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Solución:
P=1
n = ¿? Meses
VF=2
TNA= 20% anual
n
TNI
TEF= 1+ ( m )
−1
TEA =¿
TEA=0.2194=21.94%=0.2194/12=0.0183=1.83% mensual
VF=VP (1+¿)
2=1( 1+ 0.0183 n)
2−1=0.0183 n
1=0.0183n
1
=n
0.0183
n=54.64 meses
54 MESES……..QUEDA=0.64*30=19 DIAS
n=54 meses y 19 dias
3. Se desea saber el capital cuyo monto ascenderá a S/. 35,000 en medio año al 15% TNA?
Solución:
P = ¿?
n = 0.5 años
VF=35000
TNA= 15% anual
n
TNI
TEF= 1+ (m
−1 )
TEA =¿
TEA=0.15 anual
VF
V P=
1+ ¿
35000
VP=
1+0.15∗0.5
35000
VP=
1.075
VP=32558.14
65
700=10000∗( )∗i
360
700=1805.5556∗i
700
=i
1805.5556
i=0.3877=38.77 % anual
5. Calcular el monto que cobra una persona por un depósito bancario de S/. 10,000 abierto el
15/03 y cancelado el 05/04 del mismo año al 6% de interés simple.
Solución:
P = 10000
n = 15/03-05/04=21días=21/360
marzo: 31-15=16
abril=………….= 05
------
21 días
VF=?
i=0.06 anual
VF=VP (1+¿)
21
VF=10000(1+0.06∗ ( 360 ))
VF =1003 5
Rspta: El monto final que cobrará será de 10035
INTERES COMPUESTO
1. Calcule el monto que produjo un capital inicial de 10000 dólares, colocado en un banco
desde el 03 de abril al 15 de junio del mismo año. El capital genera una TET de 2%.
Solución:
P = 10000
n = 03/04-15/06=73 días=73/90 TRIM
abril= 30-03=27 d
mayo………..= 31 d
junio…………=15d
-----------------------
73 días
VF=?
TET=0.02
VF =VP(1+i)n
73/ 90
VF =10000(1+0.02)
VF=10161.92
Rspta: el monto producido fue de 10 161.92
V P=9558.96
Dias
P = ¿?
n = 30/04-30/12=
abril=30-30 =0 d
mayo:……….=31 d
junio…………=30 d
julio…………..=31 d
agost……….=31 d
set…………….=30d
oct……………..=31 d
nov……………=30
dic…………………=30d
------
244 d
VF=10000
TEA=0.07
VP=VF (1+i)−n
VP=10000(1+ 0.07)−244/ 360
VF =9551.78
3. ¿En cuántos días se acumularán 5350 dólares si se coloca un capital de 5000 dólares en
un banco que paga una TET de 5%?
Solución:
P = 5000
n = ¿? días
VF=5350
TET=0.05=0.05/90
n
VF =VP(1+i)
0.05 n
5350=5000 1+ ( 90 )
5350/5000= ( 1+ 0.000556 )n
n
1.07=( 1.000556 )
ln 1.07=n∗ln 1.000556
ln 1.07 /ln1.000556=n
n=122 dias
Rspta: se acumulará 5350 en 122 días
ECUACIONES EQUIVALENTES
1. En la negociación sostenida por la empresa UNISA con el sectorista de crédito del Banco
de Fomento, se aprobó un contrato para sustituir las deudas de esa empresa de S/. 8
000 y S/. 9 000 con vencimientos dentro de 2 y 4 meses respectivamente por un único
pago con vencimiento a tres meses a una tasa anual del 48% con capitalización mensual.
¿Cuál será el importe del pago que deberá realizar UNISA en esa fecha?
SOLUCION:
i mes=0.48/12=0.04 mes
VF =VP(1+i)n
−n
VP=VF (1+i)
X =VP(1+i)n +VF (1+ i)−n
X =8000(1+0.04)1 +9000 (1+ 0.04)−1
X =8320+8653.85
X =16973.85
2. La compañía Deportex debe pagar al Banco Comercial dos deudas de S/. 8 000 y S/. 10
000 cada una, la primera a 30 días y la segunda a 60 días. La Gerencia Financiera de
Deportex, analizando su estado de flujo de caja proyectado, conoce de la futura falta de
efectivo para esas fechas, por lo que negociando con el Banco Comercial se difieren los
pagos para el día 120, a una tasa efectiva mensual del 5% (incluyendo mora). ¿Qué
importe deberá pagar Deportex el día 120?
SOLUCION:
30 D=1 MES
60 D=2 MESES
120 D=4 MESES
VF =VP(1+i)n
n n
X =VP ( 1+i ) +VP (1+i )
3 2
X =8000 ( 1+ 0.05 ) +10000 ( 1+ 0.05 )
X =9261+11025
X =20286
Rspta: El importe que debería pagar deportex el día 120 o mes 4, es de
20286.
Debido a que las tasas de interés en mora son más elevadas que para los créditos por
vencer, PALM ha tramitado y obtenido del Banco E un financiamiento para consolidar y
amortizar sus pasivos vencidos y por vencer a una tasa efectiva mensual del 2,8%, el
cual será desembolsado dentro de 30 días. ¿Qué importe deberá solicitar PALM al
Banco E?
SOLUCION
VENCIDO= VALOR FUTURO
POR VENCER= VALOR PRESENTE
Dia 30 es fecha focal-------X
n
VF =VP(1+i)
−n
VP=VF (1+i)
X =VP ( 1+i )n +VF ( 1+i )−n
X
92 82 14 30 d 45
60 78
X =38160.05
SOLUCION
Cuota creciente
−n
VP=VF (1+i)
10000= X (1+0.03) + X (1+ 0.03)−2 + X (1+0.03)−3 + X (1+0.03)− 4
−1
10000=3.7169 X
X =2690.42
Aplicamos el crecimiento
5. El Sr. Figueroa tomó en préstamo S/. 5 000 para devolverlos dentro de 180 días pagando
una tasa nominal mensual del 2,5% con capitalización diaria. Si durante dicho período
amortiza S/. 2 000 el día 35 y 1 000 el día 98, ¿cuánto deberá pagar el día 180 para
cancelar su deuda:
a) si los abonos efectuados se procesan el mismo día,
b) si se toma como fecha focal el día 180?
SOLUCION:
TED=0.025/30
n
VF =VP(1+i)
X =9136.26
SOLUCION
i=0.04 mes
P=0.60………contado=1 cuota inicial =0.4…..VP=1-0.40=0.60
VP=VF (1+i)−n
PROGRAMA A
0.60=X ( 1+ 0.04 )−1+ X ( 1+0.04 )−2 + X ( 1+0.04 )−3
0.60=X 0.9615+ X 0.9246+ X 0.8889
0.60=2.7751 X
0.60 /2.7751=X
X =0.2162 FACTOR DEL PROGRAMA A
PROGRAMA B
−1 −2 −3 −4
0.60=X ( 1+ 0.04 ) + X ( 1+0.04 ) + X ( 1+0.04 ) + X ( 1+0.04 )
0.60=X 0.9615+ X 0.9246+ X 0.8889+ X 0.8548
0.60=3.6299 X
X =0.1653 FACTOR DEL PROGRAMA B