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Facultad de Ingeniería
CASO
CONSUMER CREDIT COUNSELING
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Curso
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Sección y grupo
IS6C / GRUPO 7
Caso: Consumer Credit Counseling
Consumer Credit Counseling (CCC) (Consultoría de crédito al consumidor), es una
corporación privada sin fines de lucro, fundada en 1982. Los objetivos de CCC eran
proporcionar asistencia a los consumidores en la planeación y seguimiento de presupuestos,
asistir a los consumidores en la negociación de arreglos con los otorgantes de crédito para
cubrir obligaciones morosas e impartir cursos sobre la administración del dinero. La consultoría
financiera privada se proporcionaba sin costo a familias o individuos que tienen dificultades
financieras o que querían mejorar su habilidad en el manejo del dinero. Los programas
educativos de administración de dinero se impartían a escuelas, grupos comunitarios y
empresas. Se ofrecía un programa sobre manejo de deuda como una alternativa a la bancarrota.
A través de este programa, CCC negociaba con los acreedores por parte del cliente para obtener
arreglos especiales de pago. Luego el cliente hacía un pago global a CCC, y ésta a su vez
distribuía este pago entre los acreedores. CCC tenía una mezcla de personal pagado y
voluntario; de hecho, el personal voluntario superaba al pagado en proporción de tres a uno.
Un grupo de siete empleados pagados cubría las necesidades de administración y de oficina y
cerca de la mitad de las consultorías. La otra mitad de este servicio era cubierta por veintiún
voluntarios. CCC dependía principalmente de los fondos corporativos para cubrir su operación
y servicios. El “Programa de distribución equitativa de fondos” permitió que los acreedores
que recibieron pagos provenientes de los programas de administración de deuda donaran a
CCC una parte de los fondos que les fueron cubiertos a través de estos programas. Una gran
parte del apoyo corporativo provenía de una utilidad local, la que proporcionaba fondos para
sostener el sueldo de un consultor de tiempo completo, así como espacio de oficina para dar
consultoría en todas las oficinas. Además, las cuotas de los clientes eran una fuente de fondos.
Los clientes que participaron en la administración de deuda pagaban una cuota mensual de $15
para ayudar a cubrir el costo administrativo del programa (las cuotas se redujeron o exentaron
a los clientes que financieramente no podían cubrirlas) Marv Harnishfeger, el director
ejecutivo, estaba preocupado por el tamaño y planeación de la plantilla de personal para el resto
del año 2012. Él explicó el problema a Dorothy Mercer, elegida recientemente como presidenta
del comité ejecutivo. Dorothy examinó el problema y concluyó que CCC necesitaba analizar
el número de clientes nuevos adquiridos mensualmente. Dorothy, quién trabajó para una
organización de servicio público local y estaba familiarizada con varias técnicas d exploración
de datos, estuvo de acuerdo en analizar el problema. Le pidió a Marv que le entregara los datos
mensuales del número de nuevos clientes. Marv le proporcionó los datos mensuales mostrados
en la tabla siguiente del número de clientes nuevos atendidos por CCC en el periodo de enero
de 2004 a marzo de 2012. Luego Dorothy analizó tales datos usando una gráfica de series de
tiempo y usando el análisis de autocorrelación.
PREGUNTAS:
1. Explique cómo usó Dorothy el análisis de autocorrelación para investigar el patrón de
los datos del número de clientes nuevos atendido por CCC.
Para poder visualizar que patrón siguen los datos de clientes nuevos atendidos por la
empresa Consumer Credit Counseling, es necesario calcular el coeficiente de
autocorrelación, y base a ello tomar una decisión de que método aplicar para elaborar
el pronóstico.
k=1
AÑO MES Yt Yt-1 Yt - Ȳ Yt-1 - Ȳ (Yt - Ȳ)2 (Yt - Ȳ)(Yt-1 - Ȳ)
Enero 182 60.83 3700.08 0
Febrero 136 182 14.83 60.83 219.88 901.9789817
Marzo 99 136 -22.17 14.83 491.59 -328.768493
Abril 77 99 -44.17 -22.17 1951.14 979.3628201
Mayo 75 77 -46.17 -44.17 2131.83 2039.484032
2004
r1= 0.34304
k=2
AÑO MES Yt Yt-2 Yt - Ȳ Yt-1 - Ȳ (Yt - Ȳ)2 (Yt - Ȳ)(Yt-1 - Ȳ)
Enero 182 60.83 3700.08 0
Febrero 136 14.83 219.88 0
Marzo 99 182 -22.17 60.83 491.59 -1348.667483
Abril 77 136 -44.17 14.83 1951.14 -654.9907152
Mayo 75 99 -46.17 -22.17 2131.83 1023.706254
2004
r2= 0.35664
k=3
AÑO MES Yt Yt-3 Yt - Ȳ Yt-1 - Ȳ (Yt - Ȳ)2 (Yt - Ȳ)(Yt-1 - Ȳ)
Enero 182 60.83 3700.08 0
Febrero 136 14.83 219.88 0
Marzo 99 -22.17 491.59 0
Abril 77 182 -44.17 60.83 1951.14 -2686.889705
Mayo 75 136 -46.17 14.83 2131.83 -684.6472809
2004
r3= 0.30043
k=4
AÑO MES Yt Yt-4 Yt - Ȳ Yt-1 - Ȳ (Yt - Ȳ)2 (Yt - Ȳ)(Yt-1 - Ȳ)
Enero 182 60.83 3700.08 0
Febrero 136 14.83 219.88 0
Marzo 99 -22.17 491.59 0
Abril 77 -44.17 1951.14 0
Mayo 75 182 -46.17 60.83 2131.83 -2808.546271
2004
r4= 0.34560
k=5
AÑO MES Yt Yt-1 Yt - Ȳ Yt-1 - Ȳ (Yt - Ȳ)2 (Yt - Ȳ)(Yt-1 - Ȳ)
Enero 182 60.83 3700.08 0
Febrero 136 14.83 219.88 0
Marzo 99 -22.17 491.59 0
Abril 77 -44.17 1951.14 0
Mayo 75 -46.17 2131.83 0
2004
r5= 0.21751
k=6
AÑO MES Yt Yt-1 Yt - Ȳ Yt-1 - Ȳ (Yt - Ȳ)2 (Yt - Ȳ)(Yt-1 - Ȳ)
Enero 182 60.83 3700.08 0
Febrero 136 14.83 219.88 0
Marzo 99 -22.17 491.59 0
Abril 77 -44.17 1951.14 0
Mayo 75 -46.17 2131.83 0
2004
r6= 0.17315
k=7
AÑO MES Yt Yt-1 Yt - Ȳ Yt-1 - Ȳ (Yt - Ȳ)2 (Yt - Ȳ)(Yt-1 - Ȳ)
Enero 182 60.83 3700.08 0
Febrero 136 14.83 219.88 0
Marzo 99 -22.17 491.59 0
Abril 77 -44.17 1951.14 0
Mayo 75 -46.17 2131.83 0
2004
r7= 0.23358
k=8
AÑO MES Yt Yt-1 Yt - Ȳ Yt-1 - Ȳ (Yt - Ȳ)2 (Yt - Ȳ)(Yt-1 - Ȳ)
Enero 182 60.83 3700.08 0
Febrero 136 14.83 219.88 0
Marzo 99 -22.17 491.59 0
Abril 77 -44.17 1951.14 0
Mayo 75 -46.17 2131.83 0
2004
r8= 0.21611
k=9
AÑO MES Yt Yt-1 Yt - Ȳ Yt-1 - Ȳ (Yt - Ȳ)2 (Yt - Ȳ)(Yt-1 - Ȳ)
Enero 182 60.83 3700.08 0
Febrero 136 14.83 219.88 0
Marzo 99 -22.17 491.59 0
Abril 77 -44.17 1951.14 0
Mayo 75 -46.17 2131.83 0
2004
r9= 0.12321
r1= 0.34304
r2= 0.35664
r3= 0.30043
r4= 0.34560
r5= 0.21751
r6= 0.17315
r7= 0.23358
r8= 0.21611
r9= 0.12321
Gráfico de dispersión r
0.40000
0.35000 0.35664
0.34304 0.34560
y = -0.0268x + 0.3905
R² = 0.7717
0.30000 0.30043
0.25000
0.23358
0.21751 0.21611
0.20000
0.17315
0.15000
0.12321
0.10000
0.05000
0.00000
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10