Cartagena de Indias, julio 14 de 2022

SARLAFT: gestión que

promueve la confianza
y el desarrollo

Jorge Castaño Gutiérrez

Superintendente Financiero de Colombia

21 Congreso Panamericano LAFTFPADM – Asobancaria

 30 años del SARLAFT: una transición desde un enfoque de cumplimiento
hacia uno de prevención y efectividad

Primeras
disposiciones
ALA/CFT SARLAFT 2.0
SARLAFT SARLAFT 4.0
SIPLA Enfoque
3.0 Fortalecimiento
(SARLAFT 1.0) basado en
Efectividad e innovación
Cumplimiento riesgo

1992 1995 1996 2003 2004 2005 2008 2012 2016 2018 2020

2 IEM
Colombia
GAFISUD 3 IEM
Colombia 4 IEM
GAFISUD Colombia
GAFILAT
(FMI)

40 Recomendaciones 40 Recomendaciones
+ 9 FT GAFI
GAFI Efectividad 2
 Comités de oficiales de cumplimiento con
participación de un promedio de 300 oficiales .

Jornadas de formación y
capacitación en el sector real
Una historia en la que reconocimos la (minería, notarios, juegos de suerte
y azar, cannabis, turismo,
importancia del acompañamiento migrantes).

del supervisor más allá de la

regulación
Pasantías internacionales en
las que Colombia es referente de
regulación y supervisión.

Proyectos en laArenera Memorandos de

que dieron lugar a entendimiento que fortalecen
modificaciones regulatorias. la ejecución de la supervisión.
3
 El trabajo articulado nos mantiene como
el tercer país de Latinoamérica y el Caribe
de menor riesgo

5,83
Índice Basilea:
Colombia (2012-2021)

4,64 4,64
4,57

2012 2014 2016 2018 2020 4

Con base en los resultados de la recalificación ante GAFILAT, avanzamos
en la implementación de los mejores estándares internacionales

Recomendación 13 Banca corresponsal Recomendación 33 Estadísticas

El SARLAFT 4.0 establece adecuadamente acciones
relativas a los Bancos Pantalla.
Incorpora mecanismos para evitar el inicio, continuidad y
utilización de sus cuentas por parte de Bancos Pantalla.
PC a cumplida
La UIAF implementó un sistema de estadístico ALA/CFT
dirigido a recopilar y difundir información sobre el sistema.
Las autoridades (SFC) suministra información estadística a la
UIAF.
PC a cumplida

Recomendación 16 Transferencias
Electrónicas Recomendación 34 Guía y retroalimentación
El SARLAFT 4.0. reguló detalladamente las medidas que las La SFC brinda retroalimentación a través del Comité de OC
EV deben cumplir sobre transferencias nacionales e y FR.
internacionales. Publicación Guía Mejores Prácticas para construcción de
. modelos de LA/FT.
PC a cumplida PC a cumplida

Recomendación 19 Países de mayor Próximo pleno de GAFILAT se

riesgo cumplirán plenamente
El SARLAFT 4.0. incluyó la obligación de contar con
procedimientos para aplicar contramedidas en relaciones
3 recomendaciones más a nivel país
comerciales con personas nat. o jcas. e IF procedentes de
países de mayor riesgo. 2 recomendaciones a nivel sistema financiero 5

PC a cumplida
Avances que promueven el desarrollo de alianzas estratégicas y fortalecen
la cooperación internacional en la región

Memorandos de Actualmente tenemos vigentes 26 MoU con diferentes jurisdicciones y organismos

entendimiento internacionales. El más reciente fue el firmado con FINCEN.

Pasantías o visitas Entre 2015 y 2021 hemos realizado 56 pasantías con autoridades y entidades de 16
internacionales jurisdicciones y 4 organismos.

Participación activa en los 10 Comités Técnicos del Consejo Centroamericano de

Superintendentes de Bancos, Seguros y Otras Instituciones Financieras, incluido el Comité
CCSBSO
Técnico de Prevención de LAFT, en el que la SFC se desempeñó como Coordinador
General de 2016 a 2020.

Colegios de Coordinación de los 18 Colegios de Supervisores de los cuatro conglomerados, los cuales
Supervisores se llevaron a cabo 2015 y 2021.

6
Con estándares que generan confianza y fortalecen un ambiente de negocios
dinámico e innovador con multiplicidad de nuevos jugadores
2020 - 2022
Banca digital

Las buenas prácticas de gestión de 2018 - 2019

RLAFT no han sido impedimento, por Financiación colaborativa Financiación colaborativa

el contrario, son fortalezas del sistema

financiero colombiano. Esquemas colaborativos con Esquemas colaborativos con
productos de ahorro productos de inversión

2016-2017
SEDPE SEDPE SEDPE

2011 - 2015
Línea de negocio banca digital Línea de negocio banca digital Esquema colaborativo banca Esquema colaborativo banca
digital digital

7
Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia - Entidades autorizadas con modelos de negocio basados en tecnología.
. Nota: Autorizaciones pendientes. Probados en laArenera SFC.
Y que al ser aplicados de manera proporcional han sido habilitantes para la
inclusión y bancarización

SARLAFT
Importaciones oro
socios comerciales Estatuto temporal de
protección para
migrantes (id: PPT) Ha respondido a los nuevos desafíos:
Exportaciones oro a Venezolanos • Sin excluir sectores económicos
socios comerciales registrados en
Colombia: 1.842.390
• Manteniendo un balance entre la
(ago-21) inclusión financiera y la gestión del
riesgo LAFT.
Firma Acuerdo de
Paz - PEPs

COVID-19 Es una herramienta para evitar el

Migración venezolana
en Colombia • Profundización de-risking.
digital
Venezolanos
registrados en
Colombia: 23.573 • Piloto Cash-in
Inclusión Cash-out
financiera juegos
de suerte y azar
(criptoactivos)

2014 2016 2017 2019 2020 2021 2022

8
 Permitiendo avanzar en la consolidación de la confianza y la
generación de bienestar
100,0%

90,0% 85,9% 87,1%

87,8%
89,4% 89,4% 89,9%
Sin desconocer que persisten
80,1%
81,4% 82,5%
83,2%
necesidades insatisfechas
80,0% 76,3% 77,3%
73,9%

70,0%

65%
De las empresas tiene al menos un
producto financiero
60,0%
74,4% 74,6% 75,5%
71,6% 73,0% 72,6%
68,6% 68,5%
64,5% 66,3% 66,0% 66,8%
50,0% 61,8%

40,0%

16%

2021-mar
2020-jun

2021-jun
2016

2020-dic
2018

2019

2020-mar
2014

2015

2017

2020-sep

2021-sep
Corresponde a empresas con menos
de 2 años de actividad

Adultos con al menos un Adultos con al menos un

producto finamciero activo producto financiero

89,9% de adultos con al menos un producto financiero

2,8 p.p. frente al 2020.
56% Pertenece al segmento de las
microempresas

75,5% indicador del número de adultos con al menos

un producto financiero activo
2,5 p.p. anual.
Fuente: Reporte de Inclusión Financiera. Sep 2021. SFC. Informe Inclusión financiera de los ciudadanos venezolanos presentes en el territorio colombiano. Cifras sujetas a revisión
Fuente: Inclusión financiera empresarial 2020 – Banca de Oportunidades
Contextos que deben
evaluarse y reconocerse
en la gestión del riesgo
Delitos en contra del medio
ambiente
El SARLAFT debe responder a las estrategias públicas y privadas para proteger
el medio ambiente. Según el Instituto Humbolt, la biodiversidad colombiana

registra una disminución promedio del 18%.

.
 Cadena de valor del cannabis

Una oportunidad para el El Ministerio de Salud y

desarrollo de nuevos Protección Social ha expedido
mercados sin generar 674 licencias para la
estigmas y manteniendo los fabricación de derivados
niveles de control. del cannabis.
Restablecimiento de relaciones
comerciales con Venezuela
Nuevas oportunidades que demandan la
continuidad de los procesos.
 Activos virtuales y finanzas
descentralizadas
El SARLAFT no puede ser ajeno a las dinámicas propias de esta nueva realidad financiera. El

crecimiento anual nominal de los activos de finanzas descentralizadas correspondió al 279%

durante el 2021 .

14
 Trabajo en Inteligencia
Simplicidad Información Adaptabilidad
equipo Financiera

“Lo simple no Nuevo enfoque Capacidad de

Articulación anticipar y adecuar
significa menos Ecosistemas de de la gestión
público-privada. procesos y análisis a
riguroso”. datos y análisis. más allá del los nuevas
cumplimiento. dinámicas.

Para responder a estos desafíos con un enfoque basado en riesgos, el reto

es innovar desde el método, el proceso y la técnica
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16
 @SFCsupervisor

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