Préstamo (VA) 25,000

i (TEA) 36% Cuota

i (TEM) 2.595483% =(1+C2)^(1/12)-1
n= 12
Fecha del préstamo= 3/15/2017 Cada 30 días Método francés
R= (cuota fija)

Nº Fecha vencimiento
0 3/15/2017
1 4/14/2017
Se pagan 4 2 5/14/2017
cuotas
3 6/13/2017
4 7/13/2017
5 8/12/2017
6 9/11/2017
7 10/11/2017
8 11/10/2017
9 12/10/2017
10 1/9/2018
11 2/8/2018
12 3/10/2018
Interés

Interes: =IPMT(C3,D11,C4,-C1)
Amortizacio=PPMT(C3,D11,C4,-C1)
SALDO DEUDOR: Saldo Anterior - Amortizacion

INTERES: TEM*Saldo anterior

AMORTIZACION: Cuota - Interes
PAGO PRINT O INT: Se le pone F4 A los valores que no cambian
 S/2,451.29 𝑅=𝑉𝐴 𝑥 (𝑖 𝑥 ( 〖 1+𝑖) 〗
^𝑛)/(( 〖 1+𝑖) 〗 ^𝑛−1)

Método francés
(cuota fija)

Interés = I Amortización = A Cuota = R Saldo deudor

25,000.00
S/648.87 S/1,802.42 S/2,451.29 23,197.58
S/602.09 S/1,849.20 S/2,451.29 21,348.38
S/554.09 S/1,897.20 S/2,451.29 19,451.18
S/ 504.85 S/1,946.44 S/2,451.29 17,504.75 Deuda
según el
S/454.33 S/1,996.96 S/2,451.29 15,507.79 banco
Real
S/402.50 S/2,048.79 S/2,451.29 13,459.00 según el
banco
S/349.33 S/2,101.96 S/2,451.29 11,357.04
S/294.77 S/2,156.52 S/2,451.29 9,200.52
S/238.80 S/2,212.49 S/2,451.29 6,988.03
S/181.37 S/2,269.92 S/2,451.29 4,718.11
S/122.46 S/2,328.83 S/2,451.29 2,389.28
S/62.01 S/2,389.28 S/2,451.29 -
S/4,415.48 S/25,000.00

3,D11,C4,-C1)
3,D11,C4,-C1)
terior - Amortizacion

=$C$3*I13
=PPMT($C$3,D14,$C$4,-$C$1)
os valores que no cambian =PPMT($C$3,D15,$C$4,-$C$1)
=PMT(C3,C4,-C1)

Nombre Fórmula
𝑅=𝑉𝐴 𝑥 (𝑖 𝑥
PAGO
( 〖 1+𝑖) 〗 ^𝑛)/
(( 〖 1+𝑖) 〗 ^𝑛−1)

S/19,610.32 Es la deuda para pagar en 8 meses, NO es la deuda actual

S/17,504.75
S/2,105.57

S/19,610.32
S/18,110.32
S/1,500.00

S/605.57 Exceso
 Función Excel
PAGO(tasa,nper,va,[vf],[tipo])

ara pagar en 8 meses, NO es la deuda actual

 Préstamo (VA) 25,000
i (TEA) 36%
i (TEM) 2.595483%
n= 24
Fecha del préstamo= 3/15/2017 Cada 30 días
R=

Nº Fecha vencimiento
0 3/15/2017
1 4/14/2017
2 5/14/2017
3 6/13/2017
4 7/13/2017
5 8/12/2017
6 9/11/2017
7 10/11/2017
8 11/10/2017
9 12/10/2017
10 1/9/2018
11 2/8/2018
12 3/10/2018
13 4/9/2018
14 5/9/2018
15 6/8/2018
16 7/8/2018
17 8/7/2018
18 9/6/2018
19 10/6/2018
20 11/5/2018
21 12/5/2018
22 1/4/2019
23 2/3/2019
24 3/5/2019
 𝑅=𝑉𝐴 𝑥 (𝑖 𝑥 ( 〖 1+𝑖) 〗
Cuota S/1,412.61 ^𝑛)/(( 〖 1+𝑖) 〗 ^𝑛−1)

Interés = I Amortización = A Cuota = R Saldo deudor

25,000.00
S/648.87 S/763.74 S/1,412.61 24,236.26
S/629.05 S/783.56 S/1,412.61 23,452.70
S/608.71 S/803.90 S/1,412.61 22,648.81
S/587.85 S/824.76 S/1,412.61 21,824.05
S/566.44 S/846.17 S/1,412.61 20,977.88
S/544.48 S/868.13 S/1,412.61 20,109.75
S/521.95 S/890.66 S/1,412.61 19,219.08
S/498.83 S/913.78 S/1,412.61 18,305.30
S/475.11 S/937.50 S/1,412.61 17,367.81
S/450.78 S/961.83 S/1,412.61 16,405.98
S/425.81 S/986.79 S/1,412.61 15,419.19
S/400.20 S/1,012.41 S/1,412.61 14,406.78
S/373.93 S/1,038.68 S/1,412.61 13,368.10
S/346.97 S/1,065.64 S/1,412.61 12,302.46
S/319.31 S/1,093.30 S/1,412.61 11,209.16
S/290.93 S/1,121.68 S/1,412.61 10,087.48
S/261.82 S/1,150.79 S/1,412.61 8,936.69
S/231.95 S/1,180.66 S/1,412.61 7,756.03
S/201.31 S/1,211.30 S/1,412.61 6,544.73
S/169.87 S/1,242.74 S/1,412.61 5,301.99
S/137.61 S/1,275.00 S/1,412.61 4,027.00
S/104.52 S/1,308.09 S/1,412.61 2,718.91
S/70.57 S/1,342.04 S/1,412.61 1,376.87
S/35.74 S/1,376.87 S/1,412.61 0.00
S/25,000.00
 (𝑖 𝑥 ( 〖 1+𝑖) 〗
〖 1+𝑖) 〗 ^𝑛−1)

Nombre Fórmula
𝑅=𝑉𝐴 𝑥 (𝑖 𝑥
PAGO
( 〖 1+𝑖) 〗 ^𝑛)/
(( 〖 1+𝑖) 〗 ^𝑛−1)

INTERES:
AMORTIZACION
SALDO DEUDOR
 Función Excel
PAGO(tasa,nper,va,[vf],[tipo])

=IPMT($C$3,D11,$C$4,-$C$1)
=PPMT($C$3,D12,$C$4,-$C$1)
=I10-G11
 Préstamo (VA) 25,000
i (TEA) 36%
i (TEM) 2.595483%
n= 36
Fecha del préstamo= 3/15/2017 Cada 30 días
R= 1,077.04

Nº Fecha vencimiento
0 3/15/2017
1 4/14/2017
2 5/14/2017
3 6/13/2017
4 7/13/2017
5 8/12/2017
6 9/11/2017
7 10/11/2017
8 11/10/2017
9 12/10/2017
10 1/9/2018
11 2/8/2018
12 3/10/2018
13 4/9/2018
14 5/9/2018
15 6/8/2018
16 7/8/2018
17 8/7/2018
18 9/6/2018
19 10/6/2018
20 11/5/2018
21 12/5/2018
22 1/4/2019
23 2/3/2019
24 3/5/2019
25 4/4/2019
26 5/4/2019
27 6/3/2019
28 7/3/2019
29 8/2/2019
30 9/1/2019
31 10/1/2019
32 10/31/2019
33 11/30/2019
34 12/30/2019
35 1/29/2020
36 2/28/2020
 𝑅=𝑉𝐴 𝑥 (𝑖 𝑥 ( 〖 1+𝑖) 〗
Cuota S/1,077.04 ^𝑛)/(( 〖 1+𝑖) 〗 ^𝑛−1)

Interés = I Amortización = A Cuota = R Saldo deudor

s/1,077.04 25,000.00
S/648.87 S/428.17 s/1,077.05 24,571.83
S/637.76 S/439.28 s/1,077.06 24,132.55
S/626.36 S/450.68 s/1,077.07 23,681.87
S/614.66 S/462.38 s/1,077.08 23,219.49
S/602.66 S/474.38 s/1,077.09 22,745.10
S/590.35 S/486.69 s/1,077.10 22,258.41
S/577.71 S/499.33 s/1,077.11 21,759.08
S/564.75 S/512.29 s/1,077.12 21,246.80
S/551.46 S/525.58 s/1,077.13 20,721.21
S/537.82 S/539.22 s/1,077.14 20,181.99
S/523.82 S/553.22 s/1,077.15 19,628.77
S/509.46 S/567.58 s/1,077.16 19,061.19
S/494.73 S/582.31 s/1,077.17 18,478.88
S/479.62 S/597.42 s/1,077.18 17,881.46
S/464.11 S/612.93 s/1,077.19 17,268.53
S/448.20 S/628.84 s/1,077.20 16,639.69
S/431.88 S/645.16 s/1,077.21 15,994.53
S/415.14 S/661.90 s/1,077.22 15,332.63
S/397.96 S/679.08 s/1,077.23 14,653.55
S/380.33 S/696.71 s/1,077.24 13,956.84
S/362.25 S/714.79 s/1,077.25 13,242.05
S/343.70 S/733.34 s/1,077.26 12,508.70
S/324.66 S/752.38 s/1,077.27 11,756.32
S/305.13 S/771.91 s/1,077.28 10,984.42
S/285.10 S/791.94 s/1,077.29 10,192.48
S/264.54 S/812.50 s/1,077.30 9,379.98
S/243.46 S/833.58 s/1,077.31 8,546.40
S/221.82 S/855.22 s/1,077.32 7,691.18
S/199.62 S/877.42 s/1,077.33 6,813.76
S/176.85 S/900.19 s/1,077.34 5,913.57
S/153.49 S/923.55 s/1,077.35 4,990.02
S/129.52 S/947.52 s/1,077.36 4,042.49
S/104.92 S/972.12 s/1,077.37 3,070.38
S/79.69 S/997.35 s/1,077.38 2,073.03
S/53.81 S/1,023.23 s/1,077.39 1,049.79
S/27.25 S/1,049.79 s/1,077.40 -
 (𝑖 𝑥 ( 〖 1+𝑖) 〗
〖 1+𝑖) 〗 ^𝑛−1)

Nombre Fórmula
𝑅=𝑉𝐴 𝑥 (𝑖 𝑥
PAGO
( 〖 1+𝑖) 〗 ^𝑛)/
(( 〖 1+𝑖) 〗 ^𝑛−1)
 Función Excel
PAGO(tasa,nper,va,[vf],[tipo])
Préstamo (VA) 25,000
i (TEA) 36% Amortización = A
i (TEM) 2.595483%
n= 12

A=

Nº Interés = I Amortización = A
0
1 648.87 2,083.33
2 594.80 2,083.33
3 540.73 2,083.33
4 486.65 2,083.33
5 432.58 2,083.33
6 378.51 2,083.33
7 324.44 2,083.33
8 270.36 2,083.33
9 216.29 2,083.33
10 162.22 2,083.33
11 108.15 2,083.33
12 54.07 2,083.33
4,217.66 25,000.00
 2,083.33
=C1/C4 Método alemán
(amortización fija)

Cuota = R Saldo deudor

25,000.00 INTERES: TEM*Saldo deudor anterior
2,732.20 22,916.67 AMORTIZACION: Es fijo
2,678.13 20,833.33 CUOTA: Interes + Amortizacion
2,624.06 18,750.00 Saldo deudor: Saldo deudor anterior - Amortiz
2,569.99 16,666.67
2,515.91 14,583.33
2,461.84 12,500.00
2,407.77 10,416.67
2,353.70 8,333.33
2,299.62 6,250.00
2,245.55 4,166.67
2,191.48 2,083.33
2,137.41 0.00
deudor anterior =$C$3*G10
2,083.33
mortizacion =D11+E11
or anterior - Amortizacion 22,916.67
Préstamo (VA) 25,000
i (TEA) 36% Amortización = A
i (TEM)
n= 24

A=

Nº Interés = I Amortización = A
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
Cuota = R Saldo deudor
Préstamo (VA) 25,000
i (TEA) 36% Amortización = A
i (TEM) 2.595483%
n= 36

A= 694.44

Nº Interés = I Amortización = A
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36
Cuota = R Saldo deudor
25,000.00
Préstamo (VA) 25,000
i (TEA) 36% Interés = I
i (TEM) 2.595483% Interes:
n= 12 Interes: TEM*VA

R=

Nº Interés = I Amortización = A
0
1 648.87 0.00
2 648.87 0.00
3 648.87 0.00
4 648.87 0.00
5 648.87 0.00
6 648.87 0.00
7 648.87 0.00
8 648.87 0.00
9 648.87 0.00
10 648.87 0.00
11 648.87 0.00
12 648.87 25000.00
7,786.45 25,000.00

Total de interés por método:

Francés 4,415.48
Alemán 4,217.66
Americano 7,786.45
 648.87
=C3*G10
Método americano
(interés fijo)

Cuota = R Saldo deudor

25,000.00 En el Metodo americano en la ultima cuota se le su
648.87 25,000.00 La Amortizacion + EL VA =E21+G10
648.87 25,000.00
648.87 25,000.00 Interes: Fijo
648.87 25,000.00 Amortizacion: 0
648.87 25,000.00 Cuota: Interes + Amortizacion
648.87 25,000.00 Saldo deudor: Saldo deudor - Amorti
648.87 25,000.00
648.87 25,000.00
648.87 25,000.00
648.87 25,000.00
648.87 25,000.00
25,648.87 0.00
ultima cuota se le suma

rtizacion
Préstamo (VA) 25,000
i (TEA) 36%
i (TEM) 2.595483%
n= 24

R=

Nº Interés = I Amortización = A
0
1 648.87 0.00
2 648.87 0.00
3 648.87 0.00
4 648.87 0.00
5 648.87 0.00
6 648.87 0.00
7 648.87 0.00
8 648.87 0.00
9 648.87 0.00
10 648.87 0.00
11 648.87 0.00
12 648.87 0.00
13 648.87 0.00
14 648.87 0.00
15 648.87 0.00
16 648.87 0.00
17 648.87 0.00
18 648.87 0.00
19 648.87 0.00
20 648.87 0.00
21 648.87 0.00
22 648.87 0.00
23 648.87 0.00
24 648.87 25000.00
Interes: 648.87
=C3*C1

Cuota = R Saldo deudor En la ultima cuota se Suma la Amortizacion +

25,000.00
648.87 25,000.00 =E33+G10
648.87 25,000.00
648.87 25,000.00
648.87 25,000.00
648.87 25,000.00
648.87 25,000.00
648.87 25,000.00
648.87 25,000.00
648.87 25,000.00
648.87 25,000.00
648.87 25,000.00
648.87 25,000.00
648.87 25,000.00
648.87 25,000.00
648.87 25,000.00
648.87 25,000.00
648.87 25,000.00
648.87 25,000.00
648.87 25,000.00
648.87 25,000.00
648.87 25,000.00
648.87 25,000.00
648.87 25,000.00
25,648.87 0.00
ma la Amortizacion + El VA
 Préstamo (VA) 25,000
i (TEA) 36%
i (TEM) 2.595483% TEM: =(1+C2)^(1/12)-1
n= 12
Fecha del préstamo= 3/15/2020
Fecha de vencimiento= Los días 15

Nº Fecha vencimiento
0 3/15/2020
1 4/15/2020
2 5/15/2020
3 6/15/2020
4 7/15/2020
5 8/15/2020
6 9/15/2020
7 10/15/2020
8 11/15/2020
9 12/15/2020
10 1/15/2021
11 2/15/2021
12 3/15/2021

Para arrastrar las fechas, agarramos 2 ultimos

PARA HALLAR LA CUOTA>> Datos luego Analisis de hipotesis >> Bu

Definir celda: ultimo valor de saldo deu
Con el valor: 0
Cambiando la celda: La primera cuota
Aceptar y Aceptar.
 =(1+C3)^(F10/30)-1

Días tasa interés per. Interés = I Amortización = A Cuota = R

31 2.68315018% 670.79 1,788.03 2,458.82

30 2.595483% 602.46 1,856.36 2,458.82
31 2.68315018% 573.00 1,885.82 2,458.82
30 2.59548347% 505.34 1,953.48 2,458.82
31 2.68315018% 469.99 1,988.83 2,458.82
31 2.68315018% 416.63 2,042.19 2,458.82
30 2.59548347% 350.01 2,108.81 2,458.82
31 2.68315018% 305.25 2,153.57 2,458.82
30 2.59548347% 239.38 2,219.44 2,458.82
31 2.68315018% 187.91 2,270.91 2,458.82
31 2.68315018% 126.98 2,331.84 2,458.82
28 2.42037451% 58.11 2,400.71 2,458.82

has, agarramos 2 ultimos y lo arrastramos para que cambie el mes.

o Analisis de hipotesis >> Buscar objetivo

a: ultimo valor de saldo deudor

la celda: La primera cuota

 Nombre Fórmula
𝑅=𝑉𝐴 𝑥 (𝑖 𝑥
PAGO
( 〖 1+𝑖) 〗 ^𝑛)/
Saldo deudor (( 〖 1+𝑖) 〗 ^𝑛−1)

25,000.00
23,211.97
21,355.61 Interes: Tasa de interes * Saldo anterior
19,469.79 Amortizacion: Cuota - Interes
17,516.31 Saldo deudor: Saldo deudor anterior - Amortizacion
15,527.48
13,485.28 Tasa de interes: =(1+$C$3)^(F12/30)-1
11,376.47 Con esta formula se arrastra hasta el
9,222.90
7,003.46
4,732.55
2,400.71
- 0.00
 Función Excel
PAGO(tasa,nper,va,[vf],[tipo])

res * Saldo anterior =G10*K9

=J10-H10
or anterior - Amortizacion =K9-I10

F12/30)-1
mula se arrastra hasta el final con F4
 Préstamo (VA) 25,000
i (TEA) 36%
i (TEM) 2.595483%
n= 24
Fecha del préstamo= 3/15/2017
Fecha de vencimiento= Los días 15

Nº Fecha vencimiento
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
Días tasa interés per. Interés = I Amortización = A Cuota = R
 Nombre Fórmula
𝑅=𝑉𝐴 𝑥 (𝑖 𝑥
PAGO
( 〖 1+𝑖) 〗 ^𝑛)/
(( 〖 1+𝑖) 〗 ^𝑛−1)
Saldo deudor
25,000.00
 Función Excel
PAGO(tasa,nper,va,[vf],[tipo])
 Préstamo (VA) 25,000
i (TEA) 36%
i (TEM)
n= 36
Fecha del préstamo= 3/15/2017
Fecha de vencimiento= Los días 15

Nº Fecha vencimiento
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36
Días tasa interés per. Interés = I Amortización = A Cuota = R
 Nombre Fórmula
𝑅=𝑉𝐴 𝑥 (𝑖 𝑥
PAGO
( 〖 1+𝑖) 〗 ^𝑛)/
(( 〖 1+𝑖) 〗 ^𝑛−1)
Saldo deudor
25,000.00
 Función Excel
PAGO(tasa,nper,va,[vf],[tipo])