PLAN DE RECUPERACIÓN DE CARTERA

ESTUDIANTE:

DANIELA ANDREA MOSQUERA GÓMEZ

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE

(SENA)

CURSO:

ADMINISTRACIÓN Y RECUPERACIÓN DE CARTERA DE CRÉDITO

INSTRUCTOR:

JOSE EVER CARDONA VECERRA

MAYO DE 2022
Introducción
Cuando una empresa ofrece un crédito, suele hacerlo bajo el cumplimiento de algunas
condiciones, que incluyen un límite de plazo de pago, la verificación de las garantías, la
capacidad de pago del deudor y el importe máximo que puede autorizarse.
El futuro de una empresa está muy determinado por la interpretación de la información
recaudada y la aplicación de las normas adecuadas para la correcta recuperación de esos
créditos.
Para la adecuada interpretación de esa información es recomendable que las empresas que
otorgan créditos tengan un sistema de control y recuperación de cartera óptimo.

PLAN DE RECUPERACIÓN DE CARTERA

El Banco corporativo LPQ es una entidad reconocida en el sector financiero y se destaca en
el mercado por su portafolio de servicios. Actualmente la entidad se encuentra
desarrollando la actualización y el mejoramiento de sus procesos de manejo de cartera,
razón por la cual se ha decidido contratarlo a usted como asesor experto en finanzas y
recuperación de la cartera. Como primera labor, la entidad financiera le solicita realizar la
propuesta de un plan de actividades de administración y recuperación de la cartera, que
permita mejorar la experiencia del servicio.

PROPUESTA: EL SEMÁFORO

Toda empresa, desea mantener buenas relaciones con los clientes. Intentar recuperar las
facturas impagas es una manera rápida de poner en peligro una buena relación con el
cliente, pero al mismo tiempo no vale tener a un cliente que no pague.

En primer lugar, para que el Banco Corporativo LPQ pueda exigir el pago a un cliente es
necesario tener una base que indique cuando un cliente no está al día con su pago.

Conocemos las características de un semáforo, o al menos hemos visto uno en algún

momento de nuestras vidas. Pero en este caso no me voy a referir a ese artefacto que se
halla en las vías de tránsito peatonal y vehicular concurridas, cuyo principal objetivo es el
regular el paso de estos.
Quiero hacer uso del semáforo como propuesta para la recuperación de la cartera de
crédito, y ¿En qué consiste?

Pues conocemos coloquialmente los tres colores de un semáforo, verde, amarillo, rojo, cada
uno cumple una función especifica y manda una señal importante a los peatones, como a
los conductores. Pero este semáforo será el que le vaya indicando cuáles serán las técnicas
de recuperación de crédito más efectivas según el tipo de cliente. Estos colores van a ser la
representación de cada cliente según el tiempo que lleva como deudor y el riesgo que puede
correr al no pagar, la clasificación de este es la siguiente:

VERDE: En este círculo podríamos relacionar a los deudores de buena fe, aquellos que
tiene intenciones de pagar, pero se les ha presentado un caso fortuito o de fuerza mayor que
ha impedido que cumplan con la obligación a la que se sujetaron.

AMARILLO: Para aquellos deudores despreocupados o que de laguna manera, tiene una
falta de organización en su plan administrativo y no saben lo que deben, deudores que son
solventes, tiene como responder y efectuar el pago y simplemente no lo hacen ó resulta que
se debe negociar con ellos para que puedan pagar.

ROJO: estaríamos hablando de aquellos deudores que en cartera presentan una mora de
hace mucho tiempo, que están a punto de presentar cobro por vía jurídica, deudores de mala
fe, que solo lo hacen con intenciones de no realizar el pago en ninguna circunstancia.

Una de las fuentes de esta propuesta seria priorizar todas las carteras, todas son
importantes, por ende, las he clasificado en lo que podríamos llamar un semáforo, para así
centrarnos de una manera mas organizada en cada uno de las clasificaciones expuestas y
manejar mejor la cobranza de créditos. Como primero sería reestructurar el crédito.
Algunas veces suele ser más sencillo llegar a un acuerdo para pagar a plazos o en partes,
cuando una empresa tiene problemas de clientes con mora acudir a estos métodos de
conciliación y arreglos de pago pueden ayudarles a recuperar su cartera, mantener la
confianza de sus clientes y de este modo, mantener una buena relación con los mismos.
Para estos se plantea una estrategia mas liviana a la hora de recuperar la cartera. Para que la
siguiente técnica resulten efectiva, es trabajar en conjunto sobre las diferentes etapas que
queremos aplicar en el proceso. El trabajo en equipo es muy importante para seguir los
mismos lineamientos.

Ya conociendo el nivel de complejidad de cada cliente, y haciendo el estudio propuesto

para cada deuda, y habiéndolo clasificada en la escala del semáforo se tendría un manejo de
cada una de las situaciones. Para exigir el pago correspondiente debemos:

 Enviar un estado de cuenta o una carta de cobro solicitando el pago de la factura ya

vencida.
 Agendar una llamada telefónica con el cliente, para así conocer un poco más sobre
su situación y por tanto buscar soluciones mas efectivas de acuerdo a esta. Si esta
llamada no funciona, se podría realizar una visita al cliente.
 Ya habiendo reformulado el crédito y las formas de pago, ser persistente a la hora
de cobrar, estar acordándole al cliente la proximidad de la fecha de pago, eso sí,
siempre de manera respetuosa y utilizando una comunicación asertiva.

Conclusión

Conocer el perfil de los diferentes tipos de deudores es una labor necesaria para toda
institución educativa que busca mejorar la rentabilidad con la recuperación de la cartera de
crédito. Para poder hacerlo es necesario conocer cuáles son los criterios que se van a usar
para clasificarlos, de qué manera se van a analizar y estudiar y si esa clasificación es la
adecuada o no.

Durante el proceso, es importante poder contar con una herramienta de Gestión de

Cobranzas que permita, rápidamente, redefinir la estrategia de segmentación de la cartera
de cobranza en función de asignar los recursos a cada segmento de trabajo, según
corresponda.