Seminario Taller Gestión Financiera Sistematizada

JORGE LUIS GONZÁLEZ ESCOBAR
ADMINISTRADOR DE EMPRESAS - ESPECIALISTA EN ADMÓN FINANCIERA - MBA EN FINANZAS CORPORATIVAS UNIVERSIDAD VIÑA DEL MAR - CHILE
EXCEL FINANCIERO 100% APLICABLE

CÁLCULO DEL VALOR PRESENTE
1.
El Banco Popular le concede un crédito por valor de "X" para ser amortizados mediante 6 pagos iguales
vencidos por valor de 889.619,01 y le cobra una tasa del 1,9% mensual. Determinar el valor del Crédito.
R/5.000.000
Datos Básicos
Aplicando la Función Valor Presente
Variable Símbolo Valor
# Período NPER 6
Tasa Interés TASA 1.90%
Cuota PAGO 889,619.01
Valor Credito VA
2.
¿Cuál es el valor de contado de una motocicleta, si se canceló mediante 24 pagos iguales vencidos de
500.000 cada uno y la tasa que se aplicó fue del 1,5% mensual? R/10.015.202,68
Datos Básicos
# Período NPER
Cuota PAGO
Tasa Interés TASA
Valor Credito VA
3.
Una persona adquiere un vehículo a crédito con una cuota inicial de 5.000.000 y 24 cuotas mensuales iguales
de 580.000. El concesionario le cobra un 2,3% mensual sobre saldo. Encontrar el valor del vehículo.
R/15.606.222,82
Datos Básicos
Cuota Inicial Cuota 1/1 5,000,000.00
# Período NPER 24
Valor Credito VA
Email. Jogoes75@hotmail.com
Página Web: http://jogoes75.weebly.com - http://jogoes75.webnode.es
Cel. 301 767 27 64 – Tel. 282 55 94

EJERCICIOS COMPLEMETARIOS
1.
Se compró un vehículo con una cuota inicial de 1.000.0000 y 12 cuotas mensuales iguales de 200.000. La
agencia cobra el 2,5% mensual sobre saldo. Calcular el valor del vehículo. R/3.051.552,92
2.
Calcular el valor de contado de un activo que financiado se puede adquirir de la siguiente forma: cuota
inicial equivalente al 20% del valor de contado y 24 cuotas mensuales de 800.000. La tasa de interés de
financiación es del 3% mensual. R/16.935.542,12
3.
Calcular el valor presente de 4 cuotas mensuales de 200 dadas las siguienes tasas de interés: R/779,06
Mes 1 2 3 4
Tasa 1% 1.2% 0.8% 1.5%
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CÁLCULO DEL VALOR FUTURO
1.
Durante el año 2014 se consignan 800.000 al final de cada mes, con el fin de realizar un ahorro programado.
¿Cuál será el saldo del fondo al finalizar el año, si se reconocen intereses a la tasa del 0,75% mensual? R/ El
saldo del fondo al finalizar el año es de 10.006.069,08
Datos Básicos
Aplicando la Función Valor Futuro
Cuota Pago 800,000.00
Tasa Inter TASA 0.75%
# Período NPER 12.00
Valor Fut VF
2.
Se hacen depósitos mensuales de 150.000 en una institución financiera que paga el un interés del 2,6%
mensual. ¿Qué suma se tendrá acumulada al final de dos años? R/4.912.818,33
Datos Básicos
Cuota Pago
Tasa Inter TASA
# Período NPER
Valor Fut VF
3.
Una persona deposita hoy en una institución financiera la suma de 820.000 que le paga una tasa de interés
del 3% mensual. ¿Calcular el valor acumulado al final de año, si cada mes deposita 300.000? R/
5.426.732,80
Datos Básicos
Cuota Inic Cuota 1/1 820,000.00
Tasa Inter TASA 3%
# Período NPER 12
Valor Fut VF
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Valor Fut VF

1.
Se invierten 200.000 en un depósito a término fijo de 6 meses en un banco que paga el
28,8% Nominal Mensual. Determinar el monto de la entrega al vencimiento.
R/230.584,30.
2.
Juan David deposita 12.000 cada fin de mes, durante un año, en una entidad financiera que paga una tasa
de interés del 3% mensual. ¿Cuánto dinero endra acumulado al final de este tiempo? R/170.304,35
3. Supóngase que en el ejercicio anterior la tasa de interés del 3% mensual no permanece constane en los
próximos meses sino que se prevén las siguientes tasas. Calcular el valor del dinero acumulado en la entidad
financiera al final el año. R/170.709,58
Mes 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11
Tasa 3% 2.9% 3.1% 2.5% 2.7% 2.8% 3% 3.1% 3.2% 3.3% 3.2%
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4. Un padre de familia inicia una cuenta de ahorros con 500.000 3n una entidad bancaria que le paga una tasa
de interés del 2% mensual. Cada fin de mes deposita 200.000, durante 12 mese. Si al final del mes 6 hace un
depósito extra de 2.000.000, calcular el valor acumulado al final del año. R/5.568.863,68
5. Un ahorrador decide hacer depósitos de 1.000.000 por mes vencido, durante un año, en una institución
financiera que le reconoce una tasa de interés del 1,8% mensual. Al llegar a realizar el séptimo depósito le
informan que la tasa de interés ha aumentado al 2% mensual, por ello, decide aumentar a 1.500.000 el valor
de los depósitos. ¿Qué valor tiene acumulado al final del año? R/16.516.756,90
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CÁLCULO DE LA TASA DE INTERÉS
1.
Un activo que de contado tiene un valor de 3.500.000, puede adquirirse financiado a 18 cuotas mensuales de
250.000 cada una, ¿Cuál es la tasa de interés mensual que se cobra? R/2,79% mensual
Datos Básicos
Aplicando la Función Tasa
Valor Contado VA 3,500,000.00
Tasa Interés TASA
2.
Al morir, alguien deja a su hija recien nacida, un legado de 100.000 para que con sus intereses
compuestos le sean entregados al cumplir los 18 años. Si ella al cumplir la edad fijada recibe 190.071,20.
¿Qué intereses con capitalización anual ganó la herencia? R/3,63%
Datos Básicos
Valor Contado VA 100,000.00
Valor Futuro VF 190,071.20
Tasa Interés TASA
3.
Un préstamo de 5.000.000 se está pagando con 12 cuotas mensuales de 500.000. Calcule la tasa de interés
que le cobran. R/2,92% Mensual
Datos Básicos
Valor Préstamo VA 5,000,000.00
Tasa Interés TASA
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CÁLCULO DEL NÚMERO DE PERÍODO
1. Una deuda de 20.000.000 se debe cancelar con cuotas mensuales iguales de 1.500.000 cada una. Si la tasa de
interés es del 2% mensual. Determine el número de cuotas para cancelar la obligación financiera. R/15,6623
s mensuales de
meses
sual
Datos Básicos
Aplicando la Función Número de Período
Valor Contado VA 20,000,000.00
Cuota PAGO 1,500,000.00
Tasa Interés TASA 2%
# Período NPER
2.
Se desea tener un monto de 17.450.260 mediante depósitos cada dos meses vencidos de 430.230. Calcular
cuántos depósitos se deben hacer si se ganan intereses del 18% Capitalizable cada bimestre. R/26,9317
Bimestres
Datos Básicos
Valor Futuro VF 17,450,260.00 Tasa Nominal J 18%
Cuota PAGO 430,230.00 Período Cap m 6
# Período NPER
3.
¿Cuánto tiempo se debe esperar para que una inversión al 1,89% mensual se incremente en un 40%? R/18
meses
Datos Básicos
Valor Contado VA 1.00
Valor Futuro VF 1.40
# Período NPER
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BLE EXCEL FINANCIERO 100% APLICABLE

1. Una deuda de 1.000.000 se debe cancelar con cuotas mensuales iguales de 100.000 cada una.Si la tasa de
interés cobrada es del 36% capitalizable mensualmente, ¿con cuántos pagos se cancela la deuda? R/12
meses
2.
¿Cuántos depósitos mensuales vencidos de 156.325 se deben hacer en una institución financiera que paga el
2% mensual, para tener un valor acumulado de 1.500.000? R/9 meses
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CÁLCULO DEL PAGO O ANUALIDADES
na. Si la tasa de 1.
ciera. R/15,6623 El Gerente de una empresa está interesado en saber cuál es el valor de la cuota fija mensual vencida, en un
crédito por valor de 45.000.000 durante 3 años, si el banco cobra una tasa del 1,95% mensual. R/El valor de
la cuota mensual vencida es de 1.751.333,02.
Datos Básicos
Aplicando la Función Pago
Valor Crédito VA 45,000,000.00
Cuota PAGO
2.
.230. Calcular El Gerente de la empresa desea constituir un ahorro para adquirir una máquina dentro de seis meses, cuyo
re. R/26,9317 valor en el mercado es de 28.000.000. Para ello decide realizar seis consignaciones mensuales vencidas en un
fondo que promete pagar un 1,4% mensual. ¿Por qué valor deben ser los depósitos para obtener los
28.000.000 al final de los seis meses? R/El valor de la cuota mensual vencida es de 4.505.982,29.
Datos Básicos
Valor Futuro VF
# Período NPER
Tasa Interés TASA
Cuota PAGO
n un 40%? R/18 3.
Se debe reunir la suma de 8.500.000 para dentro de dos años, con tal fin se decide hacer depósitos iguales
por mes vencido en una institución que paga el 2,5% mensual. Halle el valor de los depósitos.
Datos Básicos
Valor Futuro VF
# Período NPER
Tasa Interés TASA
Cuota PAGO
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BLE
1.
Un lote tiene un valor de contado de 20.000.000 se propone a comprarlo con una cuota inicial del 10% y 12
a.Si la tasa de cuotas mensuales, con una tasa de interés del 2% mensual. Calcular el valor de las cuotas. R/1.702.072,74
deuda? R/12
2.
Se tiene un crédito de 5.000.000 para pagarlo en 18 cuotas mensuales de 50.000 más dos cuotas extras en los
iera que paga el meses 6 y 12. Si la operación financiera se realiza con un interés del 3% mensual, calcular el valor de las
cotas extras. R/2.802.212,20
3.
¿Cuánto se debe depositar al final de cada mes, durante dos años, en una cuenta de ahorros que reconoce
una tasa del 2,5% mensual, para reunir la suma de 8.000.0000? R/262.758,97
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4. Un padre de familia necesita disponer al final del año de 4.500.000, para tal efecto comienza a hacer
depósitos al final de cada mes de 335.518,18 en una entidad financiera que le paga el 2% mensual. Al llegar
a la entidad a hacer el noveno depósito le informan que la tasa de interés ha bajado al 1,6% mensual. ¿De
qué valor deben ser los nuevos depósitos? R/346.446,96
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ELABORACIÓN DE LA TABLA DE AMORTIZACIÓN
l vencida, en un 1.
al. R/El valor de
Elaborar una tabla que muestre la amortización de 900.000 en 4 pagos uniformes suponiendo una tasa del
8% efectivo trimestral.
Datos Básicos
Serie Uniforme - Cuota Constante
Valor Crédito VA 900,000.00
Cuota PAGO Función Pago
seis meses, cuyo Cuota PAGO Función Buscar Objetivo

s vencidas en un
a obtener los
05.982,29. Período Cuota Interés Amortiz Saldo
a. Las Cuotas crecen cada mes en 5.000

Datos Básicos
Gradiente Lineal Creciente
epósitos iguales
depósitos. Tasa Interés TASA 8.00%
Gradiente Aumento 5,000
Cuota PAGO
Período Cuota Interés Amortiz Saldo
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BLE
ial del 10% y 12
R/1.702.072,74
otas extras en los

el valor de las
os que reconoce
7
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enza a hacer
ensual. Al llegar
% mensual. ¿De
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CABLE EXCEL FINANCIERO 100% APLICABLE

ÓN ELABORACIÓN DE LA TABLA DE AMORTIZACIÓN
b. Las Cuotas decrecen cada mes en 5.000

niendo una tasa del Datos Básicos
Gradiente Lineal Decreciente
Gradiente Decrece 5,000
Cuota PAGO
c. Las Cuotas crecen cada mes en un 2%.

Datos Básicos
Gradiente Geométrico Creciente
Gradiente Crece 2%
Cuota PAGO
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1.
Un electrodómestico que vale de contado 5.000.000 se financia de la siguiente forma: una cuota inicial
inicial de 500.000 y 6 cuotas mensuales iguales. Si la tasa de interés cobrada es del 30% capitalizable
mensualmente, construya la tabla de amortización de la deuda.
Datos Básicos
Vr Electro VA 5,000,000
Cuota Inicial Cuota 1/1 500,000
Periodo NPER 6
Cuota PAGO
Período Cuota Interés Amortización Saldo

0
1
2
3
4
5
6
2.
Un vehículo que tiene un valor de contado de 20.000.000 se piensa financiar de la siguiente forma: cuota
inicial de 2.000.000 y el saldo en 12 cuotas mensuales iguales de 1.500.000 y dos cuotas extras en los meses
6 y 12 de 1.994.324, con una tasa del 3% mensual. Contruya la tabla de amortización de la deuda.
Datos Básicos
Vr Auto VA 20,000,000
Cuota Inicial Cuota 1/1 2,000,000
Periodo NPER 12
Cuotas Extra Cex 1,994,324.00
Cuota PAGO 1,500,000.00
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12
3. ¿Cuánto se debe depositar en una cuenta de ahorros que reconoce un interés del 2% mensual, para poder
retirar 75.000 dentro de 6 meses, 45.000 dentro de 8 meses, la mitad de lo depositado dentro de 10 meses y
aún se tenga un saldo disponible de 300.000 dentro de 12 meses?
Datos Básicos
Retiros Mes 6 75,000
Retiros Mes 8 45,000
Periodo Mes 10 50
Saldo Mes 12 300,000
Deposito PAGO 100.00

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CIÓN ELABORACIÓN DE LA TABLA DE AMORTIZACIÓN
d. Las Cuotas decrecen cada mes en un 2%.

Datos Básicos
Gradiente Geométrico Creciente
Gradiente Decrece 5,000
Cuota PAGO
2.
Un electrodoméstico que tiene un valor de contado de 1.000.000, se va a financiar con dos pagos iguales en
los meses 6 y 12. Hallar el valor de estos pagos si la tasa de interés que se cobra es del 2% mensual.
Datos Básicos
Vr Elect VA 1,000,000
Cuota PAGO
0
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4
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CABLE
4.
Un crédito bancario por valor de 4.000.000 se está pagando con 6 cuotas mensuales iguales de 833.498,62.
Calcule la tasa de interés que le cobraron.
a: una cuota inicial
30% capitalizable Datos Básicos
Crédito VA 4,000,000
Tasa Interés TASA

0
1
2
3
4
5
6
5.
Se compró un vehículo con una cuota inicial de 1.000.000 y 36 cuotas mensuales iguales de 200.000 cada
una. la agencia cobra el 2,5% mensual sobre saldos, calcule el valor de contado del vehículo.
Datos Básicos
Cuota PAGO 200,000
Cuota Inicial CI 1,000,000
guiente forma: cuota Periodo NPER 36
as extras en los meses
ción de la deuda.
Vehiculo VA Aplicanco la Función Valor Presente VA
Vehiculo VA Aplicanco la Funcion Buscar Objetivo
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0
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mensual, para poder 15
dentro de 10 meses y 16
? 17
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LICABLE EXCEL FINANCIERO 100% APLICABLE

ZACIÓN
ELABORACIÓN DE LA TABLA DE CAPITALIZACIÓN
1.
Elaborar una tabla para capitalizar la suma de 1.500.000 en 6 pagos trimestrales iguales, en un fondo que
reconoce el 7% E. T
Datos Básicos
Valor Futuro VF 1,500,000
Cuota PAGO
Período Cuota Interés C+I Saldo
r con dos pagos iguales en

bra es del 2% mensual.
2. Elaborar una tabla para capitalizar la suma de 300.000 en 15 mese, haciendo depósitos trimestrales iguales
en un fondo que paga el 32% C.T.
Datos Básicos
Valor Futuro VF 300,000

Cuota PAGO Función Buscar Objetivo
Cel. 301 767 27 64 – Tel. 282 55 94
LICABLE
ales iguales de 833.498,62.
1. Una empresa desea reunir la suma de 40.000.000 al cabo de 36 meses, para la adquisición de un nuevo
vehículo. Para lograr su objetivo abre una cuenta de ahorros hoy con 250.000 y piensa hacer depósitos
mensuales crecientes en 15.000. Si le reconocen el 2% mensual, elabore una tabla para tener reunida tal
cantidad.
Datos Básicos
Periodo NPER 36
Cuota Inicial Cuota 1/1 250,000

0
1
2
3
s iguales de 200.000 cada
4
ntado del vehículo.
5
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2. Elaborar una tabla para capitalizar la suma de 2.000.000 mediante depósitos semestrales durante 3 años.
Suponga una tasa del 42% C.S. R/196.405,92
Datos Básicos

Cuota PAGO Función Buscar Objetivo

0
1
2
3
4
5
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7
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PLICABLE
TALIZACIÓN
trales iguales, en un fondo que
o depósitos trimestrales iguales
Cel. 301 767 27 64 – Tel. 282 55 94
PLICABLE
OS
ra la adquisición de un nuevo
0.000 y piensa hacer depósitos
na tabla para tener reunida tal
Cel. 301 767 27 64 – Tel. 282 55 94
os semestrales durante 3 años.

2
Cel. 301 767 27 64 – Tel. 282 55 94
Mes 1 2 3 4
Flujo 200 200 200 200
Tasa 1% 1.20% 0.80% 1.50%
Valor Presente 779.06 586.85 393.89 197.04

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Tasa Interés TASA

Tasa Interés TASA

Tasa Interés TASA

EXCEL FINANCIERO 100% APLICABLE

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BLE EXCEL FINANCIERO 100% APLICABLE

BLE EXCEL FINANCIERO 100% APLICABLE

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Cuota PAGO Función Pago

seis meses, cuyo Cuota PAGO Función Buscar Objetivo

a. Las Cuotas crecen cada mes en 5.000

Período Cuota Interés Amortiz Saldo

otas extras en los

CABLE EXCEL FINANCIERO 100% APLICABLE

b. Las Cuotas decrecen cada mes en 5.000

Período Cuota Interés Amortiz Saldo

c. Las Cuotas crecen cada mes en un 2%.

Período Cuota Interés Amortiz Saldo

CABLE EXCEL FINANCIERO 100% APLICABLE

Período Cuota Interés Amortización Saldo

Cuota PAGO 1,500,000.00

Período Cuota Interés Amortización Saldo

Deposito PAGO 100.00

Período Cuota Interés Amortización Saldo

CABLE EXCEL FINANCIERO 100% APLICABLE

d. Las Cuotas decrecen cada mes en un 2%.

EXCEL FINANCIERO 100% APLICABLE

Cuota PAGO 833,498.62

Vehiculo VA Aplicanco la Funcion Buscar Objetivo

Período Cuota Interés Amortiz Saldo

LICABLE EXCEL FINANCIERO 100% APLICABLE

Período Cuota Interés C+I Saldo

r con dos pagos iguales en

Cuota PAGO Función Pago

Período Cuota Interés C+I Saldo

Cuota PAGO 15,000.00

Período Cuota Interés C+I Saldo

Período Cuota Interés C+I Saldo

Cuota PAGO Función Pago

Período Cuota Interés C+I Saldo

Período Cuota Interés C+I Saldo

trales iguales, en un fondo que

o depósitos trimestrales iguales

os semestrales durante 3 años.

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