Tema 6 Contrato de seguro, partes intervinientes

Definición:

Artículo 6. El contrato de seguro es aquel en virtud del cual una empresa de seguros o la
asociación cooperativa que realiza actividad aseguradora, a cambio de una prima, asume las
consecuencias de riesgos ajenos que no se produzcan por acontecimientos que dependan
enteramente de la voluntad del tomador, del asegurado o del beneficiario, comprometiéndose
a indemnizar, dentro de los límites pactados, el daño producido al asegurado o a pagar un
capital, una renta u otras prestaciones convenidas, todo subordinado a la ocurrencia del
evento cubierto por la póliza.

Las disposiciones del contrato de seguro se aplicarán a los convenios mediante los cuales una
persona se obliga a prestar un servicio o pagar una cantidad de dinero en caso de que ocurra
un acontecimiento futuro e incierto, y que no dependa exclusivamente de la voluntad del
beneficiario a cambio de una contraprestación.

Respecto a las personas que intervienen en el contrato de seguro

Artículo 10. Son partes del contrato de seguro:

1. La empresa de seguros o la asociación cooperativa que se encuentre autorizada para

realizar actividad aseguradora de conformidad con lo establecido en la ley que rige la
materia, quien asume los riesgos.

2. El tomador, persona que obrando por cuenta propia o ajena traslada los riesgos.

Además de las partes señaladas podrá existir en el contrato de seguro: el asegurado, persona
que en sí misma, en sus bienes o en sus intereses económicos está expuesta al riesgo; y el
beneficiario, aquel en cuyo favor se ha establecido la indemnización que pagará la empresa
de seguros o la asociación cooperativa que realiza actividad aseguradora.

El tomador, el asegurado o el beneficiario pueden ser o no la misma persona.

Documentos del contrato: Artículo 11. Forman parte del contrato de seguro la solicitud de
seguro; el documento de cobertura provisional, si lo hubiere; las condiciones generales; las
condiciones particulares; el cuadro recibo, cuadro de póliza o recibo de prima; los anexos que
se emitan para complementar o modificar la póliza; y los demás documentos que, por su
naturaleza, formen parte del contrato.

1. Asegurador
2. Intermediario
El intermediario

En el ámbito civil y mercantil las persona establecen relaciones jurídicas, puede ser directa e
indirecta, ahora bien, el intermediario sería un sujeto indirecto. La Real Academia Española
define intermediario como: “Que median entre dos o más personas, y especialmente entre el
productor y el consumidor de géneros o mercancías”.

Según el autor Francisco Cabanellas, define al intermediario como, “quien hace o sirve de
enlace o mediador entre dos o más personas”; y más específicamente entre productores y
consumidores. Por lo anteriormente expuesto por el autor, el nombre de intermediario se le
aplica a los comisionistas y representantes. Entonces el intermediario es la persona natural o
jurídica que se acerca a las partes contratantes dentro de un determinado contrato, sin que en
realidad haga parte del mismo.

Su finalidad es conseguir un vínculo contractual entre personas ajenas a él, a cambio de una
remuneración por concepto de la prestación de su servicio.

Antígono Donati señala, que la función del productor de seguros es pretender operaciones de
seguros y obtener una ejecución regularizada por parte del cliente; esto es, adquirir y
conservar en beneficio del asegurado y del asegurador contratos de seguros. Esta actividad se
extiende en el tiempo, porque comienza antes y continúa después de la contratación del
seguro.

El productor de seguros no es, por tanto, un simple intermediario entre el solicitante y el

asegurador, cuya actividad se reduzca a recibir la solicitud y cobrar la comisión cuando el
contrato se perfecciona, sino que, como afirma Rodríguez Sala es un factor en la operación de
seguros, cuya actividad le coloca frente al asegurador y al asegurado como técnico y como
asesor.
Durante la vigencia del contrato el intermediario de seguro queda vinculado al contrato, y
cuando sucede el siniestro, debe prestar su asistencia y asesorar al asegurado para que en el
menor tiempo posible le dé aviso al asegurador, de acuerdo al plazo establecido previamente
por la ley, todo esto con la finalidad de que se pueda corroborar oportunamente las causas del
siniestro y las circunstancias de su realización y así, se pueda efectuar todos los trámites
necesarios y se pueda dar una declaración de los hechos sucedidos, enviando toda esta
información recolectada a la aseguradora y demás documentos que determine las
consecuencias y extensión del siniestro.

Naturaleza jurídica:
En el campo doctrinal, la intermediación es la actividad que desarrolla una persona para que
dos partes lleguen a la celebración de un negocio jurídico.
La intermediación es una institución con características propias cuyo significado u objeto es
la labor que desempeña una persona llamada intermediario, con el fin de facilitar la labor de
intercambio comercial entre los sujetos intervinientes de la actividad, llevándolos a la
celebración de los negocios jurídicos.
Según en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela N° 40.973 de fecha 24
de agosto de 2016, se puede encontrar diferente regulación respecto a esta figura.

Efecto de las notificaciones al intermediario

Artículo 51. Las comunicaciones relacionadas con la tramitación de siniestros que sean
entregadas al intermediario de la actividad aseguradora producen el mismo efecto que si
hubiesen sido entregadas a la otra parte, salvo estipulación en contrario.

El intermediario de la actividad aseguradora será administrativa y civilmente responsable

en caso de que no haya entregado la correspondencia a su destinatario en un lapso de cinco
(5) días hábiles, contados a partir de su recepción.

Principio indemnizatorio

Artículo 60. El seguro no puede ser objeto de enriquecimiento para el asegurado o el

beneficiario. Para la determinación del daño se atenderá al valor del interés asegurado al
momento de la ocurrencia del siniestro.

Si el valor del interés asegurado al momento de la ocurrencia del siniestro es inferior a la

suma asegurada, la empresa de seguros o la asociación cooperativa que realiza actividad
aseguradora deberá devolver la prima cobrada en exceso, salvo pacto en contrario,
deducida la comisión pagada al intermediario de la actividad aseguradora, dentro del plazo
de quince (15) días continuos siguientes a la fecha de ocurrencia del siniestro.

Las partes podrán establecer previamente que la indemnización será una cantidad
determinada, independientemente del valor del interés asegurado.

Del sobreseguro

Artículo 63. El contrato de seguro celebrado por una suma superior al valor real del bien
asegurado será válido únicamente hasta la concurrencia de su valor real, teniendo ambas
partes la facultad de solicitar la reducción de la suma asegurada. En este caso, la empresa
de seguros o la asociación cooperativa que realiza actividad aseguradora devolverá la
prima cobrada en exceso solamente por el período de vigencia que falte por transcurrir,
deducida la comisión pagada al intermediario de la actividad aseguradora, dentro del plazo
de quince (15) días continuos siguientes a la fecha de la solicitud. Si ocurre el siniestro antes
de que se haya verificado el supuesto anterior, la empresa de seguros o la asociación
cooperativa que realiza actividad aseguradora indemnizará el daño efectivamente causado.

Cuando se celebre un contrato de seguro por una suma superior al valor real del bien
asegurado y ha existido dolo o mala fe de una de las partes, la otra tendrá derecho de
demandar u oponer la nulidad y además exigir la indemnización que corresponda por daños
y perjuicios.

Comercialización de los contratos

Artículo 142. Las empresas de medicina prepagada o asociaciones cooperativas que

realizan actividad aseguradora únicamente podrán comercializar sus contratos de forma
directa o a través de los intermediarios de la actividad aseguradora autorizados por la
Superintendencia de la Actividad Aseguradora.
Del contrato de administración de riesgos

Artículo 174. El contrato de administración de riesgos debe estar redactado en idioma

castellano y deberá contener como mínimo:

Nº 8. Identificación completa de los intermediarios de la actividad aseguradora, en caso de

que intervengan en el contrato, incluyendo el monto o alícuota por concepto de comisión.