Curso:

Análisis y Gestión de
Riesgo Operacional

Programa de
Especialización en
Dirección y Gestión
De Microfinanzas

Participante:
Rosa Delia Moreno Vasquez
Nancy Dávila Rodríguez
Liz Estefany Ruiz león
Royser Silvano Campos
Julton Castañeda Acuña

Profesor: Arturo García Villacorta

Trabajo
Encargado
1.- FLUJOGRAMA DE PROCESO DE OTORGAMIENTO DE CRÉDITOS

(1 - 2)

Socio / Usuario Asistente

Asesor de/deNegocios
créditos Analista
Asesor dede créditos
Negocios Cté Créditos/Cté Geren

R1
Solicita Inormación Explica Entrega formato
de Créditos características y de solicitud de
requisitos crédito
R2
Completa Solicitud y Ingresa información
consigue Requisitos como Socio potencial
R3 R4
Entrega solicitud y Recibe solicitud y Verifica datos en Completa Datos
documentación documentación Central de Riesgo en Sistema

R5
Revisa documentos y programa visita
R6
Visita negocio y Evalúa riesgo y
domicilio Emite informe

R8
Envía informe a comité de Revisan Informes
créditos de Evaluación

R9
Sustenta Informe Analizan y Deciden
De Evaluación aprobación
R7
Registran decisión en
el Sistema

A
PROCESO DE OTORGAMIENTO DEL CRÉDITOS) (2 - 2)

Socio / Usuario Jefe/Asesor Negocios/Operaciones

Jefe/Analista de Créditos Comité Créditos/Cté Gerenc

A Emiten Libro Firman Libro

de actas de actas

Emite Resolucion de aprobacion No ¿Aprobado?

Si

Completa Expediente R10

Informa al Socio

Verifica Identificación
Solicita Desembolso
y aprobación

Entrega Documentos
para firma del Socio

Firma Documentos R11 Registra Desembolso

(pagaré, recibo, en el sistema

Recibe dinero Entrega dinero ,

Archiva Documentos R12

NIVEL RANGO DE IMPACTO DESCRIPCIÓN
ECONOMICO
5 CATASTROFICA Pérdidas económicas enormes
4 ALTA Pérdidas económicas mayores
3 MODERADA Pérdidas económicas medias
2 BAJA Pérdidas económicas bajas
1 INSIGNIFICANTE Pérdidas económicas mínimas
NIVEL RANGO DE IMPACTO DESCRIPCIÓN
ECONOMICO
5 Muy Alta La expectativa de ocurrencia se da en todas
las circunstancias
4 Alta Probabilidad de ocurrencia en la mayoría de
las circunstancias
3 Moderada Puede ocurrir
2 Baja Podría ocurrir alguna veces
1 Muy Baja Puede ocurrir sólo bajo circunstancias
excepcionales
Código Descripción Impacto Frecuencia Riesgo
Evento (1-5) (1-5)
R1 Desconocimientos de los productos de 3 2 MODERADO
créditos
R2 Errores de introducción de datos 2 3 MODERADO

R3 Ausencia de investigación a socios 4 1 ALTO

conforme a directrices

R4 Información deficiente 4 2 ALTO

R5 Prácticas inadecuadas de inspección 4 3 ALTO

R6 Evaluación deficiente 4 2 ALTO

R7 Informe condicionado 4 2 ALTO

R8 Negligencia de funciones 4 2 ALTO

R9 Negligencia de funciones de alto nivel 4 3 ALTO

R10 Información incompleta 3 2 MODERADO

R11 Operación crediticia invalidada 4 2 ALTO

R12 Pérdida de título valor 4 2 ALTO

MATRIZ OPERACIONAL
R2 R5,
R9

R1, R4, R6, R7, R8,R11,

R10 R12

R3
 RIESGO CALIFICACIÓN ACCIÓN
Mejora y fortalecimiento de los controles existentes, así como
ALTO (R3, Importante medidas correctivas en caso de fraudes, contratación de
R4,R5,R6,R7,R8,R9,R11,R12) seguros de deshonestidad, activación de las sanciones de
acuerdo a la gravedad de la falta cometida por el personal.
Capacitación permanente y evaluaciones de los productos y
MODERADO (R1, R2, R10) Tolerable servicios de la Coopact, programas de inducción al personal,
revisiones inopinadas a la información presentada por el
colaborador.