Recomendaciones Financieras

Juan quiere abrir una cuenta de ahorros y desea también solicitar un crédito de libre
inversión en el Banco LPQ, pero está preocupado por sus antecedentes crediticios. Para
este caso, usted como asesor experto de la entidad bancaria, debe explicarle a Juan las
buenas prácticas en el manejo de la información crediticia.
Solución: Recomendaciones para prevenir dificultades con la información financiera:
Asegurarse de finiquitar cualquier trámite de solicitud de crédito con la entidad. Si
el crédito es otorgado verificar la fecha y el monto del desembolso, así como la
fecha de pago y valor de la primera cuota; y si es negado, solicitar la devolución
de todos los documentos entregados para el estudio o, en cualquier caso,
asegurarse que los mismos no serán usados para fines distintos.
Cumplir las obligaciones adquiridas y procurar pagar la cuota de los créditos a su
cargo en las fechas y valores indicados.
Tener presente que el no pagar oportuna e íntegramente, generará intereses de
mora y eventualmente reporte de información en los bancos de datos;
adicionalmente, pueden generarse honorarios de cobranza e iniciarse procesos
judiciales con costas a cargo de los obligados incumplidos.
Se debe autorizar de forma expresa y voluntaria a la entidad financiera la
disposición de información.
Conocer los tiempos de permanencia en los bancos de datos, pues la información
positiva permanece en forma indefinida y para la negativa existen términos de
caducidad del dato fijados según la Ley.
Caso Práctico: Oscar Cañón desea realizar la apertura de una cuenta corriente con
chequera en la institución financiera Bancolombia, además desea solicitar un crédito de
libre inversión por un monto de 60.000.000 con 50 cuotas mensuales constantes durante
cada año del crédito, para realizar un viaje completo por Grecia.
Características de la cuenta corriente:
Posibilidad de administrar el dinero con diferentes medios de pago, como las
tarjetas de débito, crédito, o principalmente los cheques.
Con el uso de los cheques se evitan el manejo de grandes cantidades de dinero
además de poder realizar pagos diferidos, en caso de buscar una alternativa
diferente a los préstamos para financiar algún proyecto.
Debido a que la cuenta corriente está diseñada para tener efectivo cuando se
requiera, no es el producto más conveniente para ahorrar.
No generará rendimientos sobre el saldo actual, ya que es un producto enfocado
en la liquidez y no en el ahorro.
Posibilidad de hacer pagos automáticos de servicios o transferencias a otras
cuentas por medio de canales físicos o electrónicos.
Características del crédito de libre inversión:
 Constituyen una excelente alternativa para la inversión en activos de diferente
índole ya que son de libre destinación, como su nombre lo indica.
Dependiendo de la institución financiera, ofrecen un amplio rango de
financiamiento en el monto solicitado.
A menudo los intereses oscilan entre 9% y 30% anuales, y según la entidad
bancaria puede ameritar seguros de desempleo e incapacidad temporal.
El uso de estos préstamos, puede generar un buen historial de pago en el sistema
financiero lo que conlleva a buenas referencias bancarias que pueden soportar
futuras solicitudes.
Normalmente la cuota de manejo no se incluye en el valor del préstamo.
Teniendo en cuenta la normativa vigente para el manejo de cartera, es importante que el
consumidor siga estas recomendaciones para que la experiencia de inversión resulte
favorable y pueda optar por futuros productos. En consecuencia, en todo momento el
consumidor debe usar con responsabilidad, prudencia y cuidado los servicios y productos
adquiridos, considerando las instrucciones de seguridad suministradas por la entidad.