TALLER DE MATEMÁTICA

Planilla electrónica para la amortización de una deuda (plan

de pagos)
Al pagar una deuda con cuotas periódicas, parte de la
cuota paga el interés generado hasta el momento, la parte
restante amortiza el capital. Usando la hoja de cálculo
EXCEL construiremos una tabla donde se calcule la cuota
necesaria y se muestre el proceso de amortización (plan de
pagos).

1. Diseña la una página como la que se muestra en la

figura, la tabla debe tener como máximo 360 filas
(para préstamos a 30 años plazo)
a. Las casillas verdes serán las únicas
accesibles para la introducción de datos
i. Capital: cantidad de dinero
solicitada en préstamo
ii. Tasa anual: tasa de interés
compuesto (capitalizable
mensualmente) a la que se
ofrece el préstamo
iii. Plazo en años: tiempo en el cual
se debe pagar el préstamo.
b. Las casillas amarillas muestran el número
de periodos por año (en este caso los
periodos son meses), la tasa mensual y el
número de periodos o pagos que tendrá
la transacción.
2. Periodos por año (C6). En C6 colocar el número12
(para pagos mensuales)
3. Tasa x periodo (D6). En D6 escribir la fórmula: “ =D3 / C6 ”, dar formato de porcentaje a
la casilla, (botón derecho del ratón, formato de celdas, número, porcentaje)
4. Total de periodos (E6). En E6 escribir la fórmula: “ =C6 / E3 ”, dar formato de porcentaje
a la casilla, (botón derecho del ratón, formato de celdas, número, porcentaje)
5. Pago periódico (E8). Usaremos la fórmula para calcular el pago periódico
A ∙i
R= escribiendo en E8 la fórmula: “ =( C3*D6 ) / ( 1 - (1+D6)^-E6 ) ”
[ 1−( 1+i )−n ]
6. Total Pagado (G3). En G3 escribir la fórmula: “ = E8 * E6 ”
7. Interés total (G6). En G6 escribir la fórmula: “ = G3 – E3 “
8. Para elaborar la tabla sigue los siguientes pasos:
a. En la columna B colocar los números del 1 al 360.
b. En C12 escribir la fórmula: “ 1* C3 “, aquí colocamos el monto de la deuda.
c. Pago periódico. En C13 escribir la fórmula: “ =1*$E$8 “, así colocamos la cuota
mensual que no debe variar en todo el proceso. (para eso es el símbolo $ en la
fórmula)
d. Pago interés. En E12 escribir la fórmula: “ =C12*D6 “, para calcular el interés
generado durante un mes, el cual necesariamente se debe pagar.
e. Pago capital. En F12 escribir la fórmula: “ =D12-E12 “, para calcular el pago al
capital
f. Saldo a fin de mes. En G12 escribir la fórmula: “=C12-F12 “, para calcular el
saldo de la deuda al final del mes
g. En C13 escribir la fórmula: “ =1*G12 “, así el saldo final anterior será el saldo al
comienzo del siguiente mes
9. Copiar las fórmulas en C13, D12, E12, F12 y G12 hacia abajo hasta tener 360 filas.

La tabla de la figura muestra los resultados para una deuda de Bs. 12.000, por 2 años, al 18%
anual a ser pagada con cuotas mensuales.