Evidencia: Propuesta “Plan de recuperación de cartera” 1

Evidencia: Propuesta “Plan de recuperación de cartera”

Leidy Andrea Alfonso Bejarano
Ficha: 2355821
análisis de administración y recuperación de cartera
CDATTG, Regional Guaviare
Instructor (a): José Arnulfo Torres

Notas de autor
Leidy Andrea Alfonso Bejarano CDATTG, Regional Guaviare
La correspondencia relacionada con esta investigación debe ser dirigida a Leidy Andrea
Alfonso Bejarano
CDATTG, Regional Guaviare
Contacto: leidyalfonso27@hotmail.com
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Actividad de aprendizaje 1
Evidencia: Propuesta “Plan de recuperación de cartera”
El Banco corporativo LPQ es una entidad reconocida en el sector financiero y se destaca en el
mercado por su portafolio de servicios. Actualmente la entidad se encuentra desarrollando la
actualización y el mejoramiento de sus procesos de manejo de cartera, razón por la cual se ha
decidido contratarlo a usted como asesor experto en finanzas y recuperación de la cartera. Como
primera labor, la entidad financiera le solicita realizar la propuesta de un plan de actividades de
administración y recuperación de la cartera, que permita mejorar la experiencia del servicio.

Para desarrollar esta evidencia tenga en cuenta lo siguiente:

 Identifique las variables de seguimiento al cliente en el desarrollo de sus actividades

(información de los clientes según el valor del crédito, el historial y el vencimiento del
mismo).

1. Identificar las necesidades y malestares crediticios del deudor o cliente para

solventar la situación.

2. Se debe mantener empatía y cordialidad con el cliente moroso, con la finalidad

de hacerlo sentir con más compromiso.

3. Observación y negociación con el cliente a fin de tener mejores respuestas.

4. Tratar en lo posible de renegociar deudas, sin mencionar congelamientos de
créditos, ni latas tasa de morosidad.

 Determine cuáles son las posibles dificultades que se puedan dar en el retorno del crédito
concedido.

Un crédito es una operación financiera en la cual un acreedor (el que presta el dinero) le
otorga unidades monetarias a otro (deudor), a cambio de una tasa de interés. Todo esto, con la
finalidad de obtener un rendimiento sobre el dinero prestado.

En ese sentido, los riesgo de dicha operación pueden ser los siguientes:

-Imposibilidad de retorno de los intereses esperados.

-No retorno del capital otorgado
-Conflictos personales entre el acreedor y el deudor
-La no emisión de contratos que permitan recuperar el dinero otorgado a través de bienes no
metálicos.

La idea es generar condiciones de seguridad de que se recuperará el dinero de alguna u otra

forma.

Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, elabore una propuesta en la que
indique cuáles son los procesos que se pueden utilizar para mejorar la recuperación de la cartera
de créditos. Para finalizar, muestre a través de un ejemplo cómo aplicaría dicha propuesta en la
entidad bancaria.

OBJETIVO GENERAL
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Proponer mejorar al proceso de cobranza de cartera para optimizar la liquidez de la empresa El

Banco corporativo LPQ.

OBJETIVOS ESPECÍFICOS

 Describir como se llevará a cabo el proceso de cobranza en la empresa El Banco corporativo LPQ.
 Definir las acciones de mejoras a realizar en el proceso de cobranzas de cartera para optimizar la
liquidez en El Banco corporativo LPQ.
 Establecer controles en el proceso de cobranzas de cartera

JUSTIFICACIÓN

La presente propuesta es importante porque El Banco corporativo LPQ está atravesando por un
problema que necesita dar solución mediante la presente propuesta: “Propuesta de mejora al
proceso de créditos y cobranza de El Banco corporativo LPQ.

ALCANCES

La presente propuesta es viable en la medida que la demanda de solicitudes de crédito se

incremente así mismo las obligaciones con terceros, por tanto, se busca optimizar el equilibrio y
mejorar el flujo de liquidez para el Banco corporativo LPQ.

1. Fase: Seleccionar

El proceso de cobranza.

2. Fase: Registrar

Las acciones que se va a realizar para obtener la información de los procesos del área de cobranzas
de cartera del Banco corporativo LPQ son las siguientes:

 Se realizará observaciones directas al proceso, para evidenciar como se desarrollan las diferentes
actividades y procesos.
 Entrevistas al personal involucrado en la ejecución del proceso de créditos y cobranzas y la gerente
de Administración y Finanzas, la coordinadora de Contabilidad, la Analista de Calidad, la Jefa de
Recursos Humanos.
 Se realizará reuniones con las personas encargadas de ejecutar el proceso de cobranzas de cartera,
a fin de tomar nota de su experiencia mediante la técnica de lluvia de ideas, tomando nota de los
procesos y actividades que realizan, con el objetivo de tomar conocimiento de las mismas e
identificar qué acciones de mejora son necesarias aplicara.
 Se levantará información describiendo las actividades plazos y responsable de ejecutar el proceso.
 Se graficará el diagramará de los procesos de cobranzas de cartera en su estado natural.

3. Fase: Examinar

Con la información obtenida se realizará un análisis profundo de todos los procesos y actividades
en coordinación conjunta con los trabajadores y directivos de El Banco corporativo LPQ para
definir las acciones de mejora en la manera de llevarlos correctamente siempre con coordinación
conjunta de los responsables de ejecutar las actividades en cobranzas y los directivos de la
empresa.
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4. Fase: Establecer

Mediante la lluvia de ideas y la comunicación proporcionada por los trabajadores a cargo de

ejecutar el proceso de Créditos y cobranzas se propondrá y establecerán nuevos lineamientos

 Establecer nueva política para créditos

 Establecer nueva política para la cobranza
 Establecer nuevos procedimientos y procesos de créditos y cobranzas.
 Establecer nuevos indicadores de medición.
 Establecer nuevos Manuales de Organización y funciones.
 Establecer el empleo de los diferentes formatos de control del área de créditos y cobranzas.

5. Fase: Evaluar
 Se evaluará las diferentes opciones propuestas
 Se analizará las ventajas cualitativas a las ventajas cuantitativas.
6. Fase: Definir
 Una vez evaluado las opciones se procederá a elegir la mejor alternativa.
 Definir las políticas por escrito (procesos y métodos).
 Definir el procedimiento quienes realizaran las actividades de cada proceso.
 Se definirá los formatos de control a los diferentes procesos de cobranza
 Se elaborará los manuales de organización y funciones del área de créditos y cobranzas.
 Establecer nuevos indicadores de medición y gestión.
 Capacitación a los trabajadores encargados del desarrollo del proceso con los nuevos métodos de
trabajo del área de créditos y cobranzas.
 Se validará el costo y beneficio de los nuevos métodos

7. Fase: Implantar

 Solo tiene alcance de propuesta de mejora.

TÉCNICAS E INSTRUMENTOS DE RECOLECCIÓN DE DATOS.

En el área de cobranzas de cartera de El Banco corporativo LPQ, para la recolección de datos y el

desarrollo de la presente propuesta y trabajo de investigación se utilizarán las siguientes técnicas
e instrumentos.

TÉCNICAS

 Se tomará información tal cual como se da en su forma natural mediante la observación directa,
se observará las actividades y tareas que desarrollan las personas encargadas del proceso de
créditos y cobranzas.

 Se entrevistará a los trabajadores a la gerente de administración y finanzas mediante

cuestionarios a fin de que nos compartan su experiencia así obtener sus impresiones de las tareas
que se ejecutan, los conocimientos teóricos que puedan ayudar a tener mayor consistencia la
presente propuesta.
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INSTRUMENTOS

 Realizar preguntas en un cuestionario de entrevista a fin de plasmar sus percepciones

conocimientos y opiniones de los responsables de realizar la actividad cobranza de cartera de El
Banco corporativo LPQ, así mismo de la Gerencia de Administración y finanzas, del área de
Contabilidad.
 Con el diagrama de causa efecto, a fin de determinar las causas que están ocasionando el problema
en la cobranza de cartera de El Banco corporativo LPQ.

 Hacer un modelo de encuesta, un formato para algunos clientes, con este instrumento se obtiene
información a fin de recibir sus propuestas de mejora del servicio que brindan las personas
encargadas de la gestión de cobranzas de cartera.