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Este documento explica la cláusula aceleratoria en los contratos, la cual permite al acreedor declarar vencida anticipadamente la totalidad del crédito si el deudor incumple el pago de cuotas. Describe dos tipos de aceleración de pago: convencional, cuando se acuerda expresamente en el contrato, y forzosa, cuando el deudor entra en proceso de liquidación u otra situación de insolvencia. También resume jurisprudencia relevante de la Corte Constitucional colombiana sobre este tema y establece algun
Este documento explica la cláusula aceleratoria en los contratos, la cual permite al acreedor declarar vencida anticipadamente la totalidad del crédito si el deudor incumple el pago de cuotas. Describe dos tipos de aceleración de pago: convencional, cuando se acuerda expresamente en el contrato, y forzosa, cuando el deudor entra en proceso de liquidación u otra situación de insolvencia. También resume jurisprudencia relevante de la Corte Constitucional colombiana sobre este tema y establece algun
Este documento explica la cláusula aceleratoria en los contratos, la cual permite al acreedor declarar vencida anticipadamente la totalidad del crédito si el deudor incumple el pago de cuotas. Describe dos tipos de aceleración de pago: convencional, cuando se acuerda expresamente en el contrato, y forzosa, cuando el deudor entra en proceso de liquidación u otra situación de insolvencia. También resume jurisprudencia relevante de la Corte Constitucional colombiana sobre este tema y establece algun
La clausula aceleratoria es aquella en virtud de la cual, tratándose de obligaciones
cuyo pago debe hacerse por cuotas, el acreedor tiene la facultad de declarar vencido, anticipadamente, la totalidad del crédito, dando así por extinguido el plazo convenido y haciendo exigibles de inmediato los instalamentos pendientes. Aceleración del pago Aceleración convencional del pago: Este tipo de aceleración del pago se da cuando en forma expresa el deudor del pagaré y el tomador del mismo acuerdan en el texto del instrumento que en caso de que se den determinados hechos estipulados, el tomador o tenedor del pagaré queda plenamente autorizado para dar por extinguido el plazo concedido al deudor para el pago y exigir el importe del pagaré junto con los intereses moratorios; estos hechos que dan lugar a su acaecimiento a la aceleración del pago puede ser: a) En el otorgamiento de un pagaré en el que se han pactado abonos parciales a capital e intereses, seguros, comisiones por estudio y vigilancia del crédito, etc., la mora en el pago de alguno de éstos dará lugar a exigir por la vía judicial el pago total de la obligación o de la parte no pagada. b) Cuando el acreedor tiene conocimiento de que el deudor ha sido demandado en forma conjunta o separada en proceso ejecutivo. c) La disolución de la persona jurídica si el deudor es una sociedad o una asociación sin ánimo de lucro, o una fundación; y también la muerte real o presunta, cuando se trata de una persona natural deudora. Cuando se da el acaecimiento de estos hechos, el tenedor del pagaré puede perfectamente dirigirse contra el deudor y exigirle el pago; en caso de que se niegue a hacerlo puede iniciar contra él las acciones cambiarias del caso, sin necesidad de que se dé la declaratoria de extinción anticipada del plazo pues esta circunstancia se ha previsto expresamente en el título. Aceleración forzosa: El ordinal 31 del Art. 780 del Código de Comercio indica las circunstancias en que es posible llevar adelante la acción cambiaria, cuales son: que el girado o aceptante estén en curso de proceso liquidatorio obligatorio (Art. 194 siguientes y concordantes de la ley 222 de 1995), o en estado de liquidación, que se abra contra el deudor en forma espontánea o forzada, concurso de acreedores, lo cual es aplicable esto último solamente para deudores que no son comerciantes (Código de Procedimiento Civil Art. 569), o que se encuentre en notoria insolvencia (Código de comercio, Art. 710). Ahora bien, el Art. 488 del Código de Procedimiento Civil consagra tres elementos importantes para que una obligación se pueda demandar ejecutivamente: que esta sea clara, expresa y exigible; en este último elemento, como se trata de una aceleración del pago forzado antes de que se produzca el vencimiento de la obligación, es indispensable, para que esta última se considere exigible tratándose de proceso liquidatorio obligatorio, en el estado de liquidación y el concurso de acreedores espontáneo o forzoso, que estas situaciones sean declaradas de acuerdo con la ley 222 de 1995 y 569 del Código de Procedimiento Civil. DESARROLLO JURISPRUDENCIAL Sentencia C-252 de 1998[6]. Mediante esta sentencia la Corte Constitucional declaró la exequibilidad condicionada del artículo 2229 del Código Civil. “Artículo 2229. Podrá el mutuario pagar toda la suma prestada, aun antes del término estipulado, salvo que se hayan pactado intereses". Sentencia C-664 de 2000[7] En dicha sentencia, la Corte Constitucional declaró la exequibilidad del inciso 4° del artículo 554 del Código de Procedimiento Civil. El inciso demandado dispone: "Si el pago de la obligación a cargo del deudor se hubiere pactado en diversos instalamentos, en la demanda podrá pedirse el valor de todos ellos, en cuyo caso se harán exigibles los no vencidos"). Sentencia C-955 de 2000[8] En la referida sentencia, la Corte Constitucional declaró la exequibilidad parcial de la Ley 546 de 1999, por la cual se dictan normas en materia de vivienda y se fijan los criterios a los que se debe sujetar el Gobierno Nacional para regular su financiación. Sentencia C-332 de 2001[9] “Cuando en las obligaciones mercantiles se estipule el pago mediante cuotas periódicas, la simple mora del deudor en la cancelación de las mismas no dará derecho al acreedor a exigir la devolución del crédito en su integridad, salvo pacto en contrario. En todo caso, cuando en desarrollo de lo previsto en este artículo el acreedor exija la devolución del total de la suma debida, no podrá restituir nuevamente el plazo, salvo que los intereses de mora los cobre únicamente sobre las cuotas periódicas vencidas, aun cuando comprendan solo intereses".
Limitaciones en beneficio del deudor
La Superintendencia Bancaria en la materia específica del pacto de cláusulas aceleratoria, exigió a las entidades bajo su control que notificaran a sus clientes la aceleración de sus pagos cuando ello ocurría por voluntad del acreedor. En este aspecto se daba una protección específica al deudor a fin de evitar los intereses de mora, atender el pago, y precaver diferentes acciones judiciales que pudiera tener lugar con ocasión del incumplimiento del deudor. El deber de no abusar de la libertad de contratación permite su acuerdo por las partes contratantes y limita sus condiciones de exigibilidad. En este sentido, la norma protege al acreedor cuando le permite pactar la exigibilidad de la totalidad de la obligación en el evento de mora del deudor y protege al deudor respecto de la restitución del plazo y el cobro de intereses únicamente sobre cuotas vencidas.