Actividad 2 - Evidencia 3: Taller “Estudio de caso” Estimado aprendiz, finalizado el

estudio de los contenidos del material correspondiente a la actividad 2, estará en

capacidad de presentar la siguiente evidencia, la cual consiste en analizar el caso
de estudio propuesto y presentar un documento. Armando Paredes Segura es un
cliente del Banco Coralina de Mar, propietario de la droguería de la región, la cual,
es la única que funciona en la zona influencia de la sucursal donde labora; se
encuentra vinculado desde hace aproximadamente cinco años al banco, durante
este tiempo ha mantenido un promedio en su GFPI-F-135 V01 cuenta corriente de
dos millones de pesos mensuales y el volumen de consignaciones no supera los
20 millones por mes. A partir de ese tiempo, el señor Paredes Segura empieza a
incrementar sustancialmente los recursos consignados en su cuenta corriente
llegando a cifras de más de cien millones de pesos semanales y a recibir
consignaciones considerables de otras ciudades en las cuales no tienen ninguna
actividad económica conocida. El aprendiz en su rol de funcionario deberá tomar
el lugar del gerente por un tiempo, ya que el gerente en propiedad sufrió un
accidente y lo incapacitaron por 180 días, tiempo que tendrá que asumir y resolver
la situación de Armando Paredes. En su nuevo cargo de gerente encargado,
deberá indicar las acciones que va a tomar, argumentando las decisiones a través
de los siguientes interrogantes:
● ¿Es prudente cancelar la cuenta bancaria al señor Paredes inmediatamente?
● ¿Se aseguraría antes sobre la procedencia en el aumento de los ingresos del
cliente sin que él sospeche nada? ¿Cómo tomaría medidas para que el cliente no
se entere?
● ¿Llamaría al señor Paredes y lo enfrentaría directamente?
● ¿Considera necesario avisar a las autoridades?

SOLUCIÓN

¿Es prudente cancelar la cuenta bancaria al señor Paredes inmediatamente?

Para poder hacer la cancelación de la cuenta del señor Armando

Paredes, se tendría que haber encontrado pruebas contundentes
de que estarealizando actividades ilícitas, por lo tanto, habría que abrir una
investigación primero antes de violar algún proceso legal que nos pueda acarrear
inconvenientes a futuro.
 Si no hay pruebas que el dinero del señor Armando Paredes viene de actividades 
ilícitas no es prudente cancelar su cuenta
¿Se aseguraría antes sobre la procedencia en el aumento de los ingresos del
cliente sin que él sospeche nada?

Si es un cliente con 5 años de vinculación al banco y mensualmente cumple una

meta establecida de dinero consignado y transacciones. Al detectar un incremente
de más del 80 % de lo que normalmente realiza. Si se debe avisar a los entes de
control ya que está aumentando los movimientos exageradamente, siendo estas
operaciones sospechosas.

¿Cómo tomaría medidas para que el cliente no se entere?

Reportaría operaciones Sospechosas (ROS): Es una comunicación dirigida a la

unidad de información y análisis financiero (UIAF) se registra inmediatamente se
detecte el hecho, el deportante debe comunicar la existencia una operación
sospechosa. El ROS es una herramienta primordial para detectar las actividades
ilícitas que conllevan al delito de lavado de activos y financiación del terrorismo.

● ¿Llamaría al señor Paredes y lo enfrentaría directamente?

No lo llamaría ya que lo pondría en sobre aviso sobre los montos elevados que se
han detectado en sus últimas transacciones me aseguraría que los entes de
control encargados del tema sigan con sus investigaciones.
● ¿Considera necesario avisar a las autoridades?
Si reportaría a las autoridades para que sigan el curso adecuado de las
investigaciones y detectar de donde salió tanto dinero en los últimos movimientos
del cliente.
¿Qué parámetros se deben seguir para diferenciar al cliente del usuario?

¿Qué es un usuario?

Un usuario es para quien se van a crear o diseñar los productos o servicios de

una organización, como lo puede ser una empresa. En ese sentido, esas
propuestas van a significar un beneficio para la persona, casi siempre en un
sentido funcional.

El usuario es para quien se crean los productos o servicios, son el objeto del
diseño, y la formación de las características físicas y tangibles, dándole, las
especificaciones de manufactura y la definición de sus componentes.
En resumen, de visto lo anterior se confunde el termino de cliente con el de
usuario o cliente con consumidor o viceversa. Cada uno tiene una ubicación
dentro del ámbito estratégico, cumpliendo un rol, el cual debe ser reconocido por
los creadores del ambiente comercial y deben ser perfectamente diferenciados por
todos los que tienen las responsabilidades de crear, innovar, orientar y ejecutar las
estrategias de marketing de las empresas.
 

¿Qué es un cliente?

El cliente es el sujeto que adquiere o paga por un producto o servicio. Así mismo,
se lo concibe como una persona que disfruta con cierta regularidad de ese servicio
o producto, razón por la que se habla de una fidelización con la marca. Con
frecuencia se resalta que ya tiene experiencia con esa marca y de modo evidente
ya ha satisfecho su necesidad y vuelve por más.

El cliente es fiel a la marca o producto que usa, Así, se habla de cliente cuando
una persona utiliza de forma regular los servicios de una empresa o profesional. O
bien, cuando las personas adquieren regularmente los productos en un
establecimiento comercial. También cliente es aquel que ya tuvo alguna
experiencia al comprar un producto o al adquirir algún servicio y que han obtenido
buenos resultados por parte de ellos, haciéndolos que se regresen nuevamente a
adquirir la misma experiencia que se obtuvo como la primera vez o de alguna
forma sistemática o casual, es decir en resumen el cliente es quien regresa, el que
vuelve por lo que ya conoce.

¿Quién importa más para una empresa, el cliente o usuario?

Ambos son relevantes, el cliente en principio es el que paga y por ende da parte
de su dinero para que forme parte de los ingresos de una empresa, pero los
usuarios pueden ser los que generen esa necesidad al cliente para que pague por
un servicio o producto.

Qué importancia tiene la Superintendencia Financiera y cuál es la autoridad que

ejerce sobre las entidades sujetas al control y vigilancia del lavado de activos.

La Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) fue creada en la Ley 45 de

1923 y en su artículo 19 designa a un Superintendente Bancario quien sería el
encargado de vigilar el buen ejercicio de todos los establecimientos bancarios.
El Gobierno Nacional consideró necesario realizar un estudio para evaluar la
estructura del sistema de regulación y supervisión del mercado, el cual estaba
encabezado por la Superintendencia Bancaria, en referencia a los
establecimientos financieros y de seguros, y por parte de la Superintendencia de
Valores, respecto a los participantes del mercado de valores.

De la evaluación de los resultados se materializa la integración de las

superintendencias de Valores y Bancaria, en la Superintendencia Financiera de
Colombia, como ente supervisor que entró a reemplazar a las dos anteriores. Y el
objetivo principal de este no fue que una superintendencia asumiera las funciones
de la otra, sino que se creara un nuevo esquema supervisor, que estuviese acorde
con el sistema financiero colombiano.