SOLICITUD DE APERTURA

DE CUENTA JURÍDICA
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DATOS DE LA COMPAÑÍA
Nombre de la Compañía:

Nro. de Identificación Fiscal (si aplica):

Actividad Económica:

Lugar de Formación: Fecha de Formación (dd/mm/aa):

Dirección de Habitación:

Código Postal:

Ciudad: Estado: País:

Teléfono(s):

¿Esta compañía ha sido constituída con el objeto

de prestar servicios a entes gubernamentales? Sí No

PERFIL PERSONAL
Datos Personales del Representante Legal

Propietario/Accionista Director Firmante Autorizado Apoderado % Participación

Nombres: C.I./Pasaporte:

Apellidos: Sexo: F M

Lugar y Fecha de Nacimiento (dd/mm/aa):

Nacionalidad: Estado Civil:

Dirección de Habitación:

Código Postal:

Ciudad: Estado: País:

Teléfono de Habitación: Celular:

Correo Electrónico: Fax:

** Favor inhabilitar cualquier campo no utilizado **

 SOLICITUD DE APERTURA
DE CUENTA JURÍDICA
(2/5)

PERFIL PROFESIONAL
Profesión: Actividad Comercial:

Nombre de la Empresa:

Dirección:

Código Postal:

Ciudad: Estado: País:

Teléfono: Correo Electrónico:

Posición Actual: Años en la Empresa:

Salario Actual: Otra fuente de ingresos (especifique):

Indique si posee otra dirección de correspondencia:

PEP = PERSONA EXPUESTA POLÍTICAMENTE: ¿Es o ha sido alguno de los titulares de la cuenta,
firmantes o miembros de su familia próxima (padres, hermano, conyugue, hijos, o de su familia política)
oficial del poder ejecutivo, legislativo, judicial, de la administración o del ejército de su país de residen-
cia o de un gobierno extranjero, oficial superior de un partido político local o extranjero o directivo
superior de una empresa propiedad del gobierno de su país de residencia o de un gobierno extranjero
o mantiene una relación personal o profesional con dicho oficial o directivo?
No Sí Explique:

Titulares y/o firmas autorizadas

Número de personas autorizadas a firmar en la cuenta:

Nombre y Apellido: Firma: Teléfono:

Nombre y Apellido: Firma: Teléfono:

Nombre y Apellido: Firma: Teléfono:

** Todos los titulares han sido verificados contra la lista de la OFAC **


POR CUANTO Creska cuenta con licencia en Panamá para la
prestación de servicios de recepción y procesamiento de
pagos por cuenta de terceros.
POR CUANTO El Cliente desea utilizar el sistema de recep-
ción y procesamiento de pagos operado por Creska para
recibir y realizar sus pagos en diversas monedas a través de
la red interbancaria mundial.
POR CUANTO Creska desempeña sus servicios de recepción
y procesamiento de pagos en total apego con las buenas
prácticas del sector.
CRESKA Y EL CLIENTE ACUERDAN suscribir el presente
Contrato de Servicios para la Recepción y Procesamiento de
Pagos, el cual se regirá por los términos y condiciones que a
continuación se exponen:
1.- Objeto del contrato: Creska pone a disposición del
Cliente un sistema de recepción y procesamiento de pagos en
línea (el “Sistema”) a través de un software capaz de
procesar pagos en distintas monedas desde y hacia la red
interbancaria mundial. El Sistema es utilizado por el Cliente a
través de una cuenta que le es asignada por Creska, y a la que
accede en línea a través de su login o nombre de usuario y su
contraseña.
2.- Sistema de pagos: El Cliente podrá enviar pagos desde
y recibir pagos en su cuenta Creska desde/hacia cuentas de
otros usuarios del sistema de pagos Creska u otras cuentas
en el sistema interbancario mundial.
Para ello, el Cliente ingresará a su cuenta, ingresando su login
o nombre de usuario y su contraseña, a través del portal
web de Creska (http://creska.com/) e ingresará toda la
información requerida por el Sistema para la recepción o
procesamiento de pagos.
Creska recibirá y procesara los pagos de acuerdo a las
instrucciones suministradas por el Cliente, en el entendido de
que para el procesamiento de pagos, el Cliente deberá
disponer previamente de fondos suficientes en su cuenta
Creska, ya que Creska no podrá procesar ningún pago que
exceda la disponibilidad de fondos del Cliente en su cuenta
Creska.
Por su propia seguridad, el cliente deberá mantener en
secreto y debidamente resguardado su nombre de usuario
y su contraseña, y no podrá revelar o divulgar dicha
información a ningún tercero, ya que dicha información es de
carácter personal e intransferible. Creska no se hace respon-
sable si por mal resguardo, u otras causas imputables al
Cliente, un tercero ingresa al Sistema con el nombre de
usuario y contraseña del cliente y gira instrucciones de pago
a Creska.
3.- Propiedad de los fondos y Tarifas: Creska declara que
los fondos que reciba por cuenta del Cliente son propiedad del
Cliente y será debidamente acreditado en la cuenta Creska
del Cliente. El manejo que Creska haga de dichos fondos será
de acuerdo a las instrucciones suministradas por el Cliente a
través del Sistema (previo ingreso por parte del Cliente a
SOLICITUD DE APERTURA
DE CUENTA JURÍDICA
(3/5)
dicho sistema con su nombre de usuario y contraseña).
Creska cobrará las tarifas establecidas para cada tipo de
operación (recepción de transferencias, envío de transferen-
cias, cuota de mantenimiento, etc.) de acuerdo al tarifario
debidamente publicado en el portal web de Creska
(http://creska.com/) el cual podrá ser actualizado unilateral-
mente por Creska sin necesidad de previo aviso.
Creska entrega en este acto al Cliente, a fines meramente
informativos, el tarifario vigente, bajo el entendido que
Creska podrá modificar el respectivo tarifario unilateralmente
a través de su página web, sin necesidad de notificación
alguna.
4.- Procesamiento de Pagos:
4.1.- Los pagos enviados por el Cliente a otros usuarios de
Creska o a otras cuentas serán procesados por Creska de
acuerdo a las instrucciones del Cliente. El Cliente es el único
responsable de suministrar las instrucciones, datos y demás
requisitos necesarios para la recepción y procesamiento de
pagos a través de Creska.
4.2.- El Cliente deberá suministrar toda la información de
cumplimiento (Due Diligence) que le sea requerida por Creska
para la recepción y procesamiento de pagos.
4.3.- En los casos en los que el Cliente realice pagos de una
moneda a otra y no especifique en las instrucciones la conver-
sión, el sistema automáticamente realizara la conversión a la
tasa fijada y realizara el cargo adicional a la cuenta del
Cliente.
4.4.- Otras restricciones pueden aplicar, incluyendo las que
dependen de las regulaciones del país de origen del cliente.
El Cliente es responsable de garantizar que los pagos realiza-
dos o recibidos por Creska cumplan con las regulaciones
aplicables.
4.5.- Los pagos efectuados desde o hacia personas,
entidades, estados o jurisdicciones determinadas como de
alto riesgo en el juicio de Creska o por autoridades regulado-
ras relevantes exigirán medidas de “Due Diligence” adicion-
ales y estrictos controles de cumplimiento, que pueden
generar demora o rechazo en algunos pagos procesados así
como cargos adicionales debido a su tratamiento manual.
5.- Créditos no aplicados: Los fondos recibidos por Creska
que Creska no pueda aplicar a la cuenta de alguno de sus
clientes, ya que no se especifique correctamente en las
instrucciones suministradas por el remitente, serán asigna-
das por Creska a una cuenta separada abierta justamente
para casos en los que Creska no pueda identificar al benefi-
ciario en un plazo de seis (6) meses a partir de la fecha de
recepción de los fondos por parte de Creska. Los créditos no
aplicados tendrán vigencia desde el mismo día en que se
realice la transferencia, Creska con los debidos soportes de
cada transacción liquidara los fondos una vez que las instruc-
ciones hayan sido suministradas de la forma correcta por el
Cliente. Cualquier gasto en que incurra Creska por instruc-
ciones de pago erróneas será cargado directamente al
Cliente. Creska mantendrá todos los registros relativos a los
Créditos no aplicados por un período de cinco (5) años o por
todo el plazo que sea requerido por la normativa aplicable.

6.- Tarifas:
6.1.- El Cliente deberá pagar las tarifas previstas para cada
transacción según el tarifario publicado en el portal web de
Creska (http://creska.com/), el cual podrá ser modificado
unilateralmente por parte de Creska sin necesidad de notifi-
cación alguna. Dichas tarifas serán cargadas directamente
por Creska a la cuenta del Cliente.
6.2.- ElCliente está de acuerdo en que cualquier comisión
bancaria o gastos adicional en que se incurra en relación con
una determinada transferencia (por parte del banco emisor o
receptor de los fondos) al utilizar el sistema de pago Creska,
cuando la misma provenga de o se envíe a una cuenta del
sistema interbancario mundial, es responsabilidad exclusiva
del Cliente.
7.- Modificación de tarifas: Creska podrá en cualquier
momento que estime conveniente revisar y modificar (a su
discreción) sus tarifas. Todas las modificaciones serán publi-
cadas en la página web de Creska (http://creska.com/) sin
necesidad que se haga ninguna notificación adicional al
Cliente. En tal sentido, el Cliente debe revisar la página web
sobre las tarifas regularmente.
8.- Obligaciones del Cliente:
i.- El Cliente sólo podrá utilizar el Sistema para sus opera-
ciones propias y no podrá recibir o enviar fondos por cuenta
de terceros.
ii.- El Cliente no permitirá el acceso o uso de los servicios a
terceros y mantendrá debidamente resguardada y en secreto
su nombre de usuario y contraseña.
iii.- El Cliente no utilizará el Sistema para recibir o realizar
ningún pago relacionado con contenido adulto, pornografía,
juegos de azar, apuestas deportivas, o cualquier otra forma
de juego que no estén permitidos desde o hacia jurisdicciones
en las que está prohibido por la ley.
iv.- El Cliente deberá cumplir con todos los requisitos sobre
lavado de dinero aplicables en el territorio donde lleve a cabo
sus operaciones, para ello debe completar la “Due Diligence”
para las transferencias que realice y presentar a Creska
cuando lo estime pertinente los documentos que soporten
dichas operaciones.
v.- El Cliente deberá actuar en todo momento de buena fe.
9.- Obligaciones de Creska:
i.- Enviar y recibir pagos de forma eficaz, segura y diligente
de acuerdo a las necesidades del Cliente.
ii.- Creska solo desarrollara su actividad de acuerdo a las
instrucciones que suministre el Cliente en relación con los
fondos. Creska protegerá los fondos de los Clientes en las
cuentas que han sido creadas.
iii.- Creska a petición o solicitud de cualquier autoridad o ente
regulador competente si se encuentra obligada por Ley podrá
suministrar soportes e información sobre transacciones que
considere fraudulentas o no permitidas por el presente
contrato.
iv.- Creska podrá imponer un límite al valor y/o el volumen de
transacciones procesadas a través del sistema por el Cliente.
Este límite (si se aplica) puede ser cambiado por Creska en
cualquier oportunidad, mediante notificación al Cliente. Dicha
SOLICITUD DE APERTURA
DE CUENTA JURÍDICA
(4/5)
notificación puede ser escrita o transmitida electrónica-
mente. Si se supera el límite aplicado Creska, se podrá
suspender el procesamiento de los pagos y, retener los
fondos excedidos del límite hasta devolver al Cliente o al
usuario final los fondos.
10.- Retención de Fondos:
10.1.- Creska tendrá derecho a retener fondos o no pagar
dinero a un tercero, si Creska de acuerdo a los métodos de
seguridad financiera aplicados tiene la sospecha de activi-
dades fraudulentas o criminales sobre el manejo de esos
fondos. Si Creska está obligado a retener los fondos por ley,
o bajo la dirección de cualquier autoridad, órgano regulador o
supervisor competente, informará inmediatamente de las
medidas adoptadas al Cliente.
10.2.- El Cliente acepta que Creska puede requerir datos
personales de los usuarios finales para la lucha contra el
lavado de dinero y otros propósitos legales o reglamentarios
de la jurisdicción aplicable al presente contrato, para lo cual
en caso de solicitud expresa de cualquier autoridad podrá
divulgar y procesar dichos datos personales.
11.- Notificaciones: Todas las comunicaciones y/o notifica-
ciones a realizar entre Creska y el Cliente, en relación con los
servicios amparados por este contrato, serán realizadas por
escrito al Cliente a través del buzón de mensajes de la cuenta
del usuario o por el correo electrónico suministrado por el
Cliente, y a Creska a través del portal web de Creska
(http://creska.com/).
12.- Límites de Responsabilidad: Sin perjuicio de
cualquier otra disposición de este contrato Creska no se hace
responsable de:
i.- Imposibilidad para proporcionar los servicios, en relación
con fondos confiscados o retenidos por cualquier gobierno,
banco o autoridad reguladora competente.
ii.- Retraso en el pago de fondos imputables a los sistemas
bancarios o la llegada tardía de los fondos o instrucciones de
pago en relación con retrasos de transmisión de cualquier
banco.
iii.- Ninguna disposición del presente contrato obligará a
Creska a llevar a cabo actividades ilegales en cualquier
jurisdicción aplicable.
iv.- Creska y el Cliente se comprometen a realizar sus
mejores esfuerzos para notificar a la otra parte cualquier
circunstancia que pueda tener un impacto en el cumplimiento
de sus obligaciones en virtud del presente contrato.
v.- Creska no se hace responsable por consumos y/o transac-
ciones de que se realicen fraudulentamente en su tarjeta
Mastercard. Esta tarjeta Mastercard carece de seguro contra
fraude o garantía alguna.
13.- Duración del Contrato: El presente contrato estará
vigente desde la apertura de la cuenta del Cliente en el
sistema de pagos Creska hasta el cierre de la misma, el
presente contrato regulara toda la relación entre Creska y el
Cliente.

14.- Modificaciones al Contrato: El presente contrato está
sujeto a modificaciones solo para ajustarse a cambios
relativos a las leyes o regulaciones aplicables a los servicios
que aquí se describen, dichos cambios pueden ser aplicados
por un organismo regulador competente, o por órganos vin-
culantes para los bancos, plataformas financieras o los
proveedores de servicios. En tal caso, Creska podrá modificar
cualquier disposición de este contrato, incluyendo, sin
limitación alguna, las relacionadas con los gastos a cargos al
Cliente, para los fines para los cuales está utilizando el
sistema de pagos, mediante la publicación en la página web
de Creska donde se reflejaran los ajustes aplicados. Los
ajustes estarán vigentes desde el día de su publicación a
menos que Creska reciba notificación del Cliente de termi-
nación del contrato dentro de los diez días (10) siguientes a su
publicación.
El presente contrato constituye el acuerdo completo entre las
partes en relación con el objeto del sistema de pagos ofrecido
por Creska al Cliente, no hay ninguna otra promesa, repre-
sentación, garantía, uso o costumbre que le obliguen. Este
contrato reemplaza cualquier otra negociación o promesa
anterior, ya sea escrita u oral.
15.- Terminación del Contrato: El presente contrato podrá
ser denunciado en cualquier momento mediante notificación
por escrito por cualquiera de las partes a la otra parte.
En caso de terminación del presente contrato Creska cerrará
la cuenta del Cliente e inmediatamente todos los fondos en
relación con la cuenta del Cliente serán debidos y pagaderos
al destino que el Cliente indique, de la misma forma cualquier
tarifa o saldos adeudado por el Cliente a Creska por concepto
de uso del sistema de pagos Creska será liquido e inmediata-
mente debitado de la cuenta del Cliente.
16.- Confidencialidad: Las partes reconocen que, en el
desempeño de las responsabilidades y obligaciones en virtud
del presente contrato, cada una de ellas puede estar expuesta
a adquirir información que sea confidencial para la otra parte.
Las partes se comprometen a mantener esta información en
estricta confidencialidad y a no copiar, reproducir, vender,
ceder, licenciar, comercializar, transferir, o divulgar de
cualquier modo dicha información a terceros, que no estén
autorizados o sean autoridades competentes, para solicitar y
EN VIRTUD DE LO CUAL las Partes suscriben el presente Contrato, en señal de conformidad,
a los días del mes de
Por el Cliente
Nombre y Apellido
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DE CUENTA JURÍDICA
(5/5)
utilizar dicha información para cualquier propósito, sin la
expresa autorización por escrito de la otra parte, salvo para
la prestación de los servicios aquí descritos, así mismo las
partes deben informar a cada uno de su empleados, agentes
y representantes la obligación de mantener la información
confidencial. Las Partes realizarán todos los esfuerzos
razonables para ayudarse mutuamente en la identificación y
prevención del uso no autorizado y/o divulgación de cualquier
información confidencial. Sin limitación de lo anterior, las
partes harán todos los esfuerzos posibles para tomar
acciones de manera inmediata en caso de que cualquier
persona que tenga acceso a la información confidencial haya
violado o tenga la intención de violar los términos de este
contrato.
La información confidencial no incluirá información que:
i.- al momento de ser divulgada u obtenida ya sea del dominio
público,
ii.- después de haber sido divulgada u obtenida pasa a formar
parte del dominio público sin que haya una prohibición de
divulgación sobre su contenido,
iii.- estaba en posesión de la otra parte en el momento de la
divulgación y no fue adquirida, incumpliendo la obligación de
confidencialidad,
iv.- la parte demuestra que la información confidencial fue
reciba por un tercero en el momento en que fue divulgada y
no de forma directa o indirecta, desde esa parte o de alguno
de sus dependientes,
v.- se trate de información que cualquiera de las partes está
obligada a revelar por ley, por orden de cualquier Tribunal de
jurisdicción competente, cualquier organismo gubernamental
o cuerpo administrativo que la solicite,
vi.- se trata de información requerida para investigaciones
y/o procedimientos legales en relación con el presente
contrato.
17.- Legislación y Jurisdicción Aplicable: La Ley aplicable
al presente contrato será la de la República de Panamá, a
cuya jurisdicción ordinaria ambas partes declaran someterse
en relación con cualquier disputa o asunto que surja de o en
conexión con el mismo.
de 20 .
Por el Cliente
Nombre y Apellido