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PhD. Elísabeth Jiménez Silva

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RIESGO

El riesgo es la posibilidad de que por azar ocurra un evento, futuro e incierto, de

consecuencias dañosas susceptibles de crear una necesidad patrimonial, también se define
como la probabilidad de que un evento pase de un estatus normal a un estatus de
insatisfacción. Existen diversos tipos de riesgo tales como incendio, robo, inundaciones, los
daños que pueda sufrir nuestro coche o los que con él podamos causar a otros, los
accidentes a los que estamos expuestos en nuestra vida privada e, incluso, profesional, entre
otros. (Damasco, 2015)

Solórzano (2017) define al riesgo como:

El riesgo es la probabilidad de que una amenaza se convierta en un desastre. La
vulnerabilidad o las amenazas, por separado, no representan un peligro. Pero si se juntan, se
convierten en un riesgo, o sea, en la probabilidad de que ocurra un desastre. Sin embargo
los riesgos pueden reducirse o manejarse. Si somos cuidadosos en nuestra relación con el
ambiente, y si estamos conscientes de nuestras debilidades y vulnerabilidades frente a las
amenazas existentes, podemos tomar medidas para asegurarnos de que las amenazas no se
conviertan en desastres. (Solórzano, 2017)

En base al concepto del autor, puedo argumentar que un riesgo siempre va a ser una
probabilidad, es decir que tiene incertidumbre de ocurrencia, ya que no sabemos si va a
suceder o no va a suceder, es así que esta probabilidad puede convertirse en un peligro para
una persona o para una organización.

Un riesgo lo constituye la posible ocurrencia de una situación o un siniestro, que

ocurre por azar y que provoca la necesidad de restituir económicamente o reparar el
patrimonio afectado –como puede ser un coche, una moto o nuestro hogar- o nuestra propia

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integridad física, el concepto de riesgo encierra cierto grado de incertidumbre ya que en la
muchos casos contratamos un Seguro por precaución, porque no tenemos la seguridad de
que ese riesgo se va a materializar. En el caso de los Seguros de Vida, sí sabemos que el
fallecimiento llegará, pero nos queda la incertidumbre de saber cuándo y, en las pólizas de
vida en las que se incluyen coberturas por accidentes, también el cómo se producirá ese
fallecimiento. (Huerta Sobrino, 2016)

El riesgo no siempre se materializará, es decir es muy probable que nunca ocurra sin
embargo dentro de la población se tiene una aversión al riesgo casi siempre en todas las
acciones que hagamos.

El riesgo es aquello que puede acontecer en un futuro, más o menos cercano, y que
preocupa por sus consecuencias porque está siempre presente en cualquier actividad que se
realice, pero no sólo tiene una vertiente negativa, relacionada con pérdidas económicas o
daños físicos, o morales; también puede entenderse desde su lado positivo cuando la
exposición a determinados riesgos permite obtener ganancias (por ejemplo, al arriesgar en
una apuesta para ganar dinero, o al invertir en un determinado negocio para conseguir unos
beneficios futuros). (Fundación Mapfre, 2014)

Todo suceso genera oportunidades, es decir que cuando el riesgo se materializa, se

visualizaran escenarios positivos y negativos, un ejemplo es la presencia de la pandemia a
nivel mundial que para las aseguradoras y algunas actividades les generaron grandes costos
y pérdidas económicas, mientras que para otros sectores generaron grandes ingresos como
por ejemplo generación de insumos de protección contra este riesgo, medicamentos,
vacunas, entre otros.

Según Mondino & Pendas (2007):

El riesgo financiero se puede definir como la probabilidad de que ocurra algún
evento con consecuencias financieras negativas para la organización. Desde el punto
de vista de un inversor, el riesgo financiero hace referencia a la falta de seguridad
que transmiten los rendimientos futuros de la inversión. (p.123)

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Según Bodie & Merton (2004):

El riesgo financiero es un término amplio utilizado también para referirse al riesgo
asociado a cualquier forma de financiación. El riesgo se puede entender como la
posibilidad de que los beneficios obtenidos sean menores a los esperados o de que
no hay un retorno en absoluto. (p.189)

Además, se hace referencia a la probabilidad de que el valor de una cartera, ya sea de

inversión o de negocio, se reduzca debido a los movimientos desfavorables en el valor de
los llamados factores de riesgo de mercado. Los tres factores estándar del mercado son los
siguientes:

Según Cabrero & Colomina (2001):

Es el riesgo asociado a los movimientos en contra de los tipos de interés. Por
ejemplo, si una empresa es prestamista de otra, le resultará beneficioso que los tipos
de interés aumenten. Por el contrario, si esa empresa es la que recibe el préstamo le
convendría que los tipos de interés disminuyesen ya que tendría menos gastos
financieros. (p.130)

Depende de la posición que se tiene, la volatilidad de la moneda y el período

temporal considerado.

En definitiva, el riesgo financiero engloba la posibilidad de que ocurra cualquier

evento que derive en consecuencias financieras negativas. Se ha desarrollado todo un
campo de estudio en torno al riesgo financiero para disminuir su impacto en empresas,
inversiones, comercio, etc., de modo que cada vez se pone más énfasis en la correcta
gestión del capital y del riesgo financiero para lograr una estabilidad financiera a medio y
largo plazo en cualquier tipo de organización.

TIPOS DE RIESGOS

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Riesgo empresarial
El riesgo empresarial se puede eliminar (o minimizar) transmitiéndolo a otros con un coste;
por ejemplo por medio de un contrato de seguro. Mediante un seguro se elimina el peligro
de sufrir pérdidas económicas que pueda provocar un siniestro. Un ejemplo típico es el
empresario que asegura la fábrica contra incendios, inundaciones y robos. En créditos
comerciales tenemos un seguro clásico para proteger a la empresa de posibles insolvencias
de los clientes: el seguro de crédito. (Brachfield, 2016)

Riesgo financiero
El riesgo financiero hace referencia a la incertidumbre producida en el rendimiento de una
inversión, debida a los cambios producidos en el sector en el que se opera, a la
imposibilidad de devolución del capital por una de las partes y a la inestabilidad de los
mercados financieros.
Clasificación Riesgo financiero:

 Riesgo de liquidez: se produce cuando una de las partes contractuales tiene activos
pero no posee la liquidez suficiente con la que asumir sus obligaciones. Cuando una
sociedad no puede hacer frente a sus deudas a corto plazo ni vendiendo su activo
corriente, dicha sociedad se encuentra ante una situación de iliquidez. Además,
también puede suceder que una empresa puede encontrarse en una fase de continuas
pérdidas de cartera, hasta que llega el momento que no puede pagar a sus
trabajadores.
 Riesgo de mercado: Es el que nos encontramos en las operaciones enmarcadas en
los mercados financieros. Dentro de este tipo, distinguimos tres tipos de riesgo en
función de las condiciones de mercado:

 Riesgo de cambio: está asociado a la fluctuación del tipo de cambio de una moneda
frente a otra y afecta fundamentalmente a personas con inversiones que impliquen
un cambio de divisa.

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 Riesgo de tasas de interés: Como su propio nombre indica, hace referencia al
riesgo de que los tipos de interés suban o bajen en un momento no deseado. Es el
caso, de que tengas una hipoteca y el euribor, por ejemplo, aumente.

 Riesgo de mercado: es uno de los riesgos más comunes. Se trata del riesgo de que
se produzcan pérdidas en una cartera como consecuencia de factores u operaciones
de los que depende dicha cartera. (BBVA, 2015)

Otra clasificación de riesgo es:

RIESGOS MORALES
Son los que producen siniestros por la conducta del asegurado. Este tipo de riesgo puede
ser de dos clases:

• El Riesgo Moral Activo: Cuando es siniestro es producto de la mala fe del asegurado o

de su intento fraudulento. Ejemplo: el envenenamiento de un ciudadano por parte de un
heredero, para recibir una indemnización.
• El Riesgo Moral Pasivo: Cuando el siniestro no es provocado deliberadamente, sino más
bien por negligencia, su incompetencia y/o ineptitud. Ejemplo: el daño por la manipulación
no apropiada de una maquinaria industrial.

RIESGOS PERSONALES Y MATERIALES

Son aquellos riesgos que pueden producir siniestros a través de acciones o eventos físicos,
materiales, fenómenos naturales, desgastes, envejecimiento, enfermedad; este tipo de
riesgo tiene muchas clasificaciones, a saber:

• Por su número pueden ser: globales o especiales.

Riesgo global: es aquel riesgo que tiene la posibilidad de ser catastrófico y que en general
dañaría a toda la humanidad o al planeta. Ejemplo, el calentamiento global.
Riesgo especial: a lo contrario de riesgo global, es un acontecimiento que afecta a una
persona natural o jurídica a su patrimonio en forma específica. Ejemplo: la posibilidad de
un robo a un automóvil.

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• Por su origen pueden ser intrínsecos o extrínsecos

Riesgo intrínseco: es aquel riesgo provocado por si mismo o por factores internos.
Ejemplo: la carga de fuego ponderada de una industria por el almacenamiento de materiales
combustibles y que prevean como normalmente utilizables en el proceso de fabricación y
todas las materias combustibles que puedan ser almacenadas en una industria.
Riesgo extrínseco: es aquel riesgo provocado por factores externos del medio ambiente.
Ejemplo: la exposición de un trabajo a radiaciones por el uso de determinadas tecnologías

• Por su probabilidad pueden ser: progresivos o regresivos

Riesgos progresivos: el que va aumentando con el transcurso del tiempo. Ejemplo:
el riesgo de muerte, puesto que, al aumentar la edad de un asegurado, aumenta la
posibilidad de fallecimiento.

Riesgo regresivo: es aquel que va disminuyendo con el transcurso del tiempo. Ejemplo: en
el caso de que un individuo vaya cancelando su crédito normalmente mes a mes, el monto
del crédito va disminuyendo y consecuentemente el riesgo.

• Por su grado de intensidad pueden ser: constantes o variables

Riesgo variable: es aquel que reviste de diversa graduación o cuantía al producirse el
evento. Ejemplo: en el riesgo de incendio de un bien, este puede quemarse totalmente o
parcialmente, provocando con ello una mayor o menor cuantía económica o mayor o menor
deterioro en el bien, respectivamente.
Riesgo constante: Es aquel que reviste la misma intensidad y graduación de efectos en su
realización, es decir se mantiene inalterado durante la cobertura del seguro. Ejemplo: En el
riesgo de muerte, este tiene que suceder solo de una manera, el individuo no puede fallecer
por partes.

• Por su conocimiento pueden ser: Ciertos y putativos.

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Riesgo cierto: Es aquel riesgo que es factible probarse sobre la base de determinar el
siniestro o los vestigios del mismo. Ejemplo: Un accidente de aviación, en donde se
encuentran los vestigios del accidente y la caja negra.

Riesgo putativo: es aquel riesgo donde existe la ignorancia real de las partes sobre
el estado de la cosa asegurada.

• Desde el punto de vista financiero pueden ser:

Riesgo puro: es un riesgo que corresponde estrictamente a la posibilidad de que el riesgo
ocurra y en caso de ocurrir tiene la única perspectiva de perder o no perder.
A este riesgo se lo trata con técnicas de seguros. Ejemplo: en un incendio, si este llega a
ocurrir, trae consigo perdidas económicas, pero si no ocurre, simplemente nada se ha
perdido.

Riesgo especulativo: es el que, por su carácter comercial, es propio de las empresas y

determina que puedan obtenerse mayores o menores beneficios económicos, es decir
contiene la promesa de que exista una ganancia o la posibilidad que haya una perdida.

• Por su origen pueden ser:

Riesgo fundamental: es un riesgo que proviene de pérdidas que son impersonales en su
origen y en sus consecuencias, afectan a numerosas personas y son catastróficas la carga de
esos riesgos debe tomarla la sociedad en su conjunto y los gobiernos. Ejemplo: un
terremoto.

Riesgo particular: surge de pérdidas ocasionadas por hechos individuales muchas veces
provocados por individuos negligentes, inoperantes. Estos riesgos por lo natural deben ser
amparados mediante técnicas de responsabilidad civil dentro de los seguros. Ejemplo:
explosión de una caldera.

• Por su asegurabilidad pueden ser:

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Riesgo asegurable: es aquel que es susceptible de ser asegurado, cumple con todos los
elementos o características del riesgo. Ejemplo: el riesgo por robo de un vehículo, siempre
y cuando cumpla con las características del riesgo.

Riesgo inasegurable: es aquel que no puede ser asegurado por carecer de uno de los
elementos o características del riesgo. Ejemplo: el contrabando, ya que es una actividad
ilícita.
Este riesgo pertenece al grupo de riesgos morales, pero se lo clasifica como riesgos
materiales para ejemplificar.

• Por su objetivo asegurable pueden ser:

Riesgo patrimonial: es aquel en el que da la pérdida parcial o total del patrimonio del
asegurado como consecuencia de un evento y que afectan a las personas naturales o
jurídicas. Ejemplo: el riesgo de un incendio, terremoto, huracán, robo, inundación, etc.

Riesgo personal: es aquel que, al suscitarse, afecta a las circunstancias de una persona o
individuo. Ejemplo: el riesgo de una enfermedad como accidente, muerte, jubilación, vejez,
etc.

Riesgo consecuencial: es aquel que se deriva directa o indirectamente de la causa.Ejemplo:

si se incendia una bodega en una fábrica, afecta a la empresa como organización ya que
debido a esto puede dejarse de vender sus productos.
Riesgos derivados de leyes: son producto de la inobservancia de las leyes, de los contratos
establecidos, etc. Ejemplo: un contrato de construcción de una obra o de cobranza de
mercadería, para lo cual hay pólizas por el anticipo y por el fiel cumplimiento del contrato.
Riesgo de carácter ilícito: como el fraude, el secuestro ya vimos anteriormente, no todos los
actos ilícitos están cubiertos por el seguro.
Riesgos políticos y sociales: se originan en grandes acontecimientos del país como son: el
cambio de gobierno, toma de poder militar, una masacre política o fundamentalista, etc.

• Desde el punto de vista de la regularidad estadística pueden ser:

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Riesgo ordinario: es aquel factible de medir estadísticamente, puesto que ocurre con
frecuencia. Ejemplo: riesgo de accidentes de vehículos.
Riesgo extraordinario: tiene su origen en hechos o acontecimientos de carácter excepcional.
Ejemplo: el riesgo de que suceda una erupción volcánica.
• Por su proximidad física con otros riesgos pueden ser:
Riesgo distinto: es aquel, que no tiene relación ni conexión con ningún otro riesgo.
Ejemplo: el riesgo de incendio de una casa de habitación, que se encuentra ubicada a una
distancia de 30 mts de la próxima
Riesgo común: existe cuando dos bienes u objetos constituyen riesgo común, por su
naturaleza o proximidad. Es decir que la ocurrencia de un siniestro afectaría al otro.
Ejemplo: una casa de habitación con dos departamentos de propiedad horizontal. Riesgo
contiguo: es aquel que, siendo independiente, está en contacto con otro. La ocurrencia de
un siniestro el uno, puede trasmitirse al otro. Ejemplo: un incendio en una casa de
habitación que se encuentra separada de otra por un muro mediano.

CARACTERÍSTICAS DEL RIESGO

Al momento de hablar de riesgo, las aseguradoras emplean este término para dar a conocer
dos ideas diferentes, “de una forma, riesgo como objeto asegurado y del otro, riesgo como
posible ocurrencia por azar de un acontecimiento que produce una necesidad económica y
cuya aparición real o existencia se previene y garantiza en la póliza” (Osorio, 2003, pág.
21). Por un lado, López ha determinado las siguientes características del riesgo: •

*Riesgo Bruto: Es el riesgo en bruto como lo dice la palabra, es la sensación que se tiene
respecto al mismo.
• Riesgo Neto o Real: Es el riesgo luego de evaluadas las condiciones reales
o actuales.
• Riesgo Objetivo: Es el riesgo que deseamos o estamos dispuestos a asumir. Sin embargo,
la mayoría de autores han descrito las siguientes características esenciales que debe
contener y cumplir un riesgo para ser objeto del seguro, las cuales se mencionarán y
describirán a continuación.
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1. Incierto o Aleatorio
La primera característica que debe presentar el riesgo es que este debe ser incierto o
aleatorio:
Debe contener una relativa incertidumbre, pues el conocimiento de que ocurrirá un evento
hace desaparecer la aleatoriedad, principio fundamental del seguro. En matemática,
aleatorio significa todo proceso que no posee un resultado previsible; ósea que no puede
determinarse el resultado antes de que se produzca, quedando dentro del campo de la
probabilidad para estimarlos. (pág. 09).

2. Lícito
Esta característica se refiere a:
El riesgo no debe estar dirigido a contravenir las reglas éticas y morales o de ordenamiento
público, tampoco deberá perjudicar a terceras personas. De ser así es lógico que la póliza se
anule automáticamente.

3. Posible
Esta es otra característica del riesgo, “el riesgo debe ser posible de suceder, o por lo menos
ha de existir una posibilidad de riesgo, ya que, para protegerlo con un seguro, este debe
poder suceder. De acuerdo a su ocurrencia se puede indicar que existen algunas
limitaciones como: la frecuencia y su imposibilidad”

4. Fortuito
El riesgo también debe “suceder por actos o eventos ajenos a la voluntad humana de
producirlos, sin embargo, son indemnizables los siniestros producidos por terceras
personas, siempre y cuando cumplan con esta característica”

5. Concreto
Para esta característica, es importante mencionar lo que Bueno afirma en su texto acerca de
esto:

6. Orden Económico

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Finalmente, la última característica del riesgo es de orden económico, ya que “el riesgo al
producirse, consecuentemente trae consigo un siniestro, el mismo que produce una
necesidad económica, que será a su vez satisfecha con la indemnización contratada”. Razón
por la cual, el riesgo debe ser medible en términos monetarios para que la aseguradora
pueda cubrirlo y la otra parte pueda recibir su indemnización.

ÁMBITO DEL RIESGO

“Es necesario entender el campo de acción del riesgo dentro de su concepto, entendiéndolo
como perdida o daño, dentro de una extensa gama de peligros que acechan a las personas
naturales y jurídicas.”
Para aclarar el ámbito de riesgo, debemos analizar algunos conceptos como:
“No hay riesgo si no hay posibilidad de ocurrencia de siniestro, perdida o daño, es decir si
no existe peligro, no existe posibilidad de peligro y, por lo tanto, no existe necesidad de
asegurar.”
“No hay riesgo si el hecho o evento sucedió, o se conoce en forma veraz que ocurrirá, es
decir, si el evento ya ocurrió, la perdida ya existió y es un hecho real y, si hay la certeza que
ocurrirá, deja de existir la característica de ser INCIERTO.”
El ámbito del riesgo es el espacio que existe entre lo imposible y lo cierto, entre más cerca
este del 0 más remoto es su probabilidad de ocurrencia y entre más cerca este de la unidad
(1) es más posible su ocurrencia.
La matriz de probabilidad – impacto indica mediante esta tabla la afirmación anterior:
La matriz de probabilidad – impacto es una herramienta de análisis cualitativo de riesgos
que nos permite establecer prioridades en cuanto a los posibles riesgos.
Como se puede ver en la siguiente ilustración, la matriz se compone de dos ejes: un eje
vertical en donde se establecen los valores de probabilidad (entre 0 – imposible y 1 –
siempre) y un eje horizontal en donde se establecen los valores del impacto del riesgo.
Los valores obtenidos en las diferentes celdas de la matriz son el resultado de multiplicarla
probabilidad de ocurrencia por el impacto del riesgo, indicando los valores más altos
(máximo 1) los riesgos más críticos del suceso y los más bajos los menos relevantes

ADMINISTRACIÓN DEL RIESGO

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La Administración del Riesgo, es una disciplina que trata de optimizar todos los recursos
(humanos, materiales, económicos, técnicos, etc.), para evitar las consecuencias
desfavorables del riesgo. Esta disciplina es aplicada a través del proceso de administración
de riesgos, es decir de la planificación, dirección, coordinación, supervisión de las
actividades que requieren para el manejo del riesgo. El administrador del riego debe estar
en constante estudio de los riesgos que podrán presentarse a través de las cuatro fases

La identificación de los riesgos

La evaluación de los riesgos
La toma de acciones alternativas
El control de alternativas

La identificación de los riesgos

Se realiza un levantamiento primario a través de encuestas, entrevistas, cuestionaros,
supervisiones y otros parámetros como indicadores, índices, etc. Que permitan determinar
cuáles son los riesgos, su frecuencia e impacto dentro de la organización. Los riesgos que
generalmente se encuentran en las organizaciones son:

Riesgos Procesales: Se consideran a los riesgos que afectan a directivos, obreros,

accionistas y terceros.
Riesgos Patrimoniales: Sn los que afectan a los bienes. Se consideran bienes fijos
inmuebles, bienes inmuebles, bienes en tránsito, y también al dinero.
Riesgos Consensuales: Obedecen a los resultados planeados por las organizaciones, por
ejemplo una empresa debe planificar cuánto tiempo va a estar cerrada la fábrica.

Evaluación de riesgos
En la evaluación de riesgos de debe tomar en cuenta tres aspectos importantes:
Alcance Financiero: Es el monto o valor que significa la afectación de una persona o bien.
Por ejemplo, un choque de auto, cuya pérdida es total.
Frecuencia y Severidad: Corresponde al número de veces que se produce el siniestro y a

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la incidencia de los riesgos en la economía.
La Frecuencia puede ser: Alta. - Cuando los siniestros ocurren en un lapso menos a cinco
años; Media. - Entre cinco y veinte años; y Baja. - Más de veinte años.
La Severidad puede ser: Catastrófica. - Cuando destruyen totalmente la economía; Grave.
- Cuando la economía demora varios años en recuperarse; y Leve. - Cuando se considera
como un gasto.
Pérdida Máxima Probable: Se relaciona con el valor esperado, es decir de lo que se espera
ganar o lo que se piensa perder por medio de la probabilidad. Se debe establecer dentro de
los seguros cuál es la pérdida máxima probable. Los estados financieros nos ayudan
también a evaluar los riesgos en el estado de pérdidas y ganancias, por medio de la utilidad,
en el Balance General de los Activos Fijos.

Toma de acciones alternativas

La toma de acciones alternativas, constan de cuatro fases:
• Eliminación
• Reducción
• Adsorción
• Trasferencia
La eliminación del riesgo es una difícil decisión para poder eliminarlo tendría que dejar de
poseer el bien
La reducción del riesgo se lo realiza o se logra a través de medidas de prevención que
disminuyen el impacto de este peligro, juega un papel muy importante la seguridad
industrial.
Para absorber el riesgo es una decisión en la que la empresa toma a cargo el efecto de la
perdida. Esto es un auto seguro, para tomar esta decisión la empresa debe tener suficiente
capital
Transferir el riesgo es asegurar, con esto se puede concluir que el seguro recibe la
transferencia del riesgo. El seguro no aumenta ni disminuye el riesgo solo lo transfiere.

Control de alternativas

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Para el proceso del control de alternativas, canalizara el peso del riesgo, es decir, la
transferencia del riesgo de la persona natural o jurídica que no quiere tenerla
responsabilidad, a otra persona jurídica cuya actividad es asumir la responsabilidad. El
control de resultados, se hace a través de inspecciones estadísticas. Las revisiones deberán
ser periódicas.

RESPUESTA DEL RIESGO

Eventos de riesgo pueden clasificarse como amenazas y responsabilidades. En cada caso
hay cuatro respuestas posibles al evento de riesgo.

Respuestas a Amenazas

Evite
• Evitando una amenaza significa haciendo cambios a los objetivos del proyecto o medios
de alcanzarlos así que el riesgo puede no tener más cualquier efecto.

Transferir
• Esto involucra transferir todo o parte del impacto de la amenaza a una tercera parte. Un
ejemplo simple es tomando un seguro. Compartir el riesgo en un contrato con un
suministrador es otro ejemplo.

Reducir
• La reducción de la amenaza podría estar dirigida a reducir la probabilidad que ella ocurra
o reducir el impacto que tendría si ocurriera. Por ejemplo: mejorando la especificación de
un componente reduce la probabilidad de que falle.

Aceptar
• Aceptación pasiva de una amenaza es donde no hay nada que pueda ser hecho o porque la
amenaza es tan pequeña que no vale la pena tomar acción. Respuestas a la Oportunidad

Explote

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• Si una nueva tecnología es disponible puede ser posible realinear el Proyecto para tomar
ventaja de ella y como resultado ganar más beneficios. Esta es la oportunidad de explotar.

Compartir
• Compartir una oportunidad o un socio de una aventura conjunta puede ser mejor donde las
habilidades o recursos económicos son combinados para ser más capaces de realizar la
oportunidad que ninguno podría ser capaz de realizar por cuenta propia.

Mejorar
• La mejora de una oportunidad puede ser dirigida a incrementar la probabilidad de que
ocurra o a incrementar el impacto positive que se tendría si ocurriese.

Rechazar
• Si la oportunidad es demasiado costosa o incierta, ella puede ser simplemente rechazada.

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