Facultad de contaduría y

administración.

 Mercador financieros y administración

de riesgos-

Unidad I

Ada 1. Fraudes financieros.

Mtra. José Álvaro molina medina

ALUMNA:
 Bolio ayora vivian

Grupo: a

Caso CLAE
 Como se pudo observar durante la clase y el video, a lo largo de los años el
método que la mayoría de los estafadores se basó para planear y cometer
finalmente un fraude fue el método Ponzi, que prácticamente era el sistema
piramidal, los más nuevos terminaban pagándole a los más antiguos y así
conforme pasa el tiempo e ingresan nuevas personas a esta forma de ‘’inversión’’.
CLAE (Centro Latinoamericano de Asesoramiento Empresarial) fue fundada
en 1978 por Carlos Manrique Carreño, egresado como maestro de matemáticas y
literatura en aquella época decide abrir su negocio, con el propósito de brindar
asesoría para la administración de empresas, al ver que esto no era un negocio
tan rentable en 1980 decidió darle un giro diferente a su empresa, tomando en
cuenta el ‘’esquema piramidal’’ previamente mencionada de Ponzi, como forma de
ahorro, en donde la empresa recibía ahorros del público, pero, ¿qué fue lo que
hizo que realmente la gente confiara y depositara su dinero en CLAE?:
 Ofrecían ‘’altos retornos’’
 100% de interés por los ahorros
 La inflación alcanza su máximo nivel con el gobierno de Alan García
 No confiaban en el nuevo gobierno, ni en la nueva ruta económica de
Fujimori
 La gente no confiaba en los bancos para resguardar su dinero
El éxito de CLAE fue tanto en los años 1989 y 1992, por la misma
necesidad que la gente tenía en ese momento, incluso fue más su éxito que al
cumplir con los primeros pagos en tiempo y forma, la gente iba y se los contaba a
sus amigos y familiares, para que ellos también participaran y obtuvieran las
mismas ganancias. Mucha gente llegaba y depositaba ahorros que eran de toda
su vida, jubilaciones, etc., llegó a ser tan popular en esa época que no era
competencia para los demás sistemas de ahorro o al menos eso era lo que la
gente creía al ver que obtenían sus ganancias a través de pagarés o letras de
cambio pintándolo como un sistema realmente eficiente, tan así que hizo que
muchísima gente retirará dinero de instituciones formales para depositarlas en
CLAE, también otro tanto se endeudaba con la idea de ‘’tener la fórmula mágica
para obtener mucho dinero’’.
Lo que mata a cualquier sistema con ‘’esquema piramidal’’ es el momento
en donde los cabecillas ya no tienen a más gente para reclutar, eso lo podemos
ver incluso ahora con todas esas ‘’empresas’’ que prometen ‘’grandes ingresos’’ lo
hacen a través de la venta de producto, porque al ya existir una ley que prohíbe el
uso del ‘’esquema piramidal’’ (ley general del sistema financiero y sistema de
seguros, articulo 11°) estas grandes y reconocidas empresas o marcas lo
disfrazan con la venta de medicamentos para bajar de peso, cosméticos,
medicinas curativas, entre muchos más, algunas de ellas son:

 Omnilife
 Herbalife
 Inmmunotec
  Seytú
Mucha gente ya sabe como funcionan estas grandes marcas entonces no
caen en lo que prometen, fue mismo que sucedió con Manrique, al ya no tener
más gente que pudiera convencer de participar e invertir en su fondo de ahorros,
los retornos de intereses ya no eran suficiente, porque incluso que ingresaban
ahorros y fueran manejados en la Bolsa de Valores era imposible costear, las altas
promesas de retorno para todas las personas que ya contaban como parte de la
empresa.
CLAE logra llegar a ser formalizada por Superintendencia de Banca y
Seguros en 1992, pero al no poder comprobar el estado que realmente tenían sus
finanzas, como eran manejadas y porque siempre existían ganancias, el gobierno
decide intervenir y disolver esta gran ‘’salvavidas’’ para la sociedad en 1994,
dejando en quiebra a miles de familias que contaban con un ingreso técnicamente
seguro resultado de su gran inversión. Manrique fue detenido, pese a que se
escapo a EUA, pero tras unos años fue liberado, durante mucho tiempo este tipo
de empresas fueron muy famosas, incluso comparaban y mencionan que son
historias paralelas con la empresa ‘’International Franquicias de Elite’’ fundada en
2016, que funcionaba de la misma forma que CLAE lo hizo.
Se puede entender que realmente existen empresas que prometen un
retorno altísimo, pero en la actualidad existen muchísimos fraudes incluso con
‘’agencias de viajes’’ que te ofrecen algo tan atractivo que nos hace caer
enseguida, en nuestro estado hemos presenciado muchísimos fraudes por parte
del gobierno también uno muy sonado fue ‘’CreciCuentas’’ que era una caja de
ahorro para las personas que al final depositaron su dinero, pero nunca recibieron
pago alguno, la sociedad sabia a quién pertenecía esa famosa sociedad pero el
gobierno decidió maquillarlo como normalmente lo hace. Considero que realmente
siempre existirá cierta incertidumbre hacia donde y en que inviertes tu dinero es
parte de, el riesgo que existe, si te resultara bueno o no, pero al final de cuentas
realmente como dice el dicho ‘’el que no arriesga, no gana’’, y en algunas
ocasiones nos tocara perder. Es verdad que muchas veces resulta mejor invertir
de manera personal tu dinero, pero incluso de esa forma mucha gente tiene que
recurrir a una real asesoría financiera, existen los inversores institucionalistas en
donde si uno se informa, evalúa sus opciones y acude a pedir información de la
empresa, años de funcionamiento y sobre todo evidencias realmente pudiera
resultar beneficiosa esa inversión, si después de un tiempo decides realizarlo por
tu parte y tomar el riesgo, siempre esta permitido, yo creo que el gobierno y los
sistemas financieros jamás terminan de demostrar toda al verdad, lo vimos en el
video incluso los bancos mundiales han tenido este tipo de ‘’inconvenientes’’ para
que al final se les ponga una multa minúscula comparado con lo que se han
llevado o como en el caso de Manrique unos cuantos años de prisión y luego fue
liberado pese a las causas que fueran, nunca se termina de hacer justicia.

Referencias
ASFI (Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero). (2009). Obtenido de
https://www.asfi.gob.bo/images/ASFI/DOCS/LIBROS/EstafasPiramidales.pdf

RPP NOTICIAS . (10 de Enero de 2017). Obtenido de https://rpp.pe/economia/economia/que-es-

clae-y-quien-es-carlos-manrique-carreno-noticia-1022538?ref=rpp

SBS (Superintendencia de Banca y Seguros). (Julio de 2017). Las “pirámides financieras” y la

certeza de perder nuestros. Las pirámides financieras y la certeza de perder nuestros
ahorros, No.011. Perú. Obtenido de https://www.sbs.gob.pe/Portals/0/jer/BOL-
QUINCENAL/20170714_BolQuincenal-N11.pdf