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Aprende A Hacer Un Presupuesto PDF
Aprende A Hacer Un Presupuesto PDF
I
UNA HERRAMIENTA PARA ALCANZAR TUS METAS
Presidente
Luis Pazos de la Torre
Secretaria de la
Junta de Gobierno
Gabriela Sánchez Santillán
Vicepresidente Técnico
Luis Fabre Pruneda
Director General de
Educación Financiera
Arturo Luna Canales
Director de Promoción
y Desarrollo Educativo
Vicente Alfonso Rodríguez Aguirre
Redacción
Ana Eunice Rocha Chávez
Diseño
Paola Espinosa Pérez
“Si no sabes a dónde vas, podrías
terminar en cualquier otro lugar”.
Peter “Yogui” Berra, beisbolista.
1
¿Puedo iniciar mi
propio negocio? ¿Es buen
momento para
tener un hijo?
¿Nos casamos
este año?
A lo largo de la vida
tomamos decisiones como
éstas, que involucran a
tu bolsillo.
2
Arma un plan
En qué tiempo
El costo estimado de tus metas
3
Establece metas
2. Enumera.
Ordena tus metas según su importancia, esto te servirá para te-
ner claro en qué debes enfocarte más, por ejemplo: si ya tienes
3 Quisiera tener
mucho dinero.
un ahorro ¿deberías utilizarlo para las vacaciones que quieres o
destinarlo a tu cuenta para el retiro? Considera siempre el costo
de oportunidad, es decir, las implicaciones de elegir una alterna- Un plan financiero es más que una
lista de deseos, es una estrategia
tiva y renunciar a otra. que te ayuda a alcanzarlos.
4
Depura tu lista
Alcanzab
le: las m
Borra aquello que sea inalcanzable, lo que llamamos deben s etas
er razon
“sueños guajiros” como ganar la lotería o viajar a la luna. Metas c ables.
omo “qu
Piensa en futuros logros, que con un plan apropiado y tener m isiera
mucho m ucho din
disciplina se pueden hacer realidad. ás difícile e ro” son
que met s de alc
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posibles íficas y
Una meta debe ser: como “q
$25,000 p uisiera a
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Releva próximas
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cuesta $ 15 , 0 0 llamar. s com es es
Así sabrás
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que est
5
¿Estoy siendo realista?
¿Qué quiero?
6
Define plazos
Es diferente: “quiero dejar de rentar algún día” a “quiero juntar en seis años para el enganche de
mi casa”. Pregúntate: ¿qué quiero lograr dentro de 5, 10 y 20 años?
Calendariza tus metas y define una fecha de término para cumplirlas. Clasifícalas en:
El plazo de las metas tiene qué ver con las alternativas que tienes para conseguirlas, cómo las vas a financiar. Pue-
des echar mano de distintas herramientas, servicios y productos financieros según el tiempo que tienes
para alcanzarlas, por ejemplo:
Si son de corto plazo, lo más conveniente es guardar Si son de largo plazo, por ejemplo tener una
tu dinero en una cuenta de ahorro o en un depósito pensión que te permita mantener la calidad de
a plazo que te permita tener tus recursos disponibles vida que tienes ahora que trabajas, no necesitas
en cualquier momento o en plazos de un mes. tener tu dinero disponible todo el tiempo, lo más
aconsejable es invertirlo en la Afore que mayor
rendimiento te ofrezca.
7
Ponle fecha
3 Juntar para el
enganche de mi casa.
Precio de la casa a largo plazo más de 5 años
$750,000.
8
Define los costos
9
¿Cuánto me costará?
¿Cuándo quiero o Costo
¿Qué quiero? puedo cumplirla? estimado
2 Comprar una
computadora.
en tres años $15,000 Este monto lo determinarás
a mediano plazo después de hacer una
investigación previa en varias
instituciones financieras.
3 Juntar
La recomendación es
para el que des el mayor porcentaje
enganche de mi casa. posible a este concepto, así
en ocho años
$225,000 pagarás menos intereses por
Precio de la casa $750,000 tu crédito.
de enganche
a largo plazo
10
¿Con qué recursos cuento?
Define cuáles son los recursos con los que cuentas para lograr tus metas.
Tiempo: es un recurso
Capacidades: habilidades, que debes aprender a
Monetarios: son el
conocimientos, talentos y administrar. Dado que
dinero y los buenos
experiencias que te ayudan es limitado, hay que
hábitos que te ayudan a
a desarrollar proyectos. establecer prioridades en
hacerlo crecer: el ahorro
este renglón.
y la inversión.
Si sabes utilizar bien estos recursos puedes alcanzar más rápido tus metas. Por ejemplo si tienes como meta com-
prar una computadora dentro de diez meses, uno de los recursos con los que cuentas es vender tu vieja computa-
dora e invertir tu dinero en cetes, en plazos de seis y tres meses, por ejemplo.
La idea es ligar directamente la meta a un cambio específico, ejemplo: “Para pagar el enganche de mi casa
voy a recortar mis gastos de café por las mañanas”.
11
¿Qué voy a hacer para lograr mis metas?
¿Qué quiero? ¿Cuándo quiero Costo Acciones necesarias
o puedo cumplirla? estimado para lograr mis metas
en un año
1 Unos tenis. a corto plazo $800 Ahorrar $80 a la semana.
Llevar comida al trabajo en vez de comer
en la calle.
3 Juntar para el
enganche de en ocho años
Conseguir un trabajo los fines de semana o
trabajar horas extras.
mi casa.
a largo plazo
$225,000 Vender lo viejo: hacer una venta de garage.
Reciclar, vender latas y papel.
Invertir los ahorros en instrumentos que
Precio de la casa $750,000. ofrezcan tasas arriba o por lo menos
iguales a la inflación.
12
¿Qué es un presupuesto?
¿Qué es un presupuesto?
Es un registro por escrito −no mental− de ingresos y
gastos.
El presupuesto debe ser flexible: sobre la marcha
podrás borrar o agregar algunos conceptos.
¿Para qué sirve un presupuesto? No existe una regla para diseñar un presupuesto
ideal, éste debe adaptarse a tus circunstancias
Tener un mayor control de tus gastos. de vida, a las prioridades de tu familia y a la
Identificar en qué gastas más. relevancia que tiene cada gasto para ti (aquí
Conocer tu nivel de ahorro.
entran tus metas programadas).
Calcular tu capacidad de pago.
13
¿Semanal, quincenal o mensual?
gastos
14
Identifica tus ingresos
15
Registra tus ingresos
Una vez que conozcas la cantidad total de
Ingresos ingresos que tienes, sabrás cuál es el tope de
tu presupuesto, es decir la cantidad límite
que tienes para destinar a tres renglones:
Fijos
Ahorro
Comisiones $500
16
Anota diariamente tus gastos
Lunes 1 de agosto
1. Café $15
s lo s gastos 2. Lustre zapatos $18
tod o esto
Apunta s diariamente, n 3. Gasolina $100
lice co
que rea itirá conocer ro 4. Estacionamiento $20
te perm d cuánto dine o. 5. Aspirinas (2) $5
u t
exactit cada concep
sa
destina
6. Tiempo aire $30
7. Revista $30
8. Comida $40
9. Propina $5
10. Agua embotellada $10
11. Pan dulce $28
12. Leche $10
13. Pañales $120
14. Viene viene $3
$434
17
¿Cuánto gasto?
Gastos mensuales
1. Café $15 $15 $15 $15 $15 $15 $15 $15 $15 $15 $15
2. Lustre zapatos 18 18 18 18
3. Gasolina 200 300
Registrar 4. Estacionamiento 20 30 30 50 50
tus gastos 5. Aspirinas (2) 5
diariamente, te 6. Tiempo aire 30 30 100 30
7. Revista 30
permitirá saber, a
8. Comida 40 40 40 40 40 100 120 40 40 40 40 40 40
fin de mes, a qué 9. Propina 5 5 5 5 5 15 5 5 5 5 5 5
destinaste tu 10. Agua embotellada 10 10 10 10 10 10 10 10
dinero. 11. Pan dulce 28 30 15 20 25 15
12. Leche 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10
13. Pañales 120
14. Viene viene 3 5 5 5
Total $534 $70 $140 $143 $80.. $230 $150 $405 $143.. $135 $70 $118 $135 $4,238
18
¿Cómo lo gasto?
oteca
Renta/hip
Gas
Luz
Agua
Auto Casa Teléfon
o
iento
Gasolina Mante n im
Servicios
iento
Estacionam
Tenencia
Verificación
Supermercado
Artículos para la
limpieza del hogar
Artículos para la
higiene personal
Carne
Frutas y verduras
Alimentos enlatados
19
¿Gastos fijos o variables?
Los gastos fijos son aquellos que mes con mes debes Los gastos variables son aquellos que cambian
pagar y es imposible prescindir de ellos, por ejemplo: de acuerdo con los gustos y actividades de cada
alimentación, transporte, servicios, educación, renta, persona, por ejemplo: la compra de ropa y cal-
entre otros. zado, comidas fuera de casa, visitas al cine, cual-
quier gasto que se derive de una emergencia (un
Estos gastos, aunque no se pueden eliminar, sí se accidente automovilístico, gastos que resulten de
pueden detectar áreas de ahorro u oportunidades algún desperfecto en el hogar: si se descompone la
para disminuir su monto, por ejemplo: regadera), entre otros.
20
Que tu dinero no se fugue
¡Identifica tus gastos hormiga!
No puedes negar que hay gastos
que son prescindibles. Muchos
aunque sean pequeños, resultan
en una cantidad grande de dinero
y en una fuga para tus finanzas
personales. A estos gastos los Cantidad en Precio Gasto Gasto Gasto anual
Producto la semana unitario semanal mensual
conocemos como gastos hormiga,
y no hay que escatimar a la hora Cajetillas de cigarros 2 $38 $76 $304 $3,648
de anotarlos. Refresco 4 $8.5 $34 $136 $1,632
Café de maquinita 3 $10 $30 $120 $1,440
Chicles 3 $5 $15 $60 $720
Revista semanal 1 $45 $45 $180 $2,160
En este ejemplo, los gastos anuales Papas fritas 3 $7 $21 $84 $1,008
ascienden a $35,712, suficientes para abrir una $13 $52 $624
Paquete de galletas 2 $6.5
cuenta de inversión que te permita alcanzar $200 $2,400
Propinas 5 $10 $50
tus metas en el menor tiempo posible. Y
Comida preparada 5 $42 $210 $840 $10,080
si abonas esta cantidad cada año a tu
Comidas familiares en 1 $250 $250 $1,000 $12,000
inversión, mejores resultados obtendrás. restaurantes
$744 $2,976 $35,712
21
Identifica las oportunidades
Una vez definidos Gastos familiares
tus patrones de gasto,
planea tus gastos para Fijos Variables
el próximo mes. Alimentación Vestido y calzado $100
Comidas fuera de casa $300 Diversión
Carne, frutas y verduras $1,700 Cine, paseos, etc. $150
ser preciso, sino comenzar Luz $70 Jabón, pasta dental, papel, crema, gel, etc. $50
a poner orden en tus Gas $100 Limpieza del hogar
finanzas, hacer un balance Transporte Detergente para ropa $20
de tu situación actual e Gasolina $600 Productos de limpieza $30
identificar oportunidades
Educación Salud
para alcanzar más rápido
Material / libros $180 Consultas médicas $150
tus metas.
Medicamentos $180
Total 6,380
22
Ahorra
Una vez analizados tus ingresos y la distribución que les das a los
mismos, la meta es lograr el ahorro suficiente que te permita cum-
plir tus metas financieras.
24
¿Cuánto necesitas y dónde guardarlo?
¿Dónde guardarlo? Una característica del fondo para imprevistos
es que debes tener fácil acceso a éste en caso de una eventualidad.
Esto no significa que debas guardarlo en una alcancía o debajo
del colchón, ya que corres el riesgo de que te lo roben o lo pierdas:
lo adecuado es tener una cuenta bancaria para este propósito. Si
bien ésta no te ofrece los mejores rendimientos por tu dinero, sí te
ofrece liquidez y seguridad.
co
Ban
25
Registra tus deudas Un consejo:
Nunca rebases tu capacidad de pago. Ésta resulta de restar
a tus ingresos mensuales los gastos fijos del mismo periodo,
incluidas las cantidades destinadas a pagar deudas y al ahorro.
¿Cuánto y a quién le debes? Anótalo en tu
presupuesto, esto te permitirá tener un mayor
control de tus compromisos financieros.
A tus ingresos
El nivel de deudas que manejes debe ser mensuales: $11,700
congruente con tus metas financieras, no es lo
mismo endeudarte por unas vacaciones que por
réstale
adquirir una casa.
Antes de contraer un compromiso, proyec- tus gastos, otras
deudas y tu ahorro: $11,000
ta cómo impactaría en tu presupuesto a un
año o más, según el caso, para darte una idea
del tiempo que te llevaría saldarlo.
igual
Piensa en el crédito como una herramienta
que te ayuda a acelerar la creación de patrimo-
te quedan
nio. Antes de contratar uno, reflexiona ¿para $700
qué lo quiero? y eso que quiero ¿me ayuda a
incrementar mi patrimonio? Ésta es tu capacidad de
pago (cifra límite que
puedes destinar cada mes
al pago de deudas)
26
Gastos familiares
Saca tu balance
Fijos Variables
Ingresos Alimentación Vestido y calzado $100
Fijos Variables Comidas fuera de casa $300 Diversión
Sueldo $8,000 Comisiones y bonos $700 Carne, frutas y verduras $1,700 Cine, paseos, etc. $150
Venta de zapatos $3,000
Este ingreso será útil para adelantar los pagos del refrigerador
Renta $2,500 Servicios de comunicación
o para incrementar los ahorros para el enganche de la casa u otras metas.
Servicios Internet / teléfono $200
Total $11,700
Agua $50 Cuidado personal
Deudas Luz $70 Jabón, pasta dental, papel, crema, gel,, etc. $50
Abonos refrigerador (crédito) $500 Gas $100 Limpieza del hogar
Transporte Detergente para ropa $20
Ahorro Gasolina $600 Productos de limpieza $30
Tenis $320
Educación Salud
Computadora $1,500
Material / libros $180 Consultas médicas $150
Enganche casa $2,000
Medicamentos $180
Fondo para emergencias $300
Total $6,380
Total $4,120
27
Junio
Proyecta tu presupuesto a un año Mayo
Miércoles
5
Martes
4
Lunes 2
3
1
13
12
11
10
9
8
7 20
l de
Pago anua 19
el
la prima d 18
predial
seguro $4
,200 17 Pago de
16 $1,000
15
14 27
26
25
24
23
22
30
21
Anota en un
29 calendario tus ingresos y gastos
31
estacionales
28
y cíclicos, y consúltalo cuando hagas
29
30 tu presupuesto para no perderlos de vista.
28
Pago de
00
tenencia $8
29
No mezcles
Si mezclas el presupuesto de tu
casa con el del negocio, corres el
Si tienes un negocio propio, por muy riesgo de quitarle a uno para
pequeño que sea (una tienda, una estética
ponerle a otro.
o tienes un taxi), separa tus cuentas
personales de las de éste, pues al juntarlas es
fácil confundirse: desconoces cuáles fueron
las ganancias de tu negocio y cuánto puedes
Ingresos Gastos
reinvertir en él.
del negocio personales
31
Un presupuesto bien pensado y llevado, te
permitirá no sólo administrar mejor tus
recursos, sino concretar tus metas financieras,
incrementar y proteger tu patrimonio.
32
El Folleto “Aprende a hacer un presupuesto, una
herramienta para alcanzar tus metas” se terminó
de imprimir en septiembre de 2012, en los talleres
de 4Press S.A. de C.V., San Isidro N° 50 Col. San
Francisco Tetecala,
México D.F., C.P. 02730.
La edición consta de 2,500 ejemplares.
APRENDE A HACER UN