Fundación Universitaria del Área Andina

Actividad Nro 2

Simulador financiero

Presentado por

Damaris Cordero Hernández

Nairavi Mosquera Mosquera

Yuli Moya Cerezo

Análisis de Crédito

Especialización Gerencia Financiera

Grupo 11

26 de octubre de 2020
 INTRODUCCIÓN

El crédito es una de las principales operaciones las entidades financieras, donde se presta

una cantidad de dinero a un plazo determinad ya se para cancelar a corto o largo plazo, el implica

unos intereses de por medio de acuerdo a lo que se estipule.

En la actualidad el crédito se ha convertido en una de las formas en que las personas

naturales como jurídicas cumples sus objetivos, a través de ellos se puede llegar a financiar

grandes proyectos y satisfacer las necesidades que tienen las personas.

Es importante entonces que se creen herramientas necesarias con que permitan analizar

las variables, que determinen el nivel de riesgo que se pueda presentar en el otorgamiento de los

créditos

Es por eso que en el siguiente taller realizaremos un simulador financiero que nos permita

analizar las variables cuantitativas y cualitativas para el otorgamiento de dos créditos de una

persona natural y jurídica.

1. Nombre del taller: Simulador financiero (un simulador es definir la forma de como evaluaría

el otorgamiento del crédito, de acuerdo con lo visto en clase).

2. Objetivo de aprendizaje: Construir una herramienta financiera para calcular cuales serían los

escenarios correctos en las dos solicitudes de crédito. Recuerde que no somos un banco, por

lo tanto tenemos que centrar nuestra amplia rigurosidad en las variables cualitativas y

cuantitativas de estos tipos de cliente (una persona natural y otra empresa o persona jurídica).

(La herramienta es la forma o el método que usted tiene que proponer para evaluar la

solicitud de crédito)

3. Descripción del taller. En este taller usted deberá analizar dos solicitudes de crédito en una

empresa que usted represente (por favor incluya una breve descripción del objeto social de la

empresa que usted representa), aquí las solicitudes:

a. Persona natural: Una persona que solicita 100 millones de pesos en crédito de línea

inversión para ser pagado en cuota mensual con plazo 60 meses.

b. Persona Jurídica: Una tienda de barrio que solicita 55 millones de pesos para ampliar su

capacidad de trabajo y ser pagado en cuota mensual con plazo 48 meses.

Determinar las condiciones de financiación (estos son los cinco escenarios que hablamos en los

encuentros síncronos de 12 y 19 de octubre 2020), teniendo en cuenta la necesidad, tiempo, tasas

de interés vigentes en el mercado y garantías del crédito. Lo que se requiere es determinar cuáles

son las características de los cinco escenarios en cada uno de los dos tipos de cliente o crédito.

Requisitos para el taller:

1. Ubicar las fuentes de consulta. (definir las variables cualitativas y variables cuantitativas)

2. Identificar las líneas de crédito que ofrece el sistema financiero colombiano.

El trabajo colaborativo y en equipo es una de las habilidades gerenciales que exigen las

organizaciones del mundo moderno, por tanto, no dejemos de participar activamente, esta se

tendrá en cuenta en la calificación. Escoger en grupo dos líneas de crédito para la elaboración del

taller.

Instrucciones

● Realice la lectura del referente de pensamiento y las lecturas complementarias propuestas.

● Analizar las variables cualitativas y cuantitativas de los dos créditos.

● Determinar los cinco escenarios con: Montos de préstamo, tasa de financiación, plazos de pago

y demás condiciones de crédito.

● Determine cual es el escenario más adecuado para el cliente y para la Entidad que presta el

dinero

● Generar unas conclusiones.

Tenga en cuenta:

● No exceder de 4 hojas el ejercicio.

● Toda copia pegada de Internet de forma textual invalida el taller de inmediato generando que el

taller sea nulo.

1. Objeto social empresa. COOPERATIVA DE FINANCIAMIENTO DYN. Tiene como

objeto, el mejoramiento de la calidad de vida de los asociados, así como de sus familias a

través de la prestación de servicios financieros como créditos de inversión, captación de

dinero átraves de ahorro programado y todas aquellas operaciones que autorice el gobierno

nacional.

a) Analisi Otorgamiento Persona natural: Una persona que solicita 100 millones de pesos

en crédito de línea inversión para ser pagado en cuota mensual con plazo 60 meses

Simulador de credito

Fecha Proyección:   26/10/2020

Monto de Crédito:  
55.000.000
Tasa Nominal   16,62%
Anual:
Tasa Nominal Mensual: 2,00%
Plazo en meses:  
48
Tasa Efectiva   16,79%
Anual:
Prima de seg. de   0,00060833
Vida :
No. de asegurados  
: 1

Tabla 1
Diseño propio

ANÁLISIS VARIABLES CUALITATIVAS PERSONA NATURAL

VARIABLE ESCENARIO 1 ESCENARIO ESCENARIO 3 ESCENARIO 4 ESCENARI

2 O5
Edad del Menor 20 años Entre 60 y 80 Entre 20 y 30 años Entre 30 y 40 Entrega 40 y
solicitante años años 60 años
Actividad Independiente Independiente Empleado e Pensionado y Pensionado
económica informal Formal independiente con empleado con más otros
otros ingresos otros ingresos ingresos
Calificación Menor a 500 Entre 501 y Entre 601 y 700 Entre 701 y 800 Mayor a 801
crediticia 600
Rango de ingresos 1 SMMLV Entre 1 y 2 Entre 2 y 3 Entre 3 y 5 Mayor a 5
SMMLV SMMLV SMMLV SMMLV
Tiempo en Menor a 1 año Entre 1 y 3 Entre 3 y 6 años Entre 7 y 9 Mayor a 10
actividad años años años
económica
Personas a cargo Mayor a 4 3 2 1 0
TIPO DE N/A Arrendada Familiar Propia con Propia sin
VIVIENDA Hipoteca Hipoteca
PUNTAJE DE 1 2 3 4 5
RIESGO
 En este analisis se tuvo en cuenta las variables cualitativas ya que estas nos permiten dar

una calificacion al solicitante, dependiendo la calificacion positiva o negativa se podra determinar

el comportamiento de pago.

Es importante analizar estas variables ya que nos ayudaran a definir el perfil del usuario,

cada escenario representa un puntaje que dependera del comportamiento del solicitante.

En cuanto al análisis cuantitativo se tuvo en cuenta las siguientes variables

Tabla 2


Diseño propio
Comportamiento de pago

 Capacidad de pago o endeudamiento

 Obligaciones financieras a largo plazo

 Nivel de endeudamiento

Es necesario analizar las variables anteriores debido que esta nos permiten la medicion y

analis de riego del otrogamiento del credito, es decir a traves de los indicares financieros

podemos determinar el flujo de caja del cliente y por ende su capacidad de pago.

La capaicdad de pago o endeudamiento es de vital importancia, verificar que el cliente

tenga buen historial de pago ya que nos permitira establecer que cumplira a caablidad con el

comprimiso de las fechas establecidad para el pago de las cuotas pactadas a la hora de obtener el

credito.

Para determinar el otorgamiento se debe analizar el puntaje obtenido donde el mayor sera

1000 que sgnifica que es un cliente excelente y el menor 0 malo, pero un promedio entre 500 y

600 sera un puntaje bueno que servira para el otrogamiento del credito.
 En cuanto el tipo de riesgo dependera del puntaje determinado en el estudio, a mayor puntaje

menor riesgo y mayor probabilidad de recuperacion de la cartera, sin embargo a menor puntaje se

da una mayor probabilidad de recuperacion de la cartera.

Para el otorgamiento del credito se le dio mayor procentaje a la variables cuantitativas con un

65% y un 35% a las cuanlitativas para un total de 100%, teniendo en cuenta que de este

depednera en cierta manera la recuperacion de la cartera.

b) Persona Jurídica: Una tienda de barrio que solicita 55 millones de pesos para ampliar su

capacidad de trabajo y ser pagado en cuota mensual con plazo 48 meses.

c) Simulador de credito

Fecha   26/10/2020
Proyección :
Monto de  
Crédito : 55.000.000
Tasa Nominal   16,62%
Anual :
Tasa Nominal Mensual : 2,00%
Plazo en meses :  
48
Tasa Efectiva
Tabla 3   16,79%
Anual :
Diseño propio
Prima de seg. de   0,0006083
Vida : 3
No. de  
VARIABLES CUALITATIVAS TIENDA DE BARRIO
asegurados : 1
CÁMARA DE Menor 2 Entre 2 y 5 Entre 5 y Entre 10 y 20 Mayor a 20 años
COMERCIO años años 10 años años
CALIFICACIÓN Mala Regular Buena Muy buena Excelente
DATACREDITO
CALIDAD DE LA Menor a 1 Entre 1 y 3 Entre 3 y 6 Entre 7 y 9 años Mayor a 10 años
CARTERA año años años sin procesos

REFERENCIAS Entre 0-1 Entre 1-3 Entre 3-5 Entre 5-10 años Mayor a 10 años
COMERCIALES año años años
REFERENCIAS Entre 0-1 Entre 1-3 Entre 3-5 Entre 5-10 años Mayor a 10 años
BANCARIAS año años años
CONCEPTO DE No apto Venta Cupo 10 Cupo 20 Mill Cupo 50 mill
LA Contado Mill
ASEGURADORA
 PUNTAJE DE 1 2 3 4 5
RIESGO
Tabla 4
Diseño propio
Para el otrogamiento del credito persona natural se tuvo en cuenta las variables mas

reelevantes para el estudio del otorgamiento de un credito.

Estas variable permitira identificar al cliente, conocer su historial crediticio asi como el

comportamiento comercial no solo en los bancos sino a nivel comercial..

En cuanto a las variables cualitativas se tuvo en cuenta las siguientes

 Liquidez de la empresa

 Nivel de endeudamiento

 Ingresos anuales

 Utilidad Operativa

 Rentabilidad financiera

 Pasivos financieros

Estas variables nos permiran conocer el estado financiero de la empresa, el nivel de

endeudamiento que tiene y si sus ingresos menos sus pasivo podran cumplir con el pago a tiempo

de la cuotas pactadas en el credito.

De esto dependera en gran manera el otrogameinto del credito y de acuerdo a la informacion

suministrada y comprobada se le dara la puntauacion donde 1000 es excelente y 0 es malo pero si

se saca un putaje entre 600 y 700 es probable que se otorgue el credito con un puntaje bueno.

Teneidno en cuenta que una persona juridica se requeriran los sieguiente documentos:

 Cedula representante.
  Rut

 Se verifican la responsabilidad fiscal

 Cámara de Comercio

 Certificaciones comerciales proveedores y clientes

 Estados Financieros

Para el calificativo final se dio un porcentaje mayor a las variables cuantitativas de 70% y un 30%

a las variables cualitativas, teniendo en cuenta que las variables cuantitativas son las que nos dan a

conocer el nivel de endeudamiento del cliente y si esta en la capacidad de adquirir un nuevo pasivo,

con estos la empresa podrá analizar si podrá recuperar la cartera en los plazos establecidos.

Se adjunta formato en excel simulador de credeto persona natura y simulador de credito

persona juridica
 Conclusión

Con la realizacion de este taller podemos concluir que los simuladores financieros son de

gran importamcia a la hora de realizar un analizar las variables cualitativas y cuantitavias de un

credito, gracias a ese analisis la empresa podra dtermianar si otorga o no un credito, teniendo

menos riesgo de recueperar esa cartera.

Las variables cuantitativas nos permiten determinar en gran manera la capacidad de pago

que tienen los clientes a la hora de solicitar un credito, gracias a esta variable la empresa

determinara el otorgamiento del credito.

Por ultimo gracias a las varables cualitativas la empresa otorgante del credito podrá

concoer el comportaiento del clientes a treaves de referencias, historial credito que seran de gran

importancia a la hora de analizar el otrogamiento del credito.

 Bibliografia

Salazar Castellanos, D. M. (10 de octubre de 2016). Finanzas personales. Obtenido de

https://www.finanzaspersonales.co/ws/buscador/Index?query=lo%20evaluan%20bancos
%20para%20otorgar%20credito

areandina. (s.f.). Analsis de Credito. Obtenido de https://areandina.instructure.com/courses/10348