Administración Financiera 1

LOS SEIS

UNIDAD 8
REQUISITOS
DEL
CRÉDITO

Objetivos de la Unidad

El estudio del contenido de esta Unidad

contribuirá a que usted adquiera las
competencias para:

Cumplir con los requisitos de crédito que le

exigirá un banco, para considerarlo como
persona aceptable para un préstamo.

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 consideran persona DE CONFIANZA,
que si se compromete a pagar, hará
Los seis requisitos del Crédito.
todo lo que esté a su alcance para
pagar su deuda.
¿Como se hará el banco una
Los principios básicos para la opinión acerca de usted?
concesión de créditos, que vimos - Si usted tiene una cuenta de
en la Unidad No. 6 que establecen cheques desde hace algún tiempo
estándares de crédito para con los con el banco y la maneja
propios clientes, son los mismos adecuadamente, sin girar cheques
que cualquier banco aplicará, sin fondos.
cuando nosotros nos acerquemos - Sí usted tiene una cuenta de
a solicitar un crédito. ahorros en el banco, y deposita
dinero con cierta frecuencia.
Haremos así, un análisis, pero - Si cualquier compra de giros u
bajo el punto de vista del banco, otras operaciones bancarias las hace
de los elementos que se a través de su banco.
mencionaron a propósito de la - El banco irá haciéndose una
administración de cuentas por opinión de usted como cliente que
cobrar. Para otorgar un crédito, el tiene ingresos, que paga sus deudas
banco VALORA los siguientes y que está "creciendo"
elementos: económicamente, por lo que el
1. El concepto moral que se tiene del banco corre solamente un riesgo
cliente. aceptable al concederle un crédito.
En la misma forma que se le 2. La Capacidad.
aconsejó a usted, que debía La capacidad que usted midió en
"medir" el carácter de sus sus clientes como "capacidad de
clientes, para medir la pago", el banco la medirá como La
probabilidad de que sí, pague sus capacidad de administrar su
cuentas, en la misma forma, la negocio. Para evaluar esto, el banco
opinión que el banco tenga de pedirá lo que en lenguaje bancario
usted puede ser su activo más se le llama ESTADOS
valioso. Que un banco le otorgue PATRIMONIALES, preparados por un
un préstamo, significa que los contador. Los bancos se hacen una
directivos del banco que idea de cómo está siendo
autorizan el préstamo lo
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administrado un negocio,
analizando estos
Financieros o Estados
Patrimoniales o Balances. Por lo
tanto, no deje de encargar a un
contador el trabajo de hacerle un
Balance, por lo menos cada año.
Si su negocio crece,
necesitará, con toda seguridad,
presentar estos balances, para
que los directivos del banco se
hagan una idea de la CAPACIDAD
de usted y de su pequeña
empresa.
3. Capacidad Económica
(CAPITAL).
Una de las señales, para el
banco, de que usted es un buen
sujeto de crédito, es la cantidad
de dinero que usted ha invertido
en su propio negocio. Porque la
cantidad de dinero que usted ha
invertido en su propia empresa le
da una idea al banco de la fe que
usted tiene en ella. Esto lo evalúa
el banco a través de los Balances
o Estados Patrimoniales o servicios bancarios. Esta es una idea
Estados Financieros, elaborados
por un contador.
4. Solvencia (Garantía)
Para que el Banco otorgue un
crédito a una persona,
deberá comprobar que tiene un
Estados bien, que sirve como garantía.
Esta garantía da al banco cierta
seguridad de que el crédito será
pagado, si no en efectivo, al menos
a través del bien que se ofrece como
garantía.
usted El "bien" que se ofrece como
garantía puede ser;
- Hipotecario, que establece el
compromiso de entregar al banco
una propiedad, sí llega el caso de
incapacidad de pagar la deuda.
- Fiduciario, en el que se establece
el procedimiento judicial contra la
persona que recibe el préstamo, en
el caso de no cumplir con su pago.
Nunca piense que su pequeña
empresa es demasiado pequeña como
para necesitar los servicios de un
banco. El pequeño empresario
muchas veces tiene la idea de que
maneja tan poco dinero que no vale
la pena abrir una cuenta bancaria o
de ahorro; y que es tan insignificante
que se sentirá mal utilizando los
equivocada, porque estos contactos
pequeños con el banco, llegada la
ocasión, serán las llaves que le abran
las puertas de un crédito bancario.
ésta