ESTRATEGIAS DE

COBRANZAS
Andrés Felipe Estrada Sáenz
Alejandra Pulgarin Correa
Lina Fernanda López Algarra
Viviana Paola Torres Ruiz
Ficha No. 900812-1
 ESTADO ACTUAL DE LA
CARTERA
Vivienda $1.583.597.345,87 61%

Comercial $ 375.889.770,82 14%

Consumo $515.449.181,64 20%

Microcrédito $138.793.047,98 5%
Total cartera $2.613.729.346,31 100%
DEFINICIÓN DE ESTRATEGIAS

Las estrategias son planes

que especifican una serie
de pasos a seguir con el fin
de conseguir un objetivo
específico.
 MODALIDAD VIVIENDA

CALIFICACIÓN VALOR ACTUAL PARTICIPACIÓN

A $425.781.620,03 27%
B $636.378.382,91 40%
C $331.235.227,93 21%
D $103.456.789,00 7%
E $86.745.326,00 5%
TOTAL $1.583.597.345,87 100%
 ESTRATEGIAS DE COBRANZA MODALIDAD VIVIENDA
PREVENTIVA ADMINISTRATIVA PRE-JURÍDICA JURÍDICA

Evaluar Formato de cuentas Se enviará una carta en la

periódicamente la Envío masivo de SMS o correos por cobrar preciso y cual se informa que se inició
cartera. electrónicos a los deudores en mora actualizado, revisar el proceso jurídico, que
temprana en donde se incluyan fechas diariamente. también hay una demanda y
Mayor seguimiento que podría perder su
de vencimientos, fechas de pago y
a los clientes. Comenzar a vivienda esta carta es
saldos adeudados. presionar a través de enviada por un abogado.
Realizar llamadas las cartas sin perder
o enviar mensajes Formato de cuentas por cobrar preciso la diplomacia Se enviará una carta en
sms antes del y actualizado, revisar diariamente. donde se le indica la fecha
cumplimiento de la Remitir a casas de en donde debe asistir al
obligación Tener una comunicación cobranza juzgado.
periódica,mayor seguimiento a los
clientes. Se hace efectiva la garantía

Recibir capacitaciones y realizar visitas

de campo para conocer los modelos de
riesgo en diferentes países.
Marcación automática predictiva

Monitoría permanente de las acciones y

el análisis de las reacciones que estas
producen.
 MODALIDAD DE CONSUMO

CALIFICACIÓN VALOR ACTUAL PARTICIPACIÓN

A $161.862.489,53 31%
B $114.571.141,98 22%
C $118.061.136,26 23%
D $83.969.254,59 16%
E $36.985.159,28 7%
Total $515.449.181,64 100%
ESTRATEGIAS DE COBRANZA MODALIDAD
CONSUMO
PREVENTIVA ADMINISTRATIVA
Realizar Esquema de comunicación
llamadas antes periódica
del cumplimiento
de la obligación Marcación automática
predictiva
Evaluar Analizar diariamente los
periódicamente formatos de cartera vencida
la cartera
vencida. En caso de créditos rotativos,
congelar los cupos.
revisar hábitos de pago para
identificar posible situación
Los deudores con un monto
mayor se les realizará una
visita dea acuerdo a su
segmentación que permita
atender como prioridad a los
peores deudores.
PRE-JURÍDICA JURÍDICA
Evaluar periódicamente Se enviará una carta
la cartera vencida en la cual se informa
que se inició el
Comenzar a poner proceso jurídico, que
presión sin perder la también hay una
diplomacia a través de demanda y que podría
cartas. perder su vivienda
esta carta es enviada
Enviar a casa de por un abogado.
cobranza
Se enviará un carta en
donde se le indica la
fecha en donde debe
asistir al juzgado.
Se hace efectiva la
garantía
JX
 MODALIDAD MICROCRÉDITO

CALIFICACIÓN VALOR ACTUAL PARTICIPACIÓN

A
B
C $116.397.895,17 30%
D $78.629.720,81 42%
E $82.765.432,00 28%
Total $277.793.047,98 100%
 ESTRATEGIAS DE COBRANZA MODALIDAD
MICROCRÉDITO
PREVENTIVA ADMINISTRATIVA PRE-JURÍDICA JURÍDICA

Realizar llamadas Tener localizado al deudor, a través de la Implementar herramientas Formato donde
o envío de un actualización de datos constantes. de monitoreo y control del estén registradas
SMS antes del Riesgo de Tasa de Interés. todas las gestiones
cumplimiento de Consultar estados crediticios de los realizadas.
la obligación clientes y capacidad de pago para posible Ferias donde se brinde
reestructuración o refinanciación. información de los distintos Se iniciará una vez
Conocer los métodos de pago que le agotadas todas las
modelos de Realizar visitas con la directora del área ofrece el banco. gestiones de cobro
riesgo en para conocer las condiciones del entorno pre-jurídicas al no
diferentes países. del deudor para una negociación. Registrar todas las lograr la
gestiones realizadas en recuperación y/o
Tener un Los deudores con un monto mayor se les una bitácora. normalización de la
programa de realizará una visita dea acuerdo a su cartera, este
recuperación de segmentación que permita atender como Remitir a casas de proceso lo realiza la
cartera prioridad a los peores deudores. cobranza. casa de cobranza
autorizada por
Evaluar Visitar a los clientes que tiene una cartera nuestro banco.
periódicamente la importante en cantidad
cartera vencida
 MODALIDAD COMERCIAL

CALIFICACIÓN VALOR ACTUAL PARTICIPACIÓN

A $127.297.595,14 34%
B $6.850.800,00 2%
C $171.312.264,02 46%
D $62.441.563,66 17%
E $7.987.548,00 2%
Total $375.889.770,82 100%
 ESTRATEGIAS DE COBRANZA MODALIDAD
COMERCIAL
PREVENTIVA ADMINISTRATIVA PRE-JURÍDICA JURÍDICA

Realizar llamadas o Formato de cuentas por cobrar Formato de Formato donde

SMS antes del actualizado y revisar a diario. cuentas por cobrar estén registradas
cumplimiento de la actualizado y todas las gestiones
obligación Tener una comunicación periódica,mayor revisar a diario. realizadas.
seguimiento a los clientes.
seguimiento a los Enviar a casa de Se iniciará una vez
clientes. Segmentar estratégicamente los clientes cobranza. agotadas todas las
, oficinas, tipos de negocio, e identificar gestiones de cobro
Tener un programa hábitos de pago saber si en realidad es Consultar estados pre-jurídicas al no
de recuperación de un situación crediticios de los lograr la
cartera clientes y recuperación y/o
Programar una visita con un servicio capacidad de normalización de la
Evaluar personalizado a los deudores con un pago para posible cartera, este
periódicamente la monto mayor en donde el deudor pueda reestructuración o proceso lo realiza la
cartera vencida expresarse de manera abierta ante su refinanciación. casa de cobranza
situación.y atender con prioridad a los autorizada por
peores deudores Formato donde nuestro banco.
estén registradas
Registrar todas las gestiones realizadas todas las
en una bitácora. gestiones
realizadas.
 CONCLUSIONES
La cobranza es un esfuerzo que realiza
la entidad bancaria para la
recuperación de la cartera utilizando
diferentes estrategias dependiendo la
etapa en la que se encuentre el deudor
moroso, se debe recordar que la
cobranza representa para la entidad
una disminución en sus utilidades.

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GRACIAS