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Políticas de Crédito
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Junta de Ahorro y Préstamo
Políticas de Crédito 0001
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Políticas de Crédito 0001
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Contenido
1 POLÍTICAS GENERALES ................................................................................................................ 5
2 POLÍTICAS PRÉSTAMOS GARANTIZADOS CON APORTES ......................................... 14
2.1 POLÍTICAS DE CRÉDITO NO FIDUCIARIO ................................................................. 14
2.2 POLITICAS DE CREDITOS CORRIENTES ..................................................................... 15
2.3 GASTOS NAVIDEÑOS ........................................................................................................ 17
3 POLÍTICAS PRÉSTAMOS ESPECIALES .................................................................................. 18
3.1 POLÍTICAS GENERALES DE ESPECIAL ......................................................................... 18
3.2 ESPECIAL ORDINARIO....................................................................................................... 21
3.3 ESPECIAL EXTRAORDINARIO ......................................................................................... 22
3.4 REFINANCIAMIENTO DE DEUDA .................................................................................... 23
3.5 COMPRA VEHÍCULO ........................................................................................................... 26
3.6 SALUD Y RECREACIÓN ...................................................................................................... 30
3.7 EDUCATIVO Y CAPACITACIÓN...................................................................................... 32
3.8 PRÉSTAMO TECNOLÓGICO ............................................................................................. 33
3.9 POSGRADO ............................................................................................................................ 35
3.10 SITUACIONES ESPECIALES .............................................................................................. 37
3.11 PRÉSTAMO ESPECIAL MENAJE ....................................................................................... 40
3.12 PRÉSTAMO TRÁMITES LEGALES Y JUDICIALES ...................................................... 42
3.13 PRÉSTAMO EMPRENDEDORES....................................................................................... 43
3.14 PRESTAMO ESPECIAL D3E ................................................................................................ 45
3.15 PRÉSTAMO CONECTANDO IDEAS ................................................................................ 47
3.16 PRÉSTAMO AHORRO A LA VISTA ................................................................................. 48
3.17 PRÉSTAMO AHORRO A LA VISTA ESPECIAL ............................................................ 49
3.18 PRESTAMO ARREGLO DE PAGO POR SITUACIONES ESPECIALES ................... 50
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4 VIVIENDA ....................................................................................................................................... 51
4.1 VIVIENDA ORDINARIA ..................................................................................................... 51
4.2 PRÉSTAMO HIPOTECARIO VIVIENDA SOLIDARIA ................................................ 62
5 OTRAS POLÍTICAS DE CRÉDITO ............................................................................................ 64
5.1 PRÉSTAMOS PARA PROYECTOS URBANISTICOS ................................................... 64
5.2 POLÍTICA TEMPORAL PROGRAMAS PAIS ................................................................. 64
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1 POLÍTICAS GENERALES
Código Política Actualizado
CPG1 La cuota del préstamo solicitado debe ser cubierta con el salario #1392
líquido de la UCR. 08-06-2006
CPG2 El solicitante deberá ser funcionario activo de la Universidad #1392
de Costa Rica. 08-06-2006
CPG3 Para todo crédito el solicitante deberá estar al día en sus #1392
operaciones con la Junta, tanto en su condición de deudor como 08-06-2006
fiador.
CPG4 En la formalización de un crédito el afiliado podrá poner al día #1392
sus operaciones o fianzas otorgadas, cancelando los intereses 08-06-2006
adeudados a la fecha de la solicitud del préstamo.
CPG5 Todos los documentos que se reciban para trámite de cualquier #1392
crédito, tendrán vigencia de 90 días, los cuales podrán ser 08-06-2006
utilizados en otro crédito que el interesado solicite.
CPG6 La Junta Administradora publique, en lugar del boletín, una #1140
revista educativa en la que se incluya diferentes artículos, 20-07-2000
puntos de vista, que pueden ayudar a los funcionarios
universitarios a educarse económica y financieramente, y que
haya un responsable de la Junta Administradora para esa
revista, con su respectivo Comité Editorial. Y que todo lo otro
que significa letra menuda sobre el que hacer de la Junta lo
maneje la administración por medio de brochures, hojas sueltas
y otros. Que esto se maneje como política general de
divulgación y de rendición de cuentas.
CPG7 Los afiliados a la JAFAP quedan comprometidos a satisfacer #1218
puntualmente las cuotas mensuales pactadas en los préstamos 23-05-2002
otorgados, para lo cual autoriza a la Oficina de Recursos
Humanos de la UCR a que deduzca de su salario a petición de
la JAFAP la cuota pactada para cada préstamo.
CPG8 El afiliado podrá hacer pagos extraordinarios, los cuales podrán #1218
amortizar el saldo de la deuda y/o cancelar intereses a la fecha, 23-05-2002
pero que no eximen el pago de las cuotas pactadas en las
solicitudes y/o garantías de las obligaciones.
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1 POLÍTICAS GENERALES
Código Política Actualizado
CPG9 Podrá ser consultado a través de entidades externas o por #1218
cualquier otro medio que se considere necesario y/o 23-05-2002
conveniente para el análisis técnico y esto actuando con la
mayor confidencialidad; asimismo, la JAFAP procederá de la
manera más responsable para proteger y asegurar un adecuado
análisis del historial del crédito de cada uno de los fiadores.
CPG10 El salario líquido disponible para fianzas y préstamos se #1706
determinará mediante le siguiente calculo: 07-10-2013
1 POLÍTICAS GENERALES
Código Política Actualizado
Cuando mantenga algún préstamo con el Fondo que se
encuentre atrasado en sus cuotas.
Cuando sea fiador de algún préstamo con el Fondo que
se encuentre atrasado en sus cuotas. Se exceptúa la
condición anterior al deudor en el crédito sobre ahorros.
CPG13 La Junta Administradora determinará la cantidad de fiadores #1218
para los créditos, los cuales deberán haber laborado durante un 23-05-2002
periodo no menor a 2 años en la Institución caso de los créditos
que no son sobre ahorros.
CPG14 Fiadores: #1706
-Funcionarios de la Universidad de Costa Rica: con un año de 07-10-2013
antigüedad.
-Trabajadores ajenos a la Universidad de Costa Rica: deben
haber trabajado como mínimo dos años en la institución o
empresa, y deberán presentar constancia salarial libre de
embargos, orden patronal y algún documento que identifique
dirección domiciliar.
(Acorde con el artículo 55)
CPG15 La JAFAP se reserva el derecho de rechazar cualquier fiador. #1218
23-05-2002
CPG16 Los montos de los préstamos estarán sujetos a las tablas #1218
basadas en los salarios líquidos percibidos o bien con la 23-05-200
disposición reglamentaria particular en cada clase de préstamo,
según lo aprobado por la Junta Administradora o la
Administración.
Se podrán considerar como parte del salario líquido:
Las cuotas de los créditos con la JAFAP que cancele en la
operación.
Las cuotas deducidas en el sistema de Ahorro a la Vista.
(Ambos previa comprobación que la deducción al momento del
préstamo está siendo rebajada del salario del afiliado)
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1 POLÍTICAS GENERALES
Código Política Actualizado
CPG17 En caso de incumplimiento del plan de inversión estipulado #1218
para el préstamo, la JAFAP dará por vencida y exigible la 23-05-2002
obligación, pudiendo en consecuencia proceder al cobro
judicial de la misma. La falta de pago de una mensualidad
vencida tendrá las mismas consecuencias señaladas
anteriormente.
CPG18 Las solicitudes deben estar debidamente llenas y firmadas por #1218
el afiliado, caso contrario no se les dará trámite. 23-05-2002
CPG19 Las solicitudes que se reciban para trámite en nuestras oficinas #1218
vía facsímil y/o medios electrónicos que resulten borrosas, 23-05-2002
incompletas o ilegibles en alguna de sus partes no se les dará
trámite.
CPG20 Se autoriza a la Jefatura del Depto de Crédito y Cobro para dar #1218
visto bueno de conformidad a la prudencia para que se 23-05-2002
realicen créditos en la línea sobre ahorros del afiliado que se
esté incorporando o prorrogando una moratoria autorizada
y/o que desee actualizar sus obligaciones.
CPG21 Se autoriza a la Administración a determinar período o #1218
períodos de gracia en fechas donde la UCR o la JAFAP deben 23-05-2002
cerrar sus puertas por más de dos días naturales tales como:
diciembre y semana santa, con el fin de que reciba y trámite las
solicitudes que cumplan el plazo para renovar créditos en ese
lapso.
Cuando la fecha de renovación de cualquier préstamo se
cumpla en fines de semana, días feriados, vacaciones de
Semana Santa o vacaciones de diciembre, se podrán aprobar el
último día hábil anterior a las fechas de descanso.
CPG22 Los préstamos que se otorguen y que contenga entre sus #1218
condiciones que su interés es fluctuante y ajustable 23-05-2002
semestralmente, las revisiones y ajustes pertinentes se
realizarán en los meses de enero y julio de cada año.
CPG23 Las condiciones anteriores pueden variar de acuerdo con las #1218
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1 POLÍTICAS GENERALES
Código Política Actualizado
políticas del crédito dictadas por la Junta Administradora. 23-05-2002
CPG24 Se establece una política que va dirigida a aquellos afiliados #1243
que puedan realizar abonos extraordinarios para que tengan un 21-11-2002
efecto positivo sobre su salario líquido lo podrán realizar y que
los procedimientos para la operacionalización estarán a cargo
de la administración y cada caso será analizado
individualmente.
CPG25 Política derogada. #1460
11-02-2008
#1390
CPG26 No se considera sujeto de crédito aquel afiliado en las #1218
siguientes situaciones: 23-05-2002
Cuando el afiliado no cumpla con la tabla del salario
líquido (salario devengado en la UCR) establecido para
cada crédito o no perciba salario con la Universidad de
Costa Rica.
Cuando por alguna otra razón debidamente justificada,
se haya congelado las operaciones sobre ahorro (Cobros
Judiciales, embargos, moratorias, entre otros.)
Cuando se demuestre desviación del plan de inversión,
se oculte o falsee información.
Cuando sea deudor de un préstamo de la línea de
Ayuda a Situaciones Especiales o alguno de sus
préstamos se encuentra clasificado y represente un
riesgo superior para la JAFAP.
El solicitante que tenga algún préstamo con el Fondo
que se encuentre atrasado en sus cuotas, el cual podrá
gestionar hasta tanto haya un arreglo satisfactorio.
Si el solicitante es fiador de algún préstamo con el Fondo
que se encuentre atrasado en sus cuotas, hasta tanto
haya un arreglo satisfactorio. Se exceptúa la condición
anterior al deudor en el crédito sobre ahorros.
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1 POLÍTICAS GENERALES
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Cuando exista evidencia de que la solicitud de crédito
represente un riesgo superior para la JAFAP en su
recuperación.
CPG27 Sin efecto esta política #1706
07-10-2013
CPG28 Las personas afiliadas que disfruten de un permiso sin goce de #1534
salario por haber sido beneficiados con una beca otorgada por 26-10-2009
la Universidad de Costa Rica para realizar estudios en el
extranjero se les cobrará una tasa del 8% anual sobre saldos por
las deudas que tengan con la JAFAP, independientemente del
tipo de deuda que sea. Este beneficio se extenderá por el
tiempo que el afiliado disfrute de dicha beca.
Dicha política no tiene carácter retroactivo por lo que rige a
partir de su aprobación.
CPG29 Se autoriza a la Administración a determinar período o #1554
períodos de gracias en fechas donde la JAFAP, visite las sedes 03-05-2010
con el fin de que se reciban y tramiten solicitudes que cumplan
el plazo para renovar créditos en el lapso de 6 días posteriores a
la fecha de la visita.
Los desembolsos generados por estas operaciones se harán
efectivos a la fecha en que se cumple el plazo de renovación.
CPG30 Dación de la Propiedad para pago de la deuda”, se aplicará en #1604
casos de morosidad, para evitar el proceso judicial, casos 27-06-2011
diferentes al anterior se manejará por excepción, y será
aprobado por Junta Directiva, adjuntando documentos que
justifiquen la situación
CPG31 El monto de venta del bien, dado como pago de deuda, será #1604
autorizado por la Junta Directiva, tomando como referencia el 27-06-2011
avalúo y el monto de la deuda.
Los costos y honorarios de traspaso, se registraran como gasto,
para no incrementar el valor de venta de la propiedad.
En caso que las personas afiliadas no muestren interés de
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1 POLÍTICAS GENERALES
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comprar, se realizará una oferta pública.
CPG32 Para todo profesor universitario que haya realizado estudios de #1620
postgrado y solicite un crédito en la Junta, se tomará como 20-10-2011
constancia de salario la constancia de nombramiento que emite
la Oficina de Asuntos Internacionales de la Universidad de
Costa Rica, en igualdad de condiciones como la que emite la
Oficina de Recursos Humanos de la Universidad de Costa Rica,
para los fines correspondientes.
CPG33 Se autoriza a la Administración de conformidad con la #1641
prudencia, a otorgar créditos a las personas afiliadas que 26-03-2012
tengan Préstamos de Situaciones Especiales, solo si requiere la
excepción de la política CPG26 (punto 4) y si cumple con el
siguiente comportamiento de su salario y el plan de inversión:
1. El salario líquido aumentó al menos un 30%, desde el
momento en que se le otorgó el préstamo de situaciones
especiales, al día en que está solicitando el crédito.
2. La relación salario líquido (incluyendo la cuota que
aporta en los sistemas de ahorro) versus su salario bruto sea
superior al 20%.
3. Que su salario líquido una vez otorgado el crédito, no
regrese a su nivel anterior.
4. Únicamente para inversiones fijas: (Vivienda,
Tecnología, Menaje, Vehículo, Salud, Educación).
Transitorio:
Debe cumplir con el resto de políticas y requisitos para cada
uno de los préstamos.
Los créditos otorgados por la Administración a las personas
afiliadas que tengan Préstamos de Situaciones Especiales, solo
si requiere la excepción de la política CPG26 (punto 4) deben
ser firmados por el Gerente General y el Jefe de Crédito y
Cobro.
CPG34 Cuando sea urgente formalizar el crédito para solucionar algún #1653
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1 POLÍTICAS GENERALES
Código Política Actualizado
asunto apremiante de un afiliado, y la Junta Directiva por 16-07-2012
alguna razón no se reúne en la sesión inmediata siguiente, se
autoriza al Comité de Crédito para que en una segunda sesión
recomiende a la Administración a tramitar los créditos,
analizados y autorizados por el Comité de Crédito en sesión
anterior.
Lo acordado por el Comité de Crédito y actuado por la
Administración se ratificará en la siguiente sesión de Junta
Directiva.
Entiéndase urgente:
1. Refinanciamiento de deudas externas con intereses altos.
2. Cuando la opción de compra y venta está por vencer en
Vivienda.
3. Situaciones apremiantes en estado de Salud.
4. Situaciones de Embargo.
CPG35 Las condiciones del crédito serán válidas por tres meses a partir #1504
de la fecha que la Junta da por recibida la solicitud. 16-02-2009
Nota: Esta política fue aprobada como PG28; sin embargo,
existe dos políticas con la misma nomenclatura, no se incluye
cronológicamente para no afectar la nomenclatura actual y
aprobada.
CPG36 Todo crédito formalizado debe suscribirse a la póliza colectiva #1694
de vida de saldos deudores establecida por la JAFAP. 08-07-2013
CPG37 El crédito podrá ser utilizado por el afiliado para cubrir deudas #1703
propias de su cónyuge, hijos o de sus padres que sean parte 16-09-2013
del núcleo familiar del afiliado. Otras deudas de otro grado de
consanguinidad con el afiliado podrán ser analizadas por la
Junta Directiva, ante una petición del afiliado o afiliada
debidamente documentada.
CPG38 Los préstamos ya formalizados por parte de los funcionarios #1703
del Programa de Atención Integral Salud, y cuya garantía este 16-09-2013
conformada por fiadores del mismo PAIS, podrán renovar las
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deudas manteniendo la tasa de interés del préstamo con un
cash back de 2 puntos porcentuales por doce meses, hasta un
plazo de 144 meses, la Junta asume la primera cuota, el afiliado
participará en la rifa de un T.V., siempre y cuando refuercen la
garantía con fiadores externos al PAIS o garantía real.
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3.9 POSGRADO
3.9 POSGRADO
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4 VIVIENDA
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a) Compra de Vivienda
b) Compra de Lote
c) Reparaciones y mejoras a la vivienda
d) Cancelación de hipotecas”.
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CHV30 Todo aquel afiliado que haya suscrito una Póliza de Incendio a #1368
favor de la Junta y el bien asegurado sufriere un siniestro tal, 7-10-2005
que se pierda parcial o totalmente, la indemnización deba
pagar el INS a la Junta como acreedora, no se aplicará a la
cancelación de la deuda por el préstamo hipotecario, sino que,
con el respaldo del préstamo hipotecario ya formalizado, la
Junta le girará por tractos al afiliado dicha indemnización a fin
que reconstruya su vivienda, o cualquier otra propuesta por
parte del deudor la cual será debidamente analizada.
Si el dinero girado por el INS no fuera suficiente para reponer
el bien destruido, la Junta Directiva podrá autorizar un nuevo
préstamo hipotecario con las condiciones que esta fije.”
CHV31 Revisar la política cada año sobre la Adquisición de Contratos #1372
INVU, con el fin de revisar la demanda. 11-11-2005
CHV32 Monto máximo Vivienda Ordinario: #1698
Aquel cuya cuota no supere el 33% del ingreso bruto del núcleo 12-08-2013
familiar.
Incluye: ingresos estables, aportes del cónyuge, descendientes o
ascendientes que convivan con el prestatario.
CHV33 Tasa de Interés #1583
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Transitorio:
El descuento se aplicará a partir de la cuota registrada en abril
del 2011 y este será acreditado en una cuenta de ahorros a
nombre de la persona afiliada. No se consideran pagos
retroactivos. Los retiros son mensuales para favorecer al
afiliado.
CHV44 Ampliaciones, Mejoras o Remodelaciones con garantía #1594
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