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Tercer Lugar
Categoría de Seguros
Introducción
El control estadístico de procesos tuvo su inicio en los años 20's con el Dr. Shewhart, pero no
fue hasta la Segunda Guerra Mundial cuando comenzó a aplicarse prácticamente en la industria.
Su desarrollo comenzó en Estados Unidos con la producción de artículos militares de bajo costo,
buena calidad y en gran volumen. Sin embargo, no fue precisamente en Estados Unidos en
donde tuvo su auge.
Es un hecho indudable lo que en relativamente poco tiempo ha logrado Japón. Es bien conocido
el hecho de que muchos productos japoneses son líderes a nivel mundial siendo anteriormente
conocidos como productos baratos, pero de escasa o nula calidad. Podemos citar como
ejemplos, los televisores a color, las cámaras fotográficas y los automóviles, entre otros
productos.
Lo cierto es que la calidad ha pasado de ser un lujo a ser una necesidad. Es por esto que
enfoqué mi atención a este tema.
Hasta hace unos años, la documentación sobre el tema de "calidad" se basaba en industrias de
manufactura. Sin embargo, la cultura de calidad, y en particular el control estadístico de
procesos, se pueden aplicar a cualquier industria o sector económico.
1
proceso de una compañía de seguros, Seguros Génesis, empresa que se encuentra
comprendida dentro del medio financiero mexicano, y específicamente dentro del sector
asegurador.
Para llevar a cabo dicho análisis, se ha enfocado este trabajo a presentar la nueva filosofía de
calidad como la única alternativa de subsistencia, así como también a presentar una de las
metodologías y herramientas en el control y aseguramiento de la calidad.
Capítulo 4. Situación de una aseguradora (Seguros Génesis): Este capítulo trata de exponer la
situación actual de Seguros Génesis en cuanto a la calidad se refiere, así como poner de
manifiesto que por tratarse de una empresa de servicios es más importante incluir la calidad
como parte de la organización y adoptar métodos para planear, controlar y dar seguimiento a
la misma.
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Capítulo 1
Situación Global
Este capítulo tiene como objeto presentar las tendencias administrativas actuales de los países
más desarrollados en cuanto a calidad se refiere. Se busca exponer la manera en que dichos
países incluyen la calidad como parte integral de la planeación estratégica de la empresa.
Ante la apertura comercial o globalización, son los países desarrollados los que deben
preocupar de manera especial a México. Es en esos países en los que México encontrará su
mayor competencia.
Es un hecho que dichos países nos llevan una gran ventaja en cuanto a calidad se refiere. Pero
existe un sector en el que esa ventaja se está haciendo cada vez más evidente, dicho sector es
el de los servicios.
Es en las empresas de servicios en donde México necesita empezar a prepararse para iniciar
esa transformación y alcanzar un adecuado nivel competitivo y así tener éxito en estos
mercados.
Siguiendo los conceptos de Peter F. Drucker, se pueden establecer tres etapas en el desarrollo
de la filosofía administrativa, cada una de las cuales determinaron en su momento las
principales tendencias en las cuales basaban las empresas, tanto manufactureras como de
servicios, sus métodos de producción.
1. Revolución Industrial: Las innovaciones que se dieron durante esta etapa se debieron
principalmente a la aplicación del conocimiento para el desarrollo de las herramientas de
trabajo.
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3. Revolución Administrativa: Esta etapa tiene su desarrollo cuando llega a su límite la
productividad de los trabajadores manuales, que había sido el mayor logro de la etapa
anterior.
Lo que se busca con la aplicación del conocimiento al conocimiento mismo es estudiar las bases
o conocimientos ya existentes para obtener nuevos resultados, así como aplicar el
conocimiento obtenido por otras personas u otras áreas.
Es cierto que en esta etapa se utilizan el capital, las herramientas y el trabajo, pero todo eso
no da resultados por si solos, a menos que se aplique y se haga rendir el recurso principal: el
conocimiento.
Para las empresas nacionales de servicio esto representa un reto, ya que se requiere moverse
a los niveles en los que los competidores globales se encuentran.
Es necesario, por lo tanto, crear una conciencia de los cambios que se deben dar para poder
penetrar y mantenerse en el mercado mundial. Debemos entender la filosofía que esta
tendencia trae implícita para hacerla nuestra.
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1.1.1 Características de las Organizaciones en la Revolución Administrativa:
Las organizaciones son un grupo compuesto por especialistas que trabajan juntos en una tarea
común: misión y visión. El trabajo que se realice debe ser específico, estar definido por la
misión de la organización y concentrado en la tarea específica.
La función de una organización es hacer productivos los conocimientos. Esto implica que cuanto
más especializado sea el conocimiento más eficaz será éste.
Los especialistas de una organización, aunque únicamente en una área limitada, deben de
enfocar su trabajo a cumplir la misión de la organización. Solamente cuando esos esfuerzos se
unan, con la dirección adecuada, será cuando una organización esté cumpliendo su objetivo.
Peter F. Drucker, padre de esta filosofía, propone como un buen ejemplo de organización a la
orquesta sinfónica. Los miembros de la orquesta son personas altamente especializadas que
unen sus esfuerzos mediante el seguimiento de una partitura, con ayuda del director de
orquesta. La actuación de cada elemento es de vital importancia para que la ejecución de una
pieza musical sea todo un éxito.(11)
La función de las organizaciones en la época actual abarca todas las tendencias de las etapas
anteriormente explicadas, es decir, su función debe ser poner a trabajar el conocimiento en
instrumentos o herramientas, lo cual corresponde a la etapa uno; procesos y productos, a la
etapa dos; y en el conocimiento mismo, base de la etapa tres. Pero es la última parte, poner a
trabajar el conocimiento en el conocimiento mismo, lo que hará que una organización sea
productiva y rentable.
Tal regionalización es un hecho, esto es, ya se están viendo los primeros casos. Por ejemplo, la
Comunidad Europea, el Tratado de Libre Comercio entre México, Estados Unidos y Canadá, por
mencionar solamente algunos casos.
El rendimiento sobre el capital y el trabajo tiende a decaer, lo que significa que la etapa dos
está pasando, mientras que la etapa tres está comenzando. Lo anterior no significa que se vaya
a olvidar todo lo aplicado en las etapas anteriores.
5
puede lograr que una organización sea más productiva, con mayor énfasis en la creatividad e
innovación, que descansa principalmente en el intelecto humano y en el conocimiento de las
personas. Es en esto en lo que se están basando las organizaciones de los países más
desarrollados y con las organizaciones con las que México tiene su competencia ante la
presente apertura.
Los países desarrollados y las empresas en esos países invierten grandes recursos en la
formación del conocimiento, en la producción del conocimiento mediante investigación y
desarrollo, pero sobre todo en mejorar constantemente sus procesos, sistemas y a su gente.
Las sociedades actual y futura deben preocuparse por la producción de los recursos, es decir, la
producción del conocimiento ya que éste se ha vuelto el recurso más importante y del que
mayores ventajas se pueden obtener.
Dentro de este concepto de calidad se tenía la idea de que un producto que cumple con
las normas cuesta mucho dinero, por lo que su precio sería mayor, es decir, más calidad
igual a mayor costo.
Los objetivos de este concepto de calidad son, entre otros (más detalle en el capítulo 2),
convertirse en una organización más competitiva, ofrecer bienes o servicios de mayor
calidad considerando lo que el mercado considera de mayor calidad, reducción de
precios, es decir, producir artículos y/o servicios de mayor valor.
El siguiente cuadro resumen muestra las principales diferencias del significado de calidad en
ambas etapas, dichas diferencias se explican con mayor profundidad en el capítulo 2:
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ETAPA 2 ETAPA 3
* Orientación al cumplimiento de * Mayor orientación a mercados y clientes,
normas. establecimiento de normas en base a las necesidades
de los consumidores.
* Uso de la tecnología para obtener * Administración y mejora continua de procesos
mayor calidad. utilizando metodologías científicas basadas en datos y
hechos del comportamiento de los procesos y del
desempeño de los servicios y/o productos.
* Autoritarismo * Liderazgo y participación del personal.
* La calidad como una moda. * La calidad es parte integral de la organización, se
encuentra en la planeación.
* Existe un gran énfasis en * Énfasis en prevención y control.
auditorías.
* Referencia: Capítulo 2
Se ha presentado la comparación entre la etapa dos a la etapa tres ya que como se explicó en
el punto 1.1 Tendencias actuales los países desarrollados se encuentran en la transición de la
etapa dos a la tres. La etapa uno no se desarrolló en el cuadro anterior ya que la etapa dos
sustituyó a la etapa tres.
La calidad ya no sirve como indicador de que una empresa será exitosa, sino como requisito
dinámico de la adaptación de la empresa para mantenerse. La diferencia entre las empresas
exitosas y las que únicamente subsistan será el grado de calidad que tengan, es decir, el valor
superior que le otorguen a los clientes.
Los años 90's están siendo un anuncio de lo difícil que será competir, sobrevivir y crecer en el
nuevo siglo. Aquellas organizaciones que fallen en crear una cultura de calidad orientada al
cliente, tendrán menos o nulas posibilidades de éxito.
No cabe duda que lo único constante en nuestros tiempos es el cambio. A pesar de que estos
cambios se dan con rapidez, los cambios no han abarcado la productividad y calidad en el
servicio, es decir, el servicio ha sido infravalorado.
El área más difícil para implementar iniciativas de calidad pareciera ser la industria de servicios.
La manufactura ha lidereado el camino, al menos en el entorno de los países más desarrollados,
enfocando todas sus operaciones a fabricar productos que excedan las exigencias de los
consumidores. Una de las razones de este liderazgo es que la industria manufacturera se ha
involucrado durante mucho tiempo en la mejora de la calidad y procesos en la búsqueda del
menor costo. Esto los mantiene competitivos en el creciente entorno internacional.(28)
Los países denominados del primer mundo han alcanzado un gran desarrollo en la manera de
producir sus artículos. El reto actual es ver a las organizaciones como organizaciones de
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servicios, es decir, ya no es necesario producir una silla, una computadora, un automóvil, etc.,
sino que también se necesita dar un buen servicio antes, durante y después de la venta.
Algunos ejemplos de buen servicio son: amabilidad con el cliente, interés por las necesidades
del cliente, vender lo que el cliente solicita, rapidez de entrega, rapidez de respuesta ante
productos defectuosos, servicio de posventa o mantenimiento, personal de ventas altamente
preparado, por citar sólo algunos.
En México la cultura de calidad no ha evolucionado tan rápido. Existe una resistencia al cambio
ya que las estrategias adoptadas hasta el momento se basaban en un mercado cerrado, y
consecuentemente con clientes menos críticos. En general, en las empresas que se habla de
calidad se habla como una moda no como una forma de administrar una empresa.
La clave, no sólo para mantenerse en el negocio sino también para ser una organización
exitosa se basa en algunas premisas principales: calidad en el servicio, educación, liderazgo y
transformación en la manera de pensar.
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Capítulo 2
Uno de los fines de las empresas, más no el único, es generar utilidades, y para generarlas se
necesita vender. En la época actual el consumidor es más crítico, es decir, evalúa precio y
calidad, por lo que los procesos claves de una organización deberían ser los procesos que tiene
impacto en los consumidores finales. Lo anterior con mayor razón si se trata de empresas de
servicios.
Los cambios en el concepto de calidad hacen necesaria una transformación tanto en la forma
de generar productos o servicios como en la manera de pensar de cada una de las partes
componentes de la organización. Lo anterior implica la adopción de una nueva cultura de
calidad.
Veamos gráficamente la transformación necesaria en la manera de producir artículos o
servicios.
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Se puede observar que el punto número uno corresponde a una producción en donde no existe
ningún tipo de retroalimentación con el cliente, es decir, el producto o servicio se diseña, se
genera y se intenta vender sin importar si se trata de lo que el consumidor espera o desea.
En la segunda forma se cambia la idea de línea por un círculo, lo cual indica que el diseño se
basa en la información obtenida con las pruebas en uso, lo cual tiene como fin mejorar el
producto o servicio anteriormente producido. Este concepto se ampliará más adelante (punto
Para entender hacia dónde dirigir los esfuerzos para el cambio, conviene enumerar como
antecedente algunos de los problemas que enfrenta la actual administración, los cuales se
listan a continuación:
b) Pensar a corto plazo, por ejemplo, dividendos y bomberazos. Énfasis en los resultados
inmediatos.
10
cooperación entre personas, áreas, etc. Bajo este esquema se trabaja para agradar al
superior, pues es éste el que evalúa. Se debe trabajar en equipo para lograr un objetivo
común.
A partir de la identificación de estos problemas se pueden establecer las bases del cambio.
Deming considera que existen cuatro bases fundamentales:
1 Enfoque de sistema: Implica ver el sistema como una red interdependiente de procesos.
Trabajar dando apoyo a otros procesos, trabajando en equipo. La responsabilidad de
cada componente es contribuir para mejorar la organización, el secreto del sistema es la
cooperación entre las partes componentes hacia la finalidad de la organización (misión).
No basta que las partes componentes trabajen bien por si solas.
Para ejemplificar los resultados obtenidos al cometer los errores arriba mencionados,
11
existe un experimento conocido con el nombre del "Experimento del embudo de
Nelson"(21), el cual se explica en el punto 2.1.2.1
3 Teoría del conocimiento: Para poder predecir es necesario utilizar el conocimiento. Los
hechos o experiencias pasadas por sí solos no son buenos indicadores, hay que
analizarlos y estudiarlos para poder predecir el futuro con cierto riesgo de error, riesgo
menor al que se produciría al tomar decisiones sin haber estudiado previamente la
información.
4 Psicología : La psicología ayuda a entender a las personas y las relaciones entre ellas.
Existe variación entre las personas y una responsabilidad de los líderes es estar
consientes de ésta. Hay que aprender a motivar a la gente, es decir, buscar su auto
mejora.
Todo lo anterior expresa la clara necesidad de un cambio, este cambio implica una
transformación en la manera de administrar, lo cual requiere de líderes que dirijan dicha
transformación.
El material utilizado en este experimento consiste en una canica y un mantel, mientras que el
equipo necesario es un embudo y tinta.
En otras palabras, el propósito del experimento es hacer coincidir la voz del proceso, es decir,
la canica que se deja caer por el embudo, con la voz del cliente, la cual está representada por
el blanco marcado.
El experimento se realiza bajo 4 procedimientos, los cuales representan algunas de las formas
más frecuentes de ajustar los procesos.
Procedimiento 1: Consiste en dejar fijo el embudo apuntando al blanco establecido sin realizar
ningún ajuste.
La siguiente figura ilustra el resultado de dejar caer la canica varias veces por el embudo
siguiendo el procedimiento número 1.
Referencia : (21)
12
Procedimiento 2: Bajo este procedimiento después de dejar caer cada canica, se mueve el
embudo, respecto de su ultima posición, a un punto igual en distancia pero opuesto en
dirección a la del último error.
El error se define como la distancia y la dirección desde el blanco hasta el punto donde cayó la
canica. Es muy importante que se recuerde la última posición del embudo, puesto que es la
referencia para la nueva posición.
El objeto de esta regla es compensar, o mover el embudo para que la siguiente canica caiga
precisamente en el blanco.
Referencia : (21)
Procedimiento 3: Después de dejar caer cada canica, se mueve el embudo una distancia igual
pero en dirección opuesta a la del último error. El error es el mismo que se estableció
anteriormente. Bajo este procedimiento no importa la posición anterior del embudo, ya que
siempre se realiza el ajuste correspondiente desde el blanco.
El resultado de este procedimiento es una variación aún mayor que la del procedimiento
número 2. La variación se proyecta al infinito en dos direcciones, lo cual se observa
gráficamente de la siguiente forma:
Referencia : (21)
Procedimiento 4: Después de dejar caer cada canica, se coloca el embudo sobre el punto donde
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cayó la canica.
A diferencia de los procedimientos 2 y 3, el propósito de esta regla es igualar todas las canicas.
Al igual que en el procedimiento 3, el resultado es un proceso inestable. La siguiente figura
muestra los resultados:
Referencia : (21)
Las figuras arriba mostradas fueron obtenidas mediante simulaciones por computadora.
Se puede observar que la variabilidad de los puntos aumenta bajo los procedimientos 2, 3 y 4.
Lo anterior ocurre por que al mover el embudo de lugar es como si se estuviera moviendo la
media de una distribución normal, gráficamente se observa de la siguiente manera:
* Referencia : (21)
Para propiciar este cambio Deming propone catorce puntos que se deben llevar a cabo, los
cuales son una guía para encaminar y unir esfuerzos y de esa manera obtener mejores
14
resultados.
Se pretende en este tema dar un resumen de los catorce puntos que debe seguir la
administración para comenzar a pensar en calidad. El enfoque principal de estos catorce puntos
son para cambiar la idea de la administración de pensar a corto plazo.
1 Ser constantes con el objetivo de mejorar: Ser constantes con el propósito significa,
entre otras cosas, ser innovador. Lo anterior requiere de planeación, de destinar
recursos a investigación, educación y capacitación, pensar en el cliente como la persona
más importante de la empresa.
4 Acabar con la práctica de hacer negocios sobre el precio: El precio no tiene sentido sin
una medida de calidad con que relacionarlo. Uno de los objetivos de las empresas
debería ser minimizar el costo total pero pensando a largo plazo. Este punto refuerza la
necesidad de relaciones a largo plazo con los proveedores, empleados, clientes e
intermediarios.
* Referencia : (22)
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6. Implantar la formación y capacitación: Este tipo de formación se refiere a los empleados
nuevos. Para que el trabajo se pueda realizar bien es necesario enseñar como se debe
realizar, así como también definir claramente lo que se considera un trabajo aceptable y lo
que no. Posteriormente (punto 13), se hace referencia a la educación constante.
8. Desechar el Miedo: Si una persona está segura dará lo mejor de si misma. Se debe de
perder el miedo al conocimiento, miedo a preguntar, miedo a perder el empleo por que la
organización no planea a futuro, miedo a compartir esfuerzos y miedo al trabajo en equipo.
9. Derribar las Barreras entre los Departamentos: En cualquier organización debe de existir
una buena comunicación. Se debe trabajar en equipo entre los departamentos sin perder de
vista el objetivo de satisfacer al cliente. Se debe pensar en beneficio de la compañía y no
únicamente en el de cada departamento.
10. Eliminar metas Eslogans o Exhortaciones para los Trabajadores: Una buena parte de los
problemas no se encuentran en los trabajadores, se encuentran en el proceso, y por más
que éstos trabajen arduamente no se logrará ninguna mejora mientras la dirección no
realice la acción adecuada sobre el proceso, en tanto sólo se generan frustraciones.
11. Eliminar los cupos numéricos: Es común que se pida, por parte de la gerencia o dirección,
un número de artículos determinados en un tiempo específico; los trabajadores al sentir el
miedo de no cumplir con ese objetivo pasan artículos defectuosos por artículos buenos, lo
cual mina la calidad fuertemente. Este tipo de estrategias no indican constancia en el
propósito.
12. Eliminar las barreras que privan al trabajador de sentirse orgulloso de su trabajo: Como
ejemplos de estas barreras tenemos los cupos antes mencionados y las calificaciones
anuales. Por otro lado, el trabajador debe de tener el conocimiento de lo que es un
trabajo aceptable y el que no lo es, lo anterior debe ser consistente siempre.
13. Estimular la Educación y Automejora: Hay que tomar en cuenta que los beneficios de la
capacitación son a largo plazo, por lo que no se debe esperar un cambio radical después
de un curso o algún entrenamiento. Hay que ver el recurso humano como una inversión
y no como un gasto.
14. Actuar para lograr la transformación: Esta actuación debe abarcar a todos los empleados
e involucrados en una organización. La dirección debe de comenzar con esta actuación
pero la participación total es de suma importancia.
Existen algunas cosas que se han estado haciendo de manera inadecuada por lo que es
necesario cambiarlas, mientras que otras no se han llevado a la práctica, hay que
implementarlas.
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2.1.4 Metodología para la mejora continua
Deming cree que ya no es suficiente cumplir con las especificaciones en los productos o
servicios, ni tampoco que el cliente quede satisfecho. Es necesario que los clientes prefieran el
producto o servicio, que lo sigan comprando o utilizando y lo recomienden (lo básico, lo
esperado, lo deseado).
Se hizo referencia a la manera de producir en forma de círculo, este tipo de estructura nos
permite analizar los resultados obtenidos en las pruebas en uso mediante las investigaciones
de mercado. Nos indica los resultados que el producto o servicio tuvo entre los consumidores,
así como también se puede obtener información de la causas por las que algunos consumidores
no han preferido nuestro producto.
Es muy importante notar que los resultados obtenidos en la investigación de mercado regresan
al punto de partida para el producto o servicio, es decir, al diseño. "La investigación del
consumidor es un proceso continuo, mediante el cual el producto se mejora y modifica
continuamente para satisfacer los cambiantes requerimientos y deseos del consumidor".(21)
Uno de los problemas que tiene el estudio de los clientes es que las necesidades y deseos de
los consumidores no son estáticos. Por lo tanto, el diseño debe cambiar conforme cambian los
requisitos y preferencias.
Actualmente se debe buscar la lealtad de los clientes por medio de una excelente calidad en los
productos o servicios. Para que los consumidores sean leales debe existir un compromiso de la
empresa con ellos. Es en esta parte donde la innovación juega un papel importante, para que
de esta forma se satisfagan las necesidades constantemente. Hace falta adelantarse a las
necesidades y requerimientos futuros de los consumidores.
Los productos o servicios se vuelven obsoletos con el paso del tiempo, son reemplazados por
los productos innovadores que alguna empresa diseñó: “ mejor que sea la nuestra “.
Nuevamente, la innovación juega un papel importante.
Mejorar productos o servicios no significa únicamente reducir defectos, sino que también
implica que el producto o servicio cumpla siempre las expectativas del consumidor, es decir,
que el producto cambie conforme éstas cambien.
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2.1.5 Círculo Deming para la mejora continua
Este ciclo consta de cuatro puntos principales: planear, hacer, estudiar (anteriormente
verificar) y actuar. Se ha encontrado relación de esta metodología con el eficiente método
científico: observación, hipótesis o suposición, experimentación, resultados y conclusiones.
Esta metodología es un círculo, ya que después de actuar se vuelve a planear, por lo que se
llama mejora CONTINUA.
♦ Documentación del proceso actual. En este paso se utiliza un mapa del proceso. Dicho
mapa es útil para identificar los pasos o subprocesos redundantes los que conducen a
desperdicios o los que pueden simplificarse. Es conveniente analizar con mayor
detenimiento los procesos en donde se agrega valor.
♦ Visión del proceso mejorado. Este paso es similar al anterior pero incluyendo las
predicciones de los resultados obtenidos con la mejora del proceso.
♦ Definir el campo de acción del esfuerzo de mejora. Consiste en definir las personas que
se verán involucradas, los insumos necesarios, establecer fechas tanto de inicio como de
término, inversión necesaria, etc.
♦ Realizar una pequeña prueba piloto de los cambios propuestos con clientes y durante
algún tiempo. Esta prueba piloto tiene por objeto ver si la voz del proceso se alejó, se
acercó o se mantuvo igual que la voz del cliente.
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♦ Hacer operativa la nueva mezcla del proceso. En este paso se lleva a la práctica lo
aprendido anteriormente. Se deben establecer los objetivos así como las personas y
acciones con que se lograrán dichos objetivos.
♦ Repetir los pasos. Esto quiere decir comenzar el ciclo. Este paso es para dar seguimiento
a la mejora implantada, así como la búsqueda de nuevas oportunidades de mejora.
♦ Hacer operativa la nueva mezcla del proceso. En este paso se lleva a la práctica lo
aprendido anteriormente. Se deben establecer los objetivos así como las personas y
acciones con que se lograrán dichos objetivos.
♦ Repetir los pasos. Esto quiere decir comenzar el ciclo. Este paso es para dar seguimiento
a la mejora implantada, así como la búsqueda de nuevas oportunidades de mejora.
Para poder mejorar es necesario reconocer que todo lo que hacemos es un proceso, entonces
se puede aprender más sobre él y la manera de como administrarlo. Deming propone la
siguiente definición de calidad: "calidad es reducir constantemente la variabilidad del proceso".
(5)
La forma más sencilla y general de definir un proceso es: “ conjunto de actividades necesarias
para la transformación de insumos en productos o resultados agregándole un valor ". Los
insumos y recursos son las fuentes de variación de los procesos y se clasifican de la siguiente
manera:
• material,
• métodos o procedimientos,
• equipos,
• medio ambiente,
• personal y recurso humano.
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La definición anterior se expresa de manera gráfica de la siguiente forma:
* Referencia : (21)
Cualquier proceso presenta variabilidad, la cual proviene de las fuentes antes mencionadas. Se
pusieron en orden ascendente, con respecto a la variabilidad que provocan, de acuerdo con
cierta clasificación basada en la experiencia de W. Sherkenbach (22).
La clasificación anterior lleva a la reflexión del error que se comete al pensar que son los
trabajadores los culpables de que no se obtenga la calidad deseada.
En un proceso existen dos figuras importantes: clientes y proveedor. Estas figuras no son
necesariamente externas a la organización debido a la interdependencia de los procesos.
Para prevenir los productos o servicios de baja calidad debe de existir una retroalimentación
con los clientes y con el proceso mismo. Dicha retroalimentación sirve para buscar el equilibrio
entre lo que el cliente desea y lo que el proceso proporciona. Sherkenbach llama a esa
retroalimentación "voz del cliente" y "voz del proceso", respectivamente.
* Referencia : (21)
La voz del proceso equivale a la capacidad del proceso, es decir, es lo que e l proceso
porporciona. La voz del cliente debiera conformar las especificaciones de los procesos, es lo
que el cliente desea. Cuando la voz del cliente no es compatible con la voz del proceso es
cuando se presentan las oportunidades de mejora. En el capítulo 6 se realizará una
comparación entre la voz del cliente y la voz del proceso.
La variabilidad que existe en la voz del cliente es consecuencia de que los clientes son
diferentes y que cambian con el tiempo. La variación que existe en la voz del proceso se debe a
la variación que en todo proceso existe o a la falta de control.
20
La importancia de reconocer a los procesos como tales radica en que éstos se pueden vigilar y
controlar. Una vez controlado el proceso se debe mejorar, esto es, reducir la variabilidad para
que se generen artículos o servicios lo más uniforme posible. No se habla de una inspección
final en donde el producto ya está generado, sino de una inspección durante el proceso.
Los procesos están interrelacionados entre sí, de forma que la variación de un proceso fuera de
control afecta al resto de los procesos interrrelacionados y el resultado final del negocio, así
como también la satisfacción de los clientes.
21
Capítulo 3
Este capítulo tiene como objetivo presentar una de las herramientas como ayuda al control de
calidad, para que de esta forma se pueda lograr el resultado deseado. La herramienta que se
desarrollará, es decir, se explicarán sus bases teóricas, su elaboración e interpretación serán
las gráficas de control de Shewart. Cabe mencionar que dicha herramienta no es la única y su
uso puede ser combinado con otras herramientas para obtener bases más confiables en la
toma de decisiones.
En 1924, Walter A. Shewart de los Bell Telephone Laboratories desarrolló el concepto de gráfica
de control. Sin embargo, no fue sino hasta la Segunda Guerra Mundial que se propagó el uso
de esta herramienta.
* Referencia : (9)
La línea central corresponde a la media de las medias muestrales, mientras que las líneas
superior e inferior a los límites de control. Los puntos graficados corresponden a las medias de
22
pequeñas muestras tomadas a través del tiempo, durante el proceso.
En general, si un punto cae fuera de los límites de control es un indicativo de que existe una
causa especial de variación, la cual debe ser buscada y corregida para regresar al estado de
control estadístico.
Incluso si todos los puntos se hallan dentro de los límites de control, pero éstos se comportan
de manera sistemática o no aleatoria, esto indicará que existen causas especiales de variación,
por lo que el proceso no estará en un estado de control. Posteriormente, se explicará con
mayor detalle algunos de los posibles patrones que pudieran presentarse en las gráficas de
control (punto 3.1.4).
Los conceptos fundamentales sobre los cuales se basan las gráficas de control son similares a
los que utilizan las pruebas de hipótesis.
Al igual que en las pruebas de hipótesis, se tiene la hipótesis nula, H0 y la alternativa, H1, así
como el error de tipo I y error de tipo II :
Error tipo I = Suponer que el proceso se encuentra fuera de control cuando en realidad si está
en control estadístico.
Error tipo II = Pensar que el proceso está bajo control estadístico cuando en realidad existen
causas especiales de variación.
Cada punto graficado es equivalente a una prueba de hipótesis, en donde los límites de control
son el equivalente a la región crítica de las pruebas de hipótesis. Por lo tanto, las gráficas de
control se pueden ver como una serie de pruebas de hipótesis. Las gráficas de control, además,
nos proporcionan información preventiva.
23
8. Corrección de las causas encontradas.
Para elaborar las gráficas de control se supone que la distribución que presenta X (X-testada),
es decir, la distribución de las medias muestrales, es una normal con μ= X (X doble-testada),
esto es, la media de las medias muestrales y σX (sigma o desviación estándar) igual σ del
proceso entre n , en donde n es el tamaño de muestra utilizado.
Tomando la analogía con las pruebas de hipótesis, los límites de control se calculan
estableciendo α (alfa), es decir, la probabilidad de cometer el error de tipo
I = P[rechazar H0|H0 cierta]. Establecido el alfa deseado, los límites de control se calculan de la
siguiente forma :
σ
σ
LCS = Límite de control superior = μ + Zα / 2 *
n
σ
LCI = Límite de control inferior = μ + Zα / 2 *
n
En general se utilizan los límites de control 3 −σ (tres sigma), es decir, sustituyen Zα/2 por 3,
de lo que resultaría una α≈ 0.3% (aproximadamente igual a 0.3%), esto es, una confianza del
99.70%.
En las dos fórmulas anteriores se ha supuesto que se conocen tanto la media del proceso μ,
como su desviación estándar σ , hecho que difícilmente se cumplirá. Lo que nos interesa ahora
es buscar estimadores para dichos parámetros que se obtienen de muestras iniciales llamadas
datos de arranque.
Con los datos de arranque se obtiene los rangos de cada muestra así como la media de los
rangos de la siguiente manera:
Obtenidos dichos estimadores los cálculos necesarios para diseñar las gráficas de control son
los siguientes :
24
LC = Línea central =
Hemos visto ya como se elaboran las gráficas de control X. Éstas nos ayudan a identificar una
pérdida de control en cuanto a la media del proceso se refiere, es decir, nos ayuda a detectar si
un cambio o un patrón en la media del proceso está ocurriendo.
Podemos observar que para diseñar una gráfica de control es necesario tener determinados
varios parámetros, como lo son :
El hecho de que un proceso esté en control estadístico, no implica que se estén generando
productos o servicios dentro de las especificaciones. El que un proceso se encuentre en control
estadístico implica que el proceso es consistente, pero nada dice acerca de las especificaciones.
Debido a lo anterior surgen los límites de especificación, los cuales son impuestos por la
necesidad del mercado o clientes como algo externo al proceso.
De esta forma se tiene la necesidad de que la característica de calidad del producto o servicio
25
se mantenga dentro de dos límites, límite superior de especificación y límite inferior de
especificación. Por ejemplo, la temperatura en un salón de clases o en un lugar de trabajo.
En otras ocasiones, es importante únicamente uno de los dos límites, para este caso se puede
citar como ejemplo el tiempo de entrega del producto o servicio, en donde lo importante es que
sea menor que el límite superior de especificación.
No existe ninguna relación algebráica o matemática entre los límites de control y los límites de
especificación.
Los límites de especificación se obtienen del mercado o de los consumidores, es decir, es lo que
se desea del proceso. En cambio, los límites de control provienen del proceso mismo, estos
límites nos indican lo que el proceso es en sí, no lo que se desea.
"Sean X1, X2,..., Xn, n variables aleatorias independientes e idénticamente distribuidas, con
una distribución de probabilidad no especificada y que tienen una media μ y una varianza σ2. El
promedio muestral X = ( X1 +X2 +... +Xn ) / n tiene un distribución con media μ y varianza
σ2/ n que tiende hacia una distribución normal conforme n tiende a ∞ (infinito)."
Demostración :(2)
Sean
Dado que
entonces
26
Nota: mx(t)=E(etx)
Sacando la esperanza a dicha expansión y observando que E(Zi)=0 y Var (Zi)=1 tenemos:
De acuerdo a lo anterior
en donde
por definición
Si consideramos el límite cuando n →∞ sobre lo que equivale u, todos los términos de u, excepto
el primero, tienden hacia cero debido a que todos tienen potencias positivas de n en sus
denominadores. Por lo tanto, se deduce que:
Nota: La función generadora de momentos para una normal estándar es igual a lo obtenido en
el límite anterior.
27
La esencia del teorema de límite central recae en el hecho de que para n grande, la distribución
de es normal con media µ=0y σ=1, sin importar cuál sea el modelo de
probabilidad a partir del que se obtuvo la muestra. En general, la aproximación será buena
mientras n >30.
Existen varios patrones anormales que se pueden presentar en las gráficas de control. Dichos
patrones indican la falta de control estadístico. Algunos de estos patrones son los siguientes:
1.-Ciclos o periodicidad.
* Referencia : (9)
28
2.-Cambios sistemáticos.
* Referencia : (9)
Este tipo de comportamiento se caracteriza por un cambio predecible en los datos, por ejemplo,
un punto sube y el siguiente baja, posteriormente se vuelve a subir y así sucesivamente. Las
causas por las que se pudieran presentar este patrón son similares a las del patrón de ciclos o
periodicidad ya que este patrón es ciclo de dos períodos; puede ocurrir también por los intentos
para que los puntos varíen alrededor de la línea central.
* Referencia : (9)
29
4.-Cambio repentino de nivel.
* Referencia : (9)
Este patrón es similar al patrón descrito en el punto anterior a diferencia de que en este patrón
el cambio se presenta de manera agresiva. Las posibles causas son: empleados nuevos, equipo
nuevo, cambios repentinos de procedimientos o métodos, cambio de material o proveedores,
etc.
5.-Tendencias.
* Referencia : (9)
Este tipo de patrón o comportamiento se caracteriza por un movimiento continuo de los datos,
ya sea de manera ascendente o descendente, sin que tienda a estabilizarse. Las causas
posibles son: Deterioro gradual de equipo, fatiga del empleado, cambio gradual de los
parámetros que definen el proceso, etc.
30
6.-Adhesión a los límites.
* Referencia : (9)
* Referencia : (9)
En este tipo de comportamiento la tendencia de los puntos es a estar cerca de la línea central,
es decir, la apariencia de que no existe variabilidad de una muestra a otra. Este
comportamiento se puede presentar cuando el empleado hace tender los productos a la línea
central, por la eliminación de los valores extremos en las muestras, alteración de datos o
cuando el proceso ha sufrido una mejora significativa a consecuencia de un programa de
mejora por lo que los límites necesitan ser calculados nuevamente.
31
8.-Saltos
* Referencia : (9)
Un salto se caracteriza por un sólo punto que repentinamente muestra una notable diferencia
con los demás puntos. Los saltos se pueden presentar por: falla del equipo, distracciones de los
empleados, error en la medición, operación incompleta u omitida, etc.
9.-Inestabilidad
* Referencia : (9)
Este comportamiento presenta puntos erráticos que fluctúan a lo largo de la gráfica, dicha
fluctuación las hace parecer parte de gráficas distintas pegadas en una misma.
Algunas causas por las que se pudiera presentar este comportamiento son: errores en las
mediciones, equipo con mal funcionamiento, procedimientos o métodos no definidos, etc.
Por todas las tendencias presentadas anteriormente parece difícil inventar una gráfica de
control evitando caer en cualquiera de los comportamientos descritos.
32
Capítulo 4
Este capítulo pretende dar una visión de la situación actual de Seguros Génesis. Lo anterior con
el objeto de conocer a dicha aseguradora, ya que posteriormente se le realizará un estudio con
el fin de ejemplificar las gráficas de control que en el presente trabajo se proponen como
herramientas en el análisis y control de procesos.
Seguros Génesis es una aseguradora dedicada únicamente a seguros de personas, esto es,
vida, accidentes y enfermedades.
Por vida se entienden los contratos que tengan como base riesgos que puedan afectar la vida
de la persona, así como también comprende los planes de pensiones. Se pueden incluir
beneficios adicionales basados en la salud o accidentes.
Bajo accidentes y enfermedades se encuentran los contratos que comprenden los riesgos
basados en lesiones o incapacidades que afecten la integridad personal del asegurado
provocadas ya sea por accidente o enfermedad.
Seguros Santander nace en México en el mes de agosto de 1991. Durante el primer año de
operaciones gozó de una gran aceptación por parte del público y los intermediarios, llegando a
ocupar la posición número 10 entre las aseguradoras al mes de marzo de 1992. Durante ese
período Metropolitan Life se interesó en invertir su capital y tecnología con Seguros Santander.
A partir del momento en que Metropolitan Life se establece como socio, Seguros Santander
cambia su razón social por la de Seguros Génesis.
El apoyo que Seguros Génesis recibe por parte de estas dos instituciones le dan solidez y
33
experiencia a nivel internacional.
El mercado asegurador mexicano cuenta con 45 instituciones de seguros, 43 de las cuales son
privadas y 2 gubernamentales.
1 Grandes. A este grupo pertenecen las 5 empresas de seguros con mayor volumen de
emisión en el mercado asegurador. A este grupo pertenecen: Grupo Nacional Provincial,
Comercial América, Asemex, Monterrey Aetna e Inbursa.
2 Medianas. Consiste en las 10 aseguradoras siguientes del grupo de las grandes. Dentro
de este grupo están: Tepeyac, Interamericana, Seguros Génesis, Atlas, Serfín,
Interacciones, Allianz, Obrera, La Territoral y Abaseguros.
Con el fin de presentar la posición que ocupa Seguros Génesis dentro del sector asegurador
mexicano se presentan las siguientes gráficas, las cuales muestran el porcentaje de
participación de mercado de Seguros Génesis para los dos ramos en los que opera dicha
institución.
34
* Referencia:(27) Diciembre de 1995.
De esta gráfica se puede observar que Seguros Génesis posee el 4.16% de participación de
mercado para el ramo de Vida, lo cual la hace posicionarse en el 6to.lugar de las empresas
correspondientes al sector asegurador a diciembre de 1995. Lo anterior es un logro importante
cuando se considera que Seguros Génesis lleva gestionando 4 y medio años.
Esta segunda gráfica nos presenta la participación de mercado del ramo de Accidentes y
Enfermedades. Seguros Génesis ocupa el 9vo. lugar general con un porcentaje de participación
de mercado de 5.74%, lo cual, al igual que la gráfica anterior es un porcentaje considerable.
Es conveniente analizar también de manera aislada a Seguros Génesis para observar los
cambios que se han dado dentro de esta empresa a lo largo de su gestión. Para lo anterior se
ha diseñado la siguiente gráfica:
Trimestres
35
* Referencia : (27) . Incluye ramo de Vida, Accidentes y enfermedades.
Lo expuesto anteriormente nos indica cómo se conforma Seguros Génesis y el desarrollo que
ha tenido a lo largo de su trayectoria. Sin embargo, es importante conocer de manera global al
sector asegurador para de esta forma ubicar de manera más concreta a las aseguradoras
mexicanas y en especial a Seguros Génesis.
El año de 1990 fue determinante para el sector asegurador, ya que a partir de ese año se dan
cambios de gran impacto para dicho sector, entre los cuales podemos citar:
♦ Se llevan a cabo alianzas estratégicas con instituciones extranjeras con el fin de obtener
capital, tener acceso a tecnología de punta y desarrollar nuevos productos. Para
ejemplificar lo anterior, se muestran las algunas de las principales alianzas:
36
Aseguradora Alianza Procedencia
Cigna Cigna Internacional Estados Unidos
Equitativa Chub and Son Estados Unidos
Seguros Génesis Metropolitan Life Estados Unidos
Monterrey Aetna Life Insurance Estados Unidos
Comercial América Assicurazioni Generalli de Italia
Trieste
Cuauhtémoc Reunione Adriática di Sicurita Italia
Tepeyac Mapfre International España
Interacciones Comercial Union Inglaterra
Cuauhtémoc Allianz Aktiengesellschaft Alemana
Zurich Chapultepec Zurich Suiza
4.2 Retos que se presentan para Seguros Génesis como empresa de servicios
Uno de los retos más importantes es la manera de hacer frente a la apertura comercial que ya
ha iniciado.
Uno de los acuerdos del Tratado de Libre Comercio, TLC, fue el otorgamiento de un plazo de 7
años para abrir el mercado asegurador sin ninguna restricción, dicho plazo se cumple en el año
2000.
Para afrontar los retos que el TLC implica se deben desarrollar algunas habilidades para que
éstas sean en un futuro ventajas competitivas. Algunas de estas habilidades se enumeran a
continuación:
2. De igual manera se debe disponer de una red de distribución con personal altamente
calificado y profesional, así como gozar de la confianza y respeto por parte de los
clientes.
37
asegurados, con dificultad podrán penetrar el mercado potencial antes mencionado.
El esfuerzo debe ser enorme, pues el sector asegurador todavía no alcanza la plena confianza
de los usuarios de seguros, ni los ha convencido de la importancia de contar con un seguro.
Dentro de este subcapítulo se expondrá la misión, visión y valores que ha creado Seguros
Génesis. Debido a la importancia de dichos conceptos, éstos serán transcritos del material
publicado.
♦ Obtener el mayor beneficio financiero posible en los recursos que nuestros clientes e
inversionistas nos han confiado y mantener su valor a través del tiempo.
♦ Aportar los medios necesarios y fomentar las condiciones que favorezcan el desarrollo
personal y profesional de empleados e intermediarios.
Visión: Expresa los objetivos y metas de la empresa en un modelo idealizado del negocio.
♦ Como una empresa de servicios moderna e innovadora, a la vanguardia del sector, que
supera niveles de desempeño propios y de la competencia continuamente, con una
imagen congruente con la alta calidad de sus productos, procesos y servicios.
38
Valores Génesis: Son patrones de conducta para obtener respuestas y actitudes esperadas.
Ayudan a todos los miembros de la organización a centrar sus energías en las prioridades de
éxito de la empresa
♦ Efectividad. Lograr resultados con los más altos estándares de desempeño haciendo
nuestro trabajo correctamente, sin errores, en el tiempo establecido, con calidad, sin
complejidad, de acuerdo a lo solicitado por clientes internos y externos.
♦ Honestidad. Informar con la verdad, clara y oportunamente a quien nos lo solicite, tanto
interna como externamente la situación en que se encuentra lo encomendado. También
de la capacidad, disposición y acciones concretas de nuestro puesto, área, de la
organización entera en las ocasiones en que nos corresponda representarla. Manejar con
absoluta responsabilidad y transparencia los recursos que la empresa nos confía.
♦ Congruencia. Demostrar con hechos lo que se dice o escribe, tener armonía entre el
decir y hacer.
39
retroalimentación.
♦ Respeto. Brindar atención y consideración a todas las personas que nos rodean en sus
actividades y tareas, su tiempo, sus opiniones, así como a las instalaciones y recursos
de la empresa en la que todos trabajamos.
La calidad para Seguros Génesis debe de cubrir los siguientes aspectos y lo pone de manifiesto
en su modelo de calidad, el cual se muestra a continuación:
Referencia: (17)
En Seguros Génesis se está buscando una relación a largo plazo con el cliente, Es muy
importante buscar esa relación y para eso, hay que ganarse a los clientes y mantenerlos, es
decir, trabajar con excelente calidad, tanto en el producto como en el servicio.
40
Tener calidad en el servicio va desde como se le explica al cliente lo que le ofrece el seguro, la
cortesía con la que se le trate, hasta el tiempo de respuesta ante cualquier requerimiento del
cliente.
Seguros Génesis cree que el impulso para comenzar a implantar la calidad en la organización lo
debe de dar la alta administración, es decir, los directores. Es indispensable que la alta
dirección considere dentro de su plan de trabajo acciones para la implantación de la calidad, así
como posteriormente el continuo seguimiento de la misma.
Los siguientes puntos son algunas de las acciones que ha realizado Seguros Génesis para
buscar ser una empresa con calidad:
1 Seminario de calidad
4 Telemarketing
5 Garantías
El objetivo de este seminario fue desarrollar habilidades y actitudes adecuadas para favorecer
los procesos orientándolos a la satisfacción de los requerimientos de los clientes o
consumidores. Es una manera de involucrar a todo el personal de la organización y no sólo a
niveles directivos.
a) Se remarca que todo trabajo es un proceso por lo que se tiene que realizar bien de principio
a fin. Todo proceso se puede controlar y mejorar continuamente.
b) Se exponen algunas razones para trabajar con calidad, como lo son: poder ser una empresa
competitiva a nivel nacional e internacional, lo que permitirá a la empresa sobrevivir y a los
trabajadores conservar sus empleos, así como poder reducir costos y elevar la calidad de
vida del personal y responder al compromiso social.
41
servicio o producto de calidad. Si todo lo anterior es de calidad la empresa será una
organización prestigiosa, altamente reconocida y preferida tanto por clientes como por
trabajadores.
d) Se hace evidente la agresiva competencia a la que se está sujeto, proponiendo como una
ventaja competitiva los servicios de calidad.
♦ Diferencia entre lo que el cliente desea y lo que la empresa cree que desea. En esta
parte se remarcó la importancia del estudio profundo del cliente ya sea por medio de
estudios de mercado o por la retroalimentación con los trabajadores que laboran
directamente con ellos, así como la gravedad de que se piense que está trabajando
adecuadamente y todos los esfuerzos realizados provoquen un resultado no deseado.
♦ Diferencia entre el servicio entregado y la comunicación externa del servicio. Hay que
tener cuidado de no prometer más en la comunicación externa de lo que realmente se
puede dar. Lo anterior sólo crea desilusión y falta de credibilidad en compromisos
futuros.
Seguros Génesis está consciente del papel tan importante que juega la información en nuestros
días.
42
verificar si la organización se está encaminando a cumplir con la misión y visión de la
organización.
Para la implantación del sistema de indicadores fueron necesarios los siguientes pasos:
♦ Definir en cada área y a nivel organización lo que se llama indicadores Génesis, es decir,
los indicadores que ayuden a conocer la posición en la que se encuentra la organización
con respecto a la visión de la empresa.
♦ Desarrollo y supervisión de los indicadores. Este paso consiste en la realización del plan
de trabajo elaborado en el paso anterior.
Los indicadores establecidos quedan comprendidos dentro de tres clasificaciones, las cuales
marcan el tipo de indicador de que se trata:
b) Indicadores por áreas. Con este tipo de indicadores se pretende medir el desempeño por
área o grupo de trabajo.
43
Estructura Indicador Categoría
Estratégicos 1.- Garantía de pago de siniestros. Servicio
2.- Garantía de emisión Vida Individual y Servicio
Grupo.
3.- Garantía de pago de comisiones. Servicio
4.- Producción Vida Individual. Efectividad
5.- Productividad por ramo. Productividad
Rentabilidad 6.- Composición del portafolio de Productividad
inversiones.
7.- Rentabilidad de las inversiones. Productividad
Recursos Humanos 8.- Plantilla de personal. Productividad
Administración 9.- Evaluación del personal. Calidad
10.- Calidad de la capacitación. Calidad
11.- Clima organizacional. Calidad
Comercial Vida 12.- Producción APG'S*. Efectividad
Individual 13.- Conservación cartera. Efectividad
Comercial Grupo 14.- Tiempo de respuesta para cotizaciones. Servicio
15.- Renovación de negocios. Efectividad
Sistemas 16.- Niveles de servicio. Servicio
* APG'S: Asesor Profesional Génesis.
En resumen, este programa permite establecer, difundir y controlar los indicadores para
verificar los niveles de desempeño para una posterior evaluación del avance hacia la misión y
visión de la organización. Se pretende utilizarlos como una herramienta para tomar decisiones
objetivas.
44
Fase I : Valoración
Esta primera fase del proceso de mejora continua se lleva a cabo en cuatro pasos
fundamentales:
a) Organizarse. Incluye la revisión general del proceso, construcción del mapa inicial del
proceso y elaboración del plan preliminar para realizar la valoración. El mapa del
proceso será útil en la revisión del proceso y en la fase II para la búsqueda de causas de
problemas.
d) Establecer prioridades. Evaluación general del proceso, ordenar las áreas de mejora en
base a su prioridad, preparar y presentar resultados obtenidos en la valoración.
Fase II : Análisis
Esta fase se basa en la información obtenida en la fase anterior y consta de cuatro pasos
fundamentales:
a) Benchmarking del proceso. El benchmarking nos sirve para establecer metas objetivas
basándose en los niveles de otras organizaciones, demostrando que existen métodos
alternos que pueden mejorar el desempeño del proceso. Lo anterior implica romper con
el "así se debe hacer por que así se ha hecho siempre".
45
causas de los problema es de utilidad el mapa del proceso. Dicho mapa analizado
conjuntamente con los niveles de desempeño identificará si el problema se encuentra en
un subproceso o paso de un subproceso, con un sistema, con proveedores, etc.
d) Desarrollo de soluciones. Una vez realizados los pasos anteriores se pueden desarrollar
las alternativas que mejoren el proceso. De todas las alternativas posibles se debe
seleccionar la que se llevará a cabo, esta decisión se debe basar en la valuación de las
alternativas con varios criterios como pueden ser: impacto en la satisfacción de los
clientes, impacto en el desempeño del proceso, análisis costo-beneficio, dificultad y
tiempo de implantación, requerimientos de sistemas, entre otros.
Después de la selección, el siguiente paso consiste en la elaboración del plan de mejora sobre
la solución seleccionada, especificando los tiempos, cambios, entrenamientos y recursos que
serán necesarios.
Durante esta fase se llevan a cabo las soluciones seleccionadas en la fase anterior, así como
también se prueban y se refinan.
b) Prueba piloto de la solución. La prueba piloto nos sirve para validar los recursos que se
necesitan así como si el cambio realmente genera una mejora.
46
4.- Telemarketing
a) Servicio a clientes. Lo anterior abarca informar sobre planes promocionados, así como
también la consulta, aclaraciones y cancelaciones de pólizas.
Se puede observar que telemarketing tiene contacto directo con clientes finales, por lo que es
importante aprovechar de manera adecuada la información que se obtiene por medio de este
conducto.
Seguros Génesis cree que no es suficiente tener un buen servicio, sino que es necesario
garantizarlo. En general, las garantías van acompañadas de un costo por calidad.
d) Garantía de Seguro de Gastos Médicos de Grupo. Con esta garantía, Seguros Génesis se
compromete a cubrir el reembolso de los gastos médicos mayores, en un plazo máximo
de 5 días hábiles después de haber recibido la documentación completa. Si se excede el
plazo máximo, Seguros Génesis pagará a los asegurados el deducible correspondiente.
47
pago de un siniestro empezará a generar intereses a partir del onceavo día hábil de
haber recibido la documentación necesaria. Cabe mencionar que la CNSF establece el
plazo de pago de siniestros en 30 días.
Las garantías restantes para la meta establecida con anterioridad se irán estableciendo en base
a las necesidades o requerimientos que sean detectados.
La metodología llevada a cabo dentro de esta valuación consiste en tres pasos principales:
a) Reconocer los avances que se han logrado, así como las áreas sólidas ya establecidas.
Lo anterior con fin de darles seguimiento y de explotarlas como la ventaja que
representan.
♦ Educación sobre calidad a todo el personal para una participación inteligente, informada
y eficaz.
♦ Revitalizar grupos de mejora, así como también formar otros, teniendo como prioridad
los grupos que de alguna manera impactan a los clientes, poniendo énfasis en una
mayor capacitación en la metodología.
48
♦ Mejora sistemática de factores críticos para clientes.
Son muchos los pasos y acciones que faltan por hacer, lo importante es que se ha reconocido la
importancia de un cambio en la cultura de calidad. Los puntos antes mencionados son
indicativos de que se está trabajando para lograr dicho cambio. El siguiente paso consiste en
lograr que ese trabajo sea constante para convertirlo en una parte integral de la organización.
Dentro de cualquier organización de seguros existe una área de Actuaría. Una gran parte de los
profesionistas que laboran dentro de una aseguradora son los actuarios, los cuales se
encuentran en las diferentes áreas de la organización y no únicamente en el área de Actuaría.
Por la influencia dentro de la organización, así como el papel propio de un actuario en una
aseguradora se ha dedicado el siguiente capítulo a explicar la responsabilidad que lo anterior
implica.
49
Capítulo 5
Este capítulo pretende dar a conocer lo que es un Actuario, así como también el campo de
trabajo en el cual pueden desempeñarse.
Los Actuarios son profesionistas que cuentan con herramientas matemáticas y analíticas a
través de las cuales pueden resolver una amplia gama de problemas, especialmente aquellos
en los que interviene la incertidumbre.
a) Preferencia acentuada por las matemáticas estando su interés dirigido a los aspectos
prácticos,
d) Concentración,
Todas las características propias de un Actuario hacen que el campo de trabajo de estos
profesionistas se haya ampliado notablemente en los últimos años, ya que en un principio éste
se encontraba limitado al sector asegurador. Es en dicho sector en donde surge la profesión
como respuesta a las necesidades existentes dentro de las aseguradoras, como por ejemplo,
poner precio a los riesgos futuros.
50
Sin restringir las posibilidades de actuación de estos profesionistas, se distinguen cinco grandes
áreas principales que se enumeran a continuación mencionando algunas de las actividades
dentro de cada área:
Áreas Actividades
Se incluye el diseño de planes de vida, daños e invalidez, así como
los cálculos relacionados a los planes de seguros como el monto de
1.- Seguros de vida,
primas y reservas de fondos. Para llevar a cabo lo anterior, el
personas y
Actuario se vale de técnicas estadísticas y de finanzas avanzadas,
daños:
así como de la teoría del riesgo y administración de riesgos,
interrelaciones con economía e investigación de operaciones.
Análisis de inversiones, carteras y mercados financieros, mediante
2.- Finanzas: las aplicaciones de la economía, investigación de operaciones y
finanzas corporativas, entre otras.
Realiza estudios de población, como lo son nacimientos, muertes,
migraciones, tablas de mortalidad, etc. También diseña políticas
3.- Demografía: macroeconómicas basándose en el tamaño y estructura de la
población. Las actividades anteriores las logra mediante la
aplicación de las teorías y técnicas del análisis demográfico.
Planea y diseña soportes computacionales en diversas
instituciones. Elabora y diseña sistemas expertos para resolver
4.- Computación: problemas cotidianos en las diversas áreas. La capacidad de
pensamiento y razonamiento analítico de los Actuarios facilita el
desarrollo de las actividades que desempeña dentro de esta área.
Desarrollo e implantación de modelos matemáticos en situaciones
prácticas, así como la optimización de ganancias, costos, tiempos,
5.- Estadística e etc. Diseña y analiza muestras, así como también relaciones entre
investigación de variables que se utilizan para hacer inferencias o pronósticos. Los
operaciones: conocimientos que posee el Actuario en probabilidad, estadística
avanzada e investigación de operaciones conforman las
herramientas necesarias para el logro de estas actividades.
* Referencia : (20)
A continuación se enumeran algunas de las actividades propias de los Actuarios dentro de una
aseguradora:
51
1 Diseñar planes de seguros de vida, daños e invalidez.
4 Determinar reaseguros.
Todos los puntos enumerados se encuentran dentro del proceso de calidad de una aseguradora
y a lo largo de este subcapítulo se explica el por qué.
En el caso de una empresa de seguros, los Actuarios como diseñadores de seguros son los
responsables de transformar las necesidades y deseos detectados en los clientes en planes de
seguros que cumplan, e incluso excedan, las expectativas del mercado y de los clientes.
Para que los Actuarios lleven a cabo el diseño de los planes de seguros es necesario realizar
varios estudios, los cuales requieren del trabajo en equipo del Actuario con otros profesionistas
y áreas dentro de la empresa.
La información obtenida en los estudios arriba mencionados debe ser considerada por los
Actuarios en el diseño de los seguros. Una vez obtenida dicha información el siguiente paso
consiste en la transformación de esas necesidades en productos que sean técnicamente válidos
y que satisfagan las necesidades antes mencionadas.
El diseño de un seguro no sólo consiste en la definición del mismo, abarca también el cálculo de
los factores relacionados a él, como lo son comisiones, factores de primas de tarifa, prima neta
y reservas. La tarificación requiere de estudios en donde se realicen comparaciones con
productos similares que existan en el mercado para determinar si el precio es competente de
acuerdo al beneficio proporcionado. Las reservas deben ser calculadas de tal forma que la
compañía pueda tener los recursos suficientes para hacer frente a las obligaciones
anteriormente contraídas, y en el caso de siniestros ser solvente y ganar con esto la confianza
de los clientes e intermediarios.
52
Otro punto importante dentro del diseño de los seguros es la rentabilidad de los mismos, lo
cual requiere del análisis de los patrones de comportamiento del mercado. Por ejemplo, en
México se estima que la vida de un seguro es aproximadamente de 2 a 3 años mientras que en
otros países es mayor, como podemos citar a Estados Unidos que es de 7 años. Estos
supuestos deben se considerados en la tarificación ya que pueden hacer la diferencia entre un
negocio rentable y un mal negocio. No se puede olvidar que uno de los fines de las empresas,
más no el único, es el de hacer negocios rentables, lo cual reditúa en beneficio tanto de los
asegurados como de la empresa misma.
Dentro de una compañía de seguros los Actuarios desempeñan también el papel de diseñadores
de los procesos de la empresa. Para lograr lo anterior, se deben realizar análisis creativos e
innovadores con el objeto de responder a los clientes con rapidez y efectividad. Lo obtenido en
los análisis mencionados se debe de traducir en procesos.
Otra actividad a considerar de una aseguradora en la que los Actuarios juegan un papel
importante es el análisis de riesgos contraído. Existen varios métodos para medir la calidad de
riesgo como pueden ser auditorías, utilidad técnica, entre otros. El trabajo en equipo de los
Actuarios con otros profesionistas es determinante en el establecimiento de parámetros de
suscripción, los cuales pueden lograr una mejora significativa en la selección de riesgos.
Debido a las herramientas con las que cuenta un Actuario es posible que estos profesionistas
realicen análisis objetivos del negocio, integrando en éstos la voz del mercado y de los clientes,
desde una perspectiva de negocios y de obtener mutuos beneficios y ventajas para clientes y
empresa.
Los Actuarios también pueden realizar análisis de negocios agresivos que posicionen a la
empresa en el mercado con ventajas competitivas e integrando los elementos críticos de
satisfacción de los clientes al hacer negocios con la empresa.
Los Actuarios como dirigentes y líderes de una empresa de seguros tienen la responsabilidad de
hacer suya la metodología de calidad para diseñar, administrar, controlar y mejorar los
procesos y negocios derivados de una compañía aseguradora.
53
Capítulo 6
En este capítulo se pretende ejemplificar el uso de las gráficas de control como herramientas
en el control estadístico de procesos, considerando para lo anterior el proceso de emisión de
pólizas de Seguros Génesis.
A lo largo de este capítulo se mostrará la relativa facilidad para diseñar e interpretar las
gráficas de control utilizando datos recopilados del proceso de emisión de pólizas de Seguros
Génesis, así como también se remarcarán las ventajas que ofrece el uso de las gráficas de
control.
Cuando se habla de una aseguradora se hace referencia a una empresa de servicios. Los
productos que genera una aseguradora son los seguros, lo cual como todo servicio, es
intangible. En el caso del seguro, el servicio consiste en asumir cierto riesgo recibiendo a
cambio el pago de una prima.
Uno de los productos resultantes de un seguro es la póliza del seguro. Dicha póliza es el
documento en el cual se plasman las negociaciones antes realizadas. En este documento se
ponen de manifiesto tanto las obligaciones como los derechos resultantes de los acuerdos entre
las dos partes del seguro, es decir, el asegurado y el asegurador.
Debido a que las condiciones que rigen cada uno de los ramos en que Seguros Génesis opera
son diferentes, se ha realizado una primera agrupación. Los dos ramos, es decir, el ramo de
Vida Individual y el ramo de Grupo, constituyen los dos grandes grupos en que se dividirá la
cartera de Seguros Génesis para el análisis que se desarrollará a lo largo de este capítulo.
Dentro de Seguros Génesis existen Grupos de Mejora Continua tanto para el ramo de Vida
Individual como para el de Grupo. En dichos grupos se determinó que el tiempo en la emisión
de las pólizas era importante para agentes, corredores y clientes finales mediante encuestas
realizadas a cada uno de ellos, las cuales llamaron "Encuestas escuchar al cliente".
Seguros Génesis reconociendo la importancia que tiene la póliza tanto para los asegurados,
como para la empresa y los intermediarios, es decir, agentes, corredores o ejecutivos de
cuenta, establece la " GARANTÍA DE EMISIÓN DE PÓLIZAS ".
54
El objetivo de esta garantía, es proporcionar a los clientes y conductos un servicio garantizado,
cumpliendo con ello la política de servicio de Seguros Génesis: "Nuestro principio es servirle".
(17)
El mapa del proceso es una herramienta importante en el conocimiento de los procesos, así
como también en la búsqueda de oportunidades de mejora. Por la razón anterior se diseñaron
el mapa del proceso de emisión de pólizas tanto para el ramo de Vida Individual como para el
de Grupo. Dichos mapas se muestran a continuación:
55
Mapa del proceso de Emisión para el Ramo de Grupo
56
6.1.1 Garantía de Emisión de Pólizas Vida Individual
La finalidad de los Grupos de Mejora Continua consiste en hacer que la capacidad de los
procesos concuerden con los requerimientos de los clientes. En el caso de una aseguradora se
considera como clientes a los agentes, corredores y asegurados.
Para conocer los requerimientos de los clientes el Grupo de Mejora Continua realizó encuestas
directas a los clientes realizando una segmentación a cada grupo de clientes de la siguiente
forma:
Uno de los resultados de dicha encuesta fue dar prioridades a las características o variables que
eran importantes para los grupos arriba mencionados. En el siguiente cuadro se resumen las
prioridades que se determinaron en cuanto a las características de las pólizas que se
determinaron como importantes para los grupos. En el cuadro se muestran las características
por orden de importancia:
Una vez obtenidos los resultados anteriores se decidió atacar la característica que los mismos
clientes habían marcado como prioritaria, es decir, el tiempo en que se entrega una póliza.
Establecer la "Garantía de Emisión de pólizas de Vida Individual", fue uno de los primeros
resultados obtenidos por el Grupo de Mejora Continua. Esta garantía se implantó a mediados
de 1993.
57
Individual, así como los grupos en los que se ha dividido la cartera comprendida en dicho ramo
con el objeto de analizarlos de manera independiente.
Para que el servicio de emisión de pólizas sea garantizado se deben realizar los siguientes
pasos:
♦ Los requisitos de asegurabilidad que marca la tabla, según edad y sumas aseguradas.
Para efectos del análisis propuesto dentro del presente trabajo se ha dividido la cartera de Vida
Individual en cuatro subgrupos. Dichos subgrupos se listan a continuación:
Las pólizas con garantía son aquellas que su documentación fue entregada de manera completa
y correcta a cualquier sucursal de Seguros Génesis.
Para pertenecer a este grupo, se deberá cumplir con un requisito adicional, el cual consiste en
que la suma asegurada contratada no sea grande. Las sumas aseguradas se considerán
grandes si exceden N$ 1,000,000.00.
En caso de no cumplir con este último requisito, Seguros Génesis necesitará incluir la póliza en
reaseguro y solicitar pruebas de asegurabilidad más estrictas, motivo por el cual, las pólizas
bajo estas características se incluyen dentro del siguiente grupo.
58
b) Pólizas sin garantía:
Seguros Génesis cuenta con diferentes conductos de cobro. Estos son venta directa, es decir, a
través de agentes, transferencias electrónicas, esto es cargos automáticos a tarjeta de crédito
y descuento por nómina también conocido como venta masiva.
Ya que en el caso del conducto de cobro de venta masiva no existe una retroalimentación diaria
de las personas que ingresan como clientes a Seguros Génesis, en dicho conducto no se ha
establecido la garantía de emisión de pólizas en un plazo menor a 5 días.
c) Pólizas Confía:
Las pólizas que se encuentran dentro de este grupo son aquellas que son vendidas mediante
los acuerdos realizados con el proyecto Confía con Génesis, es decir aquellas que son
adquiridas a través de cualquier sucursal del Banco Confía. Hasta el momento, este grupo no
se encuentra sujeto al pago de la Garantía de Emisión de pólizas.
Dentro de este grupo se encuentran las pólizas que se vendieron mediante los convenios
efectuados con American Express. Al igual que el grupo anterior, este grupo no ha sido incluido
dentro de la Garantía de Emisión de pólizas.
En los tres últimos grupos no se encuentra establecida la Garantía de Emisión de pólizas, sin
embargo, en estos casos también tiene gran relevancia los factores o requerimientos del cliente,
específicamente el tiempo de emisión de la póliza.
Al igual que en el Grupo de Mejora Continua de Vida Individual, el Grupo de Mejora Continua de
Grupo realizó encuestas para determinar las características de la póliza que son importantes
para los clientes.
El tiempo en la entrega de la póliza también resultó una de las características importantes para
los clientes. Lo anterior también motivó a Seguros Génesis a implantar la Garantía de Emisión
de pólizas de Grupo.
59
La documentación completa a la que se hace referencia en el punto correspondiente a TIEMPO
abarca:
♦ Formato de autorización.
En caso de no recibir algún punto de los establecidos como documentación necesaria o recibido
de manera incompleta o errónea, Seguros Génesis informará por escrito al conducto con copia
al ejecutivo de cuenta, en un plazo no mayor a 5 días, quedando con ello fuera de garantía.
Al recibir la documentación faltante se rehabilitará con una nueva fecha para efectos de
garantía.
De manera similar que en el proceso de emisión de pólizas de Vida Individual, para este ramo
se ha divido la cartera en dos subgrupos:
Dentro de este grupo caen las pólizas que tienen la documentación completa y que no
requieren de cálculos muy especializados debido a las características del seguro.
60
Al existir endosos especiales solicitados por el contratante no se puede incluir en el proceso de
emisión de pólizas con garantía.
6.2 Aplicación de las Gráficas de Control al Proceso de Emisión de Pólizas de Seguros Génesis
En Seguros Génesis se cuenta con un sistema llamado Control de Folios en el cual se registran
las solicitudes que ingresan a dicha aseguradora, así como los movimientos que se realizan
internamente hasta su transformación, es decir, hasta que la solicitud se convierte en póliza y
se encuentra en condiciones de entregarla al asegurado.
Dicho sistema nos proporciona el número de días hábiles en que una solicitud es transformada
a póliza, por lo que los costos de inspección o muestreo son prácticamente nulos.
Al contar con esta información el tamaño de la muestra es igual al tamaño total de la población,
es decir, el 100% de las pólizas del período considerado. Lo anterior hace que los errores de
predicción sean menores.
Lo anterior permite definir como frecuencia de muestreo períodos semanales, con lo cual se
determina de manera automática el tamaño de muestra según lo emitido cada semana.
Así también, en el capítulo 5 se expusieron dos tipos de límites de control: límites de control
natural y límites de especificación.
Para efectos del análisis que se realizará, se considerarán los límites de especificación, ya que
al existir la Garantía de Emisión de pólizas tanto para Vida Individual como para Grupo, es la
misma garantía la que marca el límite de especificación.
En el proceso de emisión de pólizas, y para cumplir la garantía establecida, una de las variables
a considerar es el tiempo de emisión.
Para que este proceso de emisión de pólizas se encuentre bajo control estadístico es necesario
mantener la variable del tiempo de emisión dentro del rango que marca la garantía, esto es,
para el caso de Vida Individual el tiempo de emisión menor a 5 días y para Grupo menor a 10
días.
Lo anterior indica que el límite superior de control está determinado en base a la garantía
establecida, esto es, 5 ó 10 días para Vida Individual y Grupo, respectivamente.
Para la variable que se está midiendo, es decir, tiempo de emisión de pólizas, no es necesario
considerar un límite inferior de control, ya que lo único que es importante controlar es que no
exceda el tiempo establecido en la garantía.
61
Una vez definidos los parámetros necesarios para el diseño de las gráficas de control, las cuales
serán la herramienta utilizada en el análisis del proceso de emisión de pólizas de Seguros
Génesis, los siguientes pasos para la obtención de las gráficas son los mencionados en el
capítulo 5, los cuales consisten en:
3. Cálculo de los límites de control y la línea central. En el caso del proceso de emisión de
pólizas de Seguros Génesis el límite de control ya está definido por la garantía.
Los pasos anteriormente explicados se llevarán a cabo en los siguientes puntos de este trabajo
a excepción del punto número 6 ya que el objetivo del presente estudio consiste en la
utilización de las gráficas de control en la detección de estados fuera de control de los procesos.
Debido a la facilidad de obtención de los datos se inspeccionaron los tiempos de emisión para
toda la cartera de Vida Individual abarcando el período 02 de enero de 1995 a 23 de febrero de
1996.
Con los datos obtenidos durante ese período se obtuvo el siguiente cuadro resumen:
Los datos obtenidos en dicho cuadro se muestran a detalle en el apéndice 8.1 Apéndices Vida
Individual.
En el cuadro arriba mostrado se puede observar que el tiempo promedio de emisión para los
cuatro subgrupos de Vida Individual se encuentran por debajo del límite de control superior, es
decir, por debajo de la garantía.
62
Una vez obtenidos el promedio de tiempo de emisión y los promedios de cada muestra, el
siguiente paso consiste en graficar los promedio semanales, la línea central y el límite de
control para observar posibles tendencias o estados fuera de control.
Las gráficas de control que a continuación se muestran corresponden a las gráficas de cada uno
de los subgrupos establecidos anteriormente, esto es, pólizas con garantía, sin garantía, correo
directo y Confía.
En el eje Y se grafican los promedios del tiempo de emisión semanal correspondiente a cada
observación, es decir, a cada semana. Los puntos graficados corresponden a los establecidos
en el apéndice 8.1 en la columna llamada "PROMEDIO SEMANAL".
En la gráfica anterior se puede observar que el proceso de emisión de pólizas con garantía de
Vida Individual se encuentra en control estadístico, ya que ningún punto se encuentra fuera del
límite de control superior y no se presentan patrones de comportamiento anormal.
63
un proceso estable en donde la variación reflejada en la gráfica se debe a la variación que en
todo proceso existe.
De esta gráfica se puede concluir que el proceso se encuentra capacitado para satisfacer la voz
del cliente, es decir, la garantía establecida.
La manera en que Seguros Génesis controla este proceso es mediante una marca en las pólizas
que se encuentran en garantía. En caso de que alguna de estas pólizas se exceda del tiempo
límite se analizan las causas del retraso y, posteriormente se realiza un reporte a la Dirección
correspondiente indicando la causa encontrada, así como el responsable.
Lo anterior con el objeto de distinguir entre las causas especiales que se pudieran presentar y
las causas comunes que se deben de atacar.
Esta metodología ha servido para encontrar problemas de fondo, como pueden ser errores del
sistema, falta de definición en los procedimientos, por mencionar algunos.
A diferencia de la gráfica anterior se puede observar que muchos de los puntos graficados
exceden el límite superior de control, lo cual indica que el proceso no se encuentra en control
estadístico.
Lo anterior no se debe a la casualidad, sino a los esfuerzos que se están realizando para incluir
este grupo dentro de la garantía.
La manera de lograr los avances logrados consiste en utilizar la misma metodología con la cual
64
se ha logrado controlar el proceso de emisión de pólizas con garantía Vida Individual, mediante
marcas en las pólizas para de esta manera analizar a detalle las causas de retraso de este
grupo.
Este subgrupo ha tenido mejoras notables, lo cual se puede apreciar de manera clara en la
gráfica. Lo conveniente para este grupo, es realizar más pruebas para verificar que el proceso
realmente se encuentre en un estado de control estadístico, para después poder incluir a este
grupo dentro de la Garantía de Emisión de pólizas.
Debido a que los cambios en los promedios de tiempos de emisión semanales son muy bruscos,
lo cual se refleja en la variación que presenta la gráfica de este grupo, en cualquier momento el
proceso de emisión de correo directo Vida Individual se puede salir fuera de control estadístico
debido a la inestabilidad que presenta.
Para que un proceso se encuentre en control estadístico es necesario controlar tanto la media
de la variable que se está midiendo como la variación de la misma.
65
para cumplir con el tiempo establecido en la garantía.
Aunque por el momento este proceso pueda cumplir con las expectativas de la garantía, las
acciones se deben de tomar ahora, ya que el comportamiento observado en la variación del
proceso puede provocar un estado fuera de control estadístico. No sería causa de asombro que
cuando al aumentar el volumen de emisión de este proceso no se pudiera controlar el tiempo
de emisión por la variabilidad presentada en esta variable.
d) Pólizas Confía
A pesar de presentar una variación menor en la primer parte de la gráfica, la serie no indica
que el proceso se encuentre en control estadístico, ya que algunos puntos se encuentran por
encima del límite superior de control
Una de las razones por la que este proceso se encuentra fuera de control estadístico es la
manera en la que se emiten las pólizas Confía. Para estas pólizas el empleado de la sucursal
Confía no se encuentra dado de alta como agente, lo que ocasiona que al momento de emitir la
póliza también se actualice el catálogo de agentes dando de alta al empleado de Confía como
agente, lo cual requiere más tiempo y capacitación por parte del personal de emisión de
Seguros Génesis.
Este proceso nos sirve de ejemplo a lo que podría ocurrir con el proceso de emisión de correo
directo Vida Individual, es decir, un proceso con variabilidad grande, que al aumentar el
66
volumen de emisión y ante la falta de estandarización del proceso, se presenta un estado fuera
de control.
Una propuesta para eficientar el proceso de emisión de pólizas Confía es crear un mecanismo
ágil para dar de alta al empleado de Confía como agente. Dicho mecanismo podría ser una
pantalla simplificada, lo cual no sólo reduciría el tiempo de emisión para las pólizas
comprendidas dentro de este grupo, sino que todo el ramo de Vida Individual se vería
beneficiado en cuanto al tiempo de emisión se refiere.
El período durante el cual se recolectaron los datos para este ramo varía de acuerdo a la
clasificación realizada anteriormente, esto es, para el subgrupo de pólizas con garantía se han
tomado datos desde el 14 de agosto de 1995 al 23 de febrero de 1996, mientras que en el
subgrupo correspondiente a las pólizas sin garantía abarca desde el 2 de enero de 1995 al 23
de febrero de 1995.
Al igual que en el ramo de Vida Individual, se ha elaborado el siguiente cuadro resumen para el
ramo de Grupo, los datos con los cuales se ha obtenido este cuadro se muestran en el apéndice
8.2 Apéndice Grupo.
En este cuadro se puede observar las grandes diferencias que existen entre las pólizas con
garantía y sin garantía en todas las características mostradas en el cuadro anterior, es decir,
tanto el volumen promedio de emisión, como el tiempo promedio de emisión y su desviación
estándar son mucho mayores que las observadas en el subgrupo pólizas sin garantía.
El siguiente paso consiste en graficar los promedios semanales junto con la línea central que en
el ramo de grupo es igual a 10 días, así como también la línea central que es equivalente al
tiempo promedio de emisión expresado en el cuadro resumen.
67
a) Pólizas con Garantía
A pesar de que casi todas las observaciones de esta gráfica caen dentro del límite de control
superior, el proceso presenta dos tipos de tendencias:
Por otro lado se puede observar que al final del mes y/o a principios de cada mes se presenta
un incremento en el volumen de emisión lo cual puede ser la causa del patrón cíclico que se
observa al final y/o al principio de cada mes. A pesar de lo anterior, el volumen promedio de
emisión no es una causa determinante, esto es, no es evidente que al momento de aumentar el
volumen promedio de emisión aumente el tiempo promedio de emisión, ya que existen
semanas en donde el volumen de emisión es alto y sin embargo, el tiempo de emisión no se
eleva de manera radical.
El proceso no sólo se encuentra en un estado fuera de control, sino que se encuentra próximo a
presentar observaciones continuas por encima del límite de control superior, es decir, por
encima de la garantía establecida.
El problema fundamental de este proceso radica en que la emisión de las pólizas de grupo
abarca diferentes áreas como lo son sistemas, ventas, suscripción y emisión, a diferencia del
proceso de emisión de pólizas de Vida Individual que únicamente abarca el área de emisión y
sistemas. Lo anterior hace que el proceso de emisión de pólizas de Grupo sea más complicado
que el de Vida Individual, con lo cual se requiere de una mayor estandarización para obtener
los resultados deseados.
68
comportamientos presentados en toda la gráfica.
En el Grupo de Mejora Continua se tomó la decisión de eficientar cada una de las partes del
proceso de manera independiente, lo cual no significa necesariamente que el proceso global
mejore. Esto es, mejorar cada una de las partes componentes del proceso no implica una
mejora radical en el proceso.
Aunque en la parte de emisión se hayan tenido mejoras, el cliente final, en este caso
asegurados o intermediarios, no pueden visualizar esa mejora, es decir, ellos únicamente
pueden observar tiempo total y no tiempo por estaciones o áreas.
En esta gráfica se presentan tres grandes ciclos. Los patrones dentro de cada ciclo son
tendencias descendentes con un incremento posterior en el tiempo promedio de emisión.
Los punto altos de cada ciclo, los cuales representan el final del ciclo, no se están presentando
por existir un gran volumen de emisión ya que en otras semanas en las que también es grande
el volumen de emisión no se presenta un tiempo promedio tan alto.
Este tipo de tendencias nos indican que el proceso no se encuentra controlado, ya que al existir
una observación alta se realizan esfuerzos para disminuir este tiempo promedio de emisión y
es en esta parte cuando comienza la tendencia descendente.
Este tipo de patrones es equivalente a realizar ajustes después de cada observación, en este
caso se realizan esfuerzos cada vez que se presenta un tiempo alto en la emisión. En el
capítulo 4 se analizó los efectos que esto puede causar mediante el ejemplo del embudo.
Debido a la gran variación que presenta esta gráfica se pueden suponer causas comunes y
especiales de variación, lo cual nos lleva a concluir que el proceso no se encuentra en control
estadístico.
Lo que hace falta en este proceso es analizar las causas de variación, así como sus posibles
soluciones, posteriormente tratar de estandarizar el proceso y conseguir llevarlo a un estado de
control estadístico.
69
6.3 Resultados obtenidos mediante el Análisis realizado al Proceso de Emisión
de Pólizas de Seguros Génesis
Los datos por si solos no dicen nada, es necesario analizarlos y obtener de ellos la información
que ayude a tomar mejores decisiones.
En el siguiente cuadro se analizan los datos obtenidos para cada, para su posterior
comparación con la garantía establecida.
A continuación se explica como se ha calculado cada columna, así como la interpretación que
se le puede dar.
Columna 1: Corresponde a los subgrupos para cada uno de los ramos. El subgrupo
correspondiente a pólizas sin garantía Vida Individual se ha analizado en dos partes, es decir,
el primer renglón corresponde al periodo 02 de enero de 1995 a 23 de febrero de 1996,
mientras que el segundo renglón al periodo 02 de octubre de 1995 al 23 de febrero de 1996.
Se han agrupado de este modo debido a que el comportamiento de la variable promedio de
tiempo de emisión cambia en el segundo período.
70
Columna 4: Consiste en la columna 3 multiplicada por 3. Se han considerado 3 sigma debido a
que dentro de la distribución normal el 99.73% de las observaciones se encuentran en el rango
(µ -3 −σ , µ+ 3-σ)
En caso de que el valor de la columna 5 sea mayor que el valor de la columna 6 significa que el
proceso no se encuentra capacitado para satisfacer los requerimientos del cliente.
Se puede observar la manera en que se ha mejorado el proceso de emisión para pólizas sin
garantía de Vida Individual, ya que anteriormente el proceso no tenía la capacidad para
satisfacer los requerimientos de los clientes. En la segunda parte de la gráfica, la cual
corresponde al segundo renglón de pólizas sin garantía Vida Individual ya se encuentra en
condiciones de satisfacer los requerimientos.
Esta columna se ha calculado utilizando las fórmulas de la distribución normal. Para ejemplificar
las fórmulas que a continuación se explican se ha realizado la siguiente ilustración:
71
Una vez normalizado el punto correspondiente a la garantía con la media y la desviación
estándar calculadas z, se encuentra la probabilidad de en una distribución normal estándar un
punto esté por encima de z calculado. Dicha probabilidad se puede conocer mediante las tablas
de la distribución normal o haciendo uso se calculadoras científicas que incluyan funciones
estadísticas.
La confiabilidad del proceso se debe analizar de manera conjunta con el volumen promedio de
emisión semanal, ya que es diferente tener controlado un proceso con poca emisión que uno
con gran volumen de emisión.
El siguiente cuadro nos muestra el análisis conjunto del volumen de emisión y la confiabilidad
del proceso.
Este cuadro sirve para realizar una ponderación entre los procesos de los diferentes grupos
establecidos con respecto al volumen promedio de emisión semanal para cada uno de ellos.
Para calcular el total de vida individual y el total del proceso de emisión se ha considerado el
segundo renglón de las pólizas sin garantía de Vida Individual debido a que se han observado
diferencias notables.
72
En este cuadro podemos observar cuantas pólizas se esperaría encontrar dentro de la garantía
de acuerdo al volumen promedio de emisión semanal y la confiabilidad de cada proceso.
Se puede observar que en el ramo de Vida Individual el caso más grave es el de las pólizas
Confía, ya que su confiabilidad es deficiente; sin embargo este grupo tiene el 13% de la cartera
de Vida Individual.
73
Conclusiones
Dentro de esta sección se pretende dar respuesta a las preguntas que hicieron posible la
realización del presente trabajo:
La primer pregunta que surge es : ¿Por qué los países desarrollados consideran que la calidad
es una necesidad vital?
Considerando la actual regionalización o globalización, son las empresas más desarrolladas las
que conformaran las principales fuentes de competencia.
El problema principal que se presenta en México radica en que las empresas nacionales todavía
hablan de la de calidad como una moda y no como una parte integral de la empresa o como
cultura dentro de la organización.
Pensar en la calidad como una moda ha llevado al éxito a muchas empresas nacionales, sin
embargo, las condiciones o supuestos bajo los cuales se hizo posible alcanzar dicho éxito se
están desvaneciendo.
Pensar en la calidad como una moda da resultados en las empresas bajo la suposición de
mercados cerrados y de clientes poco críticos. Ambos supuestos están desapareciendo, ya que
día a día se tiene más acceso a los productos y servicios de empresas extranjeras, lo que
provoca que los clientes o consumidores se vuelvan más críticos. Todo lo anterior marca la
necesidad de cambiar la estrategia utilizada hasta el momento.
En el caso específico de México, la apertura comercial y los acuerdos realizados ante el TLC han
dejado atrás los mercados cerrados y los clientes fáciles de satisfacer e impresionar.
En los siguientes años no habrá lugar para empresas mal preparadas. Las empresas que
continúen considerando la calidad como un lujo y no como una forma de administrar
desaparecerán; en pocas palabras, empresas que no adopten el nuevo enfoque de calidad no
tendrán posibilidades de subsistencia.
Particularmente, el tiempo para prepararse y afrontar el reto que se presenta para las
empresas comprendidas dentro del sector asegurador mexicano se está agotando. Para el año
2000, dicho sector se abrirá a la competencia sin restricción alguna por los acuerdos pactados
ante el TLC.
La pregunta que surge como resultado del cambio necesario es: ¿ En qué consiste la
administración por calidad, es decir, la nueva filosofía o cultura de calidad ?
Las tendencias en cuanto a la calidad se refiere están cambiando en las organizaciones de éxito,
lo cual ya les ha traído muchas ventajas competitivas. Como el más claro ejemplo de lo que la
administración por calidad puede lograr se pueden citar a los productos japoneses que han
pasado a ser productos líderes a nivel mundial siendo anteriormente productos baratos pero de
74
escasa o nula calidad.
Algunos de los principales cambios, los cuales se traducen en la ventaja competitiva que una
empresa de calidad debe de poseer, son los siguientes :
La clave de las empresas para mantenerse en el negocio son: calidad en el servicio, educación,
liderazgo y transformación en la manera de pensar.
Una vez que se ha manifestado la necesidad de incluir la calidad como parte integral de la
organización y se han expuesto los principales cambios con respecto a la manera en que
anteriormente estaba consideraba la calidad, surge la siguiente pregunta: ¿Cómo se puede
obtener la calidad, y específicamente, cómo se puede obtener la calidad en las empresas de
servicios?
Para lograr obtener las ventajas competitivas antes mencionadas, las organizaciones exitosas
están utilizando el conocimiento como su recurso principal, lo cual les ha generado grandes
beneficios.
75
a) Mejora continua de procesos, productos y servicios
Los niveles arriba mencionados los aplican con dos finalidades principales:
Actualmente, cualquier empresa puede ser considerada como una empresa de servicios, es
decir, a pesar de tratarse de empresas que se dediquen a la fabricación de artículos, como
pueden ser automóviles, mesas, equipo de cómputo, etc., las mayores ventajas las podrán
obtener mediante un servicio de calidad. Ya no es suficiente producir un automóvil de calidad
sino que es necesario además otorgar un excelente servicio antes, durante y después de la
venta del mismo.
La calidad en el servicio se vuelve más evidente en las empresas dedicadas a producir servicios,
como por ejemplo las instituciones de seguros.
Aunque existen otras metodologías para buscar la calidad en una empresa, por ejemplo la re-
ingeniería, la metodología de mejora continua de procesos y el control estadístico de procesos
pueden ser aplicados posteriormente con el fin de dar seguimiento a la calidad, es decir,
asegurar la calidad.
Otra pregunta que surge después de obtener la calidad deseada es la siguiente: ¿Qué
herramientas existen para garantizar que la calidad que se obtiene realmente sea la deseada?
Para conseguir la calidad deseada es necesario entender las necesidades actuales y futuras de
los clientes, transformarlas en productos o servicios y garantizar que lo obtenido realmente
cumpla con lo deseado.
Las herramientas que existen para tales efectos son muchas y muy variadas. Entre ellas
podemos citar las gráficas de control, los diagramas de causa -efectos, los diagramas de pareto,
las hojas de verificación, los diagramas de dispersión, los diagramas de flujo, los histogramas,
por sólo mencionar algunas de las herramientas existentes.
Para garantizar que los resultados de los procesos sean los esperados se cuenta con una
herramienta conocida con el nombre de “Gráficas de Control", las cuales forman parte del
Control Estadístico de Procesos.
76
Las Gráficas de Control funcionan como una fotografía de los procesos, es decir, es una manera
práctica, gráfica y rápida de presentar el desempeño de los procesos o servicios.
Una de las ventajas que ofrecen estas Gráficas de Control radica en que los cálculos necesarios
para su elaboración son sencillos y de fácil comprensión. Sin embargo, es conveniente que el
diseño de las mismas lo realicen personas que conozcan con profundidad la teoría de la
variación para así facilitar su interpretación. Aunque lo anterior no es necesario, si garantiza
resultados más óptimos.
Las Gráficas de Control son una herramienta efectiva, potente y de fácil aplicación, que al
utilizarse de manera adecuada permite tomar decisiones basadas en datos, lo cual disminuye
los posibles errores en las predicciones y decisiones futuras o a largo plazo.
El uso de las Gráficas de Control en conjunto con otras herramientas conocidas proporciona
mejores resultados.
Se ha mencionado que las Gráficas de Control son una herramienta de fácil aplicación, por lo
que surge la pregunta: ¿ Cómo se aplican las herramientas arriba mencionadas ?
Para ejemplificar la aplicación y el uso de las Gráficas de Control se tomó como referencia el
proceso de emisión de pólizas de Seguros Génesis, empresa a la cual se realizó el estudio
mediante dichas herramientas en el capítulo 6.
Seguros Génesis forma parte del sector asegurador mexicano y es considerada una empresa de
servicios.
En Seguros Génesis se cuenta con una Garantía de Emisión de pólizas, entre otras garantías
establecidas, lo cual representa una ventaja competitiva.
Por medio de una garantía Seguros Génesis no sólo se compromete a cumplir con el servicio
establecido, sino que lo garantiza.
Algunas de las ventajas que ofrece la Garantía de Emisión de pólizas con la que cuenta Seguros
Génesis son:
♦ Al emitir una póliza con mayor rapidez se puede cobrar la prima correspondiente más
rápido, con lo que la empresa podrá obtener mayores ganancias financieras, además de
obtener una mayor liquidez, lo cual resulta importante en este momento.
♦ Los agentes y corredores estarán más satisfechos por lo que serán más leales a la
empresa, es decir, preferirán vender productos o servicios de la empresa.
77
♦ Se puede tener un mayor volumen de emisión en un menor tiempo.
♦ Uno de los resultados de emitir más rápido es obtener una mayor productividad
provocada por la disminución en el tiempo de emisión, además de poder aprovechar el
recurso humano en otras actividades.
Las ventajas que posee Seguros Génesis al contar con el proyecto de las garantías, y
particularmente al contar con la garantía de emisión de la pólizas, son muchas. Sin embargo,
se podrían obtener mayores beneficios si se realizaran esfuerzos para incluir toda la cartera
dentro de la garantía.
Los beneficios podrían ser aún mayores si se garantiza el servicio a los clientes en todos los
procesos que éstos consideren vitales o de gran importancia.
El siguiente cuadro resumen marca el porcentaje del ramo que representa cada subgrupo con
respecto al volumen de emisión de cada ramo, así como el porcentaje del total de emisión de la
cartera de Seguros Génesis que representa. También se indica si el proceso es eficiente o no de
acuerdo a los estudios realizados en el capítulo 6, los cuales fueron hechos mediante el uso de
las Gráficas de Control.
En el caso del ramo de Vida Individual de Seguros Génesis en los dos primeros subgrupos el
proceso de emisión de pólizas se encuentra capacitado para otorgar la garantía. En el caso de
Correo Directo se encuentra capacitado bajo el supuesto de que el volumen de emisión no se
incremente.
Para el subgrupo Confía de Vida Individual, e incluso para el subgrupo de Correo Directo, es
necesario realizar esfuerzos adicionales. Las ventajas que se podrían obtener al tener
controlado el proceso de emisión de pólizas para toda la cartera de Vida Individual son muchas.
Los subgrupos de American Express y Confía presentan ventajas adicionales con respecto a los
otros subgrupos. El contar con el proyecto Confía con Génesis permite a Seguros Génesis hacer
llegar sus productos a lugares en dónde no existe sucursales de la empresa pero si del banco
Confía. En el caso de American Express, con el simple hecho de contar con la tarjeta se puede
adquirir un seguro, además de presentar facilidades de cobro y de pago para Seguros Génesis
y los asegurados, respectivamente. Al realizar el cobro por medio de un cargo automático se
trata de un cobro más seguro que el realizado a través de la venta tradicional por medio de los
agentes.
El cuadro resumen marca claramente la manera en que hay que enfocar lo esfuerzos, es decir,
es fácil distinguir que el ramo de Grupo necesita atención especial para mejorar su proceso de
emisión de pólizas.
El problema fundamental que presenta este ramo es que la mejora que se ha realizado abarca
únicamente una de las áreas necesarias para entregarle al asegurado su póliza. Lo anterior no
se traduce en un beneficio real para el asegurado, ya que el cliente lo único que percibe es el
78
tiempo total de emisión y no el tiempo de emisión por área, el cual es válido medir y analizar
para estudios y análisis internos.
Para el ramo de Grupo los esfuerzos necesarios deben ser mayores. Aunque la cartera de
Grupo representa menos de la mitad de la cartera total de Seguros Génesis, esto es, un 44%,
el porcentaje que representan las primas que entran por medio de este ramo representa
aproximadamente el 88% del total de primas recibidas en Seguros Génesis (datos a diciembre
de 1995).
Al igual que se aplicó en Seguros Génesis, esta metodología también puede ser utilizada por
cualquier aseguradora. Más aún, puede ser utilizada en cualquier proceso de cualquier tipo de
industria.
Para lo anterior es necesario difundir de manera formal el Control Estadístico de Procesos, por
medio de la metodología de mejora continua, para que su alcance abarque a toda la empresa,
esto es, que se extienda a todos los procesos sustantivos y de apoyo de la organización.
Seguros Génesis, y en general todas las aseguradoras, cuentan entre sus recursos humanos
con un número considerable de Actuarios, los cuales son profesionistas capacitados para
entender la variación y así poder utilizar los datos con el fin de hacer predicciones o
estimaciones confiables.
79
Apéndices
80
39 25/09/95 29/09/95 35 2.11 2.28 5
40 2/10/95 6/10/95 26 2.15 2.28 5
41 9/10/95 13/10/95 27 2.15 2.28 5
42 16/10/95 20/10/95 51 2.29 2.28 5
43 23/10/95 27/10/95 47 2.72 2.28 5
44 30/10/95 3/11/95 47 2.17 2.28 5
45 6/11/95 10/11/95 27 2.19 2.28 5
46 13/11/95 17/11/95 49 2.12 2.28 5
47 20/11/95 24/11/95 51 2.14 2.28 5
48 27/11/96 1/12/95 42 2.02 2.28 5
49 4/12/95 8/12/95 46 2.17 2.28 5
50 11/12/95 15/02/95 47 2.49 2.28 5
51 18/12/95 22/12/95 53 2.19 2.28 5
52 26/12/95 29/12/95 94 2.27 2.28 5
53 1/01/96 5/01/96 240 2.38 2.28 5
54 8/01/96 12/01/96 37 1.92 2.28 5
55 15/01/96 19/01/96 13 2.54 2.28 5
56 22/01/96 26/01/96 53 2.43 2.28 5
57 29/01/96 2/02/96 22 1.91 2.28 5
58 5/02/96 9/02/96 20 3.10 2.28 5
59 12/02/96 16/02/96 35 2.80 2.28 5
60 19/02/96 23/02/96 32 1.75 2.28 5
MEDIA MEDIA
46.97 2.28
SIGMA SIGMA
29.53 0.35
81
VIDA INDIVIDUAL EMISIÓN SIN GARANTÍA. TIEMPOS SEMANALES.
82
44 6/11/95 10/11/95 64 3.34 3.91 5.00
45 13/11/95 17/11/95 14 2.79 3.91 5.00
46 20/11/95 24/11/95 38 3.42 3.91 5.00
47 27/11/96 1/12/95 33 3.36 3.91 5.00
48 4/12/95 8/12/95 45 2.91 3.91 5.00
49 11/12/95 15/02/95 7 4.57 3.91 5.00
50 18/12/95 22/12/95 31 3.48 3.91 5.00
51 26/12/95 29/12/95 30 3.47 3.91 5.00
52 1/01/96 5/01/96 277 3.59 3.91 5.00
53 8/01/96 12/01/96 95 3.02 3.91 5.00
54 15/01/96 19/01/96 11 2.27 3.91 5.00
55 22/01/96 26/01/96 20 3.85 3.91 5.00
56 29/01/96 2/02/96 37 2.41 3.91 5.00
57 5/02/96 9/02/96 11 3.73 3.91 5.00
58 12/02/96 16/02/96 17 3.00 3.91 5.00
59 19/02/96 23/02/96 43 3.53 3.91 5.00
MEDIA MEDIA
36.17 3.91
SIGMA SIGMA
42.49 1.78
83
VIDA INDIVIDUAL EMISIÓN CORREO DIRECTO. TIEMPOS SEMANALES.
84
44 18/12/95 22/12/95 2 2.00 2.59 5
45 26/12/95 29/12/95 4 3.50 2.59 5
46 1/01/96 1/05/96 17 3.59 2.59 5
47 8/01/96 12/01/96 5 4.40 2.59 5
48 15/01/96 19/01/96 1 1.00 2.59 5
49 22/01/96 26/01/96 2 2.00 2.59 5
50 29/01/96 2/02/96 1 2.00 2.59 5
51 12/02/96 16/02/96 3 3.67 2.59 5
52 19/02/96 23/02/96 4 1.50 2.59 5
MEDIA MEDIA
3.92 2.59
SIGMA SIGMA
4.22 1.04
85
VIDA INDIVIDUAL CONFÍA. TIEMPOS SEMANALES.
86
44 27/11/96 1/12/95 55 5.38 4.62 5.00
45 4/12/95 8/12/95 32 2.44 4.62 5.00
46 11/12/95 15/02/95 20 4.65 4.62 5.00
47 18/12/95 22/12/95 11 3.00 4.62 5.00
48 26/12/95 29/12/95 7 3.86 4.62 5.00
49 1/01/96 5/01/96 115 7.26 4.62 5.00
50 8/01/96 12/01/96 46 7.67 4.62 5.00
51 15/01/96 19/01/96 8 4.75 4.62 5.00
52 22/01/96 26/01/96 11 3.36 4.62 5.00
53 29/01/96 2/02/96 10 4.90 4.62 5.00
54 5/02/96 9/02/96 6 5.17 4.62 5.00
55 12/02/96 16/02/96 13 8.85 4.62 5.00
56 19/02/96 23/02/96 14 6.21 4.62 5.00
MEDIA MEDIA
15.38 4.62
SIGMA SIGMA
17.24 1.96
87
8.2. Apéndices Grupo
88
GRUPO EMISIÓN SIN GARANTÍA TIEMPOS SEMANALES.
89
44 30/10/95 3/11/95 43 9.37 8.45 10
45 6/11/95 10/11/95 27 10.41 8.45 10
46 13/11/95 17/11/95 23 10.96 8.45 10
47 21/11/95 24/11/95 13 7.46 8.45 10
48 27/11/95 1/12/95 20 10.20 8.45 10
49 4/12/95 8/12/95 27 8.59 8.45 10
50 11/12/95 15/12/95 14 9.29 8.45 10
51 18/12/95 22/12/95 30 7.57 8.45 10
52 26/12/95 29/12/95 47 7.30 8.45 10
53 2/01/96 5/01/96 90 4.91 8.45 10
54 8/01/96 12/01/96 121 6.77 8.45 10
55 15/01/96 19/01/96 70 9.36 8.45 10
56 22/01/96 26/01/96 39 14.36 8.45 10
57 29/01/96 2/02/96 61 15.11 8.45 10
58 6/02/96 9/02/96 60 18.88 8.45 10
59 12/02/96 16/06/96 44 13.91 8.45 10
60 19/02/96 23/02/96 49 11.98 8.45 10
MEDIA MEDIA
63.13 8.45
SIGMA SIGMA
36.43 2.95
90
Bibliografía
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Seminarios
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92
Revistas
Nota:
* Este Documento obtuvo el Tercer Lugar del Premio de Investigación Sobre Seguros y
Fianzas 1997. Las opiniones que aparecen en este artículo son del autor y no necesariamente
coinciden con las de la C.N.S.F.
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