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Segunda Entrega de Articulo Impacto en Covid Establecimientos Bancarios
Segunda Entrega de Articulo Impacto en Covid Establecimientos Bancarios
Politécnico Grancolobiano
RESUMEN:
El impacto en los servicios financieros provocado por la contingencia del Covid 19 en Colombia,
identifican las generalidades de las normas básicas, entidades que rigen, vigilan y regulan al subsector,
representa este subsector para la economía nacional, haciendo énfasis en el nivel de innovación.
El estudio cuantitativo se realiza por medio de la elaboración y análisis de las matrices PESTEL y
PORTER, se investiga en canales de información primaria sobre el impacto en sus diferentes factores, su
alivios y ayudas ofrecidas por el Gobierno Nacional a través de las entidades financieras para las
personas afectadas naturales, jurídicas y empresas, para mitigar el daño causado por la pandemia. Como
resultado de la matriz PESTEL se observa mayor cambio en el aspecto legal, económico y tecnológico y
ABSTRACT:
The impact on financial services caused by the Covid 19 contingency in Colombia allows an
investigation in the services sector specifically the Banking establishments ’subsector, conducting a
quantitative and qualitative analysis of it. The qualitative study identifies the generalities of the basic
norms, entities that govern, monitor and regulate the subsector, services provided and final consumer,
highlighting the importance and percentage of growth that this subsector represents for the national
The quantitative study is performed through the construction and analysis of the PESTEL and
PORTER matrices, it is investigated in primary information channels about the impact on its different
factors, its description and its consequence caused by the contingency. The objective of the work is to
investigate the major impact of conjuncture aforementioned, emphasizing the innovation, technology,
reliefs and aids offered by the National Government through financial entities for the affected
individuals, legal and corporate businesses, in order to mitigate the damage caused by the pandemic. As
a result of the PESTEL matrix, a major change in the legal, economic, and technological aspects is
observed and in the PORTER matrix, a major opportunity in the factor of the power of client`s
negotiations is seen.
INTRODUCCION
consecuencia de la contingencia por el Covid-19; Presenta la capacidad que este sector ha desarrollado
con relación a innovación y tecnología en su operación buscando satisfacer las necesidades de los
respuesta, optimización del tiempo y disponibilidad de servicios virtuales, y como asume las estrategias
establecidas por el gobierno para otorgar alivios financieros y de apoyo para la industria, comercio y
personas naturales que de acuerdo a la normatividad vigente requiere del empleo de cuentas bancarias
para su uso, así como también las propias estrategias diseñadas y puestas en marcha para aportar a la
contingencia desde la aplicación de tasas preferenciales, apertura de cuentas online, mayor oferta de
servicios, tiempos de gracia y prestamos con beneficios adicionales, situación que sin duda afecta e
La noticia que atrae la atención del mundo corresponde a la presencia del Covid-19, cuya
aparición se registra en noviembre de 2019 en Wuhan, capital de Hubei en la República de China, según
medios de información en trabajadores del mercado mayorista de mariscos del sur de China.
confirmados la Organización Mundial de la salud reconoce esta situación como pandemia el 11 de marzo
de 2020, registrando para hoy 24 de Mayo de 2020 5´463.341 de personas contagiadas y 345.483
muertes registradas.
Los servicios financieros presentan ventajas y beneficios para los clientes durante el Covid19,
reflejando mayor fidelización generada por la lealtad de clientes que reciben mejores servicios, atención,
IMPACTO EN SERVICIOS FINANCIEROS POR COVID19 5
han generado un cambio en la cultura de tener que desplazarse a una oficina a contar con un portal que
Durante la revisión de los factores críticos de éxitos según Pestel se establece el impacto
generado en los servicios financieros como consecuencia de la contingencia del Covid-19, identificando la
transformación de productos y servicios en el contexto que permite generar alivios y facilidad para los
Porter identificando las oportunidades y amenazas del importante incremento de las operaciones
bancarias en especial de los servicios digitales bancarios por la necesidad de las personas para garantizar
las responsabilidades adquiridas a tal punto que para el 3 de abril la superintendencia financiera
Pestel. “Por primera vez el termino PEST fue utilizado por Francisco Aguilar en su libro de 1967
«Análisis del entorno empresarial». El acrónimo PEST hace referencia a los Factores Políticos, a los
factores económicos, a los factores sociológicos y a los factores Tecnológicos que afectan a una
Las 5 Fuerzas de Porter: “Analizan un sector en función de cinco fuerzas existentes a través del
análisis y la identificación. Esto permite a la empresa conocer la competencia que tiene el sector en el
que opera. Así, se puede realizar un análisis con el objetivo de hacer frente a la situación.
Teniendo en cuenta los conceptos anteriores; Como parte del artículo se identifica el concepto
general de los servicios financieros analizando los factores críticos de éxito desde lo cuantitativo y
recesión, esta situación es generada por el aumento del desempleo resultado de los cierres de empresas,
conciertos, centros comerciales, instituciones educativas, tiendas de moda, deporte y otros sectores que
ven disminuida su capacidad por las restricciones de movilidad de las personas así como también todos
los esfuerzos del estado para controlar la expansión e incremento de casos que demanda el empleo
importante de recursos, otro aspecto importante que afecta la economía es la reducción de producción
de materias primas y la limitación en la disponibilidad de mano de obra, sin embargo los servicios
financieros han fortalecido la bancarización por cuanto los apoyos del estado mediante los programas
obligan su realización mediante cuentas bancarias así como también teniendo en cuenta la limitación de
movilidad de las personas mayores de 70 años deben tener mínimo una cuenta bancaria para utilizar sus
ingresos por asignaciones de pensión o apoyo otorgados por los diferentes programas de gobierno.
medidas de la OMS, que establecen que el aislamiento social y la restricción de movilidad es la medida
más efectiva para reducir el contagio masivo de la población, sin embargo esta medida ha permitido el
inseguridad generada por falta de dinero de los estratos menos favorecidos que incrementan las
peticiones al estado buscando alivios para pagar obligaciones como rentas, salud y alimentación.
- Impacto del medio ambiente. Teniendo en cuenta el aislamiento decretado por el gobierno
nacional, este sector es el más favorecido por cuanto la menor circulación de personas, las restricciones
para actividades de mediana y gran escala están suspendidas, la disminución de operación de fábricas,
IMPACTO EN SERVICIOS FINANCIEROS POR COVID19 7
operaciones como la recolección de basuras y desechos han reducido la contaminación ambiental, con
relación a las emisiones de gases dióxido de carbono esta situación ha registrado una caída en los niveles
- Impacto tecnológico. El impacto en los servicios financieros presenta una situación compleja
dificultad de un sector de la población que no cuenta con servicios digitales, la falta de educación y el
desconocimiento del empleo de servicios en línea, por esto el gobierno recomienda hacer uso adecuado
de las redes, optimizar su uso para mantener el ancho de banda que permita disponer de su empleo de
manera permanente. Sin embargo, estos servicios han fortalecido sus actividades implementando y
adaptando nuevas tecnologías y formas de consumo que logren la satisfacción de sus clientes de manera
amigable, ofreciendo estrategias que permitan fácil acceso, entendimiento y manejo de las herramientas
disponibles.
- Impacto legal. Los servicios financieros tienen como objetivo favorecer el crecimiento
económico sostenido de clientes, empleados, accionistas y del país en general mediante el desarrollo de
sistema económico. Su principal función en la economía es ser la estructura que permite la transferencia
de dinero entre los ahorradores e inversores y los prestatarios. Como consecuencia de esta contingencia
acompañado de circulares y dicta normas en materia financiera, de seguros y del mercado de valores
IMPACTO EN SERVICIOS FINANCIEROS POR COVID19 8
brindando información transparente a los consumidores con el fin de aliviar la carga financiera de los
MARCO TEORICO
El pasado 11 de marzo de 2020 la Organización Mundial de la Salud expresó que el brote del
nuevo Coronavirus COVID-19 se declaraba como PANDEMIA, inmediatamente solicito a todos los países
la adopción de medidas estrictas con el objetivo de detener la propagación del virus, esencialmente por
habían notificado cerca de 125.000 casos de contagio en 118 países y durante esas últimas dos semanas
el número de casos notificados fuera de la República Popular China se había multiplicado en 13 veces,
mientras que el número de países afectados se había triplicado por lo que instó a los Estados a tomar
acciones urgentes y decididas para la identificación, confirmación, aislamiento, monitoreo de los posibles
casos y el tratamiento de los casos confirmados, así como la divulgación de las medidas preventivas, con
autoridad en temas de salud, y con el primer reporte de un caso positivo para COVID19, el gobierno
nacional decretó Estado de Emergencia Económica, Social y Ecológica en todo el territorio colombiano; y
1
Decreto 488 del 27 de marzo 2020
2
Constitución Política de Colombia - artículo 24.
IMPACTO EN SERVICIOS FINANCIEROS POR COVID19 9
Sin lugar a dudas, esta situación modificó todos los aspectos de la vida cotidiana de los
nacionales, obligando a cada ciudadano a adoptar de forma brusca y repentina la forma de desarrollar
cada una de las actividades que solían ser normales en el día a día, lo que ha conllevado a diferentes
afecciones emocionales, económicas, laborales y familiares, que aún no tenemos claridad de cómo
afrontarlas, o de cuándo o de qué forma vamos a poder retornar a la normalidad; o si por el contrario el
Ahora bien, la reinvención mencionada en el párrafo que antecede resulta crucial en lo que al
sector comercial o industrial se refiere, y por tanto impacta el aspecto económico y financiero, siempre
que por la dinámica económica en la que se desenvuelve la nación; a saber, en la del capitalismo y libre
mercado, siempre que la limitación a la libertad de locomoción, modificó de forma crucial los hábitos de
consumo no solo en lo que a Colombia se refiere sino que dio un vuelco a la normalidad consumista a
nivel mundial. En ese mismo sentido las empresas, establecimientos de comercio y cualquier tipo de
persona natural o jurídica que ejerciera actividades comerciales sin importar cual fuera el servicio o
producto que ofreciera, también se vio fuertemente afectada, se trata de un doble impacto, donde no
implementación del teletrabajo, las actividades comerciales efectuadas de forma remota, no son la
prioridad de los países denominados del tercer mundo, entre ellos Colombia, que como es conocimiento
general, y a pesar de los esfuerzos de las autoridades presenta un atraso tecnológico importante, y esto
se hizo más y más evidente con las nuevas exigencias de distanciamiento social; puesto que a pesar de
IMPACTO EN SERVICIOS FINANCIEROS POR COVID19 10
que las grandes industrias, centros financieros, entidades estatales destinan anualmente un importante
presupuesto para el denominado “Plan de Continuidad Del Negocio”, que no es otra cosa que la
secuencia de acciones que conforman una estrategia de una organización para recuperar y restaurar sus
después de una interrupción no deseada, un desastre o cualquier situación que impide el desarrollo
Sin embargo, poner en marcha dicho plan de continuidad del negocio no es tarea sencilla, puesto
que en términos generales se trata de una estrategia técnica cuya implementación le cuesta mucho a los
entes empresariales, puesto que las adversidades que obliguen a detener por completo la actividad
empresarial son improbables, teniendo en cuenta que dichos entes invierten más tiempo, recursos,
satisfactoria por tanto, la posibilidad de tener que parar la producción o la actividad empresarial o de
reducirla en términos significativas constituyen un supuesto lejano, y por tanto, la implementación del
plan de continuidad del negocio también tiene una probabilidad baja de ser la única opción.
Pese a que Colombia, no es un país de grandes industriales y que los grupos económicos
poderosos con recursos para implementar una estrategia efectiva son pocos, que además un número
importante de las empresas del país son MIPYMES, cuyos recursos y capacidad reducen las posibilidades
de contar con herramientas tecnológicas y financieras para afrontar situaciones como la presentada, y
que es responsabilidad del gobierno atender la crisis sanitaria y económica que se genere como
consecuencia de la contingencia por el Covid19, diseño estrategias importantes que buscan generar
capacidad económica a empresas y personas y fortalecer el sistema de salud para garantizar la atención
Como respuesta a las múltiples solicitudes el gobierno establece apoyos enmarcados en los
múltiples programas del gobierno central y local, asignación de presupuesto para red hospitalaria,
disponibilidad de presupuesto para financiera proyectos, préstamos y alivios que deben ser asignados
mediante transacciones bancarias, incluso participación de la banca a nivel nacional con la presentación
del desempleo y menos capital circundante por lo cual establece reducción de tasas de interés, tiempo
Sin embargo, dichos créditos que tienen como principal intención brindar un alivio a los
pequeños y medianos empresarios, sobre todo para solventar el pago de las nóminas de sus empleados,
esta actividad presenta un sinnúmero de requisitos y trabas, toda vez que dichos créditos deben ser
solicitados mediante una intermediario bancario, es decir por el primer nivel de la banca que a su vez
suma a los requisitos iniciales unos requisitos propios, siempre que son dichas entidades, las que asumen
el trato directo con el beneficiario del crédito, y quien desembolsa los recursos, pese a que dichos
recursos provienen de la banca del segundo piso; para el caso y que generan una línea de crédito con
Es importante mencionar que dichas medidas resultan siendo efectivas para la población que se
vincula laboralmente mediante un contrato de trabajo, cualquiera que sea la modalidad, sin embargo, no
resultan efectivas para quienes se desempeñan como independientes, contratistas, o para quienes
aproximadamente, según las cifras oficiales, el 47.7% 3 de la población ocupada; y que no tendrían
Es así, como se evidencia que con anterioridad a la declaración del estado de emergencia, y la
aparición de la pandemia generada por el COVID-19, las cifras de informalidad son alarmantes, y que por
tanto, las condiciones de seguridad social y vida digna son un privilegio de quienes pertenecen al sector
formal de la economía.
El gobierno nacional como estrategia para evitar el incremento de contagios por la contingencia
del COVID19, ha diseñado estrategias que pretenden mitigar la curva de comportamiento. Teniendo en
cuenta que para el 17 de mayo se registran 15.574 casos confirmados y 574 muertes, conserva el alcance
de los decretos, resoluciones, lineamientos y directrices existentes como alternativa para continuar en
garantizando disponibilidad de la línea Covid; En este sentido se limita el libre tránsito y movilidad,
generando la necesidad de los colombianos, y en especial de las personas mayores de 70 años a buscar
acceso oportuno para realizar operaciones de capital que permitan cumplir con las obligaciones
adquiridas, cancelación de rentas, pago de servicios públicos, compras online y adquisición de alimentos
3
IMPACTO EN SERVICIOS FINANCIEROS POR COVID19 13
percepción de los clientes que aumenta permanentemente por el incremento en el fraude y otros delitos
asociados a la banca en línea, sumado a la necesidad de ofrecer más servicios, facilitar su empleo y
garantizar la mejor experiencia de los clientes, se ha convertido en uno de los sectores más innovadores
crearon la Alianza Fido (Fast Identity Online) reemplazando el uso de contraseñas por autenticación
El gran desafío digital presentado por la contingencia del COVID19 ha optimizado los tiempos de
transacciones digitales, para ello disponen del uso de PIN enviado mediante mensaje de texto al usuario,
adicionalmente mediante el uso de tecnología de punta han fortalecido el sistema de seguridad para
pagos de bienes, servicios o transferencias con el empleo de una segunda clave para operaciones que
revistan algún tipo de riesgo. Otra fortaleza tecnológica hace referencia al Token digital que a diferencia
del token clásico similar a una USB que genera códigos de acceso a la hora de autenticar la cuenta, utiliza
claves dinámicas generadas dentro de las aplicaciones bancarias permitiendo el envío del SMS sin cargar
elementos adicionales.
Con relación a disponibilidad de tecnología biometría como alternativa para reconocer al usuario
por su voz, huellas y rostro reconocido como tecnología sensible se encuentra disponible y es
ampliamente aceptada por su percepción de seguridad, esta tecnología ha sido fácilmente incluida en el
sistema gracias a que los teléfonos celulares modernos poseen este tipo de identificación, facilitando los
IMPACTO EN SERVICIOS FINANCIEROS POR COVID19 14
movimientos de dinero de manera digital reduciendo así la manipulación de dinero físico, incluso algunas
entidades bancarias ya permiten pagos con el reconocimiento facial a través de la cámara únicamente.
trámites y transacciones de manera oportuna por medio de dispositivos electrónicos desde cualquier
lugar, ofreciendo información a través de correos electrónicos, publicidad y demás opciones para tomar
necesidad y conveniencia.
los servicios con alternativas novedosas que no se limitan a pagos en línea, sino que además ofrece
opciones tecnológicas sin contacto, aplicaciones amigables que buscan crear cultura, sensibilizar a
usuarios para transitar en la era digital y aprovechar todas sus oportunidades. Así mismo aumenta la
la información.
El gobierno nacional estableció medidas de apoyo económico con el fin de mitigar el impacto del
Covid 19 en el sector financiero, en consecuencia, facilita alianzas relevantes como Bancoldéx con el
Fondo Nacional de Garantía FNG y con diferentes Fintech Colombianas, permitiendo descuentos
IMPACTO EN SERVICIOS FINANCIEROS POR COVID19 15
importantes en las tasas que esas líneas ofrecen, plazos, períodos de gracia, ampliación en tiempos
pactados de obligaciones, beneficios aplicados a interés y a capital. Los Segmentos de mayor impacto
son el Microempresario, Pymes y Grandes empresas que requieren y solicitan al gobierno mayor apoyo
para sostenimiento de sus empresas y empleados. Como respuesta a esta solicitud el gobierno estableció
micros, pequeñas y medianas empresas, personas jurídicas y personas naturales con actividad comercial.
empresa:
Modernización empresarial.
Financiamiento de corto, mediano o largo plazo con tasa de interés especial entendida.
Diferentes alternativas y condiciones financieras favorables de carácter fijo o variable, según las
condiciones particulares, modalidad de crédito y facilidad del deudor.
4
Banco Agrario
https://www.bancoagrario.gov.co/BancoSegundoPiso/lineasCreditoFinagro/normalizacionCartera/Paginas/default.
aspx
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1. Eventos
Colombia Responde Microempresa,
Capital de culturales, 2.
'Circular 004 , (18 de 36 meses 6 meses Pequeña,
Trabajo transporte - aéreo
Marzo de 2020)' Mediana y Grande
3. Turismo
Colombia Responde 6 meses Microempresa,
Capital de
‘Circular 006, ( 2 de 36 meses Mecanismo de Pequeña, Todos los sectores
Trabajo
abril de 2020)' redescuento Mediana y Grande
Colombia emprende e
Microempresa,
Innova – INN pulsa Capital de
36 meses 6 meses Pequeña, Todos los sectores
'Circular 007, (8 de Trabajo
Mediana y Grande
abril de 2020)'
Microem
Bogotá Responde Microempresa,
Capital de presas 2
'Circular 008, (14 de 6 meses Pequeña, Todos los sectores
Trabajo años y
abril de 2020)' Mediana
Pymes 3
Cúcuta Responde '
Capital de
Circular 010, ( 15 de 24 meses 9 meses Microempresa Todos los sectores
Trabajo
abril de 2020)
Norte Santander
Capital de Microempresa,
Circular 009, (15 de 24 meses 9 meses Todos los sectores
Trabajo Pequeña Empresa
abril de 2020)
Barranquilla Responde Microempresa,
Capital de
' Circular 011, (16 de 36 meses 6 meses Pequeña, Todos los sectores
Trabajo
abril de 2020) Mediana
Manizales y Caldas
Microempresa,
Responde ' Circular Capital de
36 meses 6 meses Pequeña, Todos los sectores
012, (5 de Mayo de Trabajo
Mediana y Grande
2020)
Antioquia Responde
Capital de Hasta 36 Microempresa,
'Circular 013, (7 de 4 a 6 meses Todos los sectores
Trabajo meses Pequeña Empresa
mayo de 2020)
Fuente: FNG
Esta Línea de crédito se diseñó con el fin de financiar proyectos destinados a promover el
y el fortalecimiento institucional.
metropolitanas y empresas comerciales e industriales del Estado y de economía mixta, que requieran
Transporte
Desarrollo energético
Desarrollo de infraestructura urbana, construcción y vivienda
TICs
Medio Ambiente
Agua potable
Turismo
Deporte
Saneamiento fiscal territorial
Creada para financiar proyectos agropecuarios liderados por entes territoriales, con ventajas,
Modalidades:
a. Capital de Trabajo: Se financian los costos directos necesarios para el desarrollo de la actividad
productiva agropecuaria y rural, y los requeridos para su comercialización o transformación,
siempre que los proyectos sean iguales o inferiores a 24 meses.
Producción agrícola.
Sostenimiento de la producción.
Transformación primaria y comercialización de bienes de origen agropecuario.
Servicios de apoyo a la producción agropecuaria.
Actividades rurales: artesanías, transformación de metales, piedras preciosas, turismo rural y
minería.
Bonos de Prenda.
b. Inversión: Financiación de los costos directos para inversiones en bienes de capital necesarios
para el desarrollo de proyectos productivos, agropecuarios o rurales, siempre y cuando el tiempo
de duración de los proyectos sea superior a 24 meses y hasta 12 años.
Plantación y mantenimiento.
Compra de animales y retención de vientres.
Reparación y adquisición de maquinaria y equipo.
IMPACTO EN SERVICIOS FINANCIEROS POR COVID19 18
Adecuación de tierras.
Infraestructura y equipos para transformación primaria y comercialización.
Infraestructura para la producción agropecuaria, acuícola y de pesca.
Infraestructura de servicios de apoyo a la producción.
Compra de tierras, capitalización y creación de empresas, vivienda rural e investigación.
Infraestructura y equipos para actividades rurales.
Beneficios:
Plazo y amortización acorde con el flujo de fondos del proyecto o el ciclo productivo del
cultivo.
Montos financiables, asociados con los costos de producción Periodo de gracia durante la
etapa improductiva.
c. Normalización de cartera: Esta modalidad ofrece diferentes alternativas de financiación para que
normalice su situación financiera:
Prórroga
Reestructuración
Consolidación de Pasivos
Consolidación de Pasivos
Refinanciación de cuotas vencidas
Extinción de deuda
Cesión de Derechos Litigiosos
Dación en Pago
Unos de los bancos que apoyan esta línea es el Banco Agrario anunciado por su Presidente
Francisco José Mejía ‘ Valora Analitik (2020-04-06)’ con una línea de crédito llamada ‘Colombia Agro
Es un apoyo financiero para las pequeñas y medianas empresas (Pyme) para que puedan
sostenerse en medio de la pandemia. Ellos afirman que las Pymes son el motor y centro de la economía
en nuestro país, y las líneas están dirigidas a la tranquilidad de sus trabajadores, sostenibilidad de las
La línea de ayuda es ‘Unidos por Colombia’ donde tiene 3 tipos de acceso a ellas.
Producto Especial de Garantía Unidos Por Colombia para Proteger el Empleo al 90%
MONTO
LINEA DE PERIODO
MÁXIMO DE BENEFICIARIOS PLAZO COMISION
CREDITO GRACIA
CRÉDITO
Nóminas al Empresas (personas naturales
90% Pymes Hasta por o jurídicas) con ventas hasta 2,72% A.A. sin
EMP202 $4.400 millones $51.951 millones 36 meses 6 meses IVA
Nóminas al Microempresas (personas
90% Hasta 25 naturales o jurídicas) Sectores
Microempresas Salarios con ventas hasta de $1.559 3,40% A.A. sin
EMP224 Mínimos millones 36 meses 6 meses IVA
Destino del Crédito Los recursos desembolsados por este producto deberán ser destinados para atender
las necesidades de financiación para el pago de las nóminas de los empleados de los empresarios
Fuente: FNG
MONTO
LINEA DE PERIODO
MÁXIMO DE BENEFICIARIOS PLAZO COMISION
CREDITO GRACIA
CRÉDITO
Trabajadores independientes
(personas naturales). Los
trabajadores independientes
deberán haber realizado
Con cobertura aportes a seguridad social
hasta el 80% mínimo 3 meses consecutivos 2,47% A.A. sin
EMP203 25 SMMLV de los últimos 6 meses 24 meses 3 meses IVA
Trabajadores independientes
(personas naturales). Los
trabajadores independientes
FINTECH con deberán haber realizado
cobertura aportes a seguridad social
hasta el 80% Hasta $4.5 mínimo 3 meses consecutivos 2,47% A.A. sin
EMP204 millones de los últimos 6 meses 15 meses 3 meses IVA
Destino del Crédito Capital de trabajo para solventar necesidades más apremiantes, tanto del negocio
como del hogar del trabajador independiente, por la baja de sus ingresos por el COVID19
Fuente: FNG
Esta fue unas de las últimas ayudas creadas por el Gobierno Nacional con el Decreto 639 del 8 de
mayo de 2020, para aliviar el impacto negativo de la contingencia producida por el COVID 19, que ha
pesos por empleado, que las empresas formales podrán solicitar hasta por tres meses, durante mayo,
1. Empresas formales (persona jurídica) de todos los niveles de ventas constituidas antes del 1º de
enero de 2020, que cumplan los siguientes requisitos:
• Contar con un registro mercantil, renovado por lo menos en el año 2019. (Aplica sólo para
sociedades constituidas antes de 2018) Si es una entidad sin ánimo de lucro debe aportar copia del RUT
IMPACTO EN SERVICIOS FINANCIEROS POR COVID19 21
(en vez del registro mercantil) en el que conste que la empresa es contribuyente del Régimen Tributario
• Tener una disminución de ingresos de por lo menos un 20% en el último año. (El Ministerio de
Hacienda determinará el método de cálculo de esta disminución de ingresos el cual deberá validar la
• Contar con un producto de depósito en una entidad financiera vigilada por la Superintendencia
No rige para empresas del sector público, entidades cuya participación de la nación o sus
¿Qué requisitos deben tener los empleados que se certifiquen para el subsidio?
Deben ser empleados de tiempo completo que cumplan los siguientes requisitos:
METODOLOGIA
enfrenta el sector financiero y los bancos en Colombia a través de las matrices Pestel y Porter. Con el
objeto de identificar las oportunidades y amenazas a nivel externo contemplando diferentes factores
críticos de éxito para así generar un ranking cuya ponderación nos permitió obtener unos resultados y
conclusiones.
Inicialmente realizamos una investigación de los entes que vigilan y regulan el sector financiero
factores más relevantes por medio del análisis Pestel a nivel político, social, económico, tecnológico,
ecológico y legal en el cual tuvimos la claridad de identificar normas, leyes y el impacto del Covid 19 en la
dificultades de los clientes de este sector; donde nos apoyamos con información cualitativa en artículos
de diferentes medios de comunicación del estado actual y proyección a futuro de los Bancos los cuales
adicional a las fluctuaciones económicas que atraviesan deben alinear sus políticas a los lineamientos de
atención ordenados por el gobierno, decretados por el estado de emergencia declarado. La conmoción
del confinamiento obligatorio notificado en Colombia genero innumerables cambios tanto para usuarios
como entidades financieras los cuales han visto perjudicados diferentes factores en la economía global.
ponderación con sus respectivas graficas las cuales se analizaran en el informe de resultados.
IMPACTO EN SERVICIOS FINANCIEROS POR COVID19 23
https://www.eltiempo.com/politica/gobierno/coronavirus-en-colombia-presidente-duque-
decreta-estado-de-emergencia-474158
https://www.semana.com/nacion/articulo/el-presidente-ivan-duque-declara-estado-de-
emergencia-en-todo-el-pais/657401
RESULTADOS:
Como resultado se establece que la compleja situación generada por la pandemia global del
covid-19 ha provocado una crisis económica sin precedentes, afectando mercados y negocios en todo el
mundo. Colombia no es ajeno a este contexto por lo que ha establecido medidas especiales para las
entidades financieras con el fin de que ofrezcan condiciones con alternativas financieras viables y de fácil
acceso que permita incluir a todo tipo de personas bien sea jurídica o natural para dar respuesta
créditos a personas jurídicas, ofreciendo respaldo y garantía del 90% con el fondo nacional de garantía,
en este caso se concluye que el otorgamiento de esta serie de créditos con estas características se
convierte en excelente oportunidad para las entidades bancarias, pues el margen de que obtengan
perdidas por este tipo de créditos es relativamente baja y no afecta su operación, rendimiento y
utilidades.
Determinamos que con la emergencia sanitaria por el covid-19 las entidades bancarias han
tenido una participación y crecimiento muy importante en las operaciones realizadas por medio de
internet o transacciones virtuales obteniendo una mayor rentabilidad por este medio, logrando también
la bancarización de una población importante que no empleaba servicios financieros para realizar sus
IMPACTO EN SERVICIOS FINANCIEROS POR COVID19 24
Durante el primer trimestre los bancos disminuyeron un 17% las utilidades frente al año anterior
2019, se define que es a causa de la pandemia mundial del covid-19 aunque el resultado es menor no es
tan grave pues al final resulta ser positivo para las entidades bancarias en medio de la pandemia si se
En el resultado gráfica de PESTEL los factores críticos que tiene mayor ponderación e impacto
son los factores legal, económico y tecnológico. En la situación actual de Colombia en subsector
estudiado las amenazas son las que el gobierno trata de contrarrestar mediante el apoyo a los más
afectados incrementando las oportunidades en el tema tecnológico y económico. Mientras que la gráfica
de la matriz PORTER su mayor oportunidad se identifica en el factor del poder de negociación de los
clientes.
IMPACTO EN SERVICIOS FINANCIEROS POR COVID19 25
IMPACTO EN SERVICIOS FINANCIEROS POR COVID19 26
CONCLUSIONES:
Con el resultado de este artículo se observa el impacto en los servicios financieros como
consecuencia de la contingencia del Covid19, evidenciando que la solidez adquirida durante las vigencias
necesidad para los colombianos por cuanto se convierten en alternativa indispensable para realizar todo
Con el análisis de la información disponible se establece que las políticas de gobierno adoptadas
para minimizar el impacto dela economía, consolida aún más la operación de los servicios financieros por
cuanto es de carácter obligatorio el empleo de estos servicios para otorgar los diferentes alivios
destinados especialmente a las personas de estratos bajos incluidos en los programas de atención
diseñados, de igual manera los recursos asignados por el gobierno para apoyar a las pequeñas, medianas
y grandes empresas requieren la operación de estos servicios para generar dinamismo y oportunidad lo
que sin duda fortalece su independencia y genera mayor rentabilidad y utilidades para el subsector.
Se concluye además que si bien es cierto que estamos viviendo tiempos complejos sin
precedentes a nivel mundial., el empleo del dinero se convierte en algo esencial y la gran mayoría de
procesos que interfieren para la adquisición o suministro de bienes y servicios obligan su movimiento
mediante una cuenta bancaria y/o un servicio financiero para su realización, en este sentido se identifica
que esta oportunidad significa para este subsector mayor rendimiento y viabilidad para fortalecer su
posición financiera.
IMPACTO EN SERVICIOS FINANCIEROS POR COVID19 27
Como consecuencia del Covid-19 Las entidades financieras han fortalecido la capacidad de
adaptación, si bien han trabajado por años siguiendo protocolos de atención y servicio, con la situación
actual han incrementado su cobertura, con incorporación de tecnología, mayor nivel de innovación y
En tiempo de crisis con elementos retadores para todos los sectores donde la situación obliga a
que con el diseño de estrategias que van desde revisión de presupuestos de rentabilidad, condiciones de
atención preferencial a los clientes como tasas, plazos, periodos de gracia, refinanciación y
En el panorama de Covid-19 en las entidades bancarias se observa que la tecnología fue la mayor
comunicación con los clientes, es ideal para la información de las medidas de alivio disponibles, para dar
a conocer modificación de horarios y nuevos lineamientos de atención física a clientes, así como
Una vez identificada la vulnerabilidad que presenta el sistema financiero en general y con la
intención de reducir la amenaza de los ciber delincuentes que encuentran en los bancos su negocio
lucrativo especialmente en las transacciones realizadas por internet, los bancos fortalecieron sus
igualmente fortalece mediante capacitación la cultura digital tanto para los colaboradores como para sus
usuarios.
IMPACTO EN SERVICIOS FINANCIEROS POR COVID19 28
REFERENCIAS:
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implementacion-del-Programa-de-Apoyo-al-Empleo-Formal-PAEF-200516.aspx
López Díaz, Gustavo Adolfo, (18 de Mayo de 2020), El Programa de Apoyo al Empleo Formal es
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https://www.fng.gov.co/ES/Paginas/Unidos_por_Colombia_FNG.aspx
Valora Analitik, (6 de abril de 2020), Banco Agrario de Colombia anuncia línea de crédito para
https://www.valoraanalitik.com/2020/04/06/banco-agrario-de-colombia-anuncia-lnea-de-crdito-para-
empresarios-afectados-por-covid-19/
https://www.findeter.gov.co/publicaciones/500190/compromiso-colombia-linea-de-credito-de-
redescuento-para-el-apoyo-a-los-sectores-publico-y-privado-afectados-por-el-covid-19/
IMPACTO EN SERVICIOS FINANCIEROS POR COVID19 29
Bancoldex, Noticias, (2020), PORTAFOLIO LÍNEAS DE CRÉDITO PARA ENFRENTAR EL COVID 19.
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Cámara de Comercio Bogotá, Clúster de servicios financieros, (Marzo, 2020) Conozca las medidas
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https://www.ccb.org.co/Clusters/Cluster-de-Servicios-Financieros/Noticias/2020/Marzo-2020/Conozca-
las-medidas-de-apoyo-del-sector-financiero-para-mitigar-el-impacto-economico-y-social-del-Covid-19
https://www.dane.gov.co/index.php/actualidad-dane/5179-tratamiento-de-la-informacion-estadistica-
en-el-marco-del-estado-de-emergencia-sanitaria-por-el-covid-19
https://www.superfinanciera.gov.co/jsp/Publicaciones/publicaciones/loadContenidoPublicacion/id/1010
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https://www.rae.es/noticias/crisis-del-covid-19-sobre-la-escritura-de-coronavirus
IMPACTO EN SERVICIOS FINANCIEROS POR COVID19 30
deudores afectados económicamente por el Covid19 y para garantizar la prestación del servicio
financiero.
https://www.superfinanciera.gov.co/jsp/10103421
Portafolio. (Mayo 7 de 2020) Sin haber dado muestras de disminuir, el coronavirus está
marcando la pauta del futuro de la banca con cambios que se venían dando y que se aceleraron y
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Asobancaria, Comunicado de prensa 32 (Mayo 19 de 2020) de los $14 billones dispuestos por el
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González Fajardo, Diana, (Abril 02 de 2020) Medidas de la Banca frente a la pandemia mundial
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https://blog.cobiscorp.com/covis-19-banca-alivios
Casas, Roberto, (Abril 5 de 2020) La adopción digital: La gran tarea en tiempos de Covid-19
https://www.colombiafintech.co/novedades/la-adopcion-digital-la-gran-tarea-en-tiempos-de-
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Economía, ( 15 de Mayo de 2020), Ganancias de los bancos bajan 17% durante primer trimestre,
primer-trimestre-540862