Durante tus años escolares, aprendes lectura, escritura y aritmética; historia,

filosofía, álgebra; un poco de música, un poco de arte, un poco de deporte.

Lo que normalmente no aprende es nada sobre finanzas personales. Lo cual es

lamentable, ya que es algo que usará, y que afectará en gran medida tanto la
trayectoria macro como la calidad del día a día de su vida, mucho más que su
comprensión de la ecuación cuadrática y la Batalla de Waterloo.

Los padres rara vez llenan este vacío de aprendizaje institucional, pensando que
sus hijos absorberán de alguna manera los principios de las finanzas personales por
ósmosis.

Como resultado, muchos jóvenes llegan a la edad adulta habiendo recibido muy poca
educación en finanzas personales. Esto puede ser muy perjudicial para su capacidad
de avanzar en el mundo y lograr un estado de estabilidad financiera y prosperidad.

Afortunadamente, aunque la mayoría de nosotros nunca recibimos una educación

financiera personal por parte de otros, es algo que podemos obtener por nosotros
mismos.

A continuación se presentan los cinco libros de finanzas personales que recomiendo

leer para crear este tipo de "currículum" autodidacta. Juntos, recorrerán un largo
camino para ayudarlo a controlar sus finanzas y dominar su dinero.

Los principios e ideas que cubren estos libros fundamentales tienen mucha
superposición; Los conceptos básicos de las finanzas personales no son muchos:
encuentre formas de ganar más dinero, gastar menos de lo que recibe, presupuestar,
ahorrar para la jubilación, etc. Pero, como con todos los libros de desarrollo
personal, es útil leer múltiples fuentes sobre el mismo tema, al escuchar los
mismos principios repetidos, en diferentes voces, de diferentes maneras, ayuda a
arraigarlos en su mente.

Al mismo tiempo, cada libro cubre ciertos temas con mayor profundidad que otros, y
ofrece consejos y ángulos únicos que pueden hacer que su enfoque de las finanzas
sea lo más completo posible. Lo que debe terminar haciendo es tomar los fragmentos
de cada libro que más resuenan y aplicar a sus circunstancias actuales, y
mezclarlos para formar la mejor estrategia de finanzas personales para sus
objetivos individuales.

The Total Money Makeover por Dave Ramsey

En 2006 me había casado un año y estaba en mi primer año de la facultad de derecho.

Kate acababa de terminar una maestría. Recuerdo vívidamente haber experimentado un
momento de desesperanza con respecto a nuestra situación monetaria cuando examiné
todas las deudas estudiantiles que habíamos acumulado hasta ahora, y me di cuenta
de que el agujero solo crecería a medida que avanzaba en la escuela de leyes y
vivíamos de los escasos ingresos de mi trabajo a tiempo parcial y el trabajo de
enseñanza adjunto de Kate en un colegio comunitario.

Ingrese Dave Ramsey y su famoso libro, The Total Money Makeover .

Había visto a personas entusiasmarse con eso en los blogs de finanzas personales,
así que compré una copia. Después de terminarlo, sentí cierta esperanza de poder
avanzar con mis finanzas.

El plan de cambio total de dinero de Ramsey es bastante simple. Involucra solo 7

“pequeños pasos”:
Paso 1 del bebé: $ 1,000 en efectivo en un fondo de emergencia para principiantes
Paso 2 del bebé: Use la bola de nieve de la deuda para pagar todas sus deudas,
excepto la casa
Paso 3 del bebé: Un fondo de emergencia totalmente financiado de 3 a 6 meses de
gastos
Paso 4 del bebé: Invierta 15 % de los ingresos de su hogar al jubilarse
Bebé Paso 5: Comience a ahorrar para la universidad
Bebé Paso 6: Pague su hogar temprano
Bebé Paso 7: Construya riqueza y generosamente

Los pasos son en realidad bastante sustanciales, pero de alguna manera parecen más
factibles con la denominación de "bebé".

Los pasos que encontré más útiles fueron ahorrar $ 1,000 en efectivo para un fondo
de emergencia para principiantes , pagar todas las deudas con el método de bola de
nieve (en el que primero paga la deuda con el saldo más bajo y luego aplica lo que
había estado pagando) a la siguiente deuda más baja), y luego financiando
completamente un fondo de emergencia de 3 a 6 meses de gastos.

La bola de nieve de la deuda es probablemente la lección más poderosa del libro.

Algunos expertos financieros sostienen que pagar la deuda como Ramsey recomienda no
es el mejor enfoque en la práctica (priorizar el pago de deudas con la tasa de
interés más alta tiene más sentido), pero psicológicamente funciona. Al menos
funcionó para mí. Después de unos años de vivir muy frugalmente, generando ingresos
adicionales de pasantías de verano y el Arte de la virilidad (que era entonces un
pequeño ajetreo), y con la bola de nieve, Kate y yo pudimos pagar todos nuestros
préstamos estudiantiles y un préstamo de automóvil y comenzar nuestras vidas sin
deudas.

Te enseñaré a ser rico por Ramit Sethi

No se deje engañar por el nombre de este libro. No es un libro de "cómo hacerse

rico rápidamente". La escritora de finanzas personales Ramit Sethi lo guía a través
de un programa de seis semanas diseñado para poner en forma sus finanzas. Un
componente clave del programa es implementar sistemas para que administrar su
dinero sea lo más sencillo posible.

Lo que más me gusta de este libro es cuán específico se vuelve Ramit. Por ejemplo,
proporciona scripts exactos para negociar las tarifas de tarjeta de crédito y los
gastos de cable. También recomienda utilizar bancos específicos y sistemas
automatizados para que pueda ahorrar dinero sin siquiera pensarlo.

Leí la primera edición de I Will Teach You to Be Rich en 2009. (Ramit lo actualizó
en 2019 y lo tuvimos en el podcast para discutir la última edición ) . El libro
tuvo un gran impacto en mí: en él, Ramit recomienda configurar una cuenta bancaria
en línea con ING Direct y crear un sistema de cuentas diferentes para objetivos de
ahorro automatizados. Lo hice en 2009. ING ahora es parte de Capital One y todavía
tengo y uso esa cuenta. Y aunque mis objetivos de ahorro han cambiado desde
entonces, todavía uso el sistema básico que Ramit establece en Te enseñaré a ser
rico .

Obtenga una vida financiera: finanzas personales en sus veintes y treinta por Beth
Kobliner

En Get a Financial Life , la autora y periodista Beth Kobliner explica el mundo del
dinero en un lenguaje fácil de entender. Es más un libro de referencia de finanzas
personales que un libro de consejos (aunque también contiene muchos consejos).
Beth explica los conceptos básicos de cómo funcionan el sistema bancario, el seguro
de salud y las cuentas de jubilación, qué buscar en un banco, cómo consolidar
préstamos, cómo es el proceso de compra de una casa y mucho más. Casi cualquier
cosa relacionada con las finanzas que encuentres cuando seas adulto, Beth lo cubre.
Todavía vuelvo a este libro de vez en cuando cuando necesito un repaso sobre un
cierto concepto de dinero.

Tu dinero o tu vida por Vicki Robin y Joe Dominguez

Los autores de Your Money or Your Life diseñaron un plan para volverse
financieramente independientes reduciendo el gasto e invirtiendo en activos que
aumentan los ingresos. Bastante simple.

En realidad, nunca seguí los consejos de inversión específicos en este libro . En

la edición original que leí en la universidad, los autores recomendaron guardar su
dinero en CD y tesoros y vivir de los intereses. Eso podría haber funcionado hace
25 años; No tanto hoy. (Actualizaron el libro en 2018 y ahora recomiendan fondos
indexados).

Si bien nunca seguí las tácticas financieras exactas sugeridas en Your Money o Your
Life , su filosofía general cambió mi mentalidad general sobre el dinero. Fue un
caso para abrazar la frugalidad y rechazar el consumismo sin sentido, y me ayudó a
pensar en lo que valoraba en la vida y a darme cuenta de que cómo gasto mi dinero
está vinculado a lo que valoro. El libro me presentó la idea de "independencia
financiera" y se convirtió en un objetivo que mi familia y yo hemos estado
trabajando desde que lo leí hace casi 15 años.

La guía de Bogleheads para invertir

Después de pagar mi deuda, cambié de marcha y comencé a pensar en invertir a largo

plazo y poner más dinero en el mercado de valores. Hay muchos consejos sobre cómo
hacer eso; tanto, que a veces parece que sería más fácil no hacer nada y meter su
dinero debajo de un colchón.

Pero leer la Guía de inversión de Bogleheads hace una década me dio la confianza y
el conocimiento que necesitaba para cortar el ruido y la confusión y comenzar a
invertir.

El libro destila los principios de inversión del fundador de Vanguard, Jack Bogle.
Bogle es acreditado como uno de los creadores de la inversión de fondos indexados .

No encontrará tácticas de inversión súper específicas en este libro, sino más bien
pautas de alto nivel y sentido común: invierta a largo plazo; no persigas las modas
de inversión; Mantenga sus emociones fuera de su inversión.

Si bien mis tácticas de inversión específicas han cambiado a lo largo de los años,
sigo los principios básicos de este libro.