HISTORIA DE LA BANCA: BABILONIA: Código de amurabi (1792-775 ac), actitud propia de los sacerdotes.

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prestamos: cereales, depósitos: frutas secas, metales: para comprar la libertad.-
GRECIA: 645 A.C LA MONEDA METALICA: Las ciudades del Mar Egeo.- CORINTO 550 AC: Moneda de corinto se
empezó a utilizar como moneda internacional, mediterráneo, ASIA menor, África del Norte, Sur de Italia,
Francia y España.-
ROMA: NUBULARI: Cambistas.- ARGENTARII: Se asemejan a los banqueros, sistemas de cobros, liquidación de
herencias, sistemas de remates, sistemas contables.-
EDAD MEDIA: BIZANCIO (IRO) Crean la Moneda de Oro.- ROMA (IROC) Crean la Moneda de plata.- Negocio
bancario decreció: por declararse pecaminoso el cobro de intereses, caballeros templarios, alquiler de cajas
fuertes, alquiler de cajillas de seguridad.-
EL RENACIMIENTO: Resurgimiento del comercio en general, depósito de Alhajas y piedras preciosas, las ferias
comerciales, los montes (casa de préstamo), los bancos uno de los primeros bancos CASA DI SAN GRORGIO (En
Génova, Italia) financian a las municipalidades.-
LA EPOCA MODERNA: Aparecen los bancos, 1531, BOLSA DE MERCANCIA DE AMBERES, 1656 Banco de
Estocolmo.
REVOLUCION INDUSTRIAL: Crece la economía y el comercio internacional.-
SIGLO XIX: La banca privada, se crean bancos estatales para controlar a la banca privada, sistemas de
supervisión bancario.-
SIGLO XX: Mercados mundiales, mercados de divisas, papeles y títulos de crédito, mercados financieros,
intercomunicados, servicios bancarios múltiples. MONEDA, PLASTICO.-
GLOBALIZACION: Vivimos en una Aldea Global, Se van suprimiendo gradualmente las fronteras y Aranceles,
Capital privado trasnacional (bancos).-
EVOLUCION DE LA BANCA EN GUATEMALA: Desde la colonización, se implementó la moneda española, hasta
justa Rufino barrios, la banca de Guatemala.-
1er PERIODO 1877-1926: Banca privada por concesión estatal, BANCO DE OCCIDENTE: Banco fundado en
Totonicapán y fue trasladado a Quetzaltenango que es banco de Occidente, es quien emitía las moneda
fundada en 1881- 2006 luego conocido como Banco Industrial.-
2do PERIODO 1926-1946: Se crea la ley de institución de crédito, para que pudieran existir más bancos, Se
crea el Banco de Guatemala emisor de moneda nacional, Patrón oro finaliza en 1993.-
3er PERIODO: 1946-2002: LEY DE BANCOS: BANGUAT: BANCA central crea una serie de leyes: LEY DE BANCOS
Y GRUPOS FINANCIEROS, LEY DE SUPERVISION FINANCIERA, LEY MONETARIA, LEY ORGANICA DEL BANGUAT,
LEY DE BANCOS Y GRUPOS FINANCIEROS.-
NOCIOS FUNDAMENTALES:
1. DERECHO BANCARIO: Conjunto de normas jurídicas, instituciones y principios que regulan la constitución,
funcionamiento y supervisión de las entidades bancarias, así como la relación entre los propios bancos, bancos
privados con el estado, y la relación de los bancos con el público en general.-
2. AUTONOMIA DEL DERECHO BANCARIO: Tiene sus propios conceptos y sus propios principios pero no es
autónoma es una rama especializada del derecho mercantil.-
3. FUENTES DEL DERECHO BANCARIO: FUENTES FORMALES: LA LEY, FUENTES REALES: FENOMENOS SOCIALES,
ECONOMICOS, FINANCIEROS QUE DAN ORIGEN A LA LEY, DOCTRINA JURISPRUDENCIA.-
4. BANCO: Es una persona jurídica que con habitualidad y ánimo de lucro reside del pueblo en forma regular y
con autorización para usar la cosa depositada, en operaciones de crédito y otras inversiones con apego a ley y
de uso mercantil, prestando a sus clientes servicios de giros, transferencias, y otras relaciones propias de la
actividad mercantil.-
ELEMENTOS: PERSONA JURIDICA: Sociedad Anónima, HABITUALIDAD Y ANIMO DE LUCRO: que sean rentables,
RESIVEN DEPOSITOS: Ganancias para dar créditos.-
5. SOCIEDAD FINANCIERA: Instituciones bancarias que actúan como intermediarios financieros especializados
en operaciones de banca de inversiones promueven la creación de de empresas productivas mediante la
captación de recursos internos y externos de largo plazo, inversión en forma directa, adquiriendo acciones de
forma indirecta dándole créditos a dichas empresas para su organización, desarrollo.
6. RECURSOS PROPIOS DE LOS BANCOS: Capital propio y sus reservas.
7. RECURSO DE TERCERO: Está integrado por depósitos captados, emisión de Bancos, préstamos a otras
entidades bancarias.- Es la fuente principal de un banco 90% fuentes externas.-
8. LIQUIDEZ: Capacidad de un Banco de hacer frente al retiro de depósitos y obligaciones corrientes.
9. SOLVENCIA: Capacidad de la actividad de un banco para haber frente al privado establecido.
10. RIESGO DE LA ACTIVIDAD BANCARIA: Es el peligro siempre latente de perder.-
CLASES DE RIESGOS: A) EL RIESGO DE CREDITO: Que los cliente no paguen o se atrasen en el pago.- b) política
conoce a tu cliente: detectar la capacidad de pago del cliente. C) RIESGO DE MERCADO: No se adecua hay
mucha competencia. D) RIESGO DE LA TASA DE INTERES: Tasa activa prestamos, tasa pasiva depósitos.-E)
RIESGO DE LIQUIDEZ: poco dinero líquido o demasiado. F) RIESGO CAMBIARIO: Subidas y bajadas en el tipo de
cambio. G) RIESGO OPERACIONAL: adecuada administración. H) RIESGO REPUTACIONAL: Una imagen de
Solidez y solvencia, eficacia.
11. EL SECRETO BANCARIO: Se refiere al deber de los bancos de ciudad la información financiera de sus
clientes.-
12. BANCA ELECTRONICA: La utilización de mecanismos electrónicos que facilitan las operaciones bancarias.-
ENTIDADES FINANCIERAS INTERNACIONALES
1 FONDO MONETARIO INTERNACIONAL FUNDADO 1944: En brenton Woods, new Hampshire (USA), por 44
países, conferencia monetaria y financiera de la ONU.-
SEDE: WHASHINTON USA: Centro de análisis y de captación de información y políticas económicas nacionales,
con el objeto de asegurar la estabilidad de las tasas de interés y los criterios de cambio, monedas.-
Esta institución regula el control de los valores de cada moneda nacional frente a las demás lo que implica un
estrecho contacto entre los países miembros.-
2 BANCO MUNDIAL: Banco Internacional para la reconstrucción y el desarrollo nace en 1944, mecanismo para
la reconstrucción de Europa, después de la segunda guerra mundial.- miembros promitentes: USA,
INGLATERRA, FRNACIA, JAPON, ALEMANIA.-
3 BANCO INTERAMERICANO DE DESARROLLO CREADO EN 1958, EN LA OEA: empieza a operar en 1959, sede
Washington, financia a gobiernos para la implementación de Programas de Desarrollo.-
SISTEMA BANCARIO GUATEMALTECO: Es el conjunto de Autoridades Instituciones que establecen, realizan y
controlan la intermediación financiera.
AUTORIDADES: JUNTA MONETARIA: Máxima autoridad en materia financiera art 1323 cprg.-
INTEGRACION DE LA JUNTA MONETARIA: a) El presidente de la junta monetaria y también del banco de
Guatemala; nombrado por el Presidente de la republica.-b) ministro de finanzas públicas, miembro de
economía, ministro de ganadería y alimentación, c) un miembro electo por el congreso de la república, uno
electo por el CACIF, uno más por los Presidentes de los Bancos del Sistema, y el ultimo por la USAC.-
FUNCION DE LA JUNTA MONETARIA: La determinación de la Política Monetaria, cambiaria y crediticia del País
velara por la liquidez y solvencia del sistema Bancario Nacional, asegurando la estabilidad y el fortalecimiento
del ahorro nacional.-