Independencia Financiera - David Valois PDF

INDEPENDENCIA FINANCIERA David Valois
Escrito por David Valois
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PARTE 1 ¿Qué esperas de tu vida?
CAPITULO I
¿Necesitas un susto para saber lo que quieres?
CAPITULO II
¿De verdad crees que no ganas lo suficiente para jubilarte millonario?
-Sólo un 5% alcanza la independencia financiera. ¿Quieres ser como ellos?
CAPITULO III
Pero… ¿Qué es eso de la Independencia Financiera?
-Para empezar ¿Cuánto dinero necesitas?
-La Independencia Financiera no tiene nada que ver con ser rico
-Sean cuáles sean tus ingresos, deudas o ahorros, puedes alcanzar la Independencia
Financiera
-Imagínate lo que sería levantarte por la mañana porque quieres hacerlo y no porque debes
hacerlo
CAPITULO IV
Lo primero: Que no te cacen
-Muchos viven a dos meses de la ruina por sus elevados gastos
-Un caso real: Él y ella
-O empiezas a controlar tú… o te controlan
CAPITULO V
Lo segundo: Examina tus miedos… y encontrarás el camino a la
Independencia Financiera
-No te preocupes lo que los demás piensen de ti
-Tú eres la causa de todo lo que te ocurre: tanto lo bueno como lo malo
-Hazte estas preguntas duras y habrás superado tu primer paso (y el más difícil) para la
-Tu sueño personal
PARTE 2 Tu Plan de Ataque para la Independencia Financiera (…y para

acabar Millonario)
CAPITULO VI
Las Trampas en las que no caerás
-La Primera Trampa: La Trampa de la Publicidad
-La Segunda Gran Trampa, la Facilidad para comprar
-La Tercera Trampa: El Status o “La Trampa invisible”
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CAPITULO VII
Las 3 Leyes De La Independencia Financiera
CAPITULO VIII
1ª Ley De La Independencia Financiera: Prométete a ti mismo que
desarrollarás el hábito de controlar tus gastos para vivir con un
10% menos de lo que ganas.
-¿Vives en un estado de pobreza ambiciosa?
-¿Qué prefieres: Perderte en el Círculo Vicioso o Controlar Tu Vida?
-Tu Auditoria Personal: El primer paso para ahorrar tu 10%
-Ahorrar el 10% de lo que ganas es no gastar ese 10%. Así de simple
-Compras inútiles
-La “Regla de Oro” de las Compras
-Lleva un Registro de Ingresos y Gastos
-Otro buen truco para ahorrar: Mídelo todo en función de tus horas trabajadas
-Tu libertad financiera vendrá del 10% ahorrado, y no del 90% gastado
-Lanzarte hoy a ahorrar el 10% de lo que ganas será tu mejor decisión
CAPITULO IX
2ª Ley De La Independencia Financiera: Prométete a ti mismo que siempre
ahorrarás e invertirás ese 10% del que prescindes.
-Uno de los mayores errores es creer que necesitamos un presupuesto
-No se trata de ajustarse al presupuesto sino de saltárselo
-Si no apartas un dinero extra al mes para una inversión a largo plazo, acabarás gastándolo
todo
-La decisión que mas afectará tu futuro, será sin duda alguna cuanto vas a apartar todos los
meses
-Aparta el dinero nada mas recibirlo y ya está. Todos los que lo han intentado lo han
conseguido
-Donde invertir
-Una jubilación más que interesante se alcanza con el 5% de tus ahorros. Pero si aspiras a
más, aparta un 10%
-¿Y si apartas un 25%?
-El día que esperas que llegue, nunca llega. Así que da el Do De Pecho y empieza hoy a
hacer números
CAPITULO X
3ª Ley De La Independencia Financiera: Prométete a ti mismo que harás
todo lo posible para llegar a tener una casa propia y libre de cualquier clase
de cargas
-Porque es bueno tener tu casa en propiedad
-La inversión perfecta
-Nunca te harás rico alquilando
-Otras ventajas de invertir en vivienda
-Consejos para encontrar la mejor hipoteca
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PARTE 1
¿Qué esperas de tu vida?
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Te levantas en cuando suena el despertador.
¡¡¡Ahhh, ya es hora de levantarse!!!
Una rápida mirada por la ventana te indica que el día esta lluvioso.
¡¡¡Ahhh, como estará el tráfico!!!
Sales a la calle después de engullir a toda prisa una taza de café.
El atasco de tráfico aparece mas pronto de lo que esperabas.
“¿Pero es que nadie sabe conducir?”, piensas…y tus primeras
preocupaciones sobre tu trabajo empiezan a aparecer.
…Y otros mil nubarrones más te vienen a la cabeza para empezar el día con
mal pie.
“A ver si sale esto…”
“No me llega para…”
“Ojalá tenga suerte con…”
Por fin llegas, y ya te sientes frustrado antes de empezar la jornada. La
empresa ha reducido personal, pero de momento no te ha tocado. Aunque
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también te llevas tu parte: tienes que cargar con una parte del trabajo de los
que han sido despedidos.
La jornada pasa de sobresalto en sobresalto y de reunión en reunión.
Y tras otro gris día más, al final del día llegas a casa cansado, te derrumbas en
el sofá, cenas y ves la televisión
“Probablemente los niños están durmiendo y no puedo estar con ellos”,
piensas. “Bueno por lo menos me gano la vida….”
…Otro día más.
____________________________
¿Es así como quieres seguir siempre? ¿Te gustaría controlar tu vida más que
todo esto?
Cuando pongas en práctica lo que te cuente, conseguirás ser financieramente
independiente y vivirás la vida que deseas. Porque lo puedes conseguir. Yo lo
he hecho y tú también puedes.
Eliminarás estos días nefastos. Sigue leyendo y te explicaré como.
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CAPITULO I
¿Necesitas un susto para saber lo que quieres?
Desgraciadamente a veces precisamos una señal de alarma, como un infarto,
un accidente, una perdida, un divorcio, una enfermedad, el despido o la
quiebra, para revisar nuestras vidas y pensar que queremos realmente.
Y créeme: tener más no significa estar mejor.
Mira el pasado y pregúntate:
• ¿Piensas en las muchas posesiones que has acumulado o dejado de acumular?
• ¿Piensas en todos los coches que has conducido o que no llegaste a conducir?
• ¿Piensas en esas vacaciones que nunca llegaste a disfrutar?
Una cosa es segura:
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¿A que crees que no dedicaste el tiempo suficiente a hacer lo que te gustaba y
a estar junto a las personas que querías?
Le pasa a todo el mundo. Los árboles no te dejan ver el bosque. Estamos tan
concentrados en ganar dinero para sobrevivir que no disfrutamos del
momento.
Y eso no es bueno, nada bueno. La vida es para disfrutarla.
Te preguntarás:
¿Y como salgo de esta?
Pues teniendo el dinero suficiente para dejar de preocuparte por el… y poder
disfrutar ¡por fin! de tu vida. O sea:
Alcanzando la Independencia Financiera.
En este libro yo te enseñaré como.
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CAPITULO II
¿DE VERDAD CREES QUE NO GANAS LO
SUFICIENTE PARA JUBILARTE MILLONARIO?
Si se ahorrara el 10% de lo que se gana y se invierte a largo plazo, en un país
como España se acumularían mas 2 millones de dólares al jubilarse.
Incluso cobrando el salario mínimo, los ahorros obtenidos superarían el
millón de dólares. Eso significa que te colocarías entre el 1% mas rico de la
población del resto del mundo.
Pero ahora viene lo bueno, no solo pasa en España: en muchos otros países
también acabarías con más de 1 millón de Euros ahorrados. Salvo Africa y
algunos países asiáticos, se llega al millón de dólares con facilidad durante
toda una vida. En los de renta alta ocurre, pero en los de renta mas baja
también.
¿Entonces porque nunca tenemos dinero suficiente para salir adelante? ¿Hay
unas fuerzas oscuras que lo impiden?
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No. Ocurre porque sencillamente no seguimos unos sencillos principios
financieros. Unos principios tan simples que hasta te parecerán ridículos.
Sólo un 5% alcanza la independencia financiera. ¿Quieres ser como ellos?
¿Por qué ahora no dispones del dinero suficiente? ¿Sigues teniendo pensando
en como vas a pagar las facturas a fin de mes o todavía lamentas no poder
disponer de esa pequeña cantidad extra que gastaste durante las vacaciones, la
Navidad o el fin de semana?
Las cosas no tienen que ser así, ni deberían ser así. No lo serán si aplicas
estricta los principios expuestos en este libro.
Puedes alcanzar la independencia financiera. Solo necesitas desarrollar los
hábitos necesarios para ello. Alcanzar la independencia financiera no es una
cuestión de fuerza de voluntad sino de hábito. Solo tienes que aplicar los
principios que te voy a describir.
Estos principios son inmutables. Tanto si conoces su existencia como si los
ignoras.
Vete a por ellos y te aseguro que lograrás la Independencia Financiera. Si lees
este libro ya has dado el paso decisivo. Y lo que aprendas aquí junto con tu
deseo de libertad financiera será la combinación explosiva que te dará la
ansiada libertad financiera.
Dispondrás del dinero suficiente para vivir más que bien y también para los
imprevistos. Tu dinero aumentará… incluso cuando dejes de trabajar.
CAPITULO III
Pero… ¿Qué es eso de la Independencia Financiera?
Para empezar ¿Cuánto dinero necesitas?
¿Has llegado a ganar alguna vez la cantidad de dinero que crees que mereces?
Si eres incapaz de responder a esa pregunta, entonces piensa antes si sabes
calcular lo que necesitas. Deja de leer durante 1 minuto y piensa en la suma
de dinero anual que te iría bien. Cuando tengas la cifra, asegúrate si entonces:
-Tus fines de mes serían más tranquilos.
-Podrías afrontar ese gasto inesperado.
-Podrías ahorrar, aunque sea un poco.
Si es así, ya tienes un punto de partida. Ahora prosigamos.
La Independencia Financiera no tiene nada que ver con ser rico
¿Quieres saber lo que hay que hacer para alcanzar la independencia financiera?
Pues primero deberás tener claro la diferencia entre ser rico y financieramente
independiente.
Es fácil, ser financieramente independiente es disponer en todo momento de
un poco mas del dinero del suficiente para ti con la vida que te guste y sin
trabajar. Y ser rico es tener muchísimo mas del que puedas gastar incluso con
un altísimo tren de vida. (Entiéndeme, el gasto tiene límites, si te compras 100
aviones privados y todo lo que veas a tu paso esta claro que gastarás todo tu
dinero).
La independencia financiera se trata de disponer en todo momento de un
dinero superior a tu presupuesto para vivir bien… y no tener que trabajar un
solo día. Si evalúas tu relación con el dinero objetivamente, como si te vieras
a ti mismo desde un plano superior, como si fueras el héroe de un videojuego,
enseguida te quedará claro que es y que no es suficiente para ti. No dejes que
tu entorno se encargue de hacerlo. Muchos de los que ganaron un enorme
dinero, dejaron que su entorno decidiera por ellos y acabaron arruinados.
No te compares con lo que tienen otros. Siempre habrá alguien con mas
dinero que tu. Pero tú a tu vez, tendrás considerablemente más dinero que la
gran mayoría, si consigues la independencia financiera. Vivirás incluso más
feliz que muchas grandes fortunas, que viven en un permanente estrés por
cuidar de ingentes cantidades de dinero.
El dinero no es una fuerza exterior incontrolable. Tú decides el papel que el
dinero desempeña en tu vida. Tú y solo tú, eliges lo que es suficiente.
Esto también te sirve si quieres poseer muchísimo dinero, o sea: hacerte muy
rico. Eres tu el que decides cuanto quieres tener. Hacerte rico no esta reñido
con las anteriores afirmaciones, ni mucho menos. Además, te voy a dar una
buena noticia: Si has conseguido la independencia financiera te aseguro que
hacerte rico solo es un paso más.
Sean cuáles sean tus ingresos, deudas o ahorros, puedes alcanzar la
Cada vez hay más recursos y oportunidades en más y más países. Y sin
embargo, aunque parezca increíble, la mayoría de personas jubiladas siguen
pasando a depender de otras personas para subsistir… y reducen
drásticamente su nivel de vida.
Controlar tu vida, disfrutar de las sensaciones de ser financieramente
independiente, es posible... Basta con observar unos principios fundamentales:
se trata de simplificar tu vida, introducir cierto orden y eliminar gastos
innecesarios. En los próximos capítulos te enseñaré como se hace y como lo
logré yo.
No son cambios drásticos, sino adoptar unos pocos hábitos. Se trata de
practicar un tipo de vida, en el que no dependerás de las compras para
alcanzar la felicidad.
¿Sabes una cosa? Los que un día se quedaron sin empleo son estadísticamente
el estrato social que antes alcanza la independencia financiera. Al no disponer
de dinero inmediato cambiaron una serie de hábitos consumistas para ahorrar.
También se curtieron buscando otro tipo de trabajo y averiguando como ganar
e invertir más dinero. Luego lo siguieron practicando durante los años
siguientes. Podían vivir muy bien con esos nuevos hábitos y consiguieron
acumular el dinero suficiente para vivir en la abundancia sin tener que trabajar.
Curiosamente, quedarse sin empleo puede enseñar esta habilidad a muchos.
Se trata de racionalizar tu vida y poner un poco de orden independientemente
de los ingresos.
Así que ánimo. Sea cual sea tu situación podrás llegar tan lejos como quieras.
Imagínate lo que sería levantarte por la mañana porque quieres hacerlo y
no porque debes hacerlo
Sin cambios drásticos, este libro te enseñará a salir del agua hirviendo para
vivir como tú quieres. Por el camino, mejorarás tu calidad de vida, disfrutarás
de tu tiempo, y no rebajarás nada tu nivel de vida.
Pasarás tu tiempo como a ti te gusta, verás crecer a tus hijos y disfrutarás más
de tus amigos mientras haces lo que quieres. La vida está para eso ¿no?
Tu vida no es la ilusión que los anuncios de televisión quieren que creas. Para
muchos, consumir es una forma de llenar el vacío que sienten en sus vidas.
Pero con una vida mas sencilla puedes ser igual de feliz… o mas. Tranquilo
que no tendrás que cortar drásticamente tu nivel de vida y recluirte en casa
para no gastar. Seguirás haciendo planes y te divertirás igualmente… pero de
un modo más inteligente.
Imagínate vivir en esa isla paradisíaca o en tu ciudad favorita, llevar tu propio
horario, dedicarte al trabajo que te gusta y organizar tu tiempo como tú lo has
elegido. Puedes ser ambicioso o no, puedes tener un mejor puesto de trabajo o
peor, puedes tener familia o no, pero podrás alcanzar la independencia
financiera igualmente si sigues el camino que te voy a dar.
CAPITULO IV
Lo primero: Que no te cacen
Muchos viven a dos meses de la ruina por sus elevados gastos
Nos manipulan para que mejoremos nuestro estilo de vida: “¡Debes dedicar
más horas de trabajo para triunfar y tener más dinero!”
El dinero está considerado como un medio para alcanzar un fin, pero ahora es
un fin en sí mismo.
Nos han enseñado a creer, que el máximo éxito es la cantidad de dinero que
ganemos. Nos lanzamos a ganar dinero y luego lo gastamos rápidamente para
ponernos a la altura de nuestros ingresos e incluso a superarlos. Parece que
por mucho tiempo y esfuerzo que dediquemos a ganar dinero nunca
tendremos suficiente.
No puedes imaginarte la cantidad de gente que vive al mes con un tren de
vida excesivo. Gastan todo lo que ganan y si un día tiene un traspié y se
quedan sin trabajo, su vida se vendrá abajo: se quedarán sin casa, sin coche y
sin futuro… porque no conocen otra cosa.
El sistema en que vivimos ha conseguido desarrollar un mecanismo que
insiste y nos persuade para que gastemos más. Queremos llegar muy lejos y
ganar el máximo de dinero posible. Hemos caído en una trampa creada por
nosotros mismos.
Por eso creemos equivocadamente que ganar más dinero da más seguridad.
Pero ¿crees que todas esas personas que salen de un centro comercial con la
espalda doblada por el peso de sus compras (posibilitadas peligrosamente por
la tarjeta de crédito), son más felices y seguras? El tiempo que dura la
emoción de la compra es breve, demasiado breve. ¿Qué le ocurrirá al nivel de
seguridad cuándo llegue el extracto mensual de la tarjeta?
Además cuando examinas a fondo tu última adquisición, casi nunca parece
esencial. No tardará en ser consumida o desechada. Entonces ¿vas a permitir
que miles y miles de anuncios publicitarios a los que estamos expuestos cada
año se conviertan totalmente en tu amo?
Elige: vivir en el presente con la cuota de ingresos al día y adaptarlo a tu vida,
o gastarlo en una competición continúa con las que nos bombardean los
medios y la esperanza de “un día ganaré más dinero todavía”.
Para empezar examínate: ¿Tienes suficiente dinero? ¿Disfrutas de ese trabajo
al que dedicas tantas horas? ¿O lo que haces es trabajar para ganar lo
suficiente para poder consumir más y así justificar el ganar dinero? ¿Has
entrado en el frenesí de ganar – gastar - ganar – gastar - ganar - gastar?
Un caso real: Él y ella
Él trabaja para un banco.
Ella trabaja en una empresa de venta de piezas para automóviles.
Tienen dos hijos y viven a las afueras de la ciudad en un adosado adquirido
con un préstamo hipotecario a 30 años.
Los dos trabajan en el centro y hacen un trayecto de una media de dos horas
y vuelven a casa bastante tarde. Cuándo llegan a casa no tienen ganas de
hacer nada más que comer algo y ver la televisión.
A veces se marchan de casa con los niños dormidos y cuando llego también
están acostados. Y sufren, porque no pueden pasar suficientemente tiempo
con su familia. Su vida es un continuo estrés porque quieren seguir ganando
más y más para gastar más todavía.
Aguantamos las situaciones hasta que se vuelven intolerables, entonces
nuestra frustración hace que nos enfurezcamos y decidamos hacer algo para
cambiar la situación.
Pero por desgracia, en muchas ocasiones permitimos que el estallido de ira se
disipe y seguimos haciendo lo mismo hasta el próximo ataque de ira o ataque
de nervios.
O empiezas a controlar tú… o te controlan
Si lo que haces para ganarte la vida apenas te aporta lo suficiente para vivir
feliz, ¿cuándo y cómo sabrás que ha llegado el momento de cambiar las cosas?
Hace tan solo 40 años, la inmensa mayoría de hogares no disponían de
cristales aislantes, calefacción central, lavaplatos, televisión, etc.… Ahora la
lista de lo que actualmente consideramos necesario es interminable. Y por
supuesto, la lista de servicios y centros comerciales es igualmente
interminable. Todo eso es en parte bueno, porque es progreso. Pero ¿qué nos
venden exactamente?
Es el momento de averiguar qué es lo que realmente da sentido a tu vida.
Actuamos creyendo que más significa mejor: “Si pudiera tener esto o lo otro,
todo iría mejor.”
Tenemos muchos aparatos, máquinas y artilugios. Creemos que esto mejorará
nuestra calidad de vida. Pero al mismo tiempo queremos más cosas y no nos
satisface lo que ya tenemos… y entones todavía queremos más dinero… y nos
cargaremos de más trabajo para adquirirlo… un círculo vicioso peligrosísimo.
Medimos nuestro nivel de lo que es suficiente por lo que dice la publicidad o
por lo que otros ya tienen. Pero nunca es suficiente. Como consecuencia
continuamos endeudándonos.
¡Tiene que haber algo más que levantarse de la cama todos los días para
perseguir esa meta!
Y lo hay, es fácil, empieza mentalizándote de esto: Si crees que tener más es
lo mejor, sea cuál sea el dinero que ganes, nunca tendrás suficiente.
Empieza librándote de la Gran Trampa:
Hoy mismo empieza a pensar de todo lo que puedes prescindir.
Habrás dado tu primer paso (un paso gigantesco) a tu Independencia
Financiera.
CAPITULO V
Lo segundo: Examina tus miedos… y encontrarás el
camino a la Independencia Financiera
No te preocupes lo que los demás piensen de ti
¿Cuántas veces renuncias a excelentes ideas y sueños propios, para dejarte
llevar por la “opinión oficial” de los demás?
Los inconformistas del pasado están muertos, y ya no pueden amenazar el
status quo. Así que la se extrae la “opinión oficial” del 95% de la sociedad.
Pero el 95% de la sociedad nunca llega a nada en su vida. ¿Peligroso no?
Así que sigue tu camino y cree en ti mismo. Si crees que puedes, podrás. Tú
vales mucho.
Ser fiel a ti mismo no va en contra de recibir consejos. Y sobre todo de
personas que han experimentado en sus carnes, diversas situaciones para bien
o para mal.
Pero no busques la aprobación de los demás, busca siempre ser totalmente
independiente y autosuficiente. No pienses en lo que tus vecinos piensen de ti.
Además, te sorprenderías de lo poco que lo hacen. Estamos todos demasiado
ocupados con nuestra vida.
Toma tus propias decisiones y no hagas algo porque se supone que lo hace
todo el mundo. Tienes enormes cantidades de energía y vitalidad, como para
dedicar tu tiempo a trabajar en cosas que no te gustan.
Y si en algún momento flaqueas léete estos principios para ponerte en la pista
rápida y conseguir resultados:
• Busca hacer algo que te apasione, así sabrás hacerlo a la perfección y no te
aburrirás nunca.
• Estate dispuesto a sacrificarte y a prescindir de alguna cosas, antes que
pagar un precio demasiado caro.
• Busca los caminos menos transitados y pospón la gratificación instantánea.
• En vez de darte por vencido, intenta sacar nuevas fuerzas.
• No andes, anda rápido.
• Persevera. No te pares nunca ante ningún obstáculo. Si nunca te rindes,
adelantarás mil kilómetros a los millones de personas que nunca llegan a nada.
Tu, que diste un paso más cuando los demás se rindieron, será el que triunfe.
Tú eres la causa de todo lo que te ocurre: tanto lo bueno como lo malo
Saber que solo tu eres el responsable de tus actos es el principio fundamental
del desarrollo de tu carácter (¡y de conservarlo de por vida!). Tú eres la causa
de todo lo que te ocurre.
Yo me di cuenta hace tiempo que yo era el causante de todos mis males, que
todo estaba en mi mano. Y cuando dejé de echar la culpa a otros mi vida
cambió radicalmente. Me di cuenta de que dependía solo de mí, los demás
poco o nada tenían que ver… y entonces me di cuenta de que no tenía límites,
de que podía llegar a donde quisiera.
Y te pasará a ti también cuando reconozcas que tú eres el culpable de lo que te
ocurre.
No culpes a los otros, a las circunstancias o a la recesión económica de tu
situación. Culpar al gobierno y al mundo en general es una solución
demasiado fácil. Todo eso solo son factores económicos externos, y asegúrate
que no ejercen ningún control sobre tu vida. Será como una liberación y
empezarás a ver enormes posibilidades.
Hazte estas preguntas duras y habrás superado tu primer paso (y el más
difícil) para la Independencia Financiera
• ¿Tienes miedo a una reducción de tus ingresos porque piensas que tu familia
depende de ellos para mantener su nivel de vida?
• ¿Crees que tus deudas y los pagos aplazados de tu tarjeta de crédito son
demasiado elevados?
• ¿Tu trabajo no te llena y temes dejarlo porque te da pánico estar dos meses
sin sueldo mientras encuentras algo nuevo?
• ¿Te disgusta la idea de abandonar la posición que por fin has logrado
alcanzar, (después de tantos esfuerzos), porque para ti es el “Indicador” de tu
éxito y nivel social?
• ¿Piensas que un cambio de empleo o de domicilio supondría una reducción
del nivel de oferta cultural y de ocio, o que no cumpliría tus exigencias?
• ¿Hagas lo que hagas nunca llegas a unos ingresos los bastantes altos, por lo
que el 90% de tus pensamientos siempre son sobre el dinero?
• ¿Piensas en todos los libros que te gustaría leer si no estuvieras tan
“ocupado”?
• ¿Puestos a escoger entre una película y su novela, prefieres ver la película
porque así te ahorras horas de lectura?
• ¿Prolongas tu jornada de trabajo, más por costumbre que por exceso real de
trabajo?
• ¿Te encanta la atención, el respeto, la posición social?
Es vital que contestes a estas preguntas. Sin miedo, di la verdad. No te
engañes. Tienes que hacerte una auditoria interna para saber donde estás.
Tienes que tener claro cuanto te preocupa el dinero, tu status social y saber si
disfrutas de tu tiempo. A partir de aquí sabrás lo que quieres cambiar. Tendrás
claro lo que quieres hacer y que te hace realmente más feliz.
Tu sueño personal
Y ahora retrocede en el tiempo y piensa en los planes que tenías hace cinco
años. ¿Se han cumplido?
¿Estas donde habías planeado hace cinco años? Analiza lo positivo y negativo
de lo que haces actualmente y del sitio en el que vives. ¿Estas dentro de tus
prioridades actualmente?
Tanto si estas donde te hubiera gustado estar, como si no, no desistas en el
empeño. Sigue fijándote metas e imaginando tu futuro. Quizás es que no las
diseñaste con la suficiente fuerza la última vez.
A la hora de desarrollar tu estrategia hay preguntas que tienes que hacerte. Así
es como se empieza un viaje. La primera pregunta que tienes que hacerte es:
• ¿Dedicas tiempo a imaginar vividamente como te gustaría que fuese tu vida
dentro de unos años?
Y las siguientes son como te ves dentro de unos años
• ¿Cuál es tu meta principal?
• ¿A que te dedicarás?
• ¿Con quién estarás?
• ¿Dónde estarás viviendo?
Pero no caigas en la trampa tan de moda ahora de visualizarlo y olvidarte. No
creas que ‘visualizar’ es suficiente para alcanzar tus metas. Si fuera suficiente
con visualizarlo, la mayoría no se vería obligada a sobrevivir tras su
jubilación a duras penas, gracias a pensiones, ayudas sociales, o la
generosidad de sus familias. No. Deberás poner algo de tu parte.
¿Sabes que harás? ¿Sabes a lo que renunciarás?
Lo que hay que hacer, sea lo que sea, te exigirá un cierto precio. Ya sea en
coraje, valor, ego, actitud, dinero o tiempo.
Pero vivimos en un mundo tan lleno de abundancia y oportunidades, que con
tu determinación y disciplina necesaria, podrás ganar dinero sin dificultades.
Esfuérzate para avanzar hacia tu objetivo y tener planes claramente definidos.
PARTE 2
Tu Plan de Ataque para la
Independencia Financiera (…y para
acabar Millonario)
CAPITULO VI
Las Trampas en las que no caerás
El camino a tu independencia financiera consiste primero en sortear una serie
de trampas y luego en cumplir a rajatabla las Leyes Financieras.
Primero te avisaré de las trampas y así habrás superado la primera prueba.
Una prueba donde quedan atrapados el 50% de los que lo intentan. Si las
sorteas te quedará poco.
La Primera Trampa: La Trampa de la Publicidad
¿Te suena ir a comprar un artículo y volver a casa con ese artículo y con un
montón de cosas más que nunca tuviste la intención de comprar? La
publicidad sutil se encargó de ello.
Nos decimos a nosotros mismos que trabajamos para pagar las facturas, pero
después gastamos mas de lo que podemos en cosas que no necesitamos.
¿Porque? Pues porque nos bombardean sistemáticamente con anuncios en la
televisión, radio, prensa e internet. Cuando vamos por la calle tampoco nos
libramos, los paneles publicitarios están por todos los lados. ¿Cómo no nos va
a afectar a la hora de consumir?
Esto nos enredará más en el círculo vicioso de trabajar más para ganar más y
volver a consumir cosas que no necesitamos.
No te dejes seducir por eso cantos de sirena en forma de ofertas. No
comprarás la felicidad que dicen que venden. Al final son cosas inútiles… que
acabas tirando a la basura en tres meses.
Resiste. No compres sin más porque algo te atraiga. Siempre habrá alguna
oferta o novedad tentadora.
Y ahora la gran pregunta: “¿Como lo hago para resistir?”
Muy fácil. Compra siempre a la segunda. La primera vez que creas necesitar
esa chaqueta, esa tostadora o ese CD no la compres. Espérate y si crees que lo
sigues necesitando, entonces si, la próxima vez que lo veas lo compras. Así
acabarás prescindiendo de mas del 80% de lo que crees que necesitabas en un
principio. Te hablaré de eso mas tarde.
¿Y un ahorro del 80% en tus compras no esta mal eh?
La Segunda Gran Trampa, la Facilidad para comprar
Nos ofrecen un artículo y decidimos adquirirlo. Siempre lo queremos para ya.
Todo esto ha servido para montar un sistema que ha disparado el consumo a
límites insospechados. Ese no es el problema, el problema es que algunos se
endeudan y no salen de esa situación de por vida.
Antes, cuando la gente quería adquirir alguna cosa y no podían pagar al
momento, esperaban para reunir la cantidad ahorrando. Una manera
estupenda de no endeudarse.
Pero ya no. Queremos adquirir lo que se pueda rápidamente y sin dificultad.
La disponibilidad de los créditos fáciles es el anzuelo para gastar más de lo
que tenemos. Nos hace comprar más incluso más de lo que deseamos y con
dinero que todavía no tenemos… demasiado para nuestros bolsillos.
-“No tengo dinero para pagar ahora”, decimos.
-“Tranquilo, tenemos un sistema de financiación adecuado“, nos dice el que
nos lanza el anzuelo.
-“Si, ¡pero en cuanto tiempo?“
-“1 año… o hasta 5 años.“
-“Ya, pero eso me costará mas“
-“No, está libre de intereses, y de comisiones. “
-“¿Tengo que pagar a partir de ahora mismo?“
-“Tranquilo, puede empezar a pagar dentro de seis meses. “
¿Quien se resiste?
El personaje de esta conversación puede ser cualquiera de nosotros.
Comprando de manera inconsciente, creía vivir un sueño. Gastar dinero era
una medida de su poder. Se basa en ese peligroso pensamiento basado en el
que mas es mejor.
”Siempre parece que gasto más de lo que gano y compro más cosas de las
que necesito. No es que sea adicto a las compras, pero si no salgo de casa
con la lista de lo que comprar, acabo gastando más dinero de lo que me
había propuesto al principio” pensamos.
Así que cuando te den demasiadas facilidades para comprar, sal corriendo.
Huele el peligro y huye. No caigas en la trampa.
La Tercera Trampa: El Status o “La Trampa invisible”
Hay algo cautivador en comprar. Lo vemos como un símbolo de poder.
Mostrar la mejor ropa, la mejor casa y el último coche es un símbolo de lo
bien que nos va. Pero es un símbolo demasiado peligroso. Que puede llegar a
esclavizarte. Si quieres demostrar algo tienes dos problemas. El primero es
que sale muy caro y el segundo es que lo tienes que seguir demostrando
siempre y eso saldrá más caro aún.
Nos fijamos automáticamente en el status de los demás, su ropa, a donde van,
con quién van o donde pasan sus vacaciones. ¿Quién no se fija en las
matriculas de los coches aparcados, para ver cuantos años tiene y en definitiva
cuanto han gastado y hace cuanto? Todo un reflejo del materialismo en que
nos hemos enraizado.
Tu estilo de vida te mete automáticamente en un grupo. Y como quieres
pertenecer a la manada intentas hacer lo mismo… e incluso más. Entonces
viene el comprarse lo mas caro por el ‘que dirán’ y encadenarse de por vida a
un nivel de vida que solo se pueden mantener con muchas horas de trabajo
extra para ganar mas dinero… Luego miran hacia atrás y se dan cuenta de que
nunca han sido felices buscando las apariencias. Desgraciadamente les ocurre
demasiado tarde.
Así que no caigas en la trampa del status. No hace falta que intentes aparentar
mas gastando mas. Los demás admirarán que tienes la personalidad suficiente
por no intentar impresionar y te respetarán más. No nos juzgan tanto como
creemos y curiosamente se sentirán mejor con nosotros si no tenemos el mejor
coche o no estamos a la última.
Si no eres esclavo del status tendrás más amigos porque nadie competirá
contigo…
…y ahorrarás mucho, mucho dinero.
CAPITULO VII
LAS 3 LEYES DE LA INDEPENDENCIA
FINANCIERA
La única forma de conocer la verdad para alcanzar la libertad financiera es
olvidarte de tus antiguos hábitos y aferrarte a las 3 Leyes que te darán la
libertad financiera. Se trata de practicar unos pocos hábitos. Hábitos que muy
pocos practican.
Debes comprometerte a ti mismo, a ser fiel a tu decisión. Estas leyes solo
surten efecto cuando son aplicadas en su totalidad. Son pocas, solo 3. Pero
deberás aplicarlas a rajatabla. No vale saltarse ninguna, cualquier fortaleza
cae por su punto más débil.
Algunos ya lo saben y aún así no alcanzarán nunca la libertad financiera.
(¿Quién es más ignorante, una persona que no sabe leer? ¿O una persona que
sabe leer, pero no lo pone en práctica?) Prométete practicar estas Leyes por
muy raro que se te haga al principio… y verás como los resultados llegan.
Son estas 3:
1ª Ley: Prométete a ti mismo que desarrollaras el hábito de controlar tus
gastos para vivir con un 10% menos de lo que ganas.
2ª Ley: Prométete a ti mismo que siempre ahorrarás e invertirás ese 10%
del que prescindes.
3ª Ley: Prométete a ti mismo que harás todo lo posible para llegar a tener
una casa propia y libre de cualquier clase de cargas.
CAPITULO VIII
1ª LEY DE LA INDEPENDENCIA FINANCIERA
Prométete a ti mismo que desarrollaras el hábito de
controlar tus gastos para vivir con un 10% menos de lo
que ganas.
Haz tu primera promesa: Sean cual sean tus ganancias, ahorrarás un 10%. Y si
te suben el sueldo también ahorrarás un 10% proporcional.
Siiiiiiiii, lo sé… es mas fácil decirlo que hacerlo, y es comprensible que
pienses así ya que la realidad es que hasta el último céntimo de tus ingresos
esta destinado a un gasto determinado o por lo menos comprometido.
¡Pero la realidad es que puedes conseguirlo! Te lo aseguro. Para ello necesitas
saber exactamente lo que ganas, lo que tienes y lo que gastas. A partir de ahí
ya sabrás como ahorrar ese 10% y tomarás medidas.
¿Vives en un estado de pobreza ambiciosa?
¿Por qué tanta gente vive siempre escasa de tiempo y de dinero?
Sin hacer cuentas nunca, pasan por alto la cantidad de dinero que desperdician
en cosas que no les hacen falta. Creen que todo es necesario. Pasan los días
estresados creyendo que nunca tienen lo suficiente y encima no disfrutan de
su tiempo.
Y claro, acaban engullidos en un consumo irracional sin darse cuenta. “Si no
nos llega para nada, no ahorro ni un céntimo” se lamentan. Parece que
ambicionan ser pobres. Como si les gustaría derrochar dinero en compras
inútiles y vivir a dos meses de la quiebra.
Es vital saber adonde va el dinero que tanto cuesta ganar. Así que volvamos a
nuestra pareja. ¿Te acuerdas de El y Ella al principio del libro?
El se llama Antonio, ella Maite, personajes muy simpáticos, muy trabajadores
y entre los dos con unos ingresos aceptables.
Pero…
Antonio a pesar de estar satisfecho con sus ingresos que ascienden a $30.000
al año, es un vendedor al que no le gusta particularmente su trabajo. Aunque
ganar esos $575 a la semana, no está mal para su edad.
Hace poco se le ocurrió (¡Por fin!), hacer un presupuesto de Ingresos/Gastos y
se quedó de una pieza: Descubrió que invertía casi la tercera parte de sus
salarios en gastos relacionados con su trabajo… muchos de ellos prescindibles.
Asombrosamente cuando Maite llevo a cabo un ejercicio similar descubrió
que casi el 30% de los $25.000 de ingresos netos que obtenía de su empleo
como asesora de belleza se le iban en gastos similares.
¿Adonde iba a parar todo ese dinerito?
• Necesitaban ropa adecuada para su trabajo, y necesitaban disponer de dos
coches.
• También dedicaban dinero a cuidados personales. Productos para tener el
aspecto adecuado y causar buena impresión.
• Los desplazamientos y gastos de viaje se llevaban otra porción de sus ingresos.
• Normalmente comían fuera, (siempre de prisa y tampoco era la comida mas
sana), ya que nunca tenían tiempo suficiente para preparar una comida en casa.
Por las noches estaban agotados para cocinar así que salían también fuera a
cenar.
• Además querían hacer ese viaje a Malasia de vacaciones y comprar todo lo
que pudieran los fines de semana para olvidar su estrés laboral.
Pero tras hacer números, empezaron a comprender que muchas de sus
compras impulsivas, (la inmensa mayoría lo son), las escapadas de fin de
semana, las comidas fuera de casa y las compras, suponían una liberación del
trabajo. Incluso las vacaciones que estaban planeando eran una escapatoria.
Todo eso hace que gastarán más de lo que se podían permitir, viviendo al mes.
Si uno de los dos puestos de trabajo peligraba, adiós compras, adiós
viajes….y adiós casa.
Si además su trabajo no les gustaba, el estrés, la frustración o, sencillamente
odiar lo que hacían era un coste demasiado alto.
¿Reconoces ahora los síntomas de la Pobreza Ambiciosa?
El ejemplo anterior es un reflejo de las millones de personas en el mundo que
viven al límite, estresados en su trabajo y sin pararse a analizar su situación
financiera.
¿Qué prefieres: Perderte en el Círculo Vicioso o Controlar Tu Vida?
Construimos nuestro mundo con nuestras propias percepciones. Pero esas
percepciones pueden convertirse en un círculo vicioso difícil de salir o ser
beneficiosas. Lógicamente son los dos extremos, pero muchos se acercan
peligrosamente al extremo malo, el del Circulo Vicioso. ¿Tu cuál prefieres?
Cómo perderte en El Circulo Vicioso:
Gano Dinero
↓
Compro Bienes, eso me gusta
↓
Trabajo
↓
Gano Dinero
↓
Compro Bienes, eso me gusta
↓
Trabajo más para ganar más, pero tengo menos horas libres
↓
Gasto más porque gano más dinero
↓
Quiero más dinero aún para seguir gastando, incluso pido un crédito
↓
Tengo más posesiones y el banco me facilita más crédito (avalado con
algunas de mis posesiones)
↓
Trabajo más
↓
Todavía tengo menos horas libres
↓
Gasto más
↓
El “Mono” de adquirir mas y mas comienza a ser insoportable

↓
Sigo trabajando más para ganar más
↓
Mi Hipoteca es demasiado elevada porque ahora tengo una casa mayor
(que apenas disfruto)
↓
Vuelvo a pedir otro préstamo para un segundo coche
↓
No puedo parar de trabajar nunca (aunque no me guste lo que hago),
necesito ganar más dinero para pagar mis deudas.
↓
Sigo gastando para olvidar mi estrés por carga de trabajo
↓
Trabajo más
↓
Hago un caro viaje de vacaciones para “olvidar” mi estrés laboral
↓
Necesito más dinero
↓
Trabajo más
↓
Y AHORA VETE AL PRINCIPIO Y VUELTA A EMPEZAR
Esto no es una caricatura de la vida laboral. Es la REALIDAD de muchos.
Creen que “todo acabará” un día y podrán disfrutar de la vida en “un par de
años”.
Todo eso sazonado con pensamientos torturadores tipo: “Ojalá pudiera, algún
día haré…”.
Pero no. Llegará el día de su jubilación y seguirán tan endeudados o más que
el primer día. ¿Aspiras a esto?
¿O aspiras a controlar tu vida?
Cómo Controlar Tu Vida
Establezco prioridades → Se lo que es suficiente
Trabajo → Ahorro
Reduzco deudas, no solicito créditos → Disfruto de mi trabajo o busco

otro porque puedo permitirme
unos meses de búsqueda o
para
crear mi propio negocio
Hago lo que quiero hacer → Mis deudas están pagadas,

duermo tranquilo
Compro lo que necesito → Mis ahorros

crecen, paso mas horas
con familia y amigos
No compro para impresionar → Tengo más dinero para

invertir
Tengo suficiente dinero ahorrado → Trabajo cuando quiero

hacerlo
Mis ahorros producen los suficiente → Dedico aún mas tiempo

para dejar de trabajar a lo que me gusta
Vives en un mundo tan lleno de abundancia y oportunidades que si tienes
disciplina, puedes ganar dinero sin problemas y si lo administras bien, superar
en calidad de vida a la mayoría.
Tu Auditoria Personal: El primer paso para ahorrar tu 10%
Ahorrar, es gastar menos ¿no? Sean cual sean tus ingresos, tienes que
aprender a vivir con el 10% menos de lo que ganas. Así que a partir de hoy
ahorrarás siempre ese 10%.
¿Pero cómo?
Primero hazte una pequeña Auditoría. Necesitas saber si has sido capaz de
ahorrar algo hasta ahora. Necesitas saber si gastas más de lo que ganas.
Necesitas saber a dónde va tu dinero. Y cuando lo tengas claro habrás dado un
gran paso: Conocer tu situación. Pocos lo saben.
TU AUDITORIA PERSONAL
1: Calcula los Ingresos De Toda Tu Vida
No es difícil y es muy eficaz para conocer tus hábitos. No te preocupes por la
imprecisión. Primero calcula los años que llevas trabajando y luego
multiplícalos por el sueldo neto (descuenta los impuestos) que recibiste.
Incluye todas las bonificaciones extra, regalos o ingresos inesperados.
También incluye los préstamos y las deudas ya que también es dinero que ha
entrado, aunque tengas que devolverlo.
Si hace falta, echa un vistazo a los extractos bancarios y a las declaraciones de
la renta. No te compliques mucho, simplemente haz una estimación. El
objetivo es averiguar el dinero aproximado que ha entrado en tu vida. Luego
mira el resultado final. Solo tu mismo lo sabrás.
Es muy posible que la cifra te sorprenda.
2: Tu Valor Neto: Averigua cuanto tienes y cuanto debes
Asigna un valor aproximado a todas tus Posesiones sin la casa: dinero
ahorrado, coches y cosas de valor como joyas, arte o colecciones. La casa va
aparte, la necesitas para vivir. En cambio lo que ahorras, es lo que te puede
dar dinero a largo plazo para mantenerte o para hacerte rico.
Hazlo de una manera concienzuda pero sin exagerar, no necesitas incluir hasta
el último objeto. Basta con saber lo que te darían por ellas aproximadamente.
Calcula lo que te darían si tuvieras que venderlas hoy. Calcúlalo como un
tasador que hace inventario desapasionadamente.
Ahora calcula tus Cargas Financieras. Es fácil: suma lo que te queda de
hipoteca o hipotecas, los créditos y préstamos pendientes, los que debes de
tarjetas de crédito descubiertos bancarios si los tienes, facturas pendiente de
pago y cualquier otra deuda.
Ahora resta la cifra de tus Cargas Financieras a la de tus Posesiones y te dará
el dinero que realmente tienes: Tu Valor Neto.
Tu Valor Neto = Posesiones – Cargas Financieras
La cifra obtenida puede ser positiva o negativa, pero es el balance final de lo
que has ganado a lo largo de tu vida. Tu Valor Neto es lo que realmente vales
actualmente…en términos de dinero por supuesto. Tu potencial e inteligencia
pueden ser impagables y traerte muy buenos ingresos en el futuro. Pero de
momento Tu Valor Neto es lo que tienes.
3: Autoanálisis: Cómo saber donde estás
Si restas Tu Valor Neto a los Ingresos De Toda Tu Vida, ya sabes
aproximadamente lo que has hecho con todo el dinero que ganaste.
¿Dispones de algunos ahorros como resultado de los 2, 20, 30 o más años de
ingresos acumulados hasta hoy? Si es así ¿a que porcentaje de los Ingresos De
Toda Tu Vida ascienden?
¿Llegan al 10%? Porque ¡Es posible que tus ingresos se hayan esfumado! Es
lo que le pasa a casi todo el mundo. Su Valor Neto es cero y viven a un mes
de la quiebra si fallan sus ingresos. En algunos casos Su Valor Neto es
negativo, eso quiere decir que ya están endeudados y técnicamente en
quiebra. ¡Dependen demasiado de su sueldo para subsistir!
En cualquier caso, ahora ya sabes donde estás y tu situación va a cambiar.
Ahorrar el 10% de lo que ganas es no gastar ese 10%. Así de simple
Antes el ahorro formaba parte de nuestra cultura. Ahora somos vistos como
consumidores.
Nos han convencido de que el consumo es el ingrediente básico del
crecimiento económico. Pero no es así. Los intereses de las empresas se basan
en que consumamos para que ellos ganen dinero. Todo legal. El peligro está
en que con su insistencia acábanos consumiendo cosas que no nos hacen falta.
Nos han engañado con que gastar es beneficioso. Fíjate en los anuncios: nos
manipulan con slogans en los que tenemos “derecho” a comprar, con que “te
lo mereces”.
Además el consumo excesivo tiene su lado oscuro en forma de contaminación.
Un niño que nazca hoy, cuando llegue a los 75 años de edad, habrá producido
unas 30 toneladas de basura no reciclable y habrá utilizado la energía
producida por dos millares de barriles de petróleo para satisfacer sus
necesidades de consumo. El consumo de este niño equivale a 300 niños de un
país subdesarrollado como Etiopía.
Y ahora deja de leer durante un momento. Echa un vistazo al cubo de basura
que tengas mas cerca. Si no lo tienes a mano acuérdate de las veces que lo
vacías en una semana. Te asombrarás de lo que llegas a tirar.
La mayoría de nuestros desperdicios, todavía no son reciclables. Piénsalo bien.
Con el dinero que te han costado ¿no podrías financiar parte de ese 10% que
quieres ahorrar?
Con este libro no voy a salvar el planeta, pero tu independencia financiera es
proporcional a un medio ambiente mejor. Así que bienvenida sea por partida
doble tu independencia financiera.
Compras inútiles
Observando los resultados de los últimos años de adquisiciones esparcidas
ante el, Pedro empezó a poner algo de orden en su casa. El y su familia habían
acumulado una cantidad increíble de objetos inútiles.
Pedro vio que dedicaba una mucho Tiempo a proteger lo que había adquirido.
“Tener que dedicar todo mi Tiempo Libre, a preservar y proteger lo que tanto
me había costado adquirir, no me convierte en una persona feliz. Mis
posesiones me controlan.”
“El Secreto consiste en querer menos cosas, y en no acumular tantas
posesiones”, se dijo en voz alta.
Cuantas mas cosas haya en tu vida, mas se reducirá tu libertad y tu movilidad.
Muchas personas que “tienen” no son tan felices como se cree.
Su vida es una historia continua de comprar y acumular objetos que no
utilizan. Pero la vida no debería reducirse a acumular trastos e ir pagando
plazos de hipoteca durante toda su vida.
Tu casa debería ser una de las prioridades a adquirir, pero no para que
convierta en un almacén donde guardar todos esos productos aparentemente
atractivos pero innecesarios.
Hay un proverbio chino que dice:
“Adquirir cosas cada día te proporcionara el conocimiento y librarte de ellas
cada día de proporcionara la sabiduría”
Dedicamos demasiado tiempo y dinero a preservar lo que tenemos.
Adquirimos montones de cosas que acaban acumulando polvo. No les
sacamos la utilidad que creíamos o se averían. Además desentonan con otras
posesiones ocupando espacio y pasando de moda. Acabarán en el garaje, la
buhardilla o el cuarto de los trastos… (y aún así muchos nunca se desprenden
de ellas a pesar de que son completamente inútiles.) Así que tira sin miedo,
así al menos no ocupan tu espacio vital. Además para que entren cosas nuevas
en tu vida tienes que desprenderte de las viejas.
Cada vez que adquieres algo que no encaja con tus verdaderas prioridades,
estas consumiendo de manera innecesaria una parte de tu tiempo y tu dinero.
Y la manera de hacerlo es pensártelo dos veces antes de sacar la billetera.
Sigue leyendo.
La “Regla de Oro” de las Compras
El peligro de las “compras inevitables” es que siempre las aumentamos en
proporción directa a nuestros ingresos.
Un hábito muy perjudicial.
Cuanto más ganamos, mas nos queremos reafirmar. Gastamos, o más bien
derrochamos, en artículos que en el momento parecen ser necesarios. Pero
¿sabes que? Siempre acaban convirtiéndose en trastos inútiles.
Muchos compran para buscar seguridad. Un impulso que les viene del
subconsciente. De ahí viene el “gastar para olvidar penas” o me “hice un
regalo a mi mismo”. Son reacciones a una emoción momentánea… pero
reacciones que se acaban pagando muy caras.
No te voy a aconsejar sobre lo que deseas y lo que realmente te conviene. Tú
ya tienes juicio suficiente. Lo que si te voy a decir es que a partir de hoy
practiques la Regla de Oro de las Compras:
LA REGLA DE ORO:
“A LA SEGUNDA LO COMPRO”
La regla fundamental para ahorrar dinero es pensártelo siempre 2 veces antes
de comprar. Si te gusta algo, espera a verlo una segunda vez y entonces
cómpralo.
Verás que muchos deseos desparecen a la segunda. Yo he ahorrado
muchísimo dinero en ropa, complementos o artilugios electrónicos
diciéndome: “La próxima vez que lo vea lo compro, pero ahora no.”
Ponlo en práctica ya.
Lleva un Registro de Ingresos y Gastos
Es fundamental que hagas números, aunque sean aproximados. Haz cuentas.
Si anotas tus gastos e ingresos, podrás valorar el trabajo que has invertido en
obtenerlos y serás capaz de controlar todo el dinero que llega a tus manos.
Es imprescindible que los primeros meses lleves unas cuentas aproximadas
del dinero que entre y el que sale. Haz algo sencillo, vale con una pequeña
hoja donde anotes los movimientos aproximados. Una columna con los gastos
anuales y otra con el dinero entrante. Cuando empieces a ver números “!Oh
sorpresa, no es como yo pensaba!” Estos son los pasos a seguir.
1er Paso:
Lo mejor es que utilices una hoja de cálculo en tu PC. Te permitirá modificar
cualquier número y no te quedará una chapuza con tachones. Además podrás
hacer el cálculo a través del tiempo, simplemente modificando un par de
fórmulas. Es sencillo. No necesitas ser un experto en hojas de cálculo para
controlarlo.
En una columna anota los gastos y en la otra tus ingresos. Añade en un
apartado al final todas las cosas que deseas comprar. La primera semana anota
los gastos a diario, para acostumbrarte. Luego lo puedes hacer una vez por
semana o por mes.
2º Paso:
Cuando veas los números de tu primer mes, irás cogiendo fuerza. Hasta ahora
has pagado la novatada y tienes la cuenta a cero. De hecho te hacías la mítica
pregunta “¿¿Pero en que se me va el dinero??” Has aprendido que ganarlo es
difícil, pero que gastarlo no. Entonces empezarás con las variaciones, “Si
hubiera ahorrado aquí y recortado allá…” Perfecto, estas empezando a ver las
cosas mas claras, sigue así. Segundo paso dado.
3er Paso:
Ahora llega el último paso. Contabilizar tus gastos por categorías. No tiene
que ser exacto, pero viendo el dinero que entra y el que queda a fin de mes,
sabrás cuanto gastas y en que. Y si afinas un poco, lo podrás desglosar en
artículos de primera necesidad tipo comida y ropa básica, y en el resto: ocio y
otros gastos. A lo mejor te das cuenta que el ocio consume casi el 50% de los
gastos. Como no somos de piedra, mientras haya dinero en la cuenta pues a
gastar y los planes de ocio se disparan por doquier.
Pues ahora ya sabes donde recortar para invertir en tu futuro. Puedes salir y
disfrutar igual, sólo que lo harás de otro modo… y no será necesariamente
menos divertido.
Tu Registro de Ingresos y Gastos tiene 2 beneficios decisivos:
Primer Beneficio:
Podrás repasar tu lista y decidir “en frío” que objetos son necesarios y
valiosos para ti. Al anotar todas tus transacciones, sabrás que compras
impulsivas amenazan tu independencia financiera. Como conocerás tus gastos,
sabrás cuales son superfluos y… manos a la obra. ¿Dónde puedes recortar,
que puedes evitar?
Ahora en cuanto pienses en comprar algo que no tenías intención de comprar,
comprobarás si esta en tu lista. Así vencerás al hábito de derrochar.
Segundo Beneficio:
Te darás cuenta que con un poco esfuerzo serás capaz de ahorrar bastante mas
y llevar el tren de vida que quieres, pero bien gestionado. ¿Te suena ir de
compras y volver a casa con más bolsas de lo previsto en un principio? Pues
ahora tomarás las medidas adecuadas para que no se vuelva a repetir.
Apartarás un dinero al mes sin tocarlo y vivirás con el resto. A otra cuenta, a
un fondo o a otra inversión. Pero lejos de tu vista y las tentaciones.
Vigilar tus gastos no tiene nada que ver con la tacañería, se trata de ser frugal,
saber economizar y controlarse a si mismo.
Ahora te lo pensarás dos veces antes de hipotecar tu futuro. Y no dejarás
escapar el tren de la Independencia Financiera.
Otro buen truco para ahorrar: Mídelo todo en función de tus horas
trabajadas
Tus horas trabajadas, medidas en unidades de tiempo de una hora, es lo único
que puedes ofrecer a cambio de unos ingresos, ¿qué tal si mides lo que gastas
en función de esas horas invertidas en ganar tu dinero?
Puedes averiguar lo que ganas a la hora dividiendo tu sueldo neto mensual
entre 22 días laborables y entre 8 horas, que es la media de trabajo diaria. Por
ejemplo: si tu sueldo neto son 2.000$ mensuales, a la hora ganas 2.000/(22x8)
= 11,4 $/hora.
Así que si pagas una comida en un restaurante por 56 $ “porque te lo
mereces”, su coste representa 5 horas de tu energía vital (o sea 5 horas
trabajando). Juzga tú mismo si te ha merecido la pena. Cuando vayas a
comprar haz lo mismo, calcula si merece la pena trabajar casi 4 horas por esa
prenda de 40 $.
¿Cómo ves ahora los gastos que has hecho? ¿Cuantas horas de trabajo
suponen tus compras? ¿Es para pensárselo no? ¿Matarte a trabajar para luego
derrocharlo sin más?
Si mides tus compras en función de las horas que trabajas para conseguirlas,
tu relación con el dinero empezará a cambiar. A mejor.
Tu libertad financiera vendrá del 10% ahorrado, y no del 90% gastado
Una pregunta: ¿Qué es lo que más deseas por encima de todo?
¿La emoción de vivir adquiriendo cosas regularmente, como ropa de moda,
coches, vacaciones y cenas en restaurantes?
¿El tener propiedades realmente sólidas y una fuente de dinero regular cuando
la necesites?
No te dejes engañar por las apariencias: el 90% de tus ingresos te
proporcionaran lo primero, y el 10% que no gastes te proporcionará lo
segundo.
Olvídate de esta suma de dinero que “algún día” invertirás par ahorrar. Nunca
llegará. Tienes que empezar desde ya y con muy poco.
Sólo ahorrando pequeñas cantidades poco a poco llegarás a la independencia
financiera. No existe eso de coger una gran suma y ahorrarla. Olvídate. Todo
empieza por poco. Para ganar un millón de dólares. ¿Sabes lo primero que
tienes que hacer? Te lo diré: Tendrás que ganar 1$. Ese será tu primer paso.
Nadie lo ha hecho de otro modo. Así que empieza ahorrando 1$.
Y te aseguro que el hábito de ahorrar el 10% de tus ingresos, apenas afectará a
tu estilo de vida. No sólo podrás mantenerlo sino que la vivirás más a gusto.
Saber que estás construyendo una fortaleza financiera, te dará una
tranquilidad mental que muy pocos tienen.
Para tener claro que tienes que ahorrar el 10%, necesitas haber experimentado
el dolor de la incertidumbre. Solo tienes que imaginar lo que supondría no
tener lo suficiente por si se tuercen las cosas. ¿Dispondrías de unos ahorros
para mantenerte? Tienes que acordarte de cuando empezabas y no tenías un
colchón financiero en caso de quedarte sin sueldo. Piensa que esa sensación a
los 40 o 50 es mucho peor que renunciar a un par de compras, cenas o viajes
demasiado caros.
Lanzarte hoy a ahorrar el 10% de lo que ganas será tu mejor decisión
No poder ver a quien quieres por falta de dinero, problemas de salud, estrés,
inestabilidad laboral, falta de libertad y estar encadenado a una hipoteca que
apenas puedas pagar son problemas adicionales a no ahorrar el 10% de tu
sueldo.
Y al revés, piensa en el placer que supondría ver crecer tu capital con el 10%
ahorrado todos los meses. Piensa en la libertad que te otorgaría el no tener
deudas, disponer de dinero pase lo que pase, saber que cuando te jubiles
dependerás de ti mismo, saber que tu familia esta protegida, saber que tienes
dinero para un gasto inoportuno, tener la libertad de depender de ti mismo,
levantarte por las mañanas y saber que puedes hacer lo que quieras porque no
te falta el dinero y poder dedicarte a lo que te gusta porque ya estás arropado.
Ponte en marcha hoy mismo. El proceso básico es este:
1. Primero haz números para ver tu situación.
2. Luego mete la tijera para ver de que puedes prescindir.
3. Comienza a ahorrar e invertir ese 10% del que prescindes.
Verás como tu dinero crece y puedes jubilarte con antelación ¿Parece simple?
Pues es así de simple. Las mejores ideas lo son.
CAPITULO IX
Prométete a ti mismo que siempre ahorrarás e
invertirás ese 10% del que prescindes.
Uno de los mayores errores es creer que necesitamos un presupuesto
Mas que nada porque históricamente nos lo han enseñado así. Es una palabra
que oímos mucho. Ajustarse a los presupuestos… pero donde oigo lo de
“ajustarse al presupuesto” nunca abunda el dinero.
Primero está el peligro de las excepciones, en cuanto nos encaprichamos de
unos zapatos, un libro o un reloj, adiós presupuesto. Cuantas veces nos
habremos propuesto no gastar, incluso no salir para no gastar. Pero al final
recibimos esa llamada de última hora para salir, y acabamos gastando lo que
no esta en los escritos… repasa tu historia.
Y luego está nuestro sistema consumista ayudado por la todopoderosa
industria de la publicidad. Es un sistema muy sutil que encontrará varios
modos de que gastes todo lo que tenías pensado ahorrar…Te hará ver que
realmente necesitas esas esa ropa, que no serás eficiente sin el último artilugio
electrónico, que no seducirás sin esa colonia… mil trucos que tocarán tu fibra
sensible.
Pero la causa principal de que los presupuestos no sirven es que la gente se
harta de seguirlos. Se harta de estar contando continuamente de lo que
disponen y de lo que pueden gastar. Puede que al principio empiecen con toda
la ilusión del mundo, que sigan céntimo a céntimo todos sus gastos.
…Pero llega el fatídico día.
De repente llega el gasto imprevisto (o no tan imprevisto) y tienen que romper
el presupuesto. Comenten un desliz y se compran una camisa y unos
pantalones que no pensaban. Luego, en caliente, se van a cenar ese mismo día,
“me lo merezco”... Un vez metidos en gastos que más da, ya no hay nada tan
fácil como seguir gastando una vez rota la resistencia inicial. El peligro de
una compra… es que trae mas compras consigo.
De hecho el problema de gastar un poco, es que nunca es poco. Con la inercia
se sigue comprando más y más. Y ahí es donde está el derroche. Las tiendas
lo saben muy bien.
Y sino fíjate: el momento más fácil para venderte algo es cuando ya has
comprado otra cosa. Sobre todo venderte algo de menor cuantía a lo
comprado. Si adquieres un mueble, el vendedor sabrá que tu resistencia a
comprar algo de menor precio es menor, y te ofrece un complemento como
por ejemplo: una estantería adicional, o una lámpara a juego. Como ya has
gastado un dineral en el mueble piensas “¿Total, que es una lámpara o
estantería adicional para lo que me he gastado? Es como si formara parte del
mueble.” Y terminas haciendo esa compra adicional. Pero si no hubieras
adquirido nada al principio, te lo hubieras pensado mucho más a la hora de
comprar esa lámpara complementaria.
Un gasto induce a muchos más. Una vez que hemos roto el presupuesto, lo
más fácil es seguir incumpliéndolo. Y por eso los presupuestos fracasan, tarde
o temprano cometemos el fallo y somos demasiado débiles para volver
respetar un plan de gastos. Hemos perdido la iniciativa de controlar nuestros
gastos. Ahora son ellos los que nos dominan.
Es como las dietas que al principio se siguen estrictamente. Un día cometes
un desliz con ese trozo de tarta y ya no puedes volver a la disciplina. Muchos
se deprimen por el error cometido y vuelven a coger mas peso que el que
tenían antes de empezar el régimen.
No se trata de ajustarse al presupuesto sino de saltárselo
El secreto esta en apartar una cantidad mensual para la inversión. Apartarlo y
punto.
(Por eso invertir en vivienda es bueno: si estamos pagando una hipoteca, será
el propio banco el que aparte esta cantidad por nosotros.)
De hecho ya nos apartan una cantidad de impuestos todos los meses antes de
recibir el sueldo. El Gobierno se encarga de llevarse un bocado del sueldo
ante de que llegue a nuestras manos. De lo que ganamos nos descuenta
inmediatamente un porcentaje en concepto de impuestos. Lo que vemos en la
nómina es lo que queda.
Por si acaso nos lo descuentan mes a mes y no año a año. Así están seguros de
cobrarlo. La tentación de gastarlo antes es demasiado fuerte, y mucha gente
no dispondría de él a finales de año. (Saben lo que hacen: Son muchos años
cobrando impuestos.) El Gobierno sabe que tiene que descontártelo antes de
que lo veas en tu cuenta corriente.
Moraleja: Aprende de esto. Descuéntate tú también una cantidad al mes para
inversiones a largo plazo.
Si no apartas un dinero extra al mes para una inversión a largo plazo,
acabarás gastándolo todo
Ahora partamos del dinero que te queda descontando tu posible hipoteca. Te
queda una cantidad para gastar. ¡Que peligro!
Lo que no gastes un mes, lo acabarás gastando otro. Y lo gastarás
absolutamente todo. Si un mes intentas ahorrar, al siguiente seguro que sale
“un imprevisto” que se comerá todo lo que has intentado ahorrar. Así que
empieza apartando un 10%
Seamos prácticos. Los gastos habituales, la hipoteca y los imprevistos liman
considerablemente nuestro poder adquisitivo. Ahorrar un 10% de nuestro
sueldo, no es una mala opción. Acostúmbrate a ahorrar ese 10%, y después
busca metas más altas: El 20% también se puede conseguir estrechándose más
el cinturón. Los resultados se disparan cuanto mas ahorremos.
La decisión que mas afectará tu futuro, será sin duda alguna cuanto vas a
apartar todos los meses
Será el dinero del que dispongas en el futuro, ¡Casi nada!
¿Y porque la gente no lo hace? Solo un 5% de las personas se retiran
acomodadas y solo un 1% ricas. ¡Esta claro que el restante 95% no ha hecho
estos cálculos!
Las excusas de este 95% son de lo más variopintas:
• “Yo no controlo el dinero, lo dejo a mi marido/ mujer.”
• “Con los vaivenes que da la economía y la bolsa nunca me decido en que
invertir.”
• “Es que eso de los Fondos de inversión Planes de Pensión y la Bolsa no lo
entiendo.
• “Un día de esto me pongo y me hago un plan.”
Y la peor de todas:
• “Ya ahorrare mas tarde, es que ahora tengo muchos gastos…”
Un poquito de seriedad… que estas jugando con tu futuro.
Aparta el dinero nada mas recibirlo y ya está. Todos los que lo han
intentado lo han conseguido
Busca un sistema por el que obligatoriamente y sin escapatoria apartes dinero.
Cuando eres joven y empiezas con tus primeros sueldos es difícil, esos viajes
a los que aspirabas de estudiante, cenas y comidas a todas horas, fiesta, mucha
fiesta… y mas consumiciones. El dinero desaparece… contento si ahorraste
un 1%.
Pero ¿eres consciente de tu futuro? ¿Te has sentado delante de la Hoja en
Blanco y has hecho números? Todavía tienes una nebulosa que te hace ver la
vida color de rosa. Como si fueras joven eternamente y tu sueldo fuera
ilimitado. Es perdonable, ¡pero espabila! Y cuanto antes mejor.
Donde invertir
Un Fondo de Inversión, un Plan de Pensiones o una segunda hipoteca, son
unas posibilidades estupendas para aportar ese dinero extra de los ‘NO
GASTOS’ con el que ir aumentando un patrimonio. Cada uno con sus ‘pros’ y
‘contras’, pero con más ‘pros’ que ‘contras’:
La compra de una segunda casa es un dinero que puedes apartar cada mes.
Esa casa se irá revalorizando y además puedes alquilarla si no la usas. Al
principio de la compra, pagas más de hipoteca que el alquiler que recibes,
pero eso te ayudará bastante para no andar asfixiado y tener un patrimonio
que se revalorice. Con el paso de los años, podrás subir el alquiler y cubrir la
mensualidad de la hipoteca. Comprar para alquilar es una gran inversión: Solo
necesitas la disciplina necesaria para hacerlo.
El Fondo de Inversión es otra inversión muy rentable a largo plazo y tienes la
ventaja de que puedes recuperar tu dinero cuando quieras. Lo mas rentable es
referenciarlo a un índice bursátil si puedes permitirte el no disponer de el a
largo plazo. Así evitarás los vaivenes de la economía y a largo plazo se
revalorizará.
Un Plan de Pensiones es otra inversión con muchas ventajas fiscales. A groso
modo la ventaja radica en que lo que inviertes en él se rebaja de tu base
imponible. La desventaja es que no lo puedes tocar hasta que te jubiles o lo
necesites para un caso grave de enfermedad. La Ley cambia continuamente
respecto a las ventajas fiscales y desventajas de estos planes, pero la idea
sigue siendo la misma.
Información Financiera ¿Donde la obtengo?
La gente oye cosas, habla mucho, pero no se entera de gran cosa. Tienes que
ponerte a ello si te quieres enterar.
Los comentarios tipo de “el del banco me ha dicho que invierta en Bolsa que
ahora esta muy bien” (Información manipulada porque el tiene unos objetivos
que cubrir y necesita tontos que inviertan en bolsa cuando a ellos les interese).
o “Esto de los fondos es un lío, mejor en la cuenta bancaria me han dicho…”
Intenta enterarte de todo lo que puedas, ponte a ello. Pregunta en tu banco
más cercano a fondo y no tengas miedo de llamar a los Gestores de Fondos. Si
eres nuevo en esto, dedícate un tiempo a recopilar datos antes de lanzarte a
ninguna aventura. No tomes decisiones hasta que pasen uno o dos meses de
recopilar información porque al principio no estarás seguro y cada uno te
cuenta una versión. Es con el tiempo que lo verás mas claro, intereses,
impuestos a pagar, dinero disponible, etc.…
En Internet cuentas con una información desbordante de todo lo que hay. Muy
recomendable para los que empiezan y necesitan aprender los términos
financieros y los productos que ofrecen.
Eso si, contrasta siempre cualquier información que veas. Existen miles de
rumores y afirmaciones infundadas sobre inversiones. Ya te acostumbrarás. El
antídoto es buscar siempre una segunda o tercera opinión.
Una jubilación más que interesante se alcanza con el 5% de tus ahorros.
Pero si aspiras a más, aparta un 10%
Por ejemplo, si ganas 2.000 $ netos al mes, un 10 % de tu sueldo al día son 9
$. ¿No es fácil guardar 9 $ al día de tu sueldo? Sólo es cuestión de
proponérselo. Al cabo de 30 años, esos 9$ diarios se convertirán en 157.876
$ con una inversión conservadora, por ejemplo con un rendimiento del 5% en
Renta Fija. Si lo referencias a un índice de Bolsa a 30 años, con un histórico
aumento medio de la Bolsa del 10%, se convertirán en 396.192 $.
¿No te merece la pena ahorrar 9 $ diarios a cambio del premio gordo de
396.193 $? Empieza y verás que puedes lograrlo. Luego cuando veas que
puedes renunciar a gastos que no te sirven para nada, te pasarás al 10%.
¿Y si apartas un 25%?
Calcula el porcentaje de ahorro como las horas de trabajo que inviertes en ti
mismo. Eso quiere decir que si inviertes un 10%, estas trabajando 48 minutos
al día para tu futuro (con la clásica jornada laboral de 8 horas). El resto se lo
das a tu hipoteca y a los gastos del momento. Pero para tu futuro solo dedicas
48 minutos al día. Solo 48 minutos de tu tiempo diario estas sudando para ti.
¿No te conviene trabajar más minutos para tu futuro?
¿Que tal 2 horas al día para una jubilación esplendorosa? Esto supondría
ahorrar el 25% de tu sueldo. Porque acelerarás tu independencia financiera
apartando un 20-25% de tu sueldo. Y te instalará en la categoría de los ricos.
Y ahora vete más lejos. ¿Has pensado en apartar un 30 – 40% de tus ahorros
para retirarte antes con una calidad de vida altísima?
Primero tienes que desearlo con todas tus fuerzas. Tienes que tenerlo claro y
visualizar el privilegio de retirarte rico. Luego todo es cuestión de
proponérselo. Nadie lo hará por ti. Tienes que ser tú el que tome la decisión
de ponerse en marcha. Si esperas a que alguien lo haga por ti… vas listo.
Toma la decisión hoy mismo, empieza meter la tijera y a apartar una cantidad
todos los meses. Empieza con un 5%-10% y luego intenta llegar al 25% o mas.
Ese es el secreto.
El día que esperas que llegue, nunca llega. Así que da el Do De Pecho y
empieza hoy a hacer números
Cuanto antes empieces a hacer números y a apartar un dinero para ahorrar,
mayores serán tus frutos en el futuro. Cuanto antes empieces, antes llegarás a
la independencia financiera y a hacerte rico.
El interés compuesto a través de los años es una ganancia brutal. Si acumulas
un capital importante no te retirarás acomodado, sino millonario. Empieza ya
y sin vacilación.
Nunca será el mejor momento, lo tienes que hacer por obligación. Si no lo
dilatarás en el futuro… y los años pasan muy rápido. No tienes que hacer una
obra de arte. Haz unos pocos números hoy y aparta una pequeña cantidad. Lo
importante es que des tu primer paso. Con el tiempo iras mejorando. Atrévete
con una simple tabla de Gastos e Ingresos, aparta unos simbólicos 10$ y ya
habrás empezado a ser financieramente independiente.
CAPITULO X
Prométete a ti mismo que harás todo lo posible para
llegar a tener una casa propia y libre de cualquier
clase de cargas o compromisos.
Porque es bueno tener tu casa en propiedad
Necesitas algo sólido para que tu patrimonio crezca. Hasta que no seas dueño
de alguna propiedad tu camino a la independencia financiera no empieza.
Mucha gente dice a la hora de comprarse una casa: “Yo esperaré a que bajen
los precios y a conseguir un préstamo en las mejores condiciones posibles. Es
posible que así me ahorre 200$ mas que con los préstamos normales.” Esto
demuestra crudamente lo que muchos se engañan cuando no se creen que la
vivienda sea una de las mejor es inversiones.
El gran error de no tener vivienda propia es no poseer un bien que
continuamente se aprecia. El mercado inmobiliario siempre se aprecia alargo
plazo. En épocas de crisis puede que baje un poco, pero a la larga siempre
sube.
Da igual que el Boom de los precios desde la primera mitad de los 90 se
calme y vuelvan a bajar. Puede que se estabilicen o que bajen más todavía.
Pero las rachas inmobiliarias a largo plazo superan con creces lo que inviertas.
Lo cierto es que a largo plazo siempre suben. Si los precios se estabilizan
ahora unos años, no tardarán en volver a subir. Las condiciones serán mejores
o peores, pero a largo plazo la economía acaba subiendo y con ello los valores
de los inmuebles.
Es inútil hacerse cábalas sobre cuando subirán o bajarán exactamente. No
podemos predecir el mercado, nadie lo ha hecho. Algunos acertaron en su día
previendo el futuro, pero luego se han vuelto a equivocar con sus nuevas
anticipaciones.
La inversión perfecta
Calcula una revalorización inmobiliaria media todos los años un poco por
debajo de la renta variable. Esto es entre 5% y 10%. En los años del boom era
del 30%, algo irreal, así que seamos conservadores y a partir de ahora
aplicaremos un 6%.
Además, estas invirtiendo en algo que al mismo tiempo utilizas. ¿Qué más
quieres? Puedes tener unas acciones, pero no puedes vivir dentro de ellas.
¿Que bienes materiales se revalorizan continuamente? Sólo la vivienda. El
suelo es un bien cada vez más preciado. Cada vez somos más los que
queremos vivir en los mismos sitios y cada vez el espacio es más reducido. La
casa se puede estar cayendo a trozos, pero cada vez valdrá más. Si lo
comparas con un coche, este se deprecia con el tiempo. Cualquier otro bien se
deprecia. La ropa se avieja, los electrodomésticos también. Pero la casa no.
Nunca te harás rico alquilando
El único que se hará rico es tu casero. Su inmueble se revaloriza y él amortiza
su posible hipoteca a costa tuya.
El cálculo es sencillo. Si en un año pagas 1000 $/mes de alquiler, tendrás
12.000 $ que no recuperarás nunca. Un alquiler de 1.000 $ mensuales es lo
puede pagarse por un inmueble de 300.000 $. La hipoteca puede ser de 1.500
$ (o mejor según los tipos de interés y tu capacidad para negociarlos). De esos
1.500 $ supongamos que 800 $ son intereses y 700 $ el montante real. (Una
cancelación anticipada puede ser más que interesante para evitarte esos
intereses.) Si la revalorización media del inmueble es de un conservador 6 %
obtienes lo siguiente:
Con préstamo para casa propia:
(1) Pérdidas:
8.400 $ = (700 X 12) $ de intereses
(2) Neutro:
12.000 $ = (800 X12) $ de amortización real del piso.
(3) Ganancias por revalorización de la casa:
6% de 300.000 $= 18.000 $
TOTAL (3)-(1): Ganancias de 9.600 $ (Y esto solo los primeros años cuando
pagas mucho mas de intereses que del montante real, luego estas ganancias
son mucho mayores)
Viviendo de alquiler:
12.000 $ año irrecuperables
TOTAL: Pérdidas de 12.000 $
Puedes hacer tu propio cálculo. Si la inversión es mayor o menor solo tienes
que hacer la proporción.
Como has visto, la diferencia de alquilar frente a tener una casa de 300.000
$ es de ganar 9.600 $ al año o perder 12.000 $. ¿Qué prefieres?
¿Tienes claro ahora porque el ladrillo es una inversión imprescindible en tu
vida financiera? Además el placer de vivir en tu propia casa y la seguridad
que te da es otro punto a tener en cuenta. Nadie te podrá echar nunca.
Parece sencillo pero mucha gente no termina de verlo claro. Esta claro que
siempre existen dudas ante una gran inversión. A menudo el miedo viene por
la incertidumbre de no poder pagar la hipoteca en los años venideros. Ante
eso, siempre tienes la posibilidad de hacerte un seguro en caso de pérdida de
empleo que te cubra varios meses de hipoteca. Las ayudas fiscales para final
de año, también son un empujón a la hora de rebajar los costes de esta.
Otras ventajas de invertir en vivienda
Te obligas a ahorrar:
La mejor manera de ahorrar es que es dinero que desaparece de tu vista. Si no,
seguro que saldrá algo: vacaciones adicionales, mayor alegría en las compras
diarias, de camino al supermercado es posible que pases por una par de
tiendas más... Las posibilidades son infinitas. Dinero disponible a la vista es
dinero que peligra.
Apalancamiento:
¿Hay mejor inversión que obtener revalorización de algo que todavía no es
tuyo? La única manera de que te presten dinero para eso, es el préstamo de la
vivienda. Pagas una pequeña cuota y a cambio obtienes revalorizaciones de
algo mucho mayor.
Acuérdate del ejemplo. Pagas 1.500 $/mes de hipoteca y a cambio obtienes
una revalorización de 18.000 $ (con una revalorización media anual del 6%).
¡Y todo eso sin disponer del dinero propio!
Ahorro en impuestos:
¿Y esa sonrisa al mirar tu cuenta tras la Declaración de Renta, viendo la
devolución de impuestos por invertir en vivienda? En muchos países con las
ayudas del gobierno para una primera vivienda, el ahorro en impuestos es
considerable.
Históricamente se comprueba una y otra vez que la vivienda ha sido la mejor
inversión. Pregunta a tus padres. Cuando compraron ellos ya “estaban por las
nubes”, y era una locura comprarse uno. Y ahora no dudan de que fue su
mejor acción.
La inversión en vivienda (o viviendas) siempre será tu mejor inversión. Y la
piedra fundamental se tu futura independencia financiera.
Consejos para encontrar la mejor hipoteca
Patéate las nuevas sucursales que han abierto en el extrarradio de tu ciudad.
Generalmente el director será un joven con ganas de comerse el mundo y con
capacidad de darte un precio increíble para coger pasivo. Necesita resultados
y el tipo de interés que te ofrezca será mucho mejor que el de tu banco de toda
la vida. Si además te gusta negociar, te mueves un poco y negocias con 2 o 3
entidades más, podrás conseguir otra rebaja sustancial. Recuerda que tú tienes
la sartén por el mango. Tu mejor argumento para negociar rebajas es la frase:
“Pues, los del banco X me ofrecen un interés de un punto menor…”. Así hasta
que conozcas su verdadero límite. La base de toda negociación es tener todas
las posibles opciones de salirte de ella en cualquier momento. Tu contrario, en
este caso el banco, no tiene esa opción y aunque lo disimule querrá captarte
como sea. Cuando les digas lo que el otro banco te ha dado, se echarán las
manos a la cabeza diciendo que es imposible… pero espera un par de días y
verás como llega esa llamada con una contraoferta.
No dudes en negociar y apretar hasta el final, recuerda que para tu banco tu
hipoteca sigue siendo un pastel muy apetecible. Eso sí. Ojo siempre a las
comisiones de cancelación y apertura, intentarán cobrarte por un lado lo que
no saquen por otro. Cuando te enseñen la simulación de lo que te supone al
mes, diles que te enseñen también el dinero extra de todas las comisiones.
Intenta que haya cierto feeling personal entre vosotros. No es una cuestión de
números únicamente. Si hay buen rollo personal, siempre irá todo mejor.
Tenemos afinidad con personas determinadas y no podemos hacer nada por
evitarlo. Lo notas en los primeros segundos de una conversación. Si es así
sigue adelante, no se porqué, pero probablemente también será la persona que
te ofrezca las mejores condiciones.
A la hora de aconsejarte para el futuro siempre te lo expondrá mejor un
empleado-amigo que un simple empleado que cumple su trabajo. Y si algún
día tienes algún problema tu empleado-amigo seguro que te ayudará.

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INDEPENDENCIA FINANCIERA David Valois

Escrito por David Valois

ocurrida por el uso o mal uso de esta publicación.

© Copyright 2012 www.MasEficaz.com

PARTE 1 ¿Qué esperas de tu vida?

PARTE 2 Tu Plan de Ataque para la Independencia Financiera (…y para

¿Qué esperas de tu vida?

Te levantas en cuando suena el despertador.

¡¡¡Ahhh, ya es hora de levantarse!!!

¡¡¡Ahhh, como estará el tráfico!!!

Sales a la calle después de engullir a toda prisa una taza de café.

El atasco de tráfico aparece mas pronto de lo que esperabas.

“¿Pero es que nadie sabe conducir?”, piensas…y tus primeras

preocupaciones sobre tu trabajo empiezan a aparecer.

“A ver si sale esto…”

“No me llega para…”

“Ojalá tenga suerte con…”

Por fin llegas, y ya te sientes frustrado antes de empezar la jornada. La

empresa ha reducido personal, pero de momento no te ha tocado. Aunque

que han sido despedidos.

La jornada pasa de sobresalto en sobresalto y de reunión en reunión.

el sofá, cenas y ves la televisión

“Probablemente los niños están durmiendo y no puedo estar con ellos”,

piensas. “Bueno por lo menos me gano la vida….”

…Otro día más.

Cuando pongas en práctica lo que te cuente, conseguirás ser financieramente

independiente y vivirás la vida que deseas. Porque lo puedes conseguir. Yo lo

he hecho y tú también puedes.

Eliminarás estos días nefastos. Sigue leyendo y te explicaré como.

¿Necesitas un susto para saber lo que quieres?

Desgraciadamente a veces precisamos una señal de alarma, como un infarto,

un accidente, una perdida, un divorcio, una enfermedad, el despido o la

quiebra, para revisar nuestras vidas y pensar que queremos realmente.

Y créeme: tener más no significa estar mejor.

Mira el pasado y pregúntate:

• ¿Piensas en las muchas posesiones que has acumulado o dejado de acumular?

• ¿Piensas en esas vacaciones que nunca llegaste a disfrutar?

Una cosa es segura:

¿A que crees que no dedicaste el tiempo suficiente a hacer lo que te gustaba y

a estar junto a las personas que querías?

concentrados en ganar dinero para sobrevivir que no disfrutamos del

Y eso no es bueno, nada bueno. La vida es para disfrutarla.

¿Y como salgo de esta?

disfrutar ¡por fin! de tu vida. O sea:

Alcanzando la Independencia Financiera.

En este libro yo te enseñaré como.

¿DE VERDAD CREES QUE NO GANAS LO

SUFICIENTE PARA JUBILARTE MILLONARIO?

Si se ahorrara el 10% de lo que se gana y se invierte a largo plazo, en un país

como España se acumularían mas 2 millones de dólares al jubilarse.

Incluso cobrando el salario mínimo, los ahorros obtenidos superarían el

millón de dólares. Eso significa que te colocarías entre el 1% mas rico de la

población del resto del mundo.

también acabarías con más de 1 millón de Euros ahorrados. Salvo Africa y

algunos países asiáticos, se llega al millón de dólares con facilidad durante

unas fuerzas oscuras que lo impiden?

No. Ocurre porque sencillamente no seguimos unos sencillos principios

financieros. Unos principios tan simples que hasta te parecerán ridículos.

Sólo un 5% alcanza la independencia financiera. ¿Quieres ser como ellos?

Navidad o el fin de semana?

estricta los principios expuestos en este libro.

Puedes alcanzar la independencia financiera. Solo necesitas desarrollar los

hábitos necesarios para ello. Alcanzar la independencia financiera no es una