Documentos de Académico
Documentos de Profesional
Documentos de Cultura
Uasb PDF
Uasb PDF
Wilson Araque J.
Economista; Director del Área de Gestión y
Coordinador – fundador del Observatorio de la PyME
de la Universidad Andina Simón Bolívar, Sede
Ecuador
¿Qué son finanzas personales
y familiares?
• Ámbito de la administración financiera
dirigido a proveer de principios y
herramientas que ayuden a optimizar los
recursos financieras con que cuenta una
persona y/o familia
• Optimización = uso eficiente de los
recursos a la hora de conseguir los
objetivos
Eficiencia, concepto clave,
muy relacionado al sentido común
• Eficiencia =
(producto o resultado logrado) /
(insumos o recursos usados)
• Ejemplo: su objetivo a es viajar a la playa; tiene 2 autos disponibles y los
miembros de la familia son 5 personas; para optimizar el dinero –insumo-
¿qué debería hacer?
• Ejemplo: su objetivo es adquirir un computador; tiene dos opciones: el
último modelo y un modelo anterior –la diferencia principal está en la
resolución de la pantalla-; para optimizar dinero – insumo- ¿Qué debería
hacer?
• Ejemplo: su objetivo es alimentar satisfactoriamente a la familia durante
una semana; para optimizar el dinero – insumo- ¿qué debería hacer? –
ejercicio de lluvia de ideas-
¿Para qué sirven?
• Facilitan la toma de decisiones de una forma
lógica y sobre todo técnica –análisis
beneficio / costo-
• Decisiones vinculadas:
• Generación de ingresos,
• Realización de gastos en bienes y servicios
inmediatos o de corto plazo,
• Contratación de deudas,
• Acumulación de ahorro,
• Realización de inversiones en bienes duraderos
Ámbitos de las finanzas
personales y familiares
INGRESOS GASTOS
DEUDAS AHORRO
INVERSIÓN
¿Cómo poner en práctica los
principios y herramientas aprendidos?
• Se deben combinar capacidades aptitudinales y
actitudinales
• Aplicarlas inmediatamente, el laboratorio son las
actividades que llevamos a cabo desde cuando
amanece el día.
• Tener en mente: “las necesidades son ilimitadas
y los recursos son escasos”; entonces a
priorizar nuestras necesidades.
• Desarrollar, en el último mes del año, un plan de
actividades personales y/o familiares
¿Cómo poner en práctica los
principios y herramientas aprendidos?
MESES
1 2 3 4 5 6 7
INGRESOS
+ Sueldo mensual
+ Bonos extraordinarios
+ Arriendos recibidos
+ Rentas financieras recibidas
+ Otros
TOTAL INGRESOS
EGRESOS
a) Necesidades básicas
- Alimentación (compras de productos, visitas a restaurantes)
- Vivienda (arriendo)
- Vivienda (cuota mensual por préstamo, alícuota condominio)
- Educación (matrículas, pensiones, libros, transporte,etc.)
- Vestido
- Salud
Total necesidades básicas
c) Otros egresos
- Préstamos bancarios (cuota mensual)
- Préstamos o adelantos de sueldo (cuota mensual)
- Vacaciones programadas
- Servicios básicos (agua, luz, teléfono fijo y celular, internet, TV pagada)
- Mantenimiento vehículo
- Mantenimiento vivienda
- Mantenimiento vestido
- Matrícula y seguro vehicular
- Otros egresos
• préstamos familiares,
• préstamos de agiotistas –chulqueros-,
• adelantos de efectivo obtenidos en la empresa en donde
laboran,
• préstamos otorgados por organizaciones no reguladas por los
organismos oficiales de control –cooperativas,
• fondos privados –entre amigos y/o familiares- de ahorro y
préstamos,
• cajas barriales de ahorro y préstamo, etc.-.
• La informalidad es la característica principal de estas fuentes
alternativas de financiamiento; lo cual dificulta su registro en las
estadísticas oficiales.
• Contactos:
• waraque@uasb.edu.ec
• www.observatoriopyme.uasb.edu.ec
• observatoriodelapyme@uasb.edu.ec