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Contrato Apertura Cuentas
Contrato Apertura Cuentas
Servicio Tipo de cuenta Tipo de cliente Condición para cliente persona natural
No. de cuenta
Nombres y Apellidos
o Razón Social
Dirección domiciliaria
Dirección electrónica
Modalidad de entrega
del Estado de Cuenta
Por una parte Banco ProCredit S.A., que en adelante se denominará el “EL BANCO” representado por la persona
que suscribe este documento; y, por otra parte la persona indicada en el recuadro que antecede quiénes se
denominarán “EL CLIENTE”, convienen en celebrar el presente contrato.
I. CONDICIONES GENERALES
1. Condiciones de apertura de cuenta(s )
a) EL CLIENTE abre la(s) cuenta(s) en la moneda de curso legal vigente en el país;
b) EL CLIENTE declara estar legalmente capacitado para administrar y/o disponer de los fondos que deposite
en su(s) cuenta(s), siendo el único responsable de su manejo;
c) EL CLIENTE declara conocer que la Corporación del Seguro de Depósitos, COSEDE, garantiza los
depósitos de acuerdo a la cobertura que se encuentre vigente al momento del cobro, sean éstos de
personas naturales o jurídicas, salvo las excepciones establecidas en la Ley General de Instituciones del
Sistema Financiero, reformada por la Ley de Creación de la Red de Seguridad Financiera y demás
normativa aplicable;
d) Los movimientos que se realicen en la cuenta(s) de EL CLIENTE estarán sujetos a sigilo bancario, salvo
las excepciones legales
e) EL BANCO está autorizado a retener, debitar o transferir valores de las cuentas de EL CLIENTE, por
mandatos de autoridad competente.
5. Límites de giro
EL BANCO registrará en las cuentas donde existan firmas autorizadas, las instrucciones por escrito que
reciba del titular/representante legal, respecto a los límites de giro o disposición de fondos para cada una
de las firmas o combinaciones de ellas y operará en función de las mismas.
6. Bloqueo de Cuenta
EL BANCO bloqueará los fondos y/o las cuentas de acuerdo a lo instruido por autoridad competente, de
acuerdo a las instrucciones emitidas por EL CLIENTE, o por decisión de EL BANCO cuando advierta
indicios de operaciones inusuales y/o injustificadas, de acuerdo a las disposiciones legales o regulatorias y
normas internas vigentes
7. Actualización de información
a) EL CLIENTE señala como domicilio y dirección electrónica, al que se enviarán todas las comunicaciones
escritas o notificaciones judiciales o extrajudiciales que EL BANCO le dirija, el indicado en este
documento;
b) EL CLIENTE tiene la obligación de informar a EL BANCO cualquier cambio de domicilio, dirección
electrónica, teléfonos de contacto, incluido número de celular, datos personales o información financiera
en relación a la registrada. Toda notificación realizada a la última dirección registrada surtirá todos los
efectos legales, incluso en el evento de que el cliente hubiera omitido registrar cualquier modificación en
el Banco;
c) Las personas jurídicas estarán obligadas a mantener actualizados los nombramientos de sus
representantes legales, el registro único de contribuyentes e información legal de la empresa, si existieren
cambios.
1. Obligaciones de EL CLIENTE
a) Verificar la secuencia de los números de los formularios de cheques que reciba de EL BANCO, y
conservar la chequera con diligencia y cuidado, bajo su total responsabilidad;
b) Custodiar debidamente los formularios de cheques que EL BANCO le entregue y evitar que se produzcan
pérdidas, extravíos o falsificaciones, adulteraciones, enmendaduras, etc., EL CLIENTE asume los riesgos
de estas eventualidades ante EL BANCO y ante terceros;
c) Girar los cheques sobre fondos disponibles y mantener en la(s) cuenta(s) corriente(s) suficiente provisión
de fondos para cubrir el pago de los cheques y de los débitos autorizados por él;
d) Girar los cheques bajo razonables normas de seguridad y prevención de alteraciones;
e) Responder civil, penal y administrativamente por los formularios de cheques y el giro de cheques sobre
su(s) cuenta(s) corriente(s) por personas autorizadas por él
f) EL CLIENTE asume los riesgos por falta de pago de cheques girados por él sin contar con los fondos
suficientes o con errores de forma, así como los gastos que ocasionen su devolución o protesto. En caso
de que EL BANCO, por una concesión voluntaria, pague cheques sobre depósitos no efectivizados, o
sobre fondos insuficientes, EL CLIENTE se obliga a cubrir inmediatamente los costos por este servicio y el
sobregiro producido, reconociendo sobre su saldo, los intereses permitidos por la Ley
g) En caso de que EL CLIENTE no cubriere su sobregiro dentro de 5 días siguientes a su concesión, EL
BANCO considerará a la obligación de plazo vencido y ejercerá la acción ejecutiva a la que tiene derecho;
obligándose EL CLIENTE a pagar la máxima tasa de interés de mora, de conformidad con lo dispuesto en
las regulaciones vigentes, y a cancelar gastos judiciales y/o extrajudiciales, si se presentaren.
h) En todos los casos en que los cheques girados por terceras personas y depositados en la(s) cuenta(s)
corriente(s) de EL CLIENTE no pudieran hacerse efectivos por cualquier causa, EL BANCO no se
compromete a realizar gestiones para el cobro, cesando su responsabilidad con la devolución del cheque
a EL CLIENTE;
i) Utilizar los formularios de EL BANCO para todas las transacciones relacionadas con su(s) cuenta(s)
corriente(s), solicitud de chequeras, revocatorias, suspensión del pago, anulación, entre otras y sujetarse a
las leyes y formalidades establecidas para el efecto;
j) EL CLIENTE podrá solicitar la revocatoria, suspensión o anulación de uno o varios cheque(s) y/o
formulario(s) de cheque(s) mediante comunicación escrita a EL BANCO, de acuerdo a las formalidades
que la Ley determina. La revocatoria o suspensión no surtirá efecto cuando no exista suficiente provisión
de fondos; y, en este caso, EL BANCO está obligado, a la presentación del cheque, a pagarlo o
protestarlo, excepto en los casos de anulación de formularios de cheque, en cuyo evento EL BANCO
procederá a realizar la anulación de acuerdo a lo normado en el Reglamento General de la Ley de
Cheques. ;
k) En caso de extravío o pérdida de uno o varios cheques, EL CLIENTE deberá dar aviso de inmediato y
formalizar su solicitud por escrito en un lapso no mayor de 48 horas a la notificación. EL BANCO no asume
responsabilidad alguna en caso de efectuar pagos con cargo a cheques extraviados o perdidos, si no
recibió aviso oportuno de su titular.
2. Obligaciones de EL BANCO
a) Verificar el cumplimiento de las normas legales y reglamentarias que determine la Superintendencia de
Bancos y Seguros, para los servicios bancarios en cuenta corriente y cumplir con dichas disposiciones
relativas a la entrega y conservación de chequeras;
b) Pagar los cheques girados por EL CLIENTE siempre y cuando en la(s) cuenta(s) existan fondos suficientes
y reúnan las siguientes características: i) los requisitos legales y reglamentarios para su giro, los mismos
que EL CLIENTE declara conocer; ii) no presenten, a simple vista, apariencias de falsificación o
adulteración del cheque o de las firmas o sellos con relación a los registrados por EL CLIENTE; y iii) sean
presentados en los plazos establecidos en la Ley;
3. Estado de cuenta
Los estados de cuenta corriente podrán entregarse a través de medios electrónicos, en la medida en que las
normas lo permitan sin que sea necesario el hacerlo en forma física, caso contrario, EL CLIENTE podrá
retirarlos en la oficina donde abrió la cuenta Si EL CLIENTE no efectuare observaciones al contenido de
dicho Estado de Cuenta dentro de los 45 días siguientes a la fecha de corte, se entenderá aceptada la
información a conformidad.
Artículo 4.-EL CLIENTE podrá efectuar retiros de manera personal, o a través de terceras personas siempre y
cuando éstas se presenten con una papeleta de autorización para retiros de terceros, facilitada por EL BANCO,
debidamente firmada por el titular, representante legal o autorizados, siguiendo los procesos establecidos para el
efecto. Para realizar retiros por parte de un tercero es indispensable la presentación de la libreta y las cédulas
originales del titular de la cuenta y de la persona autorizada. Las personas titulares de una cuenta de ahorros que
no manejen cartolas y las analfabetas deberán hacer siempre sus retiros de manera personal.
Artículo 5- EL BANCO deberá realizar las retenciones que fueran ordenadas por autoridad competente.
Artículo 6.- Cuando dos o más personas sean titulares de una cuenta y esta haya sido abierta bajo la modalidad
“Y”, los retiros/pago de cheques o instrucciones adicionales, siempre deberán hacerse con autorización de los
dos titulares; si fuere abierta con la fórmula “O” los retiros/pago de cheques, transferencias o cualquier otra
instrucción podrá realizarse por cualquiera de sus titulares. En todo caso, los pagos realizados por EL BANCO a
uno de sus titulares siguiendo sus instrucciones, constituirán prueba plena de descargo de éste frente a los otros
titulares.
Artículo 7.- EL BANCO entregará a EL CLIENTE en sobre cerrado, una clave de acceso para banca
electrónica, a través de la cual podrá consultar los movimientos de sus cuentas, realizar transferencias en caso
de que adquiera el token de seguridad y más servicios que pone a su disposición EL BANCO todas serán de
uso personal e intransferible de sus titulares.
EL CLIENTE acepta que las claves asignadas por EL BANCO y la posteriormente generadas por EL CLIENTE;
constituyen la única información para acceder a los servicios brindados por EL BANCO.
Artículo 8.- Si el CLIENTE opta por usar cartolas para el manejo de su cuenta de ahorros, en caso de deterioro
o pérdida de la misma, deberá dar aviso de inmediato y por escrito a EL BANCO. El titular se someterá a las
condiciones exigidas por la Ley y las políticas de EL BANCO para estos casos, EL BANCO entregará una nueva
libreta una vez transcurrido el plazo de 5 días después de la notificación o publicación, según sea el caso,
aplicando los costos establecidos en el tarifario aprobado por la Superintendencia de Bancos y Seguros. EL
BANCO no asume responsabilidad alguna en caso de efectuar pagos con cargo a una cuenta de ahorros cuya
libreta haya sido extraviada o perdida, si no recibió aviso oportuno de su titular.
En caso de pérdida o sustracción de la tarjeta de débito o claves o en caso de que terceras personas no
autorizadas manipulen la información, EL CLIENTE deberá comunicar a EL BANCO inmediatamente, ya sea de
forma presencial o mediante contacto telefónico, a fin de que se adopten las medidas pertinentes, caso contrario,
EL BANCO no asumirá responsabilidad alguna.
Artículo 9.- En caso de fallecimiento del titular de una cuenta, la entrega de los valores disponibles se hará de
acuerdo con la Ley y a las políticas de EL BANCO, previa la presentación de la sentencia de posesión efectiva
de los bienes del causante.
Artículo 10.- EL CLIENTE autoriza a EL BANCO a debitar las cantidades que adeude por concepto de
obligaciones directas o indirectas que haya contraído con EL BANCO, así como también por gastos, impuestos,
etc., bastando para el efecto, el documento presentado por EL BANCO respecto a las cantidades debitadas.
Artículo 11.- Si el Banco creyere oportuno y así lo permite la ley, utilizará los medios electrónicos para cualquier
información que deba cursar al cliente.
ACEPTACIÓN DE EL CLIENTE
Declaro que he leído cada una de las cláusulas de este contrato y reglamento, por lo que acepto el contenido de
las mismas en su integridad.
Declaro que el Banco me ha capacitado debidamente en relación a los servicios que contrato, y asumo con
responsabilidad su contratación y me comprometo a manejarlos de forma segura con la finalidad de resguardar
mis intereses.
Así mismo, declaro que el origen de los fondos entregados a EL BANCO son lícitos y consecuentemente no
provienen de ninguna actividad relacionada con la producción, consumo, comercialización de sustancias
estupefacientes y psicotrópicas con el lavado de activos y más infracciones previstas; en la Ley de sustancias
Estupefacientes y Psicotrópicas y en la Ley de Prevención, Detección y Erradicación del Delito de Lavado de
Activos y del Financiamiento de Delitos.
EL BANCO queda expresamente autorizado para obtener de la Superintendencia de Bancos y Seguros, de las
Instituciones autorizadas a prestar servicios auxiliares al sistema financiero y otras que tengan relación con la
prevención de lavado de activos, e inclusive de los burós de crédito, la información que éste considere necesaria,
mientras mantenga la relación con EL BANCO.
Forma parte de este contrato, el registro de firmas y ante firmas autorizadas para efectuar retiros personalmente
o por intermedio de terceros.
En todo lo que no estuviere previsto en el presente contrato, las partes se someten a las disposiciones legales
que fueren aplicables. Para el caso de controversia originada en la ejecución del presente contrato que no se
solucione de mutuo acuerdo, las partes renuncian fuero y domicilio y se someten a los jueces competentes de
esta ciudad y al trámite verbal sumario.
En fe y de conformidad con lo aquí estipulado, firman las partes por duplicado en la ciudad de……………….. el
…………. de………..……….de……………………
f.________________________________
BANCO PROCREDIT S.A
f.________________________________ f.________________________________
f.________________________________ f.________________________________
Señor
……………………
Ciudad
De mi consideración:
Banco Procredit S.A. pone a su disposición la posibilidad de que los movimientos de su cuenta de ahorros
puedan ser enviados a la dirección de correo electrónico que usted registre en la Institución, sustituyendo de esta
manera la cartola, para su comodidad.
SI usted está de acuerdo en utilizar este mecanismo, deberá suscribir al pie de la presente y registrar una
dirección electrónica personal para el registro de los movimientos de su cuenta de ahorros,
Atentamente,
Yo, ……………………………………………….., en esta misma fecha, acepto expresamente que Banco Procredit
envíe los movimientos de mi cuenta de ahorros a la dirección electrónica
siguiente……………………………………………….., renunciando de esta manera al uso de una cartola. Eximo de
cualquier responsabilidad, por este hecho al Banco.