1) que es el lavado de dinero y de activos:

es una operación que consiste en hacer que los fondos o activos obtenidos a
través de actividades ilícitas aparezcan como el fruto de actividades lícitas y
circulen sin problema en el sistema financiero. Para que exista blanqueo de
capitales, es precisa la previa comisión de un acto delictivo de tipo grave, y la
obtención de unos beneficios ilegales que quieren ser introducidos en los
mercados financieros u otros sectores económicos.

2) porque es importante la identificación del cliente?

Según el artículo 13: Para llevar el control indicado, las instituciones podrán
capturar en su sistema de forma automatizada los daños pertinentes para
identificar a sus clientes y usuarios, utilizar el formulario diseñado por la
investigación financiera, para tal efecto, siempre y cuando se cumplan los
siguientes requisitos:

A) identificación de la persona que realiza físicamente la transacción, anotando su

nombre completo, fecha de nacimiento, nacionalidad, domicilio, residencia,
profesión u oficio, estado familiar, documento de identidad presentado y firma.

B) identificación de la persona cuyo nombre se realiza la transacción.

C) identificación de la persona beneficiaria o destinataria de la transacción, si la

hubiere, la cual tendría similar información pedido en el literal A.

D) tipo de transacción de que se trata.

E) código donde se identifica la institución donde se realizó la transacción.

F) código del funcionario o empleado de la institución que tramita la operación.

G) el monto de la transacción.

H) el lugar, la hora, y la fecha de la transacción.

3) que documentación se debe solicitar a clientes?

Según el artículo 10: se debe archivar y conservar la documentación de las

operaciones por un plazo de 5 años a partir de la fecha de la finalización de cada
operación, por igual plazo, deberían archivar y conservar datos de su
identificación, archivos de cuenta o correspondencia comercial de sus clientes a
partir de la terminación de una cuenta o relación comercial, la información sobre el
cliente y las transacciones deberá estar disponible cuando lo requieran
autoridades competentes en debida forma.
4) que debe cambiar en el trámite de las solicitudes de créditos nuevas?

Según el artículo 12: Las Instituciones deben mantener por un período no menor
de cinco años los registros necesarios sobre transacciones realizadas, tanto
nacionales como internacionales, que permitan responder con prontitud a las
solicitudes de información de los Organismos de fiscalización o supervisión
correspondientes, de la Fiscalía General de la República y de los Tribunales
competentes, en relación con el delito de lavado de dinero y de activos. Tales
registros servirán para reconstruir cada transacción, a fin de proporcionar, de ser
necesario, pruebas de conducta delictiva.