República de Colombia

Servicio Nacional de Aprendizaje

Formación Virtual

Actividad de aprendizaje 3 Evidencia: Análisis de caso “Planes de

inversión”

Participante:
Yrma Karyne Tellez Sánchez
C.C. 1.115.094.784.
Evidencia: Análisis de caso “Planes de inversión”

Analice el siguiente caso:

Paula Sofía es una inversionista colombiana y desea escoger la mejor alternativa entre varias que le
está ofreciendo una entidad financiera para invertir su dinero a un año. Las opciones son las
siguientes:

a) El 27% anual trimestre vencido.

b) El 25% anual trimestre anticipado.

c) El 27.5% anual semestre vencido.

d) El29% efectivo anual.

Una vez analizado el caso anterior, y dando continuidad a su labor como asesor experto en finanzas
y recuperación de cartera, realice un plan de inversión con el que pueda explicarle a Paula Sofía, de
manera detallada, cuál de las cuatro opciones que le ofrece la entidad financiera es la que más
beneficio económico le brindaría en un año.

Nota: para resolver este caso es necesario convertir todas las alternativas a interés efectivo anual,
que es el usado para hacer comparaciones, y así lograr recomendar la mejor opción.

Desarrolle el plan de inversión con la herramienta de su preferencia y envíelo al instructor a través

de la plataforma virtual de aprendizaje.
Solución del Caso:
Conversión Alternativas A Interés Efectivo Anual:
a) El 27% anual trimestre vencido.
Se determina el Interés Periódico pagado bajo esta modalidad
𝒊 𝑨𝒏𝒖𝒂𝒍 𝟎. 𝟐𝟕
𝑰𝑷 = = = 𝟎. 𝟎𝟔𝟕
# 𝑷𝒆𝒓𝒊𝒐𝒅𝒐𝒔 𝟒
Se Determina el Efectivo Anual:
𝟑𝟔𝟎
𝑰 𝑬𝒇𝒆𝒄𝒕𝒊𝒗𝒐 = (𝟏 + 𝑰𝑷)𝒅𝒊𝒂𝒔 − 𝟏
𝟑𝟔𝟎
𝑰 𝒆𝒇𝒆𝒄𝒕𝒊𝒗𝒐 = (𝟏 + 𝟎. 𝟔𝟕) 𝟗𝟎 − 𝟏 = 𝟐𝟗, 𝟖𝟓𝟖𝟖% 𝒂𝒏𝒖𝒂𝒍

b) El 25% anual trimestre anticipado.

Se determina el Interés Periódico pagado bajo esta modalidad

𝒊 𝑨𝒏𝒖𝒂𝒍 𝟎. 𝟐𝟓
𝑰𝑷 = = = 𝟎. 𝟎𝟔𝟐𝟓
# 𝑷𝒆𝒓𝒊𝒐𝒅𝒐𝒔 𝟒
Se Determina el Efectivo Anual:
𝟑𝟔𝟎
𝑰 𝑬𝒇𝒆𝒄𝒕𝒊𝒗𝒐 = (𝟏 + 𝑰𝑷)𝒅𝒊𝒂𝒔 − 𝟏
𝟑𝟔𝟎
𝑰 𝒆𝒇𝒆𝒄𝒕𝒊𝒗𝒐 = (𝟏 + 𝟎. 𝟎𝟔𝟐𝟓) 𝟗𝟎 − 𝟏 = 𝟐𝟕, 𝟒𝟒𝟐𝟗% 𝒂𝒏𝒖𝒂𝒍

c) El 27.5% anual semestre vencido.

Se determina el Interés Periódico pagado bajo esta modalidad
𝒊 𝑨𝒏𝒖𝒂𝒍 𝟎. 𝟐𝟕𝟓
𝑰𝑷 = = = 𝟎. 𝟎𝟔𝟖𝟕
# 𝑷𝒆𝒓𝒊𝒐𝒅𝒐𝒔 𝟒
Se Determina el Efectivo Anual:
𝟑𝟔𝟎
𝑰 𝒆𝒇𝒆𝒄𝒕𝒊𝒗𝒐 = (𝟏 + 𝟎. 𝟎𝟔𝟖𝟕) 𝟏 − 𝟏 = 𝟐𝟗, 𝟑𝟗% 𝒂𝒏𝒖𝒂𝒍
 d) El 29% Efectivo Anual
Se determina el Interés Periódico pagado bajo esta modalidad
𝒊 𝑨𝒏𝒖𝒂𝒍 𝟎. 𝟐𝟗
𝑰𝑷 = = = 𝟎. 𝟎𝟕𝟐
# 𝑷𝒆𝒓𝒊𝒐𝒅𝒐𝒔 𝟒
Se Determina el Efectivo Anual:
𝟑𝟔𝟎
𝑰 𝒆𝒇𝒆𝒄𝒕𝒊𝒗𝒐 = (𝟏 + 𝟎. 𝟎𝟕𝟐) 𝟏 − 𝟏 = 𝟐𝟗, 𝟏𝟎% 𝒂𝒏𝒖𝒂𝒍

Modalidad Propuesta Interés Efectivo

27% anual trimestre vencido 𝟐𝟗, 𝟖𝟓%
25% anual trimestre anticipado 𝟐𝟕, 𝟒𝟒%
27.5% anual semestre vencido 𝟐𝟗, 𝟑𝟗%
29% Efectivo Anual 𝟐𝟗, 𝟏𝟎%

Dadas las tasas de interés efectivas se le puede aconsejar a Paula Sofía que la mejor opción
para elegir es la Modalidad propuesta del 27% anual trimestre vencido, ya que la misma le
genera un interés efectivo del 29,85%, siendo este la tasa mas alta generada entre las
anteriores modalidades propuestas. Un plan de inversiones es un modelo acoplado a un
sistema el cual tiene unos pasos establecidos a seguir con fines muy específicos como lo son
el guiar la inversión por la mejor senda que sea segura. El plan de inversión es fundamental
a la hora de querer reducir los riesgos cuando se quiera invertir en una entidad.
Se debe tener en cuenta los gastos corrientes como lo son alquiler, suministros,
proveedores, para poder hacerles frente y mitigar las deficiencias de liquidez en caso de
que los cobros o entradas de dinero no sean suficientes. También se debe analizar cual es
el mejor momento para invertir, validando que el plan de inversión a realizar puede ser
rentable y reducir el riesgo de perdidas.
Un plan financiero le ayudará a alcanzar sus metas. Es una herramienta poderosa y flexible,
que puede imaginar como un trazado en un mapa. Ayuda a saber dónde estamos y a dónde
queremos ir. Demás está decir que, si no sabemos a dónde ir, lo más probable es que
terminemos en un lugar al que no deseábamos llegar, como el sobreendeudamiento.

Determine cuál es su Objetivo:

Para formular un plan financiero respóndase la siguiente pregunta "¿para qué quiero
ahorrar?". Evalúe cuáles son las metas más importantes para usted: comprar un auto,
viajar, educarse, estar preparado para una emergencia, disponer de capital para su vejez,
adquirir una propiedad, desarrollar un negocio propio, etc.
Las implicaciones de unos objetivos son completamente distintas de las de otros en cuanto
a prioridad, plazo temporal de la inversión, necesidades de liquidez o perfil de riesgo a
tomar. También los vehículos en los que canalizar las inversiones adecuadamente: para
ahorrar para la jubilación estamos bien posicionados en un plan de pensiones, pero éste no
es el vehículo adecuado si, por ejemplo, queremos ahorrar para cambiar de coche.

Analizar los recursos de partida:

En esta etapa del plan se debe definir cuantos recursos posee en el momento cuanto quiere
invertir teniendo en cuenta el riesgo que se va a tomar, se debe calcular la relación entre
gastos e ingresos para definir un número determinado de recursos el cual se puede utilizar
para realizar las inversiones. Esta etapa es definir que recursos o activos dispone Paula Sofia
para invertirlos.
Establecer Una Estrategia:
Una vez analizados los puntos anteriores, llega el momento de establecer el plan: ajustar
plazos de la inversión, el nivel de riesgo que vamos a asumir en cada etapa del proceso (el
perfil de riesgo es un factor que cambia con el paso del tiempo), las eventuales necesidades
de liquidez. Es importante también valorar la posible evolución de la inversión en distintos
escenarios: pesimista, neutral y optimista para determinar potenciales resultados en el
mejor y el peor escenario de rentabilidad esperada.
Ejecutar la Estrategia:
Diseñada la estrategia, es momento de ponerla en marcha. En este punto decidiremos los
vehículos en los que vamos a canalizarla: fondos de inversión, planes de pensiones,
inversión directa en bolsa, títulos de deuda pública, etc. Un elemento fundamental en una
correcta planificación financiera es la diversificación, o lo que es lo mismo, diversificar tanto
en activos como en tipo de activos. Siempre es imprudente apostar a una sola carta en algo
tan importante como el ahorro.

Analizar la Evolución:
La inversión es un proceso que raramente es lineal. Existen altibajos en los mercados en los
que se invierte y también aparecen circunstancias personales imprevistas. No es
infrecuente por tanto desviarse del objetivo inicialmente marcado. Esto no es algo de
importancia siempre que realicemos un seguimiento periódico de la inversión y realicemos
los cambios que esas nuevas circunstancias exigen.