SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE

SENA

CARACERIZACIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO COLOMBIANO

ACTIVIDAD 4

YURANY ALEXANDRA ROMERO ROBAYO

2019
 MECANISMOS DE CONTROL CONTRA EL LAVADO DE ACTIVOS.
RECOMENDACIONES PARA EL USO DE LOS PERFILES FINANCIEROS PARA
LA DETECCIÓN DE OPERACIONES INUSUALES

El lavado de activos y la financiación del terrorismo son fenómenos que afligen de manera
significativa al país en todos los aspectos, tanto en el económico como en el social, limitando
el crecimiento económico del país y demostrando que el colombiano de la actualidad aún
carece de ciertos valores y principios que hacen que este actúe de manera irresponsable e
inapropiada poniendo en juego la confianza que determinada entidad o persona ha puesto en
el, solo por buscar su propio beneficio sin pensar en el bien colectivo, buscando así la manera
de obtener dinero sin importar los medios de su obtención. Cabe resaltar que debido a este
fenómeno de LA/FT también han ido a la quiebra varias entidades financieras, lo que ha
desencadenado ciertas crisis financieras.

De acuerdo a esto, las entidades financieras se vieron obligadas a crear unos mecanismos
de control, que se utilizan para atacar de una forma más efectiva esta situación. La estrategia
consiste en un conocimiento más a fondo acerca del cliente o prospecto, a continuación,
encontraremos su importancia.

 Conocimiento del cliente: Conocer al cliente es un factor indispensable, no solo para

saber sus necesidades y satisfacerlas, sino que también para lograr identificar el tipo de
cliente que se vincula a la entidad, dependiendo de sus características personales y
laborales; los clientes son las personas naturales o jurídicas que sostienen una relación
con alguna entidad financiera a través de un contrato celebrado, para la obtención de un
producto o servicio de su portafolio. Un elemento aplicable para esta estrategia es indagar
con algún amigo personal con el que el cliente o prospecto haya sostenido una estrecha
relación, para saber su comportamiento y para corroborar que la información dada sea
verídica. De acuerdo a esto, la información más relevante a solicitar al prospecto o cliente
es:
 Identificación completa y precisa.
 Objeto de la actividad económica a la que está dedicado.
 Origen de los recursos.
 Monto y características de las transacciones financieras realizadas o a realizar.

Es importante aclarar que las entidades financieras cuentan con clientes y

usuarios; los clientes son aquellas personas que poseen algún vinculo con la
entidad financiera debido a la adquisición de algún producto o servicio de su
portafolio de productos y servicios y los usuarios son aquellas personas que solo
utilizan la entidad como medio para realizar transacciones como pagos,
consignaciones, entre otros.

De acuerdo a lo anterior, considero que las sanciones establecidas por el estado son las
adecuadas y suficientemente severas para estas personas, por el daño tan grande que hacen al
país, también son ejemplares para que demás personas sepan a que se enfrentarían
posiblemente por hacer este tipo de actividades. Creo que sería interesante promover el
conocimiento de toda esta información de la cual yo, por ejemplo, no tenía conocimiento,
para que de esta manera los grupos dedicados a esta modalidad sepan a lo que se enfrentan.

Las Recomendaciones en el uso de los perfiles financieros para la detección de

operaciones inusuales son las siguientes:

 Calidad en la información: La entidad debe asegurarse que la información recibida

sea verídica y sea soportada mediante documentos legítimos, esto para evitar posibles
inconvenientes mas adelante.
 Actualización de la información: La información de clientes sueles ser muy
cambiante, y mas cuando se trata de clientes vinculados desde hace mucho tiempo,
por ello es indispensable que la entidad financiera se asegure de estar informando a
los clientes para que estos actualicen su información personal.
 Cruce de bases de datos y verificación: Es clave que la entidad financiera se asegure
de verificar la información recibida con respecto a las bases de datos existentes y con
los softwares compartidos que recopilan datos que puedan no hallarse en otro lugar
 Sistemas de ranking de alertas: Se deben establecer los casos que requieran
prioridad de atención, no se puede asumir que todas las acciones ya sean sospechosas.
 Documentar todo el proceso: Es recomendable documentar todo el proceso, para
llevar un estricto seguimiento y de acuerdo a esto, procesos jurídicos correctos.