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Superintendencia de Banca y Seguros Sbs
Superintendencia de Banca y Seguros Sbs
CURSO :
GRADO :
DOCENTE :
INTEGRANTES:
DEDICATORIA
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AGRADECIMIENTO
A Dios.
Por haberme permitido llegar hasta este
punto y haberme dado salud para lograr
mis objetivos, además de su infinita bondad
y amor.
A mis padres.
Por haberme apoyado en todo momento,
por sus consejos, sus valores, por la
motivación constante que me ha permitido
ser una persona de bien, pero más que
nada, por su amor.
ÍNDICE
INTRODUCCIÓN
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CAPÍTULO I
1.1. ANTECEDENTES……………………………………………………………….
1.2. DEFINICIÓN……………………………………………………………………
1.6.1. Inicios…………………………………………………………………………….
1.8. ORGANIGRAMA……………………………………………………………...
1.10.1. REGULACIÓN…………………………………………………………………
1.10.2. SUPERVISIÓN………………………………………………………………..
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1.10.2.1. Principios de Supervisión……………………………………………….
CONCLUSIONES
BIBLIOGRAFÍA
ANEXOS
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INTRODUCCIÓN
Eso era el famoso Estado Liberal, el cual, luego de la crisis, dio paso al
Estado Social, época donde el Estado se volvió paternalista garantizando
derechos sociales y pleno empleo mediante un papel súper burocrático. Fue ahí
donde aparece la SBS, que comenzó regulando unas 16 instituciones financieras.
Ahí nace su importancia, el de regulador y supervisor.
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CAPÍTULO I
1.1. ANTECEDENTES
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reglamentarias y estatutarias que las rigen y, en su caso, disolviendo y liquidando
a las empresas que no cumplan con dichas regulaciones.
De incurrir una empresa del sistema financiero o del sistema de seguros en alguna
causal señalada en el artículo 104º de la Ley General, la Superintendencia
procederá a intervenir dicha empresa. Durante la intervención son aplicables las
consecuencias y facultades de la Superintendencia, señaladas en los artículos
106° y 107° de la Ley General. De proceder la liquidación, ésta se realiza en los
términos señalados en los artículos 114º al 123° de la indicada Ley General.
1.2. DEFINICIÓN:
Visión
Misión
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Fortalecer los sistemas supervisados mediante mecanismos de
regulación y supervisión efectiva sostenibles en el tiempo y a través de
un mejor entendimiento de su funcionamiento, que permitan brindar
productos y servicios a sus usuarios en condiciones competitivas, de
seguridad, transparencia, eficiencia, eficacia y calidad.
a) Integridad
b) Prudencia
c) Responsabilidad
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El trabajador de la SBS es un profesional que se mantiene actualizado,
aplica su conocimiento y experiencia con la autonomía, el cuidado y la
atención debida en lo que hace o decide.
d) Vocación de servicio
e) Creatividad
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autorización para invitar al profesor Edwin Walter Kemmerer para que brindase
asesoría en dichas materias. De esta manera, en 1930 se constituyó la Misión
Kemmerer, que formuló varios proyectos de Ley, algunos de los cuales fueron
promulgados, tales como la Ley Monetaria, la Ley del Banco Central de Reserva y
la Ley de Bancos.
1.6.1. Inicios
Cabe destacar que la nueva legislación estableció que toda empresa bancaria
debía mantener un capital y reservas que sumados no fueran menores del 20% de
sus obligaciones con el público. Se definió lo que se consideró como quebranto de
capital y se acompañó esta definición con la prohibición de pagar dividendos si ello
pudiera causar deterioro al capital o fondo de reserva del banco. De esta manera,
un banco no podía pagar dividendos hasta que no constituyera provisiones para
las deudas malas o dudosas. Otro aspecto implementado fue el pago íntegro de
todo capital suscrito, con el fin de no crear falsas expectativas de respaldo en el
público. Se puso en circulación nuevos formatos para los informes de los bancos,
y fue en el segundo año cuando se pudo contar con personal capacitado para
iniciar las visitas de inspección.
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progresivamente, en 1936 se incluyeron las compañías de capitalización y las
empresas de seguros y en 1937 la inspección fiscal de ventas a plazo.
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desarrollo económico de las distintas regiones del país, y la herramienta para
lograr este objetivo fue el impulso a la creación de la Banca Regional.
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incluyó la supervisión consolidada permitiendo que el control abarcara tanto a los
intermediarios, como a las empresas que forman parte de un mismo
conglomerado financiero.
En diciembre de 1996 fue publicada la Ley 26702, Ley General del Sistema
Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca
y Seguros. Esta Ley recoge los aspectos de regulación prudencial que estaban
presentes en las dos leyes anteriores y agrega los aspectos mencionados en el
párrafo anterior, así como la definición del concepto de transacciones financieras
sospechosas como parte de los esfuerzos del Estado por combatir el lavado de
dinero proveniente de actividades ilícitas.
En julio del 2000 fue promulgada la Ley 27328, en virtud de la cual se amplía el
ámbito de acción la SBS, al incorporar bajo su control y supervisión a las AFP. De
esta manera, a partir del 25 de julio del 2000, la SBS ha asumido las funciones
que desde 1992 venía desempeñando la Superintendencia de Administradoras
Privadas de Fondos de Pensiones, cambiando su nombre posteriormente, a
Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de
Pensiones.
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Autorizar la organización y el funcionamiento de personas jurídicas que
tengan por fin realizar cualquiera de las operaciones señaladas en la Ley
Nº 26702.
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pensiones, y los servicios complementarios a la actividad de las
empresas.
Dictar las disposiciones necesarias a fin de que las empresas del sistema
financiero cumplan adecuadamente con los convenios suscritos por la
República destinados a combatir el lavado de dinero.
1.8. ORGANIGRAMA
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1.9. PRINCIPALES FUNCIONARIOS
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Cargo: Superintendente de Banca, Seguros y AFP
Nombre: Daniel Schydlowsky Rosenberg
Teléfono: 6309000
Email: dschydlowsky@sbs.gob.pe
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Nombre: Luis Fernando González-Prada Saponara
Teléfono: 6309000
Email: lgonzalez@sbs.gob.pe
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Cargo: Gerente de Comunicaciones e Imagen Institucional
Nombre: Benjamín Escudero Cavero
Teléfono: 6309000
Email: bescudero@sbs.gob.pe
1.10.1. REGULACIÓN
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La SBS confía en el mercado como mecanismo de organización y
asignación de recursos, siempre que los incentivos dados por la regulación
orienten a las empresas a internalizar los costos sociales en sus decisiones.
Para que este enfoque se pueda desarrollar en la práctica, la SBS se apoya sobre
la base de cuatro principios básicos relacionados a:
(iii) la información que revelan las empresas supervisadas para que otros
agentes económicos tomen decisiones y
1.10.2. SUPERVISIÓN
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especializado en la evaluación de los diversos tipos de riesgo, tales como riesgo
crediticio, de mercado, de liquidez, operacional y legal. Asimismo, la SBS se
orienta hacia una supervisión integral que genere una apreciación sobre la
administración de los riesgos por parte de las empresas supervisadas. Finalmente,
una supervisión discrecional se refiere a que el contenido, alcance y frecuencia de
la supervisión debe estar en función del diagnóstico de los riesgos que enfrenta
cada empresa supervisada.
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Los principios de regulación arriba presentados demandan un estilo de
supervisión dinámico y flexible, que se adecue a las características de cada
empresa. En esta dirección la SBS busca poner en práctica una supervisión
especializada, integral y discrecional.
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caso de los auditores y clasificadoras de riesgo se busca que, adicionalmente a
las labores que realicen estos agentes, se pronuncien sobre la calidad de la
administración de riesgos de las empresas. En el caso de los supervisores locales
y de otros países, la estrategia se basa en propiciar la cooperación y el
intercambio de información.
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información sobre tasas de interés, comisiones y gastos que cobren, la misma que
para su difusión y aplicación deberá reunir determinados criterios comprendidos
tanto en la Ley N ° 28587 como en el Reglamento. Dicha información debe estar
disponible de manera obligatoria, en tarifarios al interior de las empresas y
también en la página web de las empresas, en caso de contar con ésta. La
información cuantitativa deberá ser la misma, cualquiera sea la fuente que se
utilice para su difusión y deberá estar siempre actualizada. Por otro lado, las
empresas deberán contar con personal que brinde asesoría a los usuarios, el cual
deberá no sólo conocer los productos y servicios de la empresa, sino también,
estar debidamente capacitado en temas de transparencia de información y
protección al consumidor.
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para créditos hipotecarios, vehiculares, tarjetas de crédito y préstamos de
consumo, tanto en caso de cumplimiento como de incumplimiento de las
condiciones pactadas. Igualmente, se deberá poner a disposición de los clientes
los programas o simuladores financieros que permitirán replicar los cálculos de
cuotas e intereses que cobran las empresas del sistema financiero por las
operaciones de crédito bajo el sistema de cuotas en caso de cumplimiento.
Por otro lado, la Ley N ° 28587 facultó a la SBS a identificar las cláusulas
generales de contratación que requerían aprobación previa, en tal sentido, el
Reglamento dispone que las empresas del sistema financiero deberán presentar
de manera gradual, para su aprobación, las cláusulas generales de contratación
utilizadas en los contratos con los usuarios protegidos por la Ley de Protección al
Consumidor, siempre que ellas traten de temas que puedan limitar los derechos de
los usuarios, limitar la responsabilidad de los proveedores de servicios financieros,
permitir la resolución anticipada de los contratos y la resolución por causa distinta
al incumplimiento. En esta misma línea, por mandato de la Ley N ° 28587, se ha
dispuesto, de manera coordinada con el INDECOPI, los criterios para la
identificación de cláusulas abusivas en materia de tasas de interés, comisiones y
gastos que, por generar un desequilibrio importante en los derechos y
obligaciones del usuario y el proveedor, no podrán ser utilizadas por las empresas
del sistema financiero en sus contratos.
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Buenas Prácticas para brindar un servicio de calidad al usuario del sistema
financiero.
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La Ley No 26702 Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de
Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs, indica que
el Presupuesto de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs es aprobado
por esta entidad constitucionalmente autónoma, quien tendrá a su cargo la
administración, la ejecución y el control del mismo, y será cubierto mediante
contribuciones según corresponda a cargo de las empresas supervisadas, y por
ende, no utiliza recursos del Tesoro Público. Por lo tanto, no se le carga al público
los costos de supervisión y regulación.
Por su función de ente regulador y supervisor, y para evitar que ocurran conflictos
de intereses, la SBS es una entidad altamente especializada y constitucionalmente
autónoma, aspecto que está contemplado en las recomendaciones y estándares
internacionales para una adecuada supervisión de entidades financieras. Al
respecto, el Principio 1 de los "Principios Básicos para una Supervisión Bancaria
Efectiva" del Comité de Basilea en Supervisión Bancaria, y el Principio 1 de los
"Principios Básicos de Seguros" de la Asociación Internacional de Supervisores de
Seguros, coinciden en señalar la importancia de la autonomía operacional, la
suficiencia de poderes y de recursos financieros, así como el contar con un
personal altamente calificado con remuneraciones competitivas, como condiciones
necesarias para una supervisión efectiva.
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En abril de 2003, la SBS decidió asumir el reto de la implementación y
adecuación de lo propuesto por el comité de Basilea y estableció el Comité
Especial Basilea II (CEB), en el cual se encuentran representadas las diversas
áreas de la Superintendencia involucradas en este proyecto.
Entre las principales labores que viene realizando este Comité se encuentran las
siguientes:
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Adecuada estructura orgánica
Para poder afrontar adecuadamente el reto que implica la adopción de Basilea II,
la SBS ha adecuado su estructura, generando a la Superintendencia Adjunta de
Riesgos.
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Mecanismos de alertas tempranas
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B. Impacto de la implementación del NAC en el Perú
Tareas en Proceso:
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Riesgo Crediticio: Avances realizados hacia modelos internos:
Rediseño de la actual central de riesgos por saldos a una por flujos, la que
incluiría toda la información necesaria para el cálculo y validación de los
parámetros del modelo benchmark planteado bajo el esquema IRB.
Tareas en proceso:
Análisis de otros tipos de colateral a ser elegibles para los modelos IRB.
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La SBS emitió en enero del 2002 el reglamento de riesgos de operación, desde
ese entonces los bancos han venido adaptándose a este reglamento.
A mayo del 2003, 14 bancos ya habían definido un área específica encargada del
manejo del riesgo operacional. De estos 14 bancos 10 contaban con una unidad
especializada y en 3 el área encargada era el área de riesgos.
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*Estandarizado Alternativo: Utiliza como base para las líneas de negocio retail y
comercial el monto de préstamos multiplicado por un factor "m" (0.035), en vez de
los ingresos brutos para el cálculo del requerimiento de capital.
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límite que no se encuentren respaldado por fundamentos económicos activaría un
mecanismo de alerta. De este modo, se busca suavizar los efectos amplificadores
de los ciclos económicos y establecer un requerimiento de capital relativamente
estable en el tiempo.
(http://www.deperu.com, 2010)
Banco Agropecuario-Agrobanco
De la Nación
Interamericano de Finanzas
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Scotiabank Perú
Falabella
42
LA POSITIVA VIDA Seguros y Reaseguros
PROFUTURO AFP
AFP INTEGRA
AFP HORIZONTE
Crediscotia Financiera
Financiera Crear
Financiera Confianza
EDYFICAR S.A.
43
Leasing Total S.A.
CAJA CAJAMARCA
CREDICHAVIN S.A.
PRYMERA
PROFINANZAS S.A.
SEÑOR DE LUREN
SIPAN S.A.
CMAC- AREQUIPA
CAJA HUANCAYO
44
CMAC PAITA S.A
CMAC - T S.A(Trujillo)
CAJA METROPOLITANA
ALTERNATIVA
ACCESO CREDITICIO
MICASITA S.A.
PROEMPRESA S.A.
RAIZ
45
Caja de Pensiones Militar Policial
Derrama Magisterial
A. SERVIBAN S.A.
ARGENPER S.A.
Depósitos S.A.
46
Almacenes financieros SA -ALMAFIN
LA FIDUCIARIA S.A.
Fiduperú S.A.
Fondo MIVIVIENDA
Incasa
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Cooperativa de Ahorro y Crédito Luz y Fuerza “CREDICOOP”
CONLCUSIONES
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LINKOGRAFÍA
http://www.congreso.gob.pe/comisiones/2002/debate_constitucional/aportes/aporte_sup
erintendencia_banca_seguros.htm. (18 de 11 de 2012). Recuperado el 9 de 03 de 2013, de
http://www.congreso.gob.pe
http://www.deperu.com/abc/empresas/2245/empresas-supervisadas-por-la-sbs. (15 de 09
de 2010). Recuperado el 11 de 03 de 2012, de http://www.deperu.com
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ANEXOS
PRESUPUESTO AÑO 2012
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