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OBJETIVOS GENERALES
OBJETIVOS ESPECÍFICOS
Conocer y clasificar las diferentes operaciones bancarias que realiza este banco.
Analizar las tasas de intereí s que ofrece.
Conocer la influencia del banco en el desarrollo de pequenñ as y micro empresas.
Ampliar nuestro conocimiento ene l curso de anaí lisis econoí mico.
I. PLANTEAMIENTO TEÓRICO
I.1 ANTECEDENTES
La institucioí n, llamada durante sus primeros 52 anñ os Banco Italiano, inicioí sus
actividades el 9 de abril de 1889, adoptando una políítica crediticia inspirada en los
principios que habríían de guiar su comportamiento institucional en el futuro. El 01 de
febrero de 1942, se acordoí sustituir la antigua denominacioí n social, por la de Banco
de Creí dito del Peruí .
Asíí, el Banco Italiano, el primero en el paíís, cerroí su eficiente labor despueí s de haber
obtenido los maí s altos resultados de nuestra institucioí n. Con el propoí sito de
conseguir un mayor peso internacional, instalo sucursales en Nassau y en Nueva York,
hecho que nos convirtioí en el uí nico Banco peruano presente en dos de las plazas
financieras maí s importantes del mundo. La expansioí n de sus actividades creoí la
necesidad de una nueva sede para la direccioí n central. Con ese fin se construyoí un
edificio de 30,000 m2, aproximadamente, en el distrito de La Molina. Luego, con el
objetivo de mejorar sus servicios, establecieron la Red Nacional de Tele Proceso, que a
fines de 1988 conectaba casi todas las oficinas del paíís con el computador central de
Lima; asimismo, creo la Cuenta Corriente y Libreta de Ahorro Nacional, e instalo una
extensa red de cajeros automaí ticos.
En 1993, adquirioí el Banco Popular de Bolivia, hoy Banco de Creí dito de Bolivia. Un
anñ o maí s tarde, con el fin de brindar una atencioí n auí n maí s especializada, se creo
Credifondo, una nueva empresa subsidiaria dedicada a la promocioí n de los fondos
mutuos; al anñ o siguiente establecioí Credileasing, empresa dedicada a la promocioí n del
arrendamiento financiero. Durante los ’90, esta oficina de representacioí n en Santiago
de Chile desarrolloí una interesante actividad, dado el notable incremento de los
capitales chilenos invertidos en empresas peruanas. La recuperacioí n de los joí venes
talentos que emigraron entre 1970 y 1990 al extranjero, fue otro aspecto importante
de esa deí cada. Esos profesionales, soí lidamente formados en centros acadeí micos y
empresas importantes de los Estados Unidos y Europa, han contribuido a confirmar la
imagen que siempre tuvimos: un Banco antiguo con espííritu siempre moderno. Al
cumplir sus 120 anñ os de existencia, esta Institucioí n cuenta con 326 oficinas, 995
cajeros automaí ticos, 1,800 Agentes BCP y 14,311 empleados; y bancos corresponsales
en todo el mundo.
Grupo Romero
CREDICORP, es el holding financiero maí s grande del Peruí . Sus creadores, el grupo
Romero, son duenñ os del Banco de Creí dito del Peruí , Banco de Creí dito de Bolivia
(tercero en ese paíís), Pacifico Peruano Suiza Cia. De Seguros, Pacifico Vida, Prima AFP
y la financiera EDYFICAR.
Despueí s de 30 anñ os como presidente del Banco de Creí dito, Dionisio Romero
Seminario, ya viejo, terminoí retiraí ndose del grupo, dejando a su hijo (Dionisio
Romero Paoletti) a la cabeza de todo el grupo (grupo Romero y Credicorp). No
obstante, Dionisio el viejo aun no piensa retirarse por completo de la vida
empresarial, pues se dedicaraí a su pequenñ a companñ íía de aviacioí n (Aerotransportes
S.A) y a su chacra ubicada en Huando, al norte de Lima.
Accionistas
Una de las prioridades del Banco de Creí dito BCP es continuar con la creacioí n de valor
para sus accionistas y mantenerlos siempre informados.
La organización Banco de Crédito del Perú está liderada por la siguiente plana
directiva y gerencial
Dirección
Luego de 120 anñ os de existencia (cumplidos en el 2010), el Banco de Creí dito del Peruí
tiene 326 oficinas, 995 cajeros automaí ticos, 1,800 Agentes BCP y 14,311 empleados.
Ademaí s, cuenta con bancos corresponsales en todo el mundo.
Valores
N.A. Sucursal Peruí (entidad financiera ahora disuelta) tanto a nivel local como
offshore por un importe equivalente a 360 millones de doí lares.
Con el fin de retomar su posicioí n como accionista uí nico de Solucioí n Financiera de
Creí dito S.A., eí sta fue adquirida en marzo de 2003 por el BCP. En dicha operacioí n se
adquirioí el 45% de las acciones que pertenecíían al Banco de Creí dito e Inversiones de
Chile y a otros accionistas extranjeros. El proceso de absorcioí n concluyoí en febrero de
2004. El Banco ha visto asíí reforzada su orientacioí n a creí ditos a la pequenñ a y
microempresa.
El Banco Santander Central Hispano Peruí fue comprado en diciembre de 2002 por el
Banco de Creí dito del Peruí . La operacioí n se realizoí a traveí s de una OPA por sus
acciones. En dicha OPA logroí adquirir el 99.94% de las acciones del BSCH. La
transaccioí n tambieí n incluyoí a la Sociedad Administradora de Fondos Mutuos. Luego
de la transaccioí n se procedioí a la fusioí n por absorcioí n concluyeí ndose en marzo de
2003.
OBJETIVOS GENERAL
OBJETIVOS ESPECÍFICOS
1.2 MISIÓN
Servir al cliente.
1.3 VISIÓN
Fortalezas: Debilidades:
Oportunidades: Amenazas:
El motivo del anaí lisis econoí mico del Banco de Creí dito es porque en los uí ltimos anñ os
tanto esta como muchas otras entidades financieras tienen una gran importancia en
nuestro aí mbito econoí mico, y ademaí s ver como las tasas de intereí s de las cuentas
pasivas y activas benefician a los usuarios y al banco.
A. OPERACIONES ACTIVAS
Son operaciones a traveí s de las cuales los bancos realizan colocaciones. Por un
lado, otorgan preí stamos y creí ditos a sus clientes,; por otro lado, tambieí n
realizan inversiones con la intencioí n de obtener una rentabilidad.
Ventas
Liquidez de corto plazo en soles y doí lares a cambio de que nos entregues
(endoses) una acreencia (letra, factura, etc.) que tengas por cobrar en una
fecha futura.
Las principales ventajas que tienes a traveí s de nuestro financiamiento de
ventas, seguí n la forma de venta, son:
Letras: Factoring:
Disponibilidad inmediata de recursos. Disponibilidad del dinero producto
Amplia red de cobranzas a traveí s de ventas al creí dito.
nuestra red de agencias Reduccioí n de gastos e
interconectadas. infraestructura de cobranzas.
Sistemas de informacioí n en líínea Reduccioí n del nivel de activos y
(Banca por Teleí fono - Telecreí dito). ventajas tributarias.
Tasas competitivas. Tasas especiales.
Induccioí n al pago de un cliente en
una entidad financiera.
El monto protestado no es cargado
automaí ticamente al girador.
COMERCIO EXTERIOR
Financiamiento de Exportaciones:
Financiamiento de Importación:
CAPITAL DE TRABAJO
CRÉDITO NEGOCIOS
Es un creí dito en cuotas fijas que se va amortizando seguí n los pagos que realices
mensualmente.
Financia en doí lares o en nuevos soles.
Plazos de creí dito desde 3 hasta meses y hasta 18 oí 24 meses dependiendo
del tipo de cliente.
Montos en soles desde S/. 1500 hasta S/. 750,000.
Mediano plazo
Financiamientos de mediano y largo plazo. Tanto con recursos propios como con
lííneas de creí dito captadas de terceros, tales como COFIDE, CAF, IFC, DEG, FMO,
entre otros. Tambieí n te ofrecemos nuestro aval en respaldo de operaciones
crediticias del plazo arriba indicado.
Adicionalmente, prestamos asesoríía sobre la modalidad maí s conveniente para el
financiamiento de tus proyectos de inversioí n, asíí como para la reestructuracioí n o
sustitucioí n de obligaciones corrientes contraíídas para el financiamiento de la
adquisicioí n de activos.
Nuestros preí stamos a mediano plazo te ofrecen:
Plazos adecuados.
Perííodo de gracia seguí n la naturaleza del proyecto.
Pagos mensuales, trimestrales y hasta semestrales.
Costo financiero competitivo.
Asesoríía profesional.
CREDITOS PERSONALES
Crédito en Efectivo
Te damos dinero para que lo uses en lo que maí s quieras. Date unas buenas
vacaciones con tu familia, compra una computadora, remodela tu casa, paga
matríículas, soluciona problemas de salud. Sal de cualquier apuro con todas las
ventajas de un creí dito en efectivo a tu disposicioí n:
Crédito de Consumo
CREDITOS HIPOTECARIOS
Dinero que entrega el banco para adquirir una propiedad ya construida, un
terreno, la construccioí n de viviendas, oficinas y otros bienes raííces, con la garantíía
de la hipoteca sobre el bien adquirido o construido; normalmente es pactado para
ser pagado en el mediano o largo plazo.
A continuación presentamos las tasas de interés (tasa efectiva anual) del BCP año 2011
TEA
1. Saldos Deudores en Cuenta Corriente 88.380%(1)
2. VENTAS
2.1. Descuentos de Letras 22.000%(1)
2.2. Adelantos
2.2.1. Adelanto sobre Letras 22.000%(1)
2.2.2. Adelanto sobre Facturas 22.000%(1)
2.3. Factoring
2.3.1. Factoring Fisico 20.500%(1)
2.3.2. Factoring Electrónico (Cobra-T)
2.3.2.1. Empresa Pagadora I
Empresa Proveedora De 7.400% a 21.941%(1)
2.3.2.2. Empresa Pagadora II
Empresa Proveedora De 7.750% a 3.670%(1)
3. COMERCIO EXTERIOR
3.1. Financiamiento Exportaciones
3.1.1. Pre Embarque
3.1.1.1. Recursos Locales 15.250%(1)
3.1.2. Post Embarque
3.1.2.1. Recursos Locales 13.250%(1)
3.2. Financiamiento Importaciones
3.2.1. Recursos Locales 17.750%(1)
4. CAPITAL DE TRABAJO
4.1. Financiamiento Inventarios 17.750%(1)
4.2. Financiamiento Capital de Trabajo
4.2.1. Recursos BCP a Tasa Fija 20.500%(1)
4.3. Financiamiento Agrícola 20.000%(1)
4.4. Crédito al Promotor de la Construcción 20.000%(1)
4.5. Autodesembolso 18.750%(1)
7.10. Tarjeta de Crédito Visa Plaza San Miguel / Visa Minka 42.410%(1)
Tasas Para Cuotas 59.920%(1)
Tasas Para Compras 100.990%(1)
Tasas para Disposición de Efectivo 17.180%(1)
Tasas para Traslado de Deuda
7.11. Visa Exacta
7.11.1. Plan 1 26.680%(1)
Tasa para Compras Revolvente 60.100%(1)
Tasa para Disposición de Efectivo 17.180%(1)
Tasa para Traslado de Deuda
7.11.2. Plan 2 34.330%(1)
Tasa para Compras Revolvente 60.100%(1)
Tasa para Disposición de Efectivo 17.180%(1)
Tasa de Traslado de Deuda
7.11.3. Plan 3 42.410%(1)
Tasa para Compras Revolvente 60.100%(1)
Tasa para Disposición de Efectivo 17.180%(1)
Tasa para Traslado de Deuda
7.12. Tarjeta de Crédito Visa Lanpass Signature 19.420%(1)
Tasa Para Compras (Incluye Cuotas) 60.100%(1)
Tasa Para Disposición de Efectivo 11.080%(1)
Tasa Para Traslado de Deuda
7.13. Tarjeta de Crédito Visa Empresarial 60.100%(1)
Tasa para Disposición de Efectivo 60.100%(1)
Tasa para Compras (Incluye Cuotas)
7.14. Tarjeta de Crédito Visa Corporativa 26.080%(1)
Tasa para Disposición de Efectivo
7.15. Tarjeta de Crédito Visa Freedom 34.330%(1)
Tasa Para Compras (Incluye Cuotas) 60.100%(1)
Tasa Para Disposición de Efectivo 12.550%(1)
Tasa Para Traslado de Deuda
B. OPERACIONES PASIVAS
Las operaciones bancarias pasivas son aquellas en las que las entidades
financieras se dedican a la captacioí n de recursos financieros de los
superavitarios, y a cambio, se comprometen a pagarles, generalmente en
forma de intereí s, una rentabilidad a los mismos.
CUENTA DE AHORRO
CUENTA MAESTRA
Es la cuenta baí sica de ahorros, permite la identificacioí n del usuario y que eí ste
controle sus movimientos de depoí sitos y retiros a traveí s de una libreta.
Sirve de enlace para los diversos servicios financieros, su apertura es obligatoria
para todos los socios, siendo esta de manera individual o mancomunada.
Nos brinda la oportunidad de que el dinero genere intereses y a la vez estar
disponible en el momento en que lo necesitemos
DEPOSITO A PLAZO
Un depoí sito a plazo es una inversioí n de renta fija, esto es, una inversioí n que
promete una rentabilidad segura. Usted le entrega al Banco una cantidad de dinero,
y en un plazo conocido el banco pone a su disposicioí n su dinero maí s una ganancia.
La fecha de vencimiento y la ganancia son conocidas al momento de tomar el
depoí sito a plazo.
DEPOSITO CTS
La cuenta CTS son depoí sitos que, por ley, le corresponden a todo trabajador, como
beneficio social, por el tiempo de servicio brindado a una empresa. El depoí sito,
efectuado por la misma empresa, sirve como fondo previsor en caso de cese.
El Banco de Creí dito cuenta con la solidez necesaria para brindarle mayor
seguridad a tu CTS, ademaí s de darte libre disponibilidad de tu dinero.
No importa la moneda en que recibes tu sueldo, tuí eres quien decide si recibes tu
CTS en una cuenta en soles o doí lares, asíí como el banco donde quieres abrirla.
A continuación presentamos las tasas de interés (tasa efectiva anual) del BCP año 2011
TEA
1- CUENTAS
CORRIENTES. 0.00%
2. CUENTAS DE AHORRO
2.1. Cuenta cero BCP 0.12%
2.2.cuenta libre BCP 0.00%
2.3. Clásica persona natural 0.12%
2.4. Costo cero 0.12%
2.5. Clásica personal jurídica
C. OPERACIONES NEUTRAS
Cuando el banco no recibe ni otorga creí dito entre las que pueden mencionarse los
giros enviados al cobro como agente recaudador del Estado, como custodia de valores,
valores para negociar, etc.
TRANSFERENCIA BANCARIA
Características
EMPRESAS BANCARIAS
Tasa Anual (%) Continental Comercio Crédito Scotiabank Interbank Mibanco
TASA : ↑
TASA : ↓
EMPRESAS FINANCIERAS
Tasa Anual (%) Financiera Edyficar Financiera Crear
Corporativos - -
Grandes Empresas - -
Medianas Empresas - -
Pequeñas Empresas 28.89 32.74
Microempresas 42.38 43.41
Consumo 50.51 51.13
Hipotecario - -
GRÁFICO Nº 1
GRÁFICO Nº 2
INTERPRETACIÓN
Con los datos podemos ver que el BCP se mantiene con cierta ventaja pues ofrece intereses
maí s bajos en comparacioí n con las demaí s entidades bancarias, y por sentido comuí n
sabemos que las personas prefieren un banco que les ofrezca menores tasas en cuanto a
preí stamos.
- En el Graí fico Nº 1; la tasa para el preí stamo hacia los Corporativos es maí s elevada
en el Banco de Creí dito, en cuanto a la tasa que se brinda a las Grandes empresas, el
Banco del Comercio ofrece una tasa elevada, para las Medianas Empresas Mi Banco
tiene la tasa maí s alta, a las Pequenñ as Empresas el Banco del Comercio ofrece una
tasa de 29.13%, la Empresa Bancaria Mi Banco es la que tiene la tasa maí s elevada
en consumo y a preí stamos a la Microempresa.
- En el Graí fico Nº 2; las entidades financieras soí lo brindan preí stamos para las
Pequenñ as Empresas, Microempresas y Consumo, teniendo tasas relativamente
similares pero la Financiera Crear es la que trabaja con tasas maí s altas.
Tasa Anual Depósitos a Plazo para Personas Depósitos a Plazo para Personas Jurídicas
(%) Naturales
Hasta 31- 91- 181 Más Hasta 31-90 91- 181 Más
30 90 180 -360 360 30 días días 180 -360 360
días días días días días días días días
B. Continental 3.25 1.42 1.51 1.86 2.49 4.11 4.35 4.28 4.34 4.76
B. de Comercio 0.50 1.70 6.21 7.30 8.88 3.97 3.15 4.75 5.53 5.12
B. de Creí dito 2.73 2.79 3.14 3.80 4.57 4.37 4.62 4.30 4.12 4.63
del Peruí
Scotiabank 1.20 1.81 2.05 2.55 3.58 3.41 3.74 2.09 3.76 2.83
Peruí
Interbank - 0.58 1.32 1.25 1.60 4.37 4.04 4.92 5.00 -
Mibanco 2.10 2.44 3.30 4.39 6.36 4.63 5.35 5.23 5.75 5.93
Financiera 1.05 1.07 1.25 1.35 1.55 4.44 4.80 4.64 5.85 -
Edyficar
Financiera - - - - - - - - 5.90 -
Crear
TASA : ↑
TASA : ↓
GRÁFICO Nº 3
GRÁFICO Nº 4
GRÁFICO Nº 5
INTERPRETACIÓN
En cuanto a cuentas de ahorro el BCP es el que menor tasa de intereí s ofrece lo que puede que haga
que las personas no opten por esta entidad para este tipo de operacioí n, en las demaí s operaciones
los intereses que ofrece no son ni los mas altos ni los mas bajos por lo que podrííamos decir que de
cierto modo hace que las personas confííen y dejen en las manos del BCP su dinero para que se vaya
capitalizando.
- En el grafico Nº 3; se indica que el Banco de Comercio tiene las tasas maí s elevadas
en depoí sitos de ahorro, en depoí sitos a plazo y depoí sitos CTS.
- En el grafico Nº 4; vemos que el Banco de Comercio tiene las tasas maí s elevadas en
cuanto a depoí sitos a plazo para personas naturales.
- El Grafico Nº 5, Mi Banco ofrece tasas elevadas de depoí sito a plazo para personas
juríídicas.
CONCLUSIONES:
Las tasas de intereí s para operaciones activas que el Banco de creí dito y los demaí s
bancos y entidades financieras nos ofrecen son muy elevadas si las comparamos con
las tasas de intereí s que nos ofrecen cuando hacemos uno de alguna operacioí n pasiva.
En relacioí n a las MYPES (micro y pequenñ as empresas) las tasas maí s bajas las
brinda el BCP y las maí s altas las empresas bancarias Mi Banco y Banco de Comercio
respectivamente.
Con lo que respecta a los depoí sitos el Banco de Comercio brinda las tasas maí s
altas, el BCP no brinda tasas elevadas pero la gran parte de la gente realiza ahíí sus
depoí sitos por la confiabilidad y la solidez que ha mostrado el banco en todos sus anñ os
de vigencia.
RECOMENDACIONES
En cuanto al banco: El Banco de Creí dito del Peruí debe continuar buscando calar en los
segmentos correspondientes a pequenñ as y micro empresas (MYPES) ofreciendo, como
lo hacen las entidades financieras, un plazo de pago mayor en cuanto a preí stamos.
En cuanto a los usuarios: Las personas ya sean juríídicas o naturales que deseen ya sea
hacer uso de una operacioí n activa (preí stamo)o pasiva (ahorros) debe de evaluar cual
entidad financiera seraí mas conveniente de acuerdo a sus posibilidades, cual le traeraí
mas beneficios; las personas deben de informarse bien no solo de las tasas de intereí s
sino tambieí n de otros aspectos como de los costos de mantenimiento en el caso de
ahorros, etc.
http://www.viabcp.com
http://www.sbs.gob.pe/0/home.aspx
ANEXOS:
El Banco de Creí dito BCP, del Holding Credicorp, despojoí del primer lugar del
negocio de creí ditos a la pequenñ a y microempresa (pymes) al especializado
Mibanco, del Grupo ACP, en una batalla en que la banca estaí dejando a maí s de un
herido en las entidades especializadas. El BCP tomoí el liderazgo luego de cerrar el
anñ o pasado con una cartera pyme de S/. 3,446 millones aventajando a Mibanco por
S/. 140 millones. El estratega del Segmento Pyme y Negocios del BCP, Luis
Almandoz, estimoí que los preí stamos pyme del BCP creceríían por lo menos 25% en
el 2011. Lííder en monto y clientes: "Mibanco es el banco de la microempresa,
categoríía definida hasta junio del 2010 en creí ditos hasta S/. 90 mil y hoy hasta S/.
20 mil. En ambas definiciones, Mibanco es el lííder absoluto en monto y clientes",
dijo el gerente de Finanzas de Mibanco, Joseí Castillo. Hoy la cartera microempresa
del banco representa el 33% de sus preí stamos. Creí ditos a micro y pequenñ as
empresas (a dic. 2010 - Mlls S/.) 1. B. Creí dito 3,446.3-2. Mibanco 3,306.1-3.
Scotiabank 1,873.4-11. Interbank 519.2-48. Citibank 0.8)
La economíía peruana lograríía este anñ o un crecimiento de 7%, pero con un sesgo al
alza, impulsado por el dinamismo en la demanda interna, estimoí el Banco de
Creí dito del Peruí (BCP).
Seguí n el Reporte Trimestral del AÉ rea de Estudios Econoí micos del BCP, el escenario
central para el Peruí muestra un soí lido crecimiento econoí mico , en un entorno de
inflacioí n baja, aunque posiblemente presionada al tramo alto (tres por ciento) de la
banda del Banco Central de Reserva (BCR).
Ademaí s se tiene un tipo de cambio que muestra una tendencia apreciatoria gradual
del nuevo sol. “El incremento de riesgo políítico que solíía acompanñ ar a los procesos
electorales esta vez se percibe como menor, lo que se refleja en la estabilidad
cambiaria y en las expectativas positivas de las empresas sobre sus ventas para los
proí ximos tres meses”, indicoí .
El BCP refirioí que en el frente externo, se percibe que continuí e incrementaí ndose el
deí ficit en cuenta corriente de la balanza de pagos, debido al dinamismo de las
importaciones, llegando a 2.5% del Producto Bruto Interno (PBI). “Esta situacioí n
no preocupa, pues dicho monto seríía financiado con la entrada de capitales del
exterior, principalmente orientados a inversioí n de largo plazo”, acotoí .