Fintech (contraccin de las palabras inglesas finance y technology) es un dominio de actividad en el

cual las empresas utilizan las tecnologas de la informacin y la comunicacin para crear y/o ofrecer
servicios financieros de forma ms eficaz y menos costosa.1 Por extensin, el trmino Fintech se
utiliza tambin para designar las empresas que ofrecen productos y servicios englobados en este
dominio. Las Fintech son generalmente startups expertas en nuevas tecnologas que quieren captar
parte del mercado dominado por grandes empresas, que a menudo son poco innovadoras o lentas en
la adopcin de nuevas tecnologas.
El gobierno britnico va a explorar el papel que las monedas digitales -como Bitcoin- podran
desempear en el sistema financiero y si necesitan ser reguladas.
El Canciller George Osborne pretende establecer y desarrollar medidas, para hacer de Gran Bretaa
el centro mundial de la innovacin financiera.
Bitcoin suscita en otros pases recelo y no pocas reservas; adems del hecho de que no est
controlada por un Banco Central. Sin embargo, esto no parece que sean impedimentos para Osborne
a quien no le pasa desapercibido su creciente popularidad popularidad y potencial.
Entre las medidas ms interesantes que planea Osborne se ncluyen planes para hacer ms fcil a las
empresas obtener prstamos de fuentes distintas de los bancos.
En su intervencin en la conferencia Innovate Finance en Londres, Osborne dijo que las medidas
pensadas podran ayudar a las empresas a crecer y tener xito. Todo esto dentro de un plan que
pretende posicionar a Londres como centro de la innovacin tecnolgica financiera mundial.
La estrategia de George Osborne: Estimular la innovacin
Palabras del Canciller: slo mediante el aprovechamiento de las innovaciones en las finanzas, junto
con nuestros actuales conocimientos y habilidades en servicios financieros, de mbit mundial, nos
aseguraremos que el sector financiero de Gran Bretaa continuar para satisfacer las diversas
necesidades de las empresas y los consumidores aqu y en el resto del mundo.
Como parte de la estrategia, Osborne anunci una investigacin gubernamental sobre el potencial
de las monedas virtuales y digitales -como Bitcoin- para fomentar la innovacin en el sector
financiero del Reino Unido, mientras que tambin el anlisis de sus riesgos potenciales .
60.000 minoristas aceptan monedas virtuales
Ms de 60.000 minoristas online aceptan en estos momentos monedas virtuales en todo el mundo.
La creciente popularidad apoyada por los partidarios de las monedas virtuales ha impulsado una
mayor adopcin en muchos pases. Sin embargo, su uso tambin ha sido vinculad a actividades
ilegales en lnea.
El corresponsal de tecnologa de la BBC seala en relacin con esta nueva inicativa del gobierno
britnico: Los entusiastas de bitcoin aseguran que es el futuro del dinero, sus detractores afirman
que es extremadamente voltil y es utilizado principalmente por los narcotraficantes y
blanqueadores de dinero. Ahora el gobierno dice que va a examinar si sta y otras monedas
virtuales deben ser reguladas, cmo podran ayudar a estimular la innovacin y sus potenciales
riesgos.
El Gobierno britnico y la financin de las pequeas empresas
Mensajes sobre el tema dados por el Gobierno britnico y expertos:
1. Osborne dio a conocer los primeros esbozos y planes para introducir una legislacin que ayude a
las pequeas y medianas empresas a acceder a fuentes alternativas de financiacin si se le ha
rechazado en la va convencional de financiacin de su banco. Business Secretary Vince Cable, dijo a
las pequeas empresas a menudo se rinden solicitar financiacin si han sido rechazado por un
banco.
2. Seal que el gobierno britanico fomentara el crecimiento de los proveedores de financiacin
alternativa en una parte importante del sector financiero y la tecnologa, o FinTech.
3. Stuart Law, presidente ejecutivo del proveedor de financiacin alternativa Assetz Capital, dijo:
Parte del problema con los bancos es que a menudo se toman varios meses para aprobar o rechazar
una solicitud de prstamo. Como resultado, muchas empresas rechazadas han perdido tres meses,
y con frecuencia han perdido la oportunidad por la que necesitaban el dinero.
4. Lo que se necesita es una mayor conciencia de las fuentes alternativas de financiacin en la fase
de solicitud.
La inclusin financiera sigue siendo un problema sin soluciones concretas y exitosas a la vista. No
todas las empresas estn bancarizadas ni mucho menos cuentan con una cultura financiera que les
permita sacar provecho de su bancarizacin. Si el escenario de las Pymes en Mxico habla de 97.5
por ciento de las unidades econmicas en el terreno de las micro empresas, en un porcentaje muy
cercano e incluso mayor a se est la resistencia a ser absorbidos por la banca comercial.
Muchas microempresas le dan la espalda a los bancos y ms a Dolores. Para estas empresas,
dicen los promotores de las cibermonedas, para estas empresas estn hechas a la medida las
bitcoins.
APLICACIONES
Siendo esta una tecnologa joven, seguramente an no se han descubierto o desarrollado lo
suficiente todas sus aplicaciones posibles. Sin embargo, hay un cierto nmero de usos que son
bastante recurrentes.
Criptomonedas: su funcin principal en este campo es, esencialmente, transferir valor, evitando que
una unidad de moneda digital o criptomoneda se pueda gastar dos veces, dado que registra cada
transaccin una nica vez y de forma inalterable. Muchas criptomonedas han desarrollado su propia
blockchain, como SolarCoin y Zcash, pero otras prefieren confiar en la ya madura estructura de
Bitcoin y se construyen en base a su plataforma, tal como los activos digitales de Counterparty.
Transacciones y sistemas de pago: cualidades intrnsecas de la blockchain son la velocidad, la
seguridad y la privacidad que permite a los usuarios a la hora de realizar transacciones. Por ello
muchas empresas, en su mayora bancos e instituciones financieras, han tomado la DLT para
construir sus propias plataformas que permitan, por ejemplo, acelerar la velocidad y reducir los
costos de los pagos internacionales e interbancarios. Buen ejemplo de ello es Ripple, que incluso
ofrece sus servicios a distintas empresas.
Registro de documentos: la blockchain es un gran registro al que muchas partes pueden acceder
desde cualquier lugar del mundo. Y no slo registra activos, sino virtualmente cualquier cosa. Por
esto ya est siendo usada para registrar y verificar la autenticidad de toda clase de documentos,
desde ttulos universitarios y actas matrimoniales hasta historiales mdicos, rea que por cierto ha
tenido mucha atencin, pues permitira unir en una sola plataforma a hospitales, aseguradoras y
prestamistas, lo que acelerara exponencialmente el proceso sanitario. Toda una conferencia sobre
la blockchain en la salud ya fue llevada a cabo, mientras que la plataforma Stampery ya permite este
tipo de registro.
Cadena de suministro: saber exactamente de dnde provienen las cosas es siempre un problema,
pero la blockchain es capaz de resolverlo. Con esta tecnologa es posible marcar casi cualquier
objeto con una huella digital nica que seguir todo su ciclo de vida desde el principio. Gracias a
esta cualidad, resulta perfecta para su uso en la compleja cadena de suministro, algo que ya ha
probado Provenance al implementar esta estructura para evitar la pesca ilegal, o Walmart, que se
encuentra en pruebas para asegurar la inocuidad de los alimentos. En la misma lnea tambin est la
gigante IBM, que est trabajando para resolver el problema de la ltima milla.
Contratos inteligentes y aplicaciones descentralizadas (Dapps): la blockchain tambin es capaz de
crear la infraestructura adecuada para crear contratos inteligentes, es decir, acuerdos digitales
automatizados en los que nuevamente se elimina la necesidad de confiar en terceras partes para su
cumplimiento. Los trminos quedan establecidos en principio a conveniencia de las partes, y ms
tarde son cumplidos gracias al cdigo, como una tarea programada. A su vez, estos abren una casi
infinita gama de posibilidades que pueden traducirse en las aplicaciones descentralizadas:
funcionalidades informticas de todo tipo que no son controladas por una sola parte, sino
distribuidas sobre la blockchain. El ejemplo ms famoso de ello es, sin duda, la plataforma
descentralizada Ethereum.
Entretenimiento: varios videojuegos y juegos de azar se han construido sobre una cadena de bloques
o bien apoyndose en algn activo digital propio de ella. La velocidad, transparencia y, sobre todo,
las recompensas, estn aseguradas. En este mbito tenemos a Spell of Genesis, un juego de cartas,
Takara, una aplicacin de realidad aumentada, y vDice, una plataforma de apuestas descentralizada.
Por otro lado, tambin se encuentran las redes sociales que ofrecen micropagos en criptomonedas a
sus usuarios a cambio del contenido que proporcionen y que es almacenado de forma transparente,
inalterable y pblica en una blockchain. Tal es el caso de Steemit.
Comercio: la transparencia y seguridad son certezas del cdigo, as que su uso en el comercio era
inevitable. Sobre sus propias cadenas de bloques se han construido plataformas de compra y venta
electrnica como OpenBazaar y LBRY; donde esta ltima incluso permite a los autores poner el
precio que deseen a su trabajo creativo y cobrar todas las ganancias, sin intermediarios.
Los actuales modelos de flujo de informacin
Al igual que con los mecanismos financieros, la informacin fluye hoy por el mundo con la misma
forma con que lo haca siglos atrs. Aunque con la llegada de la imprenta, la radio, la televisin y el
internet han cambiado un poco; en realidad lo que hemos experimentado es un crecimiento
exponencial en la cantidad de informacin que procesamos a diario. No obstante, los viejos patrones
de filtrado, control y difusin de contenidos siguen existiendo.
Hoy en da contamos con mayores canales de distribucin de contenidos a los cuales podemos
acceder a informacin que tiempos atrs no podramos imaginar siquiera. Sin embargo, an existen
focos de centralizacin donde la censura se hace presente violando as los derechos que todo
ciudadano tiene de acceder a informacin pblica en cualquier momento.
Adems de ello, estos puntos centralizados tambin ejecutan modelos de negocios desequilibrados
que perjudican al actor ms importante del esquema de flujo de informacin: el autor.
En este contexto la tecnologa blockchain encaja perfectamente, una vez ms, en la bsqueda de una
distribucin de contenidos que sea ms descentralizada todava y al mismo tiempo resistente a las
censuras que algunas corporaciones mediticas y gobiernos autoritarios desean imponer. Tambin
con las comunicaciones peer-to-peer, la distribucin financiera derivada de la creacin de
contenidos puede ejecutarse sin necesidad de terceros y as beneficiar a los creadores, usualmente
usurpados por las plataformas mediticas.
La combinacin del registro distribuido de la cadena de bloques combinado con la seguridad que
otorga el uso de la criptografa y los directos incentivos econmicos; hacen de esta alternativa una
herramienta ms que llamativa, sino tambin necesaria para ser aplicada en la distribucin de
contenidos.
Blockchain revoluciona el flujo de informacin
Con la aparicin cada vez ms frecuente de plataformas basadas en la tecnologa blockchain con sus
respectivas criptomonedas, era cuestin de tiempo solamente hasta ver a alguna opcin nueva que
se enfocase a descentralizar la distribucin de contenidos en la red.
Y justamente han aparecido en este 2016 dichas plataformas, ideadas para proveer a los usuarios
redes no centralizadas donde cada autor de contenido puede tener la seguridad de recibir un pago
adecuado por su creacin, mientras que los ciudadanos gozan de polticas libres de censuras sobre
la informacin que desean consumir.
Estas plataformas poseen pocas diferencias entre s respecto a caractersticas tcnicas, algoritmos
de minado, esquemas de incentivos econmicos y dems detalles; no obstante, las tres poseen
prcticamente la misma visin: revolucionar la manera en que la informacin fluye y es comerciada
en la actualidad.