DERECHO BANCARIO

SEGUNDO PARCIAL

1. QUE AUTORIDAD AUTORIZA O DENIEGA LA CONSTITUCION DE BANCOS

La junta monetaria, previo dictamen de la SIB

2. PARA INICIAR EL TRAMITE DE LA CONSTITUCION DE UN BANCO A QUE

AUTORIDAD SE DEBE PRESENTAR LA SOLICITID?
A la Superintendencia de Bancos

3. QUE DOCUMENTOS DEBEN ACOMPAARSE AL REGISTRO MERCANTIL

PARA EFECTUAR LA INSCRIPCION DEFINITIVA DE UN BANCO?
a. Testimonio de la escritura pblica constitutiva
b. Certificacin de la resolucin de la Junta Monetaria relativa a dicha
autorizacin
c. Los cuales deben presentarse al Registro Mercantil

4. ENUMERE LOS REQUISITOS QUE TIENEN QUE CUMPLIRSE PREVIAMENTE

PARA QUE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS EMITA SU DICTAMEN
FAVORABLE
a. Que es estudio de factibilidad presentado sea amplio y suficiente
para fundamentar el establecimiento, operaciones y negocios de
la entidad cuya autorizacin se solicita, con planes estratgicos.
b. Que el origen y monto del capital, bases de financiacin, la
organizacin y administracin, aseguren razonablemente el ahorro
y la inversin.
c. Que la solvencia econmica, seriedad, honorabilidad y
responsabilidad de los socios fundadores aseguren un adecuado
respaldo financiero y de prestigio para la entidad.
d. Que la solvencia econmica, seriedad, honorabilidad y
responsabilidad, as como los conocimientos y experiencia en la
actividad bancaria, burstil y financiera de los organizadores, los
miembros del consejo de administracin y los administradores
propuestos, aseguren una adecuada gestin de la entidad.
e. Que las afiliaciones, asociaciones y estructuras corporativas a su
juicio, no expongan a la futura entidad a riesgos significativos u
obstaculice una supervisin efectiva de sus actividades y
operaciones por parte de la SIB
f. Que se ha cumplido con los dems trmites, requisitos y
procedimientos establecidos por la normativa aplicable.

5. QUE AUTORIDAD DEBE REGLAMENTAR LOS REQUISITOS, TRAMITES Y

PROCEDIMIENTOS PARA LA CONSTITUCION Y AUTORIZACION DE LOS
BANCOS
Sern reglamentados por la Junta Monetaria

6. CUAL ES EL PLAZO PARA EL INICIO DE OPERCACIONES DEL BANCO

Previa autorizacin de la SIB, debern iniciar operaciones dentro de los 6
meses siguientes a la fecha de notificacin de la autorizacin para la
constitucin, el cual podr ser prorrogado por la SIB por una sola vez hasta por
el mismo plazo.

7. QUIEN AUTORIZA EL INICIO DE OPERACIONDE DE UN BANCO O LA

PRORROGA DEL PLAZO
La Superintendencia de Bancos

8. COMO SE REPRESENTA EL CAPITAL SOCIAL DEL BANCO

El capital social est dividido y representado por acciones que deben ser
NOMINATIVAS y que tanto el capital pagado mnimo inicial como cualquier
aumento de capital, debe realizarse totalmente en efectivo.

9. QUE SON LAS ACCIONES NOMINATIVAS

Son aquellas que se emiten a nombre de un titular o beneficiario cuya
transferencia se efecta a travs del endoso -- entrega registro

10.COMO SE ESTABLECE EL MONTO MINIMO DE CAPITAL PAGADO INICIAL DE

LOS BANCOS Y SUCURSALES DE BANCOS EXTRANJEROS QUE SE
CONSTITUYAN O SE ESTABLEZCAN EN GUATEMALA
Ser fijado por la Superintendencia de Bancos con base en el mecanismo
aprobado por la Junta Monetaria.

El monto mnimo de capital pagado inicial ser revisado por la SIB por lo menos
cada ao, publicando en el diario oficial el monto de capital pagado inicial
determinado.

11.ACTUALMENTE CUAL ES EL MONTO MNIMO DE CAPITAL PAGADO INICIAL

DE BANCOS Y SUCURSALES DE BANCOS EXTRANJEROS QUE SE
CONSTITUYEN EN GUATEMALA
Bancos y sucursales extranjeras -------- Q. 109.0 millones
Bancos de ahorro y prstamo para vivienda familiar -----Q. 45.0 millos

12.QUE SUCEDE SI UN BANCO FUERE INSCRITO DEFINITIVAMENTE EN EL

REGISTRO MERCANTIL Y SE COMPRUEBA QUE LOS SOLICITANTES
PRESTARON INFORMACION FALSA
La Junta Monetaria deber, previo informe de la SIB y sin responsabilidad
alguna, revocar la autorizacin otorgada y solicitar a dicho registro que
proceda, sin responsabilidad de su parte a cancelar la inscripcin
correspondiente.

13.QUE ORGANO ADMINISTRA UN BANCO Y COMO SE INTEGRA

El consejo de administracin, el cual se integra por: 3 o ms administradores,
quienes sern los responsables de la direccin general de los negocios de los
mismos.

14.CUALES SON LOS BANCOS QUE CUENTAN CON LA JUNTA DIRECTIVA Y

POR QUE
a. El Crdito Hipotecario Nacional de Guatemala y;
b. El Banco de los Trabajadores
ltesimonrgcdpLaJuMSIBv.6jPbDAFUCfyzONERT
En virtud que as lo establece su propia ley orgnica y la Ley de Bancos y
Grupos Financieros establece que la administracin sea un rgano colegiado y
no unipersonal.

15.EXPLIQUE LO RELATIVO A LA RESPONSABILIDAD DE LOS MIEMBROS DEL

CONSEJO DE ADMINISTRACION DEL BANCO
Son civil y penalmente responsables por sus acciones u omisiones en el
cumplimiento de sus deberes y atribuciones.

16.QUE DEBE HACER UN BANCO EXTRANJERO INTERESADO EN

ESTABLECER UNA SUCURSAL EN GUATEMALA
Nombrar a un representante legal para operar la oficina de representacin que
deber inscribirse en el Registro que establezca la SIB y remitirle informacin
peridica u ocasional que le requiera, relativa a los negocios que tal oficina
realice.

17.ELABORE UN ESQUEMA DE LA AUTORIZACION Y CONSTITUCION DE UN

BANCO

18.CUALES SON LAS FORMAS DE FUSICION DE SOCIEDADES

a. Por la creacin de una nueva sociedad y la disolucin de las
anteriores que integran la nueva. : POR INTEGRACION.
b. Por la absorcin de una o varias sociedades por otra, produciendo
la disolucin de aquellas. : POR ABSORCION.

1. EXPONGA UNA DEFINICION DE TARJETAS DE CREDITO

Es el plstico que legitima al titular como el acreditado de un contrato de
apertura de crdito bancario, cuya aceptacin por un proveedor lo identifica
como uno de los miembros del grupo de comerciantes ante los cuales el
tarjetahabiente puede obligar al banco acreditante, haciendo uso del monto
disponible a su favor.

2. ENUMERE LOS ELEMENTOS PERSONALES DEL CONTRATO DE TARJETA DE

CREDITO
a. Un banco: quien es la entidad que emite el plstico o tarjeta, la
entrega al solicitante y como acreditante queda obligado a pagar
por el servicio prestado.
b. El Tarjetahabiente: titular que recibe el plstico y queda
legitimado para su uso ante los establecimientos afiliados que le
prestan bienes y servicios.
c. Proveedores: son establecimientos y personas afiliadas mediante
un contrato celebrado con el banco, que entregan bienes o
servicios al tarjetahabiente.
3. ENUMERE LOS ELEMENTOS CONVENCIONALES DE LA TARJETA DE
CREDITO
a. La Tarjeta de Crdito: expedida por el banco y usada por el
tarjetahabiente
b. El contrato de apertura de crdito en cuenta corriente: celebrado
entre el banco como acreditante y el tarjetahabiente como
acreditado.
c. Notas de compra o comprobante de venta: que firma el
tarjetahabiente q favor del banco, solo contra el consumo del
servicio y que se entrega al los proveedores.
d. Contrato de proveedores: es el celebrado entre el banco y los
proveedores, quienes se comprometen a recabar las notas de
compra que firmen los tarjetahabientes y a entregarlos a los
bancos contra su pago en efectivo.
4. EN CUANTO A LAS TARJETAS DE CRDITO QUE ES LA COMISION?
Es la directa remuneracin que se cobra al grupo de entidades afiliadas por el
servicio de pago que les permite movilizar su cartera al contado, asumiendo el
banco emisor los riesgos de la recuperacin.

5. QUE SON LOS INTERESES EN CUANTO A LA TARJETA DE CREDITO

Son los que se generan a favor del banco emisor, si transcurrido el plazo de
gracia que este concede al tarjetahabiente a partir de recibir la cuenta se cobro
por parte de la entidad bancaria no se verifica el pago colocndose en mora o
si decide utilizar las facilidades crediticias ofrecidas, el cliente debe pagar tasa
de inters por el plazo utilizado o mora por el incumplimiento.

6. EXPLIQUE QUE ES LA FECHA DE CORTE

Es el da que el banco emisor de la tarjeta marca como el fin de un perodo de
registro de compras que se realiz y al mismo tiempo establece el inicio de
otro. A partir de la fecha de corte el banco otorga un plazo para pagar

7. QUE ES LA FECHA LMITE DE PAGO

Es la fecha mxima de pago posterior a la fecha de corte que el banco otorga
para liquidar el total adeudado y as no pagar inters.
 8. QUE ES EL SALDO
Es el dinero pendiente de pagar, es decir, el monto pendiente de la deuda, el
cual genera intereses y el cual debe hacerse efectivo en el plazo acordado.

9. QUE ES EL PAGO MNIMO

Es la cantidad ms pequea requerida por el banco para mantener el crdito
vigente en un estado de cuenta. Sin embargo genera intereses elevados.

10.DEFINA CONTRATO DE REPORTO:

Es el contrato por el cual el REPORTADOR adquiere por una suma de dinero la
propiedad de ttulos de crdito y se obliga a transferir al REPORTADO la
propiedad de otros ttulos de la misma especie en el plazo convenido, contra
reembolso del mismo precio que podr ser aumentado o disminuido de la
manera convenida, el cual se perfecciona por la entrega cambiaria de los
ttulos.

11.CUALES SON LOS ELEMENTOS PERSONALES DEL CONTRATO DE REPORTO

a. Reportado: quien entrega o transfiere los ttulos en propiedad y es
el deudor en el contrato
b. Reportador: quien recibe los ttulos en propiedad y es el acreedor
en el contrato

12.DEFINA EL CONTRATO DE ARRENDAMIENTO FINANCIERO (LEASING)

Es el contrato en virtud del cual la arrendadora financiera se obliga a adquirir
determinados bienes y a conceder su uso o goce temporal a plazo forzoso, a
una persona fsica, obligndose a pagar como contraprestacin, que se
liquidar en pagos parciales, una cantidad de dinero determinada que cubra el
valor de adquisicin de los bienes con la opcin de compra del bien a precio
inferior al vencimiento de ste.

13.CUALES SON LOS ELEMENTOS PERSONALES DEL CONTRATO DE

ARRENDAMIENTO FINANCIERO
a. Banco o Entidad Financiera: Quien adquiere el bien y conserva la
titularidad sobre los mismos.
b. El cliente, tomador o arrendatario: persona individual o jurdica
que decide que bien adquiere y tiene la opcin de compra.

14.CUALES SON LAS MODALIDADES DEL LEASING

a. FINANCIERO: contrato por el cual el usuario se obliga a pagar
mensualidades por el uso de un bien facilitando por el propietario
durante determinado plazo y a cuyo trmino puede optar por la
compra de ste.
b. OPERATIVO: se produce cuando un proveedor destina un bien de
su propiedad para darlo en locacin, garantizando su calidad y
funcionamiento.

15.DEFINA CONTRATO DE FIDEICOMISO:

Es el contrato mercantil por medio del cual una persona denominada
fideicomitente transmite uno o ms bienes fideicometidos a un banco o
fiduciario para que los administre.
 16.CUALES SON LOS ELEMENTOS PERSONALES DEL FIDEICOMISO:
a. FIDEICOMITENTE: persona individual o jurdica con capacidad para
enejenar bienes para transferirlos al fiduciario.
b. FIDUCIARIO: es el banco establecido en el pas o la institucin de
crdito autorizada por la junta monetaria
c. FIDEICOMISARIO: persona con capacidad de adquirir derechos que
recibe los beneficios del fideicomiso.

17.CUAL ES LA FUNCION DEL COMIT TECNICO DENTRO DEL CONTRATO DE

FIDEICOMISO
Participar directamente en la conduccin del mismo, como rgano investido de
facultades de dictamen y acuerdo sobre la forma en que se ha de conseguir el
fin del fideicomiso.

18.COMO SE CLASIFICA EL FIDEICOMISO ATENDIENDO A LA FINALIDAD

a. DE ADMINISTRACION: Para propietarios de bienes que por
cualquier razn no quiera administrarlos personalmente
b. DE INVERSION: su fin es obtener rendimientos a travs de
diversas formas de inversin
c. DE GARANTIA: se transfiere un bien constituyendo garanta
sobre el mismo a favor del acreedor.
19.MENIONE OTRAS CLASIFICACIONES DEL FIDEICOMISO
a. Pblico
b. Privado
c. De seguros
d. De desarrollo
e. Inmobiliario
f. De nacionalizacin y privatizacin
g. Del gobierno
h. Testamentario
i. Judicial
20.CUAL ES EL TIEMPO MXIMO PARA LA CONSTITUCION DE UN
FIDEICOMISO
Por el transcurso del plazo de 25 aos, a menos que el fideicomisario sea
incapaz, enfermo incurable o institucin de asistencia social.

21.DEFINA CONTRATO DE FACTORAJE

Es el contrato por el cual los bancos ofrecen a sus clientes la posibilidad de que
dispongan de efectivo en forma inmediata, para hacer frente a sus obligaciones
a corto plazo, a cambio de adquirir cuentas por cobrar a favor de dichos
clientes representados pro facturas por cobrar, ttulos de crdito o cualquier
documento que lo acredite.

22.CUALES SON LOS ELEMENTOS PERSONALES DEL FACTORAJE

a. Factor: no necesariamente un banco, sino una persona individual
o jurdica especializada en este tipo de operaciones
b. Cliente: conocido como usuario o facturado y el la persona
individual o jurdica que recibe el financiamiento por medio del
 pago inmediato de facturas emitidas como productos de sus
ventas

1. CUAL ES LA OBLIGACION DE UN BANCO CUANDO PRESENTE DEFICIENCIA

PATRIMONIAL
Deber informarlo inmediatamente a la SIB y dentro de los 5 das siguientes a
dicho informe debe presentar un plan de regularizacin e iniciar acciones
correspondientes para subsanar dicha deficiencia.

2. CUAL ES EL PLAZO EN EL QUE EL BANCO DEBE PRESENTAR SU PLAN DE

REGULARIZACION A LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS
5 das

3. ENUMERE LAS MEDIDAS QUE COMO MNIMO DEBER CONTENER EL PLAN

DE REGULARIZACION DE BANCOS CON DEFICIENCIA PATRIMONIAL DE
CONFORMIDAD CONN EL ART. 70 DE LA LEY DE BANCOS
a. El aumento de capital autorizado y la emisin de acciones
b. Reduccin de activos y capitalizacin de reservas y utilidades
c. Venta de acciones
d. Pago de acreedores con sus propias acciones
e. Las encaminadas a obtener liquidez y estabilidad de la institucin.

4. CUAL ES PLAZO MXIMO DE DURACIN DE UN PLAN DE

REGULARIZACION DE CONFORMIDAD CON LA LEY
No podr exceder de 3 meses contados a partir de la fecha de aprobacin y
el plan deber mantenerse en tanto no se subsane la deficiencia
patrimonial

5. QUE SUCEDE EN CASO DE QUE EL BANCO NO HALLA PRESENTADO EL

PLAN DE REGULARIZACION EN EL PLAZO ESTABLECIDO O SI
HABINDOLO PRESENTADO EL MISMO HAYA SIDO RECHAZADO POR LA
SIB
La Junta Monetaria, podr decidir la suspensin de operaciones e
inmediatamente nombrar una junta de exclusin de activos y pasivos.

6. EN QUE OTROS CASOS, ADEMAS DE LA DEFICIENCIA PATRIMONIAL,

ESTAN LOS BANCOS OBLIGADOS A PRESENTAR PLAN DE
REGULARIZACION
Cuando la superintendencia de bancos decrete lo siguiente:
a. Incumplimiento de manera reiterada de las disposiciones legales
regulatorias aplicables, as como de las instrucciones de la SIB
b. Deficiencias de encaje legal por dos meses consecutivos o bien
por 3 meses distintos durante un perodo de 1 ao
c. Existencia de prcticas de gestin que a juicio de la SIB pongan en
grave peligro su situacin de liquidez y solvencia.
d. Presentacin de informacin financiera que a juicio de la SIB no es
verdadera o que la documentacin sea falsa.
7. COMO DEBE PROCEDERSE EN CASO DE QUE LA DEFICIENCIA
PATRIMONIAL SEA DE UN GRUPO FINANCIERO
La empresa controladora responsable, deber informarlo inmediatamente a la
SIB y deber subsanar la deficiencia, de no hacerlo queda sujeta a las
sanciones previstas en la ley.

8. CUALES SON LAS ATRIBUCIONES Y FUNCIONES DEL DELEGADO DE LA

SIB, EN EL PERODO QUE SE EST APLICANDO UN PLAN DE
REGULARIZACION
Deber asistir a las sesiones del consejo de administracin de la entidad que se
trate y tendr derecho a veto en las decisiones que dicho consejo adopte,
encaminadas a impedir la realizacin del plan de regularizacin .

9. ENUMERE LOS CASOS EN QUE LA JUNTA MONETARIA DEBER

SUSPENDER DE INMEDIATO LAS OPERACIONES DE UN BANCO O
SOCIEDAD FINANCIERA
a. Cuando haya suspendido el pago de sus obligaciones
b. Cuando la deficiencia patrimonial sea superior al 50% del
patrimonio requerido conforme a la ley.
10. CUALES SON LAS CONSECUENCIAS DE LA SUSPENSIN DE
OPERACIONES DE UN BANCO?
Los derechos que incorporan las acciones de la entidad de que se trate quedan
en suspenso y sus directores o administradores, quedan separados de sus
cargos, por lo que debe nombrarse una junta de exclusin de activos y pasivos,
cuyas facultades sern reglamentadas por la junta monetaria.

11. CUAL ES EL TRMINO PARA NOMBRAR A LA JUNTA DE EXCLUSION

DE ACTIVOS Y PASIVOS
A ms tardar al da siguiente de haber dispuesto la suspensin de operaciones
de un banco o sociedad financiera a propuesta del superintendente de bancos.

12. QUE ES LA JUNTA DE EXCLUSION DE ACTIVOS Y PASIVOS

Es el cuerpo colegiado destinado a prestar fianza o garanta por su actuacin,
quienes ejercen actos y celebran contratos que sean del giro de sus
atribuciones.

13. CUALES SON LAS FUNCIONES QUE LA LEY LE ESTABLECE A LA

JUNTA DE EXCLUSION DE ACTIVOS Y PASIVOS
a. Determinar las prdidas y cancelarlas con cargo a las reservas
legales y otras reservas y en su caso, con cargo a las cuentas de
capital
b. Disponer la exclusin de los activos en el balance de la entidad
suspendida en una o ms de las formas siguientes:
1. Importe equivalente o mayor al de los pasivos
mencionados
2. Por un importe equivalente al de los pasivos
3. Importe equivalente o mayor al de los pasivos
c. Excluir los pasivos en el balance de la entidad suspendida, en una
de las formas siguientes:
i. Excluir depsitos hasta por el monto cubierto por el fondo
para la proteccin de ahorro y los pasivos laborales
 ii. Excluir el total de pasivos de la entidad suspendida
d. Transferir a favor de uno o varios bancos, conforme la
reglamentacin correspondiente, los pasivos
e. Transferir a favor de un banco, conforme la reglamentacin
correspondiente

14. QUE ES EL FONDO PARA LA PROTECICON DEL AHORRO FOPA-

Es un fondo creado con el objeto de garantizar a los depositantes en el sistema
bancario, la recuperacin de sus depsitos, en caso de suspensin de
operaciones o quiebra de una entidad bancaria.

15. CUAL ES EL MONTO MXIMO QUE CUBRE FOPA

Hasta un monto de Q. 20,000.00 o su equivalente en moneda extranjera por
persona individual o jurdica que tenga depsitos constituidos en un banco
privado nacional o sucursal de banco extranjero.

16. QUIEN ADMINISTRA EL FOPA

El Banco de Guatemala

17. EXPLIQUE QUE SON LAS ENTIDADES FUERA DE PLAZA OFF

SHORE
Es un banco que funciona segn las leyes de otro pas distinto al de residencia
del inversor, las cuales operan en territorios conocidos como parasos fiscales.

18. A QUE OBEDECE LA MAYOR PARTICIPACION DE LAS OFF SHORE

Obedece en parte a que los inversionistas obtienen mayores rendimientos y los
deudores consiguen prstamos a tasas menores.

19. A QUE OBEDECE LA DIFERENCIA DE RENDIMIENTOS DE LAS OFF

SHORE
A que las of shore trabajan con menos requisitos que los bancos locales

20. ENUMERE LOS REQUISITOS QUE DEBEN CUMPLIR LAS ENTIDADES

FUERA DE PLAZA PARA PODER SER AUTORIZADAS PARA FORMAR PARTE
DE UN GRUPO FINANCIERO EN GUATEMALA
a. Aceptar en forma escrita, incondicional e irrevocable, quedar
sujetas a la supervisin consolidada de la superintendencia de
bancos
b. Prestar toda informacin peridica u ocacional que le sea
requerida por la SIB y por el banco de Guatemala
c. Acreditar ante la SIB que autoriz a las autoridades supervisoras
de su pas de origen para realizar intercambio de informacin
referente a ella
d. Que las autoridades supervisoras bancarias de su pas de origen
apliquen estndares prudenciales internacionales
e. Que las empresas controladoras o las empresas responsables,
segn el caso, de los respectivos grupos financieros se
compromentan por escrito a cubrir deficiencia patrimoniales
 21. QUE ASPECTO NEGATIVO GENERAL LA UTILIZACION DE ENTIDADES
FUERA DE PLAZA EN EL SISTEMA FINANCIERO
Que operan observando menos requisitos que bancos locales, situacin que
debera ser igual o mayor ya que su funcionamiento debera sujetarse a la
normativa bancaria guatemalteca.

22. CUANDO SE PUEDE REVOCAR LA AUTORIZACION DE UNA OFF

SHORE
Cuando incumplan uno o ms requisitos de los necesarios para su funcin,
misma que la hace la junta monetaria, previo informe de la SIB

1. ENUMERE Y EXPLIQUE LAS FUNCIONES DE CADA UNA DE LAS

INTENDENCIAS QUE FORMAN PARTE DE LA SUPERINTENDENCIA
DE BANCOS
a. Intendencia de Coordinacin Tcnica: es la que coordina las
actividades de las dems intendencias, con el objeto de
conservar la unidad de direccin, la optimizacin del uso de los
recursos y la unificacin de los criterios y tcticas de supervisin
y resolucin.
b. Intendencia de Supervisin: ejerce la supervisin efectiva de
las entidades sujetas a la vigilancia e inspeccin de la
Superintendencia de Bancos conforme estndares
internacionales y velar por el cumplimiento de la normativa legal.
c. Intendencia de Estudios y Normativa: es la que resuelve
audiencias conferidas a las instituciones, velar porque el ingreso
de nuevas entidades, fusiones y solicitudes de autorizacin se
lleven a cabo conforme las disposiciones vigentes, atender las
consultas, solicitudes y gestiones de los usuarios, desarrollar
normativa prudencial y contable orientada al cumplimiento de
estndares internacionales y realizar estudios en materia
econmica y financiera
d. Intendencia de Verificacin Especial IVE- : dentro del mbito
administrativo, vela por el cumplimiento de la ley contra el
lavado de dinero u otros activos de la Ley para Prevenir y
Reprimir el Financiamiento del Terrorismo y sus respectivos
reglamentos; conforme a estndares internacionales sobre la
lucha contra el lavado de dinero y financiamiento del terrorismo
y de la proliferacin de armas de destruccin masiva.
e. Intendencia Administrativa: Proponer, implementar y dar
seguimiento a las polticas administrativas, financieras y de
gestin de personal; verificar que se provean los servicios
necesarios; y, coordinar la implementacin de tecnologa para el
eficaz cumplimiento de las funciones institucionales.

2. QUE ES LA CENTRAL DE RIESGOS: es un sistema de informacin

de riesgos crediticios implementado por la SIB, el cual almacena la
informacin de crditos proporcionada por los bancos.

3. ENUMERE LAS CLASES DE CHEQUES:

 b. Cheque de caja o de gerencia: es el que expide un banco para
pagarlo en sus propias dependencias. El cliente entrega al banco
la cantidad de dinero por la que expide el cheque y se paga ah
mismo o puede depositarse en una cuenta del beneficiario. Se
debe expedir a nombre de una persona, no al portador y no es
negociable (no puede endosarse). Este cheque tambin se puede
solicitar en un banco donde no se tenga cuenta bancaria.

c. Cheque certificado: es aquel que lleva la certificacin del banco

garantizando que tiene fondos suficientes para pagarse. El
cuentahabiente es el nico que puede solicitar la certificacin al
banco, siempre y cuando tenga su cuenta ah. Este tipo de cheque
debe ir a nombre de una persona o empresa, no al portador y no
es negociable.

d. Cheque de viajero: este cheque puede ser adquirido en un banco

local y es expedido por un banco extranjero para que lo paguen
sus sucursales o corresponsales en Guatemala o en el extranjero.
Para cobrarlos se debe presentar una identificacin personal y en
el extranjero debe ser el pasaporte.

e. Cheque de abono en cuenta: aquel en el que el librador o el

tenedor inserta la leyenda para abono en cuenta, con lo que
automticamente no es negociable ni puede ser pagado en
efectivo, sino que solo debe ser abonado en cuenta. Nota: en los
cheques cualquier tenedor podr limitar su negociabilidad,
estampando la leyenda: No Negociable.

4. QUE SON LAS COOPERATIVAS DE AHORRO

Son asociaciones de personas integradas en igualdad de condiciones,
que se han unido voluntariamente para hacer frente a sus necesidades y
aspiraciones econmicas, entre otras. Las Cooperativas de Ahorro y
Crdito, tienen personalidad jurdica propia y distinta de la de los
miembros que la integran, la cual se adquiere desde el momento de su
inscripcin en el Registro de Cooperativas que lleva el Instituto Nacional
de Cooperativas; y cubren esencialmente las funciones de fomentar en
sus asociados el hbito del ahorro y el uso prudente del crdito personal.
Las cooperativas estn sujetas a la fiscalizacin de la Inspeccin General
de Cooperativas, adscrita al Instituto Nacional de Cooperativas.

5. QUE ES EL HISTORIAL CREDITICIO Y QUE CONTIENE

Es un reporte escrito que contiene el registro de todos los crditos que ha
solicitado una persona, en las entidades del sistema financiero supervisado.
El reporte puede incluir: Morosidad mensual, trimestral y anual.
Endeudamiento mensual, trimestral y anual. Deuda por institucin, nmero
de crdito, tipo de crdito, tipo de garanta, saldo de la deuda de capital,
intereses y fecha del ltimo pago realizado. Resumen de endeudamiento, por
entidad, directa e indirecta. Dicho reporte es la historia financiera del usuario
de crdito en las entidades financieras. La Superintendencia de Bancos
administra un sistema que concentra la informacin crediticia de las personas,
proporcionada por las entidades financieras.

6. QUE ES LA INTERMEDIACION FINANCIERA BANCARIA

Es la realizacin habitual, en forma pblica o privada, de actividades que
consistan en la captacin de dinero, o cualquier instrumento representativo del
mismo, del pblico, tales como la recepcin de depsitos, colocacin de bonos,
ttulos u otras obligaciones, destinndolo al financiamiento de cualquier
naturaleza, sin importar la forma jurdica que adopten dichas captaciones y
financiamientos. Esta actividad la pueden realizar los bancos autorizados
conforme a la Ley de Bancos y Grupos Financieros

7. QUE ES LA MINUSVALA
Prdida producida al vender un activo a un precio inferior al que se compr.

8. QUE ES LA ORDEN DE PAGO Y CON QUE OTRO NOMBRE SE

CONOCE
Es una transferencia de fondos entre agencias y oficinas centrales de las
instituciones bancarias. En el proceso interviene un ordenante, una entidad
bancaria y un beneficiario.

9. QUE ES UN CREDITO
Es confiar o tener confianza en la capacidad que tiene alguien para cumplir una
obligacin contrada gracias a la voluntad y compromiso.

10.QUE ES EL SOBREGIRO BANCARIO

Es la situacin que ocurre cuando el banco paga un cheque por un monto
superior al saldo de la cuenta de depsitos que corresponda y le efecta un
cargo por un monto superior al saldo de la cuenta. Este sobre giro es de
carcter excepcional, meramente transitorio y debidamente autorizado por el
banco.

11.QUE ES EL PAGO MNIMO DE UNA TARJETA DE CRDITO

Importe a cubrir en su totalidad para no generar cargos por incumplimiento,
restrinjan su crdito y le generen un informe negativo en la base de datos del
emisor, lo cual general el pago de intereses ordinarios.

12.QUE ES UN TESTAFERRO
Es la persona que aparece como titular en un negocio o contrato, pero que en
realidad solo presta su nombre a efecto de ocultar la verdadera identidad de la
persona interesada en tal negocio o contrato. En consecuencia, al momento de
deducirse algn tipo de responsabilidad por el accionar fraudulento, el
testaferro puede ser sancionado econmicamente y/o con prisin.

13.QUE ES UNA CUOTA NIVELADA

Son los pagos que se realizan para cancelar una deuda, mediante una cuota
fija y constante durante la vigencia del prstamo. Los intereses se calculan
sobre el saldo adeudado y como la cuota incluye amortizacin al principal e
intereses, en la medida que disminuye el saldo se reduce el monto de intereses
e incrementa el monto destinado al pago del principal.

14.QUE IMPACTO TIENE LA EDUCACION FINANCIERA EN EL

AMBITO PERSONAL, FAMILIAR Y EN EL PAS
Personal: porque ayuda a que la persona sepa cuidar y hacer rendir su
dinero, y a utilizar adecuada y responsablemente los productos y servicios
financieros, lo que redunda en mayor bienestar.
Familiar: ayuda a que la familia administre de manera ms adecuada sus
recursos para tener mayor estabilidad, mejor desarrollo y, por ende, un
patrimonio.
Pas: la Educacin Financiera genera usuarios ms informados y exigentes, lo
que promueve la competitividad entre las instituciones y, por ello, un beneficio
directo en los mercados financieros, traducindose en mayor desarrollo para el
pas.

15.QUE ES ENCAJE BANCARIO

Es una reserva de liquidez que las instituciones bancarias estn obligadas a
mantener, para cubrir el pago de sus obligaciones derivadas de captacin de
recursos. Dicho encaje se calcula como un porcentaje de las captaciones y
deber mantenerse constantemente en forma de depsitos de inmediata
exigibilidad en el Banco de Guatemala, de fondos en efectivo en las cajas de
los bancos y cuando las circunstancias lo ameriten, de inversiones lquidas en
ttulos, documentos o valores, de acuerdo con lo dispuesto por la Junta
Monetaria.

16.QUE ES UNA FIANZA

Es la parte de la economa que se encarga del estudio del flujo de dinero entre
las personas, empresas o gobiernos. Las finanzas tienen su origen en la
finalizacin de una transaccin econmica, y ocurre cuando se transfiere el
dinero a cambio de la compra de un bien o servicio

17.ENUMERE LAS CLASES DE FIANZA

18.QUE ES FLUJO DE FONDOS

Consiste en la informacin financiera que identifica en forma detallada todas
las fuentes y usos de efectivo, as como el momento de su recepcin o
desembolso durante un perodo determinado. El flujo de fondos proyectado
tiene por objeto predecir el saldo de los fondos disponibles o deficiencias de
efectivo al final de cada mes. Para la obtencin de un crdito, cuando
corresponda, ser necesario presentar un flujo de fondos proyectado para el
perodo del financiamiento.

19.DECALOGO DE LA TARJETA DE CRDITO

I. Compara los beneficios entre las diversas tarjetas. II. Infrmate sobre
las tasas de inters y comisiones. III. Lee el contrato antes de
firmarlo. IV. Aprovchala para facilitar tus pagos dentro de tu
 presupuesto. V. No la consideres dinero extra para gastar por arriba
de tus posibilidades. VI. Cubre puntualmente tus pagos. VII. Abona
ms del pago mnimo sealado en el estado de cuenta. VIII.Consolida
tus deudas en la que te ofrezca menor tasa de inters. IX. Cancela la
tarjeta que no uses. X. Revisa el estado de cuenta y conserva los
comprobantes (vouchers).

20.COMO ANDA TU SALUD FINANCIERA?