Sistema bancario en Venezuela

El sistema bancario de Venezuela se caracteriza por estar dominado por la banca

privada nacional que para enero de 2007 cubra el 58,4% de los activos totales del
mercado, mientras que la banca extranjera ocupaba el 30,4% y el resto estaba en
manos del Estado (11,2%). Con los diversos cambios experimentados tras algunas
fusiones y liquidaciones de entidades financieras en Venezuela a finales de 2009,
la banca privada se abroga 54,8% de la cuota del mercado (abril 2010); le sigue la
banca pblica o estatal con 31,91%; y la banca de capital forneo, 13,29%.
Existen 31 instituciones financieras; de ellas, 27 son bancos comerciales (Banca
Comercial y Banca Universal) y otras 4 son bancos microfinancieros. El sector
emplea cerca de 79.110 personas (2009) y cuenta con ms de 3.883 agencias u
oficinas. Los principales bancos para 2016 son Banco de Venezuela, Banesco,
BBVA Provincial, Banco Mercantil y Banco Occidental de Descuento.

Historia

Antecedentes

La inestabilidad bancaria en Venezuela se ve influenciada principalmente por la

falta de estabilidad poltica, todas o la mayor parte de la banca solo conceda
prstamos al sector gubernamental y participaba como ente de recaudacin
aduanera, sin embargo, todos los bancos desde 1839 hasta 1882 tuvieron una
duracin efmera. A muchos de estos bancos se les permita la acuacin y puesta
en circulacin de monedas y billetes El primer intento de establecer un banco de
comercio en Venezuela de capital nacional ocurre en 1825 que se fundara con el
nombre de Banco de Venezuela, sin embargo no se pudo llevar a cabo la
propuesta. Un ao ms tarde es presentado el "Proyecto Revenga", un banco
nacional para la Gran Colombia (hoy Colombia, Ecuador, Panam y Venezuela)
cuya sede estara ubicada en Bogot y se abriran 4 sedes inicialmente en
Caracas, Cartagena, Guayaquil y Panam, al igual que el caso del Banco de
Venezuela de 1825 no lleg a trmino el proyecto.
En 1839 el banquero William Ackers establece el primer banco en Venezuela
aunque de capital extranjero, denominado Banco Colonial Britnico que fue
dirigido por Leandro de Miranda, hijo del prcer Francisco de Miranda, sin
embargo esta institucin en 1848 cesa sus operaciones. Luego, Ackers fund junto
con otros inversionistas y el Estado venezolano (a cargo del 20% de las acciones)
el Banco Nacional de Venezuela el cual cumplira la funcin de recaudacin
aduanera y cancelacin del presupuesto nacional; adems de facilitar descuentos
y depsitos. Pero en 1850 corre la misma suerte que el Colonial Britnico y cierra
sus puertas.

En 1861 se establece un banco denominado Banco de Venezuela, sin relacin

alguna con la institucin homnima de la actualidad, que solo lograra cumplir un
ao de servicios tras fracasar en las polticas bancarias que sus fundadores se
haban trazado. Bajo el nombre de Banco Caracas se intentaran establecer en
cuatro oportunidades instituciones bancarias comerciales en el pas, apartando un
intento fallido de 1838 de creacin de un banco; el primer Banco de Caracas nace
1862 pero sera liquidado en 1863, luego seran fundados y liquidados otros
bancos con ese nombre en los perodos 1876-1877, 1877-1879 y 1879-1883.

Una vez liquidado el ltimo de los que se llamaron Banco Caracas se funda el
Banco Comercial, que logr consolidarse y crecer hasta transformarse en Banco
de Venezuela en 1890 an existente, que inicialmente fue de capital privado y que
actualmente pertenece en su totalidad al Estado Venezolano.

Consolidacin

El establecimiento de los actuales bancos modernos en Venezuela lo logra el

Banco de Maracaibo el 20 de julio de 1882 el cual fungira adems como emisor
de billetes,1 a este le seguira el actual Banco de Venezuela el cual fue inscrito
legalmente el 2 de septiembre de 1890 tras la transformacin del Banco
Comercial. Luego de una pausa de ms de dos dcadas es fundado un cuarto
banco, el Banco Comercial de Maracaibo en 1916 y posterior a este arribaron los
bancos extranjeros como The Royal Bank of Canada, posteriormente denominado
Banco Royal Venezolano, Banco Internacional e Inter Bank hoy fusionado con el
Banco Mercantil, The National City Bank of New York (Citi Bank) y el Banco
Holands Unido, denominado despus Banco Continental hasta su fusin con el
Banco Provincial). En 1925 y 1926 son fundados el Banco Venezolano de Crdito
y el Banco Mercantil y Agrcola, hoy denominado Banco Mercantil,
respectivamente, los cuales estaban autorizados para la emisin de billetes ante la
ausencia de un Banco Central junto con otros los Bancos Venezuela, Maracaibo,
Caracas y Comercial de Maracaibo.

La participacin del Estado con instituciones propias lleg en 1928 bajo la

dictadura de Juan Vicente Gmez, con la creacin de dos bancos especializados
para incentivar el sector agrcola y de construccin de viviendas populares. El 13
de junio de 1928 se establece el Banco Agrcola y Pecuario con sede en Maracay,
luego trasladado a Caracas, y, poco despus, el 30 de ese mismo mes es creado
el Banco Obrero tambin con sede en Maracay pero trasladado en 1936 a
Caracas. En 1937 es creado por ley el Banco Industrial de Venezuela con el
objetivo de financiar e impulsar el desarrollo industrial del pas. Si bien el dictador
Antonio Guzmn Blanco sent las bases legales para el establecimiento de
bancos en Venezuela, sera el expresidente Eleazar Lpez Contreras quien se
encargara de la modernizacin de la banca con la creacin del Banco Central de
Venezuela y una ley de bancos con la cual se logr la creacin de la
superintendencia de Bancos (Sudeban) y el Consejo Bancario Nacional.

Expansin

Luego de 1940 por iniciativa del gobierno se promueve el establecimiento de

bancos regionales y de fomento, adems de seguir el crecimiento y creacin de
bancos privados entre los que destacan el Banco Unin fundado en 1946 que
lograra establecerse entre los primeros cuatro bancos del pas hasta entrado el
Siglo XXI, el Banco Francs e Italiano para la Amrica del Sur que inicia
operaciones en 1950 de capital mayoritario de Francia, para 1971 menos del 20%
del capital accionario de este banco era extranjero esto debido al proceso de
venezolanizacin iniciado por el presidente de la Repblica Rafael Caldera, para
1975 se cambia el nombre a Banco Latino. Entre los bancos importantes que
fueron establecidos en la dcada de los cincuenta destacan los bancos Provincial
y Metropolitano fundados 1952, el Banco del Caribe en 1954, los bancos
Occidental de Descuento y Exterior en 1956. Otros bancos regionales creados en
la dcada del cincuenta como el Carabobo, Miranda y Aragua se fusionaran para
crear el Banco Consolidado (hoy Corp Banca, adquirido en 2006 por el Banco
Occidental de Descuento) en 1967. En 1977 se aprueba una ley para incentivar la
banca privada regional, esto permite que en la dcada de los ochenta inicien
operaciones los bancos Agroindustrial Venezolano (actual Banesco) Zulia (luego
Banco Progreso), Caron, Comercial de Falcn (posteriormente Banco Federal,
liquidado por el Estado Venezolano en 2010), Plaza y Sofitasa, entre otros.

Crisis bancaria

Desde la crisis social de 1989 y las medidas econmicas adoptadas por el

presidente Carlos Andrs Prez, adems de los dos intentos de Golpe de Estado
en 1992 se empeor y aceler el proceso inflacionario en Venezuela, aunado a las
elevadas tasas de inters, el endeudamiento y la imposibilidad de la banca de
pagar a tiempo sus obligaciones, se desata una gran crisis bancaria en el pas que
se inicia en 1994 con la quiebra del Banco Latino y el Grupo Latinoamericana
Progreso al cual pertenecan el Banco Progreso y el Banco Repblica, adems de
arrastrar a otros bancos como el Banco Metropolitano, Banco Principal, Banco La
Guaira (antes Banco La Guaira Internacional), Banco Italo Venezolano,
Confinanzas, Banco Construccin, Cremerca y al banco ms antiguo para el
momento en el pas, el Banco de Maracaibo. Otros bancos como el Consolidado y
el Banco de Venezuela pese a ser intervenidos, son vendidos por el Estado
venezolano a capitales extranjeros, el primero sera adquirido finalmente por el
grupo chileno Corp Banca y el segundo por el espaol Grupo Santander. El Banco
Unin tambin cae en la crisis pero logra reponerse por auxilio financiero, para
luego ser adquirido por el banco privado Banesco. La crisis es superada por
completo en 1996.

Fortalecimiento y fusin

Luego de la recuperacin bancaria comienza un proceso de fusin entre los

bancos del estrato grande y mediano de la banca venezolana, de 123 instituciones
bancarias que existan en 1996 pasaron a funcionar 58 en 2006, en donde destaca
38 procesos de fusiones. Algunos bancos como el Banco de Venezuela y el Banco
Caracas son adquiridos por el Grupo Santander, que fusionara el ltimo en Banco
de Venezuela; el Banco Provincial se hizo con el control del Banco Lara
fusionndolo; el Banco Mercantil absorbi a Inter Bank; mientras que el Banco
Unin se fusionara con Caja Familia creando en 2001 Unibanca, este banco
realiz la mayor campaa publicitaria jams vista en Venezuela desde la fundacin
de la banca2 un ao despus sera adquirido por Banesco3 que era un banco
mucho menor que Unibanca.

Tambin en el ao 2001 el Banco Repblica se fusiona con Fondo Comn Entidad

de Ahorro y Prstamo, pasando este ltimo a la categora de Banco Universal

Para 2007 se esperaban dos grandes fusiones, que no se materializaron: la

primera fue la del Banco Occidental de Descuento con Corp Banca (Venezuela)4 y
la otra gran fusin se esperaba era la adquisicin por parte del Banco
Confederado de Bolvar Banco y BanPro,5 en un principio se especul que el
Banco Canarias tambin podra se fusionado con los anteriores6 siendo
descartado, pero ya para 2009 los cuatro bancos formaban parte de un mismo
grupo financiero, aunque no fusionados. Ese mismo ao Banesco se convirti en
el banco ms grande de Venezuela superando al Banco Mercantil, mientras que
por parte de la banca estatal Banfoandes se consolid como el primer banco del
Estado.7
Otras intervenciones

A finales de noviembre de 2009, el Gobierno venezolano detect una serie de

irregularidades en distintas instituciones financieras, entre ellas los bancos
Canarias, BanPro, Confederado, Bolvar Banco, Banco Real, Central Banco
Universal, Baninvest, BaNorte, Mi Casa EAP, InverUnin y Banco del Sol en lo que
respecta a aumento de capitales sin demostrar el origen de los mismos,
transferencia de fondos de una institucin a otra, negociaciones fraudulentas con
el dinero de los ahorristas y escasez de liquidez para asumir sus
responsabilidades.

Por tal motivo, las autoridades nacionales decidieron, tras los anlisis de rigor,
liquidar las instituciones Canarias, Banpro, Banco Real, Baninvest y Banco del Sol
y asumir el pago de los ahorristas, mediante garantas establecidas en la ley,
hasta 10 mil bolvares fuertes en una primera etapa (con la modificacin de la ley
que rige el sector tal cifra fue aumentada hasta 30 mil). Para ello, se vali del
Banco de Venezuela, que fue adquirido por el Estado Venezolano en el ao 2008,
y la colaboracin de la banca privada.

Por otro lado, el Estado Venezolano, al recuperar los fondos de las instituciones
privadas Confederado, Central y Bolvar Banco, decidi fusionarlos con el Banco
Estatal Banfoandes, para crear Bicentenario Banco Universal, el cual empez
funciones de manera oficial el 21 de diciembre de 2009. El 12 de enero de 2010, el
Poder Ejecutivo de Venezuela resolvi fusionar a BaNorte con Bicentenario Banco
Universal. Dos das antes, se decidi la intervencin del Banco Inverunin por
parte de la Superintendencia Nacional de Bancos y Otras Instituciones Financieras
(Sudeban), el cual fue liquidado el 6 de abril de ese ao. En el caso de Mi Casa
Entidad de Ahorro y Prstamo, se resolvi rehabilitar esta institucin y fusionarla
con el estatal Banco de Venezuela, con lo que se logr posicionar a la entidad
pblica del cuarto puesto hasta el segundo del ranking bancario venezolano.

La idea, segn declaraciones del entonces Presidente de la Repblica Bolivariana

de Venezuela, Hugo Chvez Fras, del entonces ministro del Poder Popular para
la Economa y Finanzas, Al Rodrguez Araque y del entonces ministro del Poder
Popular para la Planificacin y Desarrollo, Jorge Giordani, fue fortalecer la
actividad financiera del Estado, reforzar las instituciones que prestan servicios de
banca universal, reagrupar a las llamadas instituciones financieras especializadas
e incorporar como clientela de los bancos a la poblacin venezolana que hasta la
fecha no haba tenido acceso a los servicios que prestan los organismos
financieros.

En octubre de 2009, Sudeban impuso varias medidas administrativas al Banco

Federal que incluan el no decretar dividendos, ni tomar nuevos fideicomisos, las
cuales desatendi la institucin bancaria. Incluso, el ente contralor le otorg una
prrroga que la directiva del banco no aprovech para cumplir estas medidas.

Al iniciarse el ao 2010, el da 18 de enero, Sudeban tambin orden intervenir el

Banco Casa Propia Entidad de Ahorro y Prstamo. El texto de la resolucin donde
se acuerda la intervencin, menciona los incumplimientos cometidos por los
directivos de esta institucin a las medidas indicadas y acordadas con la
Superintendencia de Instituciones del Sector Bancario para su salvaguarda.9 Esta
institucin fue liquidada el 14 de julio de 201110 y luego, absorbida por el Banco
de Venezuela.11

El 14 de junio de 2010, el gobierno venezolano decidi la intervencin a puerta

cerrada del Banco Federal, por incurrir en irregularidades como el hecho de que
sus pasivos exigibles eran mayores a los activos liquidables de inmediato; que no
mantuviera el saldo mnimo por encaje legal requerido por el Banco Central de
Venezuela (BCV) e incumplir los porcentajes mnimos de 12% del coeficiente de
patrimonio activo y de 8% para el coeficiente de operaciones contingentes, los
cuales apuntaban a la insolvencia patrimonial del banco.12

El 10 de agosto de 2010, a menos de dos meses de haber sido intervenido, el

gobierno venezolano13 decidi la liquidacin parcial de los activos del Banco
Federal. En rueda de prensa, el ministro del Poder Popular para la Planificacin y
Finanzas, Jorge Giordani; el ministro de Estado para la Banca Pblica, Humberto
Ortega Daz; y el superintendente Nacional de Bancos, Edgar Hernndez Behrens,
explicaron que un importante porcentaje de los activos del Federal, que sumaban
ms de 4 mil 515 millones de bolvares fuertes, seran vendidos para recuperar las
prdidas, que sobrepasaron dicha cantidad y que 68 agencias del banco liquidado
pasaran a la banca pblica; el resto se ofrecer a las entidades privadas que las
requirieran.

El 15 de octubre de 2010, en rueda de prensa, el Ministro Jorge Giordani, anunci

la intervencin a puerta cerrada de la entidad financiera Bancoro, debido a
problemas de falta de liquidez e incapacidad para honrar los compromisos con sus
depositantes. El Estado venezolano procedi al pago de garantas a sus clientes
hasta en 98% del total de 177.115 clientes que hasta el momento de la medida
registraba la entidad bancaria.

Finalmente, el 4 de enero de 2011, Sudeban orden la intervencin de BanValor

Banco Comercial por "marcadas debilidades en la institucin financiera en su
sistema de control interno y de gestin de riesgo", por lo que tambin consider
que BanValor careca de suficiente capacidad para honrar sus compromisos de
prstamos e inversiones, retiro de depsitos y vencimiento de pasivos.
Banca Universal y Comercial

Tipo Cuota
Instituci Tipo
Ranki Funda de del
n de
ng14 cin capi merca
financiera banco
tal do (%)

Estrato Grande

Banco
Banco de Pbl
1 1890 Univer 22,9
Venezuela ico
sal

Banco
Priv
2 Banesco 1992 Univer 19,0
ado
sal

Banco
BBVA Prov Priv
3 1952 Univer 13,4
incial ado
sal

Banco
Banco Priv
4 1925 Univer 7,2
Mercantil ado
sal

Banco
Occidental Banco
Priv
5 de 1957 Univer 6,9
ado
Descuento sal
BOD

Estrato Medio

Banco
Banco del Pbl
6 2005 Univer 4,9
Tesoro ico
sal

7 Banco 1956 Banco Priv 4,0

Exterior Univer
 sal ado

Banco
Priv
8 Bancaribe 1954 Univer 3,7
ado
sal

Bicentenar Banco
Pbl
9 io Banco 2009 Univer 3,2
ico
Universal15 sal

Venezolan Banco
Priv
10 o de 1925 Univer 2,8
ado
Crdito sal

Banco Banco
Priv
11 Nacional 2002 Univer 2,5
ado
de Crdito sal

Banco Banco
Priv
12 Fondo 1963 Univer 1,9
ado
Comn sal

Banco
Priv
13 Bancrecer 2006 Come 1,4
ado
rcial

Banco
Banco Priv
14 1989 Univer 1,4
Plaza ado
sal

Banco
Priv
15 Banplus 2007 Univer 1,4
ado
sal

Estrato Pequeo

16 Banfanb 2013 Banco Pbl 0,7

 Univer
ico
sal

Banco
Banco Priv
17 1981 Univer 0,6
Caron ado
sal

Banco
100% Priv
18 2006 Univer 0,5
Banco ado
sal

Banco
Priv
19 Del Sur 1978 Univer 0,5
ado
sal

Estrato muy Pequeo

Banco
Banco Priv
20 1978 Univer 0,4
Activo ado
sal

Banco
Banco Priv
21 1990 Univer 0,3
Sofitasa ado
sal

Banco
Banco
Agrcola Pbl
22 2005 Univer 0,2
de ico
sal
Venezuela

Banco
Pbl
23 Bancoex 1996 Come 0,2
ico
rcial

Banco
Priv
24 Mi Banco 2006 Come 0,2
ado
rcial
 Banco
Priv
25 Citibank 1917 Univer 0,1
ado
sal

Instituto
Municipal Banco
Pbl
26 de Crdito 1946 Come 0,0
ico
Popular (I rcial
MCP)

Banco
Priv
27 Bangente 1999 Come 0,0
ado
rcial

Banco
Bancamig Priv
28 2007 Come 0,0
a ado
rcial

Banco
Novo Priv
29 2015 Univer 0,0
Banco ado
sal

Banco de
Banco
Exportaci Priv
30 - Come 0,0
ny ado
rcial
Comercio

Banco
Banco
Internacion Priv
31 - Univer 0,0
al de ado
sal
Desarrollo

Bancos desincorporados desde 2009[editar]

Tipo
Banco de Destino
capital

1 Standford Bank Privado Fusionado por

absorcin
 con BNC

Banco Canarias de
2 Privado Liquidado
Venezuela (GFB)

3 BanPro (GFB) Privado Liquidado

Fusionado
4 Banfoandes Pblico con Bicentenario
BU

Fusionado
5 Bolvar Banco (GFB) Privado con Bicentenario
BU

Fusionado
Banco
6 Privado con Bicentenario
Confederado (GFB)
BU

Fusionado
Central Banco
7 Privado con Bicentenario
Universal
BU

Fusionado
8 BaNorte Privado con Bicentenario
BU

9 Banco Real Privado Liquidado

1
Banco del Sol Privado Liquidado
0

11 Baninvest Privado Liquidado

1 Mi Casa EAP Privado Fusionado por

2 absorcin
 con Banco de
Venezuela

Fusionado por
1
Total Bank Privado absorcin
3
con BFC

1
Inverunin Privado Liquidado
4

1 Liquidado
Banco Federal Privado
5 parcialmente

1 Federal Banco de
Privado Liquidado
6 Inversin

Banco Hipotecario
de Inversin
1
Turstica de Privado Liquidado
7
Venezuela
(Inverbanco)

1 Federal Fondo del

Privado Liquidado
8 Mercado Monetario

1 Avanza Fondo del

Privado Liquidado
9 Mercado Monetario

2 Helm Bank de
Privado Liquidado
0 Venezuela

2
Bancoro Privado Liquidado
1

2
BanValor Privado Liquidado
2
2
Casa Propia EAP Privado Liquidado
3

2 Fusionado con
Banco Guayana Privado
4 Banco Caroni

Fusionado con
2 Corp Banca Banco
Privado
5 (Venezuela) Occidental de
Descuento

Liquidado.
2 Banco Industrial de Activos
Publico
6 Venezuela trasladados al
Banco del Tesoro

Por liquidar. con

2 Banco del Pueblo
Publico Banco
7 Soberano
Bicentenario BU