Documentos de Académico
Documentos de Profesional
Documentos de Cultura
Estafas Piramidales
Estafas Piramidales
Las estafas piramidales en el mundo sobre todo en Bolivia fueron y son objeto
de reflexin en un realizado en noviembre de 2008, en La Paz, en el que
autoridades supervisoras, judiciales y policiales de Ecuador, Per, Venezuela,
Espaa y Bolivia trataron -de manera conjunta- de extraer lecciones a partir de
experiencias sufridas durante los ltimos aos.
Una estafa piramidal es aquella en la que no existe una actividad o inversin real
que la sustente, sino que los beneficios de unos inversores se pagan
directamente con el dinero que invierten otros inversores.
Es decir, con el dinero de los ltimos que entran en el sistema pagan a los
primeros que entraron en dicho sistema. Estas empresas no invierten el dinero en
las inversiones que dicen hacerlo, simplemente se dedican a dar el dinero de los
nuevos a los antiguos inversores, quedndose con una parte.
Inicialmente el sistema funciona porque al principio entra poca gente y eso hace
que haya ms inversores nuevos que antiguos, lo que permite que con el dinero
de muchos (los nuevos) puedan pagar a unos pocos (los antiguos) el dinero que
pusieron ms los beneficios prometidos. Pero a medida que va creciendo el
sistema se acerca su final, ya que llega un momento en el que ya les resulta muy
difcil engaar a gente nueva y eso hace que los nuevos no sean muchos sino
pocos en comparacin con la gente que tiene que empezar a cobrar en el futuro
cercano. Llegado ese momento crtico las personas que montaron el sistema
desaparecen para siempre con todo el dinero que est en esos momentos en su
poder y ya nadie ms cobra lo prometido.
Todo funciona normalmente (tal y como se haba prometido) hasta el da que los
creadores de la burbuja desaparecen y el sistema deja de funcionar por completo.
Estos sistemas no se deterioran poco a poco ni dan tiempo de salir mostrando
seales de que algo empieza a ir mal. En el momento en el que algn integrante
de la burbuja deja de recibir el primer pago los creadores del sistema ya han
desaparecido y nadie ms volver a cobrar ninguna cantidad. El sistema ha
estallado y ya no hay ninguna posibilidad de recuperar el dinero, salvo denunciar a
la polica y esperar que el procedimiento judicial consiga tener xito.
A continuacion de desarrollara el perfil de la estafa y del estafador
B) Estafa no financiera:
C) Estafa financiera:
Caso Clae
Fue en febrero de 1978 que CLAE empez a funcionar para brindar servicios de
asesora, consultora y administracin de empresas. Lo cierto es que lejos de
lograr ingresos rentables con estas actividades, Carlos Manrique tuvo que girar su
negocio hacia la captacin de dinero ofreciendo altos retornos.
Ecuador
Espaa
Casos clsicos:
Particularmente en los aos 60s fueron aquellos que llegaban a los domicilios
espaoles en un aviso con una moneda pegada en la que pide mande usted
una moneda en cadena y otra a la que est en la cspide. En funcin del lugar
que ocupe en la pirmide, la persona ira recibiendo ms o menos monedas.
Aunque los casos de este tipo casi han desaparecido, el ltimo se registr con
una empresa llamada Cash que, burdamente, llamaba a la incorporacin de
la cadena y, en funcin de los que vengan detrs: ustedes reciben ms. No
dur ms de 10 das porque el mecanismo de denuncia pblica funcion
rpidamente. Otros supuestos clsicos, con ofertas de productos y servicios,
siguen apareciendo aunque no son muy relevantes. Aquellos ligados a la
multipropiedad, aunque por la crisis actual est de capa cada, pero en los
mercados inmobiliarios se trata de esos que una persona compra la propiedad
por dos semanas en un determinado apartamento en un resort donde el precio
de entrada resultaba atractivo. Si bien en el mercado del turismo, este sistema
funciona hasta estos das, se dieron casos en los que prometan cero cuotas
de entrada si la persona aportaba una cantidad de nuevos socios.
Premios de la lotera
Estas estaban ligadas a ofertas que van hasta por Internet. En Espaa, la
lotera El Gordo es muy famosa e intervienen personas de todas partes del
mundo. De manera hasta grotesca, son estafas piramidales, al menos en parte,
porque van entrando en la tpica cadena en la que no se sabe dnde empez
ni dnde termina.
Fraudes tributarios
Aunque estn en el mbito de la defraudacin pura y dura, en el mbito de
blanqueo de capitales son tambin piramidales porque se trata de creacin
ficticia de redes que no van a ningn sitio. Empresas ficticias para crear
facturas falsas, para gravarlas, desgravarlas, comprarlas. Son conocidas como
los carruseles de IVA en la lgica de la tributacin y la devolucin.
La ltima experiencia fue que una persona -a travs de una pgina web-
captaba cobros morosos con tal rentabilidad (2%). Capt a 19 personas y
esas personas denunciaron cuando fueron a pedir su rentabilidad porque
les dedujeron del principal. Quin es el responsable?. El Internet es
fantstico pero desde el punto de vista jurdico rebasa internacionalmente
en cuanto a operaciones comerciales por razones de responsabilidad,
territorialidad o jurisdiccin.
Venezuela
Congelacin de cuentas
Rumania
El propietario fue sentenciado, en 1995, a 7 aos de prisin por fraude, pero apel
y la condena se redujo a 2 aos. De ah llev el caso a la Corte Suprema de
Justicia y la sentencia qued reducida a un ao y medio.
Portugal
Entre 1970 y 1984, en Portugal, una mujer conocida como Doa Branca mantuvo
un esquema que pagaba el 10% mensual de inters. En el 88 fue sentenciada a
diez aos de prisin. Ella siempre declar que solo trataba de ayudar a los pobres;
se demostr que haba recibido el equivalente a 85 millones de euros.
Sudfrica
Caso Kubus
En enero de 1984, Adrian Nieuwoudt inici un esquema con un aparente producto
novedoso en Sudfrica. A los suscriptores del esquema les era enviado un
activador usado para cultivar en leche una sustancia que, a su vez, era devuelta
a la Kubus Kwekery con un 30% de beneficio sobre el dinero pagado por el
activador. El Tribunal Supremo de El Cabo determin que el esquema Kubus era
una lotera ilegal.
Rusia
Caso MMM
MMM fue una compaa rusa que existi en los aos 90s. Involucr al menos dos
millones de personas. Lleg a recolectar el equivalente a 1.500 millones de
dlares antes de colapsar. Su fundador fue sentenciado a 4 aos y medio de
prisin en el 2003.
Albania
En 1997, Albania sufri las consecuencias del descalabro de una enorme red de
financieras con esquemas piramidales. El problema fue de una magnitud tan
grande que, en su peor momento, el valor nominal de los pasivos de estos
'negocios' representaba el 50% del PIB de ese pas y dos terceras partes de la
poblacin haba invertido en ellos. Sobra decir que las consecuencias del
descalabro del sistema fueron nefastas para el pas y desembocaron en la cada
del Gobierno y un estado de anarqua en el que 2.000 personas perdieron la vida.
Los analistas de este episodio atribuyen el xito y posterior fracaso de los
esquemas piramidales a tres factores:
Caso Roghel
CASO LV PHARMA
Los aos (2007-2008) El xito de ROGHEL hizo que otras organizaciones
piramidales fraudulentas se vayan gestando a su sombra. LV PHARMA era una
empresa unipersonal de propiedad de Lus Omar Vargas, aparentemente dedicada
a la importacin y comercio de medicamentos y cuyo inicio de operaciones data de
agosto del 2007. Vargas y el dueo de ROGHEL estaban relacionados desde 1991
cuando conformaron la empresa G & V (Goitia y Vargas) con la finalidad de
comercializar productos farmacuticos. Como ROGHEL y ORION, LV PHARMA
se dedicaba en realidad a captar dinero del pblico a cambio de sustanciales
intereses mensuales. Esta empresa se asent en una populosa zona de la ciudad
de La Paz, buscando conformar su estafa piramidal con gente de los estratos ms
humildes de la sociedad. LV PHARMA ofreca dos tipos de programas: El cliente
depositaba un monto ms el 15% de comisin a cambio de percibir cada mes
intereses del 10% mensual. Para la adquisicin de bienes (maquinaria, vehculos,
electrodomsticos, etc.), el cliente depositaba el 50% del valor total del bien y, al
cabo de 8 meses, la empresa entregaba al interesado, a fondo perdido, el bien
correspondiente, La empresa mantuvo perfil bajo. Contaba con oficinas formales,
aparentemente dedicadas a la comercializacin de productos farmacuticos pero
que, habitualmente, permanecan cerradas. Justo al frente de las oficinas
formales, LV PHARMA tena varios locales en los que reciba al pblico, captaba
dineros y pagaba intereses. En la vecina ciudad de El Alto, abri otros locales con
el mismo fin. En ninguno de estos locales haba identificacin alguna de LV
PHARMA, pero ese trabajo encubierto era vox populi entre sus clientes. Es ms,
el cliente nuevo que buscaba las oficinas, era conducido diligentemente por los
funcionarios de LV PHARMA a los locales encubiertos. Otra herramienta de LV
PHARMA era una pgina Web en la cual ya se promocionaba una Corporacin
Vargas, cuando nunca pas de empresa unipersonal. Curiosamente, la direccin
que presentaba en su portal de Internet corresponda a las oficinas donde se
realizaban operaciones de intermediacin financiera al margen de la Ley, al frente
de las oficinas formales.
Caso Finsa
La financiera administrada por los hermanos Arvalo recoga dinero de la
poblacin a cambio de un inters mensual del 7 por ciento. Se calcula que unas 22
mil personas confiaron su dinero y no lo pudieron recuperar. Similar suerte
corrieron los ahorristas de otras financieras como Multiactiva y Orcobol.
Finsa estaba administrada por los hermanos Arvalo, y para atraer clientes en
Cochabamba lleg a ofrecer un 7 por ciento de inters mensual. La entidad
ocultaba su apariencia como inmobiliaria, pero captaba recursos del pblico, los
cuales al final se esfumaron cuando quebr el ao 1991, en medio del llanto de
cientos de clientes que confiaron los ahorros de toda su vida atrados por la alta
rentabilidad. Se calcula que unas 22 mil personas fueron estafadas.
Los hermanos Arvalo, que provienen de una familia humilde, amasaron en los
dos ltimos aos una fortuna de ms de cincuenta millones de dlares, de los que
nicamente invirtieron once millones en empresas que solo produjeron prdidas
Caso Multiactiva
Fuentes judiciales dijeron que esas empresas nunca tuvieron permiso legal para
operar y slo funcionaban con un registro comercial.
Algunos de los prestamistas llegaron a vender todas sus propiedades, incluida sus
viviendas, para invertir en las mencionadas compaas y vivir del inters el resto
de sus das, con la esperanza adems de recuperar el dinero depositado
inicialmente.
La que en su da fue entendida como una historia de fantasa y de magia es ahora
calificada en la prensa como la ms formidable estafa en Bolivia.
Caso Vial
El dueo de Vial, Juan Vidal, de 29 aos, y cuya nica actividad conocida era la
venta de revistas en la plaza de Cochabamba, se fug del pas tras reunir en
menos de un ao cerca de cinco millones de dlares y dejar en el absoluto
desamparo a ms de 3.000 personas que haban prestado dinero en su empresa