PLANIFICACIN ESTRATEGICA 2016

2020
CAJA DE AHORRO Y CRDITO
BUSCANDO UN AMIGO

Direccin:
Eugenio
Espejo
entre Av.
Guerrero y
Obispo
Mosquera
Alta
Mercado
Amazonas)

Av.
Prez
(Planta
Cantn:
062 644 400 0794
E-mail::
ascbua@gmail.com
Horario de Atencin:
Lunes a Viernes
8h00 - 12h00 / 14h00 - 17h00
Sbado
9h00 - 13h00

Ibarra
Telfono:
099 244

PLANIFICACIN ESTRATEGICA 2016 2020

CAJA DE AHORRO Y CRDITO
BUSCANDO UN AMIGO

CONSEJO DE ADMINISTRACIN

Sra. Rosa Lima

PRESIDENTA

Dra. Carmen Moya

VICEPRESIDENTE

Sra. Gladys Acero

SECRETARIA

Sra. Fabiola Velsquez VOCAL

GERENTE

Ing. Denys Pisango V.

PROMOTOR CONTABLE

Sra. Mnica Obando

ASESORIA DE NEGOCIOS
Sra. Lucia Altamirano

CONSEJO DE VIGILANCIA

Sra. Mara Clerquer

PRESIDENTA

Sra. Mara Narvez

SECRETARIA

Sr. Adrin Galeano

VOCAL

COMIT DE CRDITO

Sra. Norma Chiriboga

PRESIDENTA

Sra. Lucia Altamirano

SECRETARIA

Sra. Marina Mediavilla

VOCAL
COMISIN DE ASUNTOS SOCIALES

Sra. Rosita Flores

RECAUDADORA
Sra. Norma Chiriboga

DIRECTIVOS
Asesora Tcnica
UNIDAD DE ACOMPAAMIENTO REFIDER SN.

HISTORIA DE LA INSTITUCIN
CAC BUSCANDO UN AMIGO
La Caja de Ahorro y Crdito Buscando un Amigo da sus primeros inicios en el
mes de marzo del 2006, fecha en la cual un grupo de 25 personas que
integran Comit y Madres Guas se renen y deciden crear un fondo solidario
con un aporte de $ 20,00 dlares por persona para dar crditos a las personas
que necesiten y se obtiene como capital inicial $500,00 dlares con lo que se
empieza a dar prstamos de 25,00 y $50,00 dlares, a una t5asa de inters del
5% mensual.
Como de parte de CCF se establece la propuesta al Proyecto de crear una
microempresa que en el futuro sea un respaldo para la Asociacin cundo se

cierre definitivamente su apoyo al Proyecto Buscando un Amigo, se fortalece la

idea de crear una Caja de Ahorro y Crdito que tenga como objetivo impulsar el
desarrollo a travs del Ahorro y el Crdito para mejorar los negocios ya que la
mayor parte de las familias afiliadas son de escasos recursos econmicos,
vendedoras ambulantes y dueas de pequeos negocios que estaban siendo
explotadas por los muy conocidos como CHULQUEROS
Desde el primero de Julio la Asociacin ya cuenta con su Caja de Ahorro y
Crdito llamada tambin Buscando un Amigo, teniendo como Gerente a la Ing.
Denys Pisango y como Recaudadora a la Ing. Nancy Isisam, pero por
problemas personales renuncia y queda la seorita Vernica Moreta, se
empieza a trabajar con la apertura de libretas de ahorro con $ 17,00 dlares y
con la entrega de ciertos requisitos previos. A finales de Julio la Caja cuenta
con 25 socias y se contina trabajando con apertura de libretas y ahorro hasta
mediados de agosto, fecha en la que se desiste del convenio de la Asociacin
con CACMU y se empieza a trabajar en forma independiente hasta que
CACMU nos devuelva los dineros de las socias y el capital semilla, fue un mes
en el que la Caja tuvo que enfrentar situaciones fuetes y para evitar el retiro de
las socias se empieza a dar crditos pequeos de $15,00 dlares a un mes
plazo.
El 17 de Octubre del 2007 la Asociacin Buscando un Amigo firma convenio de
Asesoramiento y Capacitacin con la REFIDER quienes a partir de esta fecha
sern los responsables de supervisar el capital semilla entregado para la Caja,
y empiezan nuevamente con capacitaciones a todos los Consejos y al personal
y tambin contamos con nueva recaudadora la seora Mnica Obando, desde
la ltima semana de Octubre se empieza a dar prstamos EMERGENTES de $
50,00 y 100,00 dlares a un mes plazo y tambin el prstamo de MICRO
CREDITO de hasta $300,00 dlares a 6 meses plazo.
Hasta la presente fecha la Caja de Ahorro y Crdito Buscando un Amigo ha
venido prestando sus servicios a toda las familias que son socias y gracias
todas las personas que hemos estado al frente estamos creciendo ya contamos
con ms de 700 socios entre hombres, mujeres y nios adems ofreciendo
ms servicios a los socios y a la comunidad en general.

CAJERA
Persona que atiende la ventanilla de caja

PROMOTORA
Controlar, supervisar el ingreso y egreso del dinero en la caja.

SISTEMA
CONTADORA
RECAUDADORA
Es unlaelemento
de control y organizacin de datos.
de la caja.
Persona que ayuda a recaudarGestiona,
el dinero. interpreta y registra

GERENCIA GENERAL
COMISION DE ASUNTOS SOCIALES
Planifica, Organiza, Dirige, Controla y Evala.
rdina y ejecuta todas las actividades sociales de la caja.

CONSEJO DE VIGILANCIA
COMISION DE EDUCACION
Controla la aplicacin de las polticas y los procedimi
CONSEJO DE ADMINISTRACIN
Se encarga de proporcionar educacin a los socios.
Recibe lineamientos de la Asamblea General para tomar las decisiones y delega la ejecucin de estas en el Gere

COMIT DE CREDITO
Analiza, aprueba o niega los crditos.

ORGANIGRAMA ESTRUCTURAL
ASAMBLEA GENERAL
Tiene todo los poderes de decisin y la capacidad para delegar
(Responsabilizar)

PRODUCTOS Y SERVICIOS.Dentro de los servicios que brinda actualmente la Caja de Ahorro y Crdito
Buscando un Amigo estn:
Captaciones.Ahorro a la Vista.- Ahorro mensual disponible para retirar en cualquier momento. Son
valores existentes en la Caja de ahorro BUA por parte del socio y sern retirados por
el mismo o por una persona autorizada.
Ahorro a Plazo fijo.- Este es un ahorro a largo plazo que realizan los asociados, con el
fin de generar recursos que permitan cubrir sus necesidades futuras, por el cual gana un
porcentaje de inters anual con capitalizacin mensual.
Crditos.Ordinarios.- Son aquellos que se otorgan a corto, mediano y largo plazo para satisfacer
diversas necesidades de los socios.

Emergentes y de consumo.- Son crditos destinados a satisfacer necesidades

inmediatas de los socios y se conceden sobre la remuneracin que el socio percibe
mensual o peridicamente.

SITUACIN ACTUAL.AMBIENTE EXTERNO.OPORTUNIDADES.-

Apoyo de REFIDER y el FEPP

Convenios para capacitaciones
(CRISFE)
Mayor demanda de crditos

Alianza/Fusin Cajas de Ahorro

Apoyo de Instituciones locales
tanto Gubernamentales y no
Gubernamentales
AMENAZAS.-

Marco legal obsoleto en materia de

cooperativismo

Cambio en las polticas econmicas

La Competitividad ( competencia)

Condiciones climticas afectan a las

ventas de los productos
No poder hacer convenios con otras
instituciones como Caja si no como
Asociacin
Delincuencia

No tener local propio

Falta de liquidez

AMBIENTE INTERNO.FORTALEZAS.-

Buena organizacin
Los estatutos son legales
Contar con un buen nmero
de socios
Personal Capacitado
Conocimiento del Entorno en
que se desenvolve
Estar en un punto
estratgico
Mayor responsabilidad de las
mujeres en la organizacin
Sistema Actualizado

DEBILIDADES.-

No se cuenta con una

Planificacin Estratgica bien
definida.

No existe un Plan de Marketing.

No se realizan anlisis
financieros adecuados
frecuentes para determinar y
mejorar los rendimientos de la
cooperativa.
No se cuenta con un anlisis de
riesgos.

Falta motivacin a los Consejos

Falta de inversionistas

DIRECCIONAMIENTO ESTRATEGICO.MISIN.-

La Caja de Ahorro y Crdito Buscando un Amigo es una Entidad

Financiera creada con honestidad, transparencia y equidad, que a travs de los
principios de la economa popular y solidaria tiene como objetivo impulsar el

desarrollo econmico, social y cultural de sus socios y del sector en que nos
desenvolvemos .

VISIN.-

Hasta el ao 2020, la Caja de Ahorro y Crdito Buscando un

Amigo ser una entidad lder en la prestacin de servicios financieros y no
financieros consolidada con una estructura administrativa dinmica y eficiente,
basada en los principios del cooperativismo y el buen vivir, tendientes a
mejorar la calidad de vida de nuestros socios.

PRINCIPIOS DE LA INSTITUCIN.Principios:
GOBERNABILIDAD CON DEMOCRACIA Y RESPONSABILIDAD.- Todos los
socios tienen los mismos derechos y obligaciones y las decisiones son
tomados por aprobacin y conocimiento de todos, tanto como socios, dirigentes
y funcionarios responsables.
PARTICIPACION EQUITATIVA E INCLUYENTE.- Que exista la equidad de
gnero y el respeto a todos los socios de la entidad.
INDEPENDENCIA Y AUTONOMIA.- La Caja de Ahorro y Crdito Buscando un
Amigo es una entidad financiera que tiene sus propias normas y leyes, polticas
creadas por sus socios y amparadas en la ley, que busquen mejorar la calidad
de vida de sus socios e impulsen el desarrollo local.
SOLIDARIDAD.- Bajo los principios de la Economa popular y Solidaria La Caja
de Ahorro y Crdito Buscando un Amigo fomentar la solidaridad con sus
socios y con la comunidad en general, promoviendo el desarrollo de nuevos
emprendimientos e iniciativas.

OBJETIVOS ESTRATGICOS.

Gobernabilidad y Participacin Social

Marco Legal
Gestin Administrativa
Gestin Financiera
Gestin Tecnolgica
Gestin de Marketing y Posicionamiento

Balance Social
VALORES INSTITUCIONALES.-

Valores:
Los valores se pondrn en prctica en base a la vivencia personal de cada uno
de los que conformamos nuestra institucin financiera los mismos que son los
siguientes:
RESPONSABILIDAD
En el manejo de los recursos econmicos naturales, y en la informacin
CONFIANZA

Mutua entre socios y directivos

SERVICIO

Servir con eficiencia y calidez a todos los socios y no socios (por igual)

RESPETO

A la condicin humana de cada uno de nuestros socios (as)

A la naturaleza

TRANSPARENCIA

En el manejo del dinero

En la entrega de informacin

EQUIDAD

Tratar a todos por igual sin discriminacin

Aplicar los reglamentos y estatutos sin privilegios

SOLIDARIDAD

Desde un principio

OBJETIVOS COORPORTIVOS.-

ESTRATEGIAS.-

Objetivos Corporativos de Crecimiento

DESARROLLO DE LAS ESTRATEGIAS.-

Oc1: Incrementar gradualmente el nmero de

socios y facilitar
el ingreso1de otros como cuenta
ESTRATEGIA
Reformar
el estatuto y los reglamentos para
ahorristas.
Reformar el
estatuto y los reglamentos para cumplir con las necesidades
con las necesidades actuales de la
cumplir
actuales
deOc2:
la Caja
de ahorro de
y crdito,
sus asociados
y sus
Disponer
una amplia
cartera
depotenciales
servicios
Caja de ahorro y crdito, sus asociados y sus
clientes y sujetarse
a
los
lineamientos
de
la
nueva
ley.
para satisfacerpotenciales
las necesidades de los socios.
OBJETIV
ACCIONES
RESPONSABL
clientes
y sujetarse a los lineamientos
de la
O
E
nueva ley.

Contar con un Analizar el actual estatuto y reglamentos

estatuto
de la Caja de ahorro y crdito en la base a
y reglamentos
la Ley e
Orgnica
de la Economa Popular
Comisin
Desarrollar
Implementar
un proceso
para
acordes
y Solidaria y del Sector Financiero
Ejecutiva
anlisis
Oc3:
Promover
econmico
el
y de una
riesgos
de la de
a la realidad
Popular
yfinanciero
Solidarioely desarrollo
elaborar
actual de lasuspropuesta
reforma.
socios
mediante
adecuada gestin
cajadede
ahorro una
y crdito.
Caja de ahorro Revisar y aprobar la propuesta de reforma
Consejo
financiera.
y crdito
al estatuto y reglamentos.
Administracin
y a las
nuevas
Oc4:
Incrementar
la
rentabilidad
Presentar para su aprobacin el nuevo
Consejode la
leyes institucin
estatuto y reglamentos
a la Asamblea
Administracin
por medio
de actividades
que se
y disposiciones General deCaptar
un
nuevo
Socios.
definan
dentro
del
marco
legal Consejo
permitido
Presentar
para su aprobacin
nuevo
segmento
deel mercado.
para
lasa cajas
de ahorro
y crdito.
estatuto
la Superintendencia
de
Administracin
Economa Popular y Solidaria.

Objetivos Corporativos de Rentabilidad

Objetivos Corporativos de Desarrollo

Oc5: Establecer
la mejoraanual
contnua
Invertir
un porcentaje
deen
los
recursos
financieros
entidades o
todos los
niveles deen
la otras
institucin.

proyectos de inversin.
Oc6: Disponer
del recurso humano, fsico y
tecnlogico idneo para la institucin.

Optimizar los procesos y mejorar los

servicios mediante una poltica de
mejora continua.

Realizar campaas publicitarias para

informar sobre los servicios y beneficios que
ofrece la Caja de Ahorro.

Realizar convenios con empresas

proveedoras para implementaar
nuevos servicios.

ESTRATEGIA 2
Desarrollar e Implementar un proceso para el anlisis financiero y de
riesgos de la caja de ahorro y crdito.

OBJETIV
O

ACCIONES
Desarrollar un anlisis financiero y de
riesgos de la institucin.

Mantener
anlisis
financieros
peridicos y
directrices
para la gestin
de riesgos.

Aplicar los resultados del proyecto de tesis

de Control de Riesgos.
Realizar capacitaciones a los directivos en
temas relacionados a finanzas y riesgo
financiero.

RESPONSABLE
Consejo Financiero
Consejo
Administracin
Consejo
Financiero

ESTRATEGIA 3
Captar un nuevo segmento de mercado.

OBJETIV
O

ACCIONES

Buscar una
mejor
ubicacin de la
cooperativa
para poder
captar un nuevo
segmento de
mercado

Desarrollar una investigacin de mercado

apta para la caja de ahorro y crdito.
Presentar la propuesta a la asamblea
general.
Aplicar los resultados de la investigacin
de mercado.

RESPONSABLE
Gerente
Consejo Administrativo
Consejo
Administracin

ESTRATEGIA 4
Invertir un porcentaje anual de los recursos financieros en otras entidades
proyectos de inversin.

OBJETIV
O
Mejorar la
productividad

ACCIONES
Elaborar un anlisis de punto de equilibrio
para determinar los excedentes de

RESPONSABL
E
Consejo

de
la Caja de
ahorro y
crdito en el
mbito
Financiero.
Mejorar los
rendimientos
de la caja de
ahorro y
crdito
mediante
proyectos de
inversin.

recursos.

Administracin

Disminucin de costos operativos y

mejoramiento de procesos operativos.

Gerencia

Estudiar propuestas de proyectos de

inversin para destinar los recursos a la
mejor opcin.
Asignar un porcentaje del total de recursos
de la caja de ahorro y crdito para poder
realizar inversiones analizadas.

Consejo
Administracin
Consejo
Administracin

ESTRATEGIA 5
Optimizar los procesos y mejorar los servicios mediante una poltica de
mejora continua.

OBJETIV
O

ACCIONES

Operar una
plataforma
actualizada
y funcional del
sistema
informtico,
que est de
acuerdo
a las
necesidades de
la Caja de
ahorro y
crdito.

Realizar capacitaciones para que los

usuarios puedan operar el nuevo sistema
informtico

Lograr altos
niveles de
satisfaccin
del cliente.

Realizar encuestas para determinar el

grado de satisfaccin de los usuarios con
el nuevo sistema informtico.

Realizar encuestas peridicas para conocer

el ndice de satisfaccin del cliente.
Realizar entrevistas al cliente interno para
conocer sus necesidades y expectativas.

ESTRATEGIA 6

RESPONSABL
E
Comit de vigilancia

Comit de vigilancia

Comit de vigilancia
Comit de vigilancia

Realizar campaas publicitarias para informar sobre los servicios y

beneficios que ofrece la Cooperativa Politcnica.

OBJETIV
O

ACCIONES

Dar a conocer e
informar sobre
los servicios
que ofrece la
Caja de ahorro
y crdito a sus
actuales y
Potenciales
socios.

Realizar un plan de marketing para la Caja

de ahorro y crdito

RESPONSABLE
Gerente

Aplicar los resultados del proyecto de tesis

de Plan de Marketing.

Consejo Administrativo

Participar y promocionar a la Cooperativa

en los eventos que realiza para los socios

Consejo
Administracin

Mantener bases de datos de socios

actualizados.

Comit de vigilancia

Difundir los servicios que ofrece la Caja

de ahorro y crdito e informacin
relevante de sta a travs de correos
electrnicos a socios e iniciar con el
manejo de redes sociales.
Crear y Actualizar peridicamente la
pgina web informativa de la caja de
ahorro y crdito.

Comit de vigilancia y
administracin

Comit de vigilancia

ESTRATEGIA 7
Realizar convenios con empresas proveedoras para implementar nuevos
servicios.

OBJETIVO ACCIONES
Brindar nuevos
servicios
complementarios
de
forma directa
como
intermediarios.

Realizar encuestas para determinar

expectativas, necesidades y grado de
inters de los socios hacia nuevos
servicios.
Analizar y proponer a los socios nuevos
servicios que la Cooperativa est en
capacidad de ofrecer.
Contar con nuevos servicios en beneficio
de los socios.

RECOMENDACIONES.-

RESPONSABLE
Gerente
Consejo Administrativo
Consejo
Administracin

Para mejorar el servicio que la caja de ahorros BUSCANDO UN AMIGO, se

debera ampliar las oficinas o a su vez buscar un lugar ms amplio para la
comodidad de los socios y los trabajadores ya que en este momento todas las
reas se encuentran en el mismo lugar y eso puede presentar inconvenientes a las
personas q frecuenten el lugar.
Se recomienda mejorar la presentacin de los/las trabajadores/as de la caja de
ahorro BUSCANDO UN AMIGO para que de esta manera los socios tenga
una mejor imagen de la caja de ahorro.
Se recomienda realizar una investigacin de mercado adecuada para conocer qu
tan posicionada se encuentra la caja de ahorro, y poder establecer estrategias de
marketing y ventas de acuerdo con los resultados obtenidos de dicha
investigacin.
Subir los montos de crditos para socios, asi mismo proporcionndoles
motivaciones como boletos para rifas o eventos con el pago puntual de los
mismos y concientizarlos sobre la importancia del pago puntual.

CONCLUSIONES.

Como conclusin la caja de ahorros BUSCANDO UN AMIGO ha cumplido

de una forma exitosa el PLAN OPERATIVO ANUAL del ao 2012-2016
establecindose como una institucin financiera legalizada y estructurada, dando
seguridad financiera a sus socios. Se brind a los socios varias capacitaciones y
talleres de distintos temas.
Estableciendo estrategias para realizar tanto cobros como financiamientos se
podra conseguir que la entidad logre el cumplimiento de sus metas al tiempo
esperado, por esto es necesario el trabajo en equipo.