SISTEMA FINANCIERO

Se entiende al sistema financiero como el conjunto de instituciones

encargadas de la circulacin del flujo monetario y cuya tarea principal es
canalizar el dinero de los agentes superavitarios (ofertantes de fondos) a los
agentes deficitarios (demandantes de fondos quienes realizan actividades
productivas). De esta forma, las instituciones que cumplen con este papel
se llaman intermediarios financieros, utilizando instrumentos financieros
como medio para hacer posible la transferencia de fondos de ahorros a las
unidades productivas. Estos estn constituidos por los activos financieros
que pueden ser directos (crditos bancarios) e indirectos (valores), segn la
forma de intermediacin a que se vinculan.
Ahorro
El Estado Peruano garantiza y as mismo promueve el ahorro, bajo un
rgimen de libre competencia. Pero, En qu consiste el Ahorro?, El ahorro
est constituido por el conjunto de las imposiciones de dinero que, bajo
cualquier modalidad, realizan las personas naturales y jurdicas del pas o
del exterior, en las empresas del sistema financiero. Esto incluye depsitos y
adquisicin de instrumentos representativos de deuda emitidos por tales
empresas.
De las Empresas del Sistema Financiero
Las empresas del Sistema Financiero estn en la obligacin de mantener
informados a sus clientes sobre el desarrollo de su situacin econmica y
financiera. Para ello, deben publicar los estados financieros en el Diario
Oficial y en uno de mayor circulacin nacional, por lo menos cuatro veces al
ao. Esta publicacin se hace dentro de los 7 das de recibidos los estados
financieros, quedando a responsabilidad de su Director.
Hay que tener en cuenta que Todas las empresas del sistema financiero que
capten fondos del pblico deben contar con la clasificacin de riesgo cada
seis meses, de por lo menos dos empresas, si estas fueran diferentes,
prevalece la ms baja.
Tambin la Superintendencia clasificar a las empresas del sistema
financiero de acuerdo con criterios tcnicos y ponderaciones y que
considerarn, como los sistemas de medicin y administracin de riesgos, la
calidad de las carteras crediticia y negociable, la solidez patrimonial, la
rentabilidad y la eficiencia financiera y de gestin, la liquidez, etc.
Surgimiento Del Secreto Bancario
El secreto bancario existi como un hecho econmico en las prcticas
bancarias de algunos pases mucho antes de que tuviera un tratamiento
legislativo.
Definicin del secreto bancario
Debido a las medidas de seguridad que ofrecen los bancos, las personas
naturales o jurdicas, depositan su dinero insertndolo al sistema financiero,
como respuesta a esta confianza de las personas en la entidad financiera,
esta ofrece la reserva de la informacin sobre las operaciones.

Procedimiento de levantamiento del secreto bancario1

Recepcin y
tramite de
solicitudes

Cumplimiento
de las
solicitudes

Designacin de
funcionarios

Recepcin y trmite de solicitudes

Esta parte es el inicio del trmite y el plazo mximo es de 7 das hbiles, en
la solicitud se debe consignar datos del investigado, investigacin o proceso
por el que se solicita, el periodo especfico de operaciones pasivas y la
direccin actualizada a la cual se remitir la informacin
Plazo para el cumplimiento.
La empresa debe proporcionar la informacin solicitada, con carcter
reservado, a quien solicito el levantamiento con un plazo no mayor a treinta
das hbiles, contados al da siguiente de la recepcin de la solicitud del
secreto bancario.
FONDO DE SEGURO DE DEPSITOS
El Fondo de Seguro de Depsitos (FSD) es una institucin cuyo objetivo es
proteger a los depositantes en caso de que la institucin financiera donde
mantiene sus depsitos quiebre.
Los miembros que integran el FSD son las empresas de operaciones
mltiples que son autorizadas para captar depsitos del pblico como: las
empresas bancarias, financieras, cajas municipales de ahorro y crdito.
Tambin son las entidades de desarrollo de la pequea y micro empresa
EDPYMES- solo si tienen la autorizacin previa de captar ahorros del pblico.
Los miembros del Consejo de Administracin del FSD son:

Representante de la SBS y Presidente del Consejo de Administracin

Representante del BCRP

Representante del Ministerio de Economa y Finanzas.

Representantes de las empresas del sistema financiero (3).

Los recursos del FSD para cumplir con sus objetivos son:
El aporte inicial efectuado por el BCR

Las primas que desembolsan sus miembros

Los ingresos provenientes por las multas impuestas por la SBS y el

BCR.

Los depsitos, ttulos valores y otros bienes que permanezcan

durante diez aos en una entidad del sistema financiero y no hayan
registrado ningn movimiento.

El rendimiento de los activos propios del FSD.

Las lneas de crdito del Tesoro Pblico aprobados mediante un

Decreto de Urgencia.

Las lneas de crdito obtenidas con garanta del Tesoro Pblico

aprobadas por Decreto de Urgencia.

Dems recursos que el FSD obtenga con aprobacin del Consejo de

Administracin.
Estos recursos son invertidos segn la poltica de inversiones determinada
por el Consejo de Administracin, teniendo en cuenta criterios de seguridad,
liquidez, rentabilidad y diversificacin.