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FLUJO DE CAJA MENSUAL EN DOLARES

NOMBRE SOLICITANTE:
DETALLE

Teodoro Portillo Condori

Oruro, 27 de May de 2014

Tipo de cambio: 6.86


Mayo

Junio

Julio

Agosto

Septiembre

Octubre Noviembre Diciembre

Enero

Febrero

Marzo

Abril

Mayo

13-24

25-36

TOTALES

INGRESOS
Saldo inicial caja disponible (*)
Venta al por mayor de materiales y productos de li

Otros Ingresos
Prstamo Fortaleza

TOTAL INGRESOS
E G R E S O S NEGOCIO
Costo de Ventas
Gastos operativos

6,816
0
84,985
91,801

6,816
0

6,816
0

6,816
0

6,816
0

6,816
0

6,816
0

6,816
0

6,816
0

6,816
0

6,816
0

6,816
0

6,816
0

81,786
0

81,786
0

6,816

6,816

6,816

6,816

6,816

6,816

6,816

6,816

6,816

6,816

6,816

6,816

81,786

81,786

252,174
0
84,985
337,159

2,322
378

2,322
378

2,322
378

2,322
378

2,322
378

2,322
378

2,322
378

2,322
378

2,322
378

2,322
378

2,322
378

2,322
378

2,322
378

27,866
4,533

27,866
4,533

85,919
13,977

262
52
7
15
166
84,985
88,188

262
52
7
15
166

262
52
7
15
166

262
52
7
15
166

262
52
7
15
166

262
52
7
15
166

262
52
7
15
166

262
52
7
15
166

262
52
7
15
166

262
52
7
15
166

262
52
7
15
166

262
52
7
15
166

262
52
7
15
166

3,149
626
87
175
1,998

3,149
626
87
175
1,998

3,203

3,203

3,203

3,203

3,203

3,203

3,203

3,203

3,203

3,203

3,203

3,203

38,434

38,434

9,708
1,931
270
539
6,159
84,985
203,489

0
78
78
88,266
3,535

380
81
461
3,664
3,151

739
79
818
4,021
2,794

742
68
810
4,013
2,803

720
67
788
3,991
2,825

676
63
739
3,941
2,874

677
56
733
3,936
2,880

634
51
685
3,888
2,928

633
48
681
3,884
2,931

611
43
654
3,857
2,958

532
34
567
3,770
3,046

568
34
601
3,804
3,011

528
26
554
3,757
3,059

4,774
55
4,829
43,262
38,524

1,678
0
1,678
40,112
41,674

13,894
782
14,676
218,165
118,994

0
282
282
3,253
3,253

2,361
279
2,640
512
3,764

2,361
281
2,641
153
3,917

2,361
292
2,653
150
4,068

2,361
292
2,653
172
4,240

2,361
297
2,657
217
4,457

2,361
303
2,664
216
4,673

2,361
307
2,668
259
4,932

2,361
311
2,671
260
5,192

2,361
315
2,676
282
5,475

2,361
324
2,685
361
5,836

2,361
324
2,685
326
6,163

2,361
332
2,693
366
6,529

28,328
1,373
29,702
8,822
15,351

28,328
0
28,328
13,346
28,697

84,985
5,312
90,298
28,697

EGRESOS FAMILIARES
Alimentacin
Telfono, luz y agua
Transporte
Vestimenta
Otros gastos familiares
Inversion Prstamo Fortaleza

TOTAL EGRESOS
GASTOS FINANCIEROS
Prstamo Fortaleza Bs. 583100.- (9,9%)
Pt Prodem (18%)

TOTAL GTOS. FINAN.


TOTAL EGRESOS
EXCEDENTE PAGO OBLIGAC.
AMORTIZACION CAPITAL
Prstamo Fortaleza Bs. 583100.- (9,9%)
Pt Prodem (18%)

TOTAL AMORTIZACIONES
SUPERAVIT
ACUMULADOS
SUPUESTOS:
INGRESOS:
EGRESOS:

El Sr. Teodoro Portillo adjunta declaraciones ante el SIN de 4 meses


Se toma en cuenta los gastos mensuales asi como el pago por el crdito solicitado en nuestra entidad, y la amortizacion de un crdito en Prodem
La carga financiera llega a
129.16%

INVENTARIO

INVENTARIO
MERCADERIA
Detergente de 1 kilo
Detergente de 200 grms

TIPO DE CAMBIO
6.86
Fecha:
###
Moneda
Bolivianos
COMPRAS
TIPO DE
INVENTARIO

UNIDAD
DE
CANTIDAD
MEDIDA

Mercaderia unidad 14400.00


Mercaderia unidad 54000.00
TOTAL

MARGEN PROMEDIO
SEGN INVENTARIOS

PRECIO
UNITARIO
7.67
2.25

TOTAL

Dolares
COMPRAS
PRECIO
UNITARI
O

110,400
121,500
###

###
###
###

28.13%

MARGEN SEGN
ULTIMA COMPRA

28.13%

MARGEN PONDERADO
SEGN INVENTARIOS

28.08%

Por prudencia se tomara el


margen mas bajo que es el
ponderado segn inventarios,
cuyo valor es de 28,07 %

dolares
Naviera
5189
Molde
1500
Deposito en
300
desglose par
350
poliza
5283
Registro sani 1332
arica oruro
1500
Firma y nombre del cliente
Teodoro Portillo Condori

Mercaderia
M. baja rotacion
M. Prima
P. Proceso
Equipo
Equipo

1.12
0.33

TOTAL

Firma y nombre del Oficial de crditos


0.1029
5.08326

PRECIO
TOTAL
DE VENTA VENTAS Bs.
10.83
3.08

Margen factor

segn
ventas

factor
segn
inventarios

156,000.00

0.29231 0.1414

32270.77

166,500.00

0.27027 0.1395

32837.84

322,500.00

28.13% 28.09%

65,108.61

###

VENTAS Y COMPRAS SEGN DECLARACION JURADA IMPUESTOS FORMULARIO 200 y 400


6.86
VENTAS SEGN DECLARACION JURADA SIN
GESTION

2013
2014
2014
2014

PERIODO
dic-13
ene-14
feb-14
mar-14

TOTAL VENTAS PROMEDIO (SIN )

MONTO BS

COMPRAS SEGN DECLARACION JURADA SIN

PERIODO MONTO BS
MONTO $us
dic-13 212,262.00 30,941.98
ene-14
0.00
0.00
feb-14
0.00
0.00
mar-14
0.00
0.00
53,065.50 7,735.50
TOTAL COMPRAS PROMEDIO (SIN )

MONTO $us

GESTION

65,595.00 9,561.95
15,240.00 2,221.57
11,760.00 1,714.29
17,880.00 2,606.41
27,618.75 4,026.06

2013
2014
2014
2014

IMPUESTOS IVA e IT SEGN DECLARACION JURADA IMPUESTOS FORMULARIO 200 y 400


6.86
IMPUESTO AL VALOR AGREGADO FORMULARIO 200
GESTION

PERIODO DE
PRESENTACION

MONTO BS

2013
dic-13
2014
ene-14
2014
feb-14
2014
mar-14
TOTAL IVA PROMEDIO

IMPUESTO A LAS
TRANSACCIONES
FORMULARIO 400
PERIODO
DE

MONTO $us

0.00
1,981.00
1,529.00
2,324.00
1,458.50

GESTION

0.00
288.78
222.89
338.78
212.61

PRESENTACIO
N

MONTO BS

2013
dic-13
2014
ene-14
2014
feb-14
2014
mar-14
TOTAL IT PROMEDIO

0.00
457.00
353.00
536.00
336.50

MONTO $us

0.00
66.62
51.46
78.13
49.05

CONSOLIDADO IMPUESTOS IVA e IT


CONCEPTO
Bolivianos
TOTAL IVA PROMEDIO 1,458.50
336.50
TOTAL IT PROMEDIO
TOTAL IMPUESTOS
PROMEDIO MES

Dolares

212.61
49.05

1,795.00

261.66

Ventas al raleo desde su domicilio


LUNES

MARTES

MIERCOLES

JUEVES

MINIMO
MAXIMO

2,000
2,000
2,000
2,000
3,500
3,500
3,500
3,500
2,750
2,750
2,750
2,750
PROMEDIO
* Declaraciones del cliente de las ventas aproximadas diariamente

Registro de Cuaderno de Ventas (Ventas en comunidades)

VIERNES

SABADO

2,000
3,500
2,750

3,000
4,000
3,500

SEMANAL

MENSUAL

13,000
21,500
17,250

52,000
86,000
69,000

Registro de Cuaderno de Ventas (Ventas en comunidades)

VENTAS SEGN CUADERNO

VENTAS SEGN CUADERNO

PERIODO
MONTO BS
MONTO $us
2013
dic-13
0.00
0.00
2014
ene-14 13,270.00 1,934.40
2014
feb-14 14,128.00 2,059.48
2014
mar-14 23,280.00 3,393.59
12,669.50 1,846.87
TOTAL VENTAS cuaderno

GESTION

GESTION

2013
2014
2014
2014

PERIODO
dic-13
ene-14
feb-14
mar-14

TOTAL VENTAS cuaderno

MONTO BS

64,750.00
46,250.00
49,950.00
61,200.00
55,537.50

MONTO $us

9,438.78
6,741.98
7,281.34
8,921.28
8,095.85

3 veces al ao

RESUMEN DE INFORMACION
Criterio
0
1
2

6.86

Detalle del criterio


Ventas al raleo desde su domicilio
TOTAL VENTAS PROMEDIO (SIN )
Registro de Cuaderno de Ventas

Monto / MES / Bs
69,000.00
27,618.75
12,669.50

Valor considerado para la evaluacion resulta de la suma de ventas al raleo, ventas segn SIN, y
registro de cuaderno de ventas

total ventas cuaderno y


segn declaraciones

81,669.50

109,288.25

total ventas SIN

34%

27,618.75

El 34 % de sus ventas son facturadas por el Sr Portillo, siendo un porcentaje razonable

Monto / MES / $us


10,058
4,026
1,847

15931.23

3833.3333

EVALUACION DE LA ACTIVIDAD PRINCIPAL


ANALISIS DE COSTOS OPERATIVOS
109,288
15,930

Ventas mensuales*
Costo de ventas*
* COSTOS MENSUALES

Costos Variables

S/ Compras o Ventas Bolivianos

Prevision mercaderia en mal estado


Impuestos

compras
ventas

Mes

transporte
Certificacion resolucion
Contador
TOTAL COSTOS FIJOS

Anual
525
83
50
658

Segn declaraciones del cliente en el precio de compra ya esta incluido lo que es


aduana, transporte navio, transporte, estibaje y otros, por esta razon se considera

0.00
1,933.00

TOTAL COSTOS VARIABLES

Explicacion calculo

2 cajas en mal estado cuando es en descosolidado que es cuando traen en


20.12 camion de arica a oruro c/u 138 * 2 = 276 / 2 veces al ao
261.66 IVA e IT segn formulario 200 y 400

138.00
1,795.00

Costos de importacion transporte y otros

Costos Fijos

$us

0.00 valor de CERO


281.78

$us
6,300
1,000
600
7,900

Explicacion del calculo


76.53 Bs. 105 x 150 cajas en camion, al mes * 5 veces al mes promedio este transporte es en el que incurre
para poder hacer llegar a sus clientes

12.15 Bs. 1000 al ao


7.29 Contador
95.97

CONSOLIDADO COSTOS
Costos Variables
281.78
Costos Fijos
95.97
TOTAL COSTOS
377.75

ANALISIS DE GASTOS FAMILIARES

Numero de personas que dependen del ingreso familiar :


0
18
14

Edad de los hijos:

Concepto
Alimentacin
Luz
Agua
Telefono, Celular
Impuestos
educacin
Transporte
Salud
Diversin
Vestimenta
Otros
TOTAL MES
TOTAL ANUAL

Bs. Mes

1,800
40
18
300
100
692
200
50
100
100
50
3,450
41,400

$us

Franklin
Bryam 14 aos

Observaciones

262.39

Alimentacion de Bs. 15 dia *4 personas*30 dias

Luz de la vivienda
Agua vivienda
43.73 Pago de Celular
14.58 Inmueble
5.83
2.62

Colegio fiscal ademas de Bs. 8 transporte dia x

100.87 24 dias
29.15

Transporte personal

7.29
14.58
14.58
7.29 alguna eventualidad personal

502.92

192

INGRESOS
Venta al por mayor de materiales y producto

TOTAL INGRESOS

E G R E S O S NEGOCIO
Costo de ventas
Gastos operativos
SUBTOTAL
DEUDAS FINANCIERAS
Prodem

Dolares
6815.51
0.00
6815.51

Dolares
2322.15
377.75
2699.89

359.86
0.00

SUB TOTAL EGRESOS NEGOCIO


EGRESOS FAMILIARES
Alimentacin
Luz
Agua
Telefono, Celular
Impuestos
educacin
Transporte
Salud
Diversin
Vestimenta
Otros
0
TOTAL EGRESOS
EGRESOS FAMILIARES

3059.75
Dolares
262.39
5.83
2.62
43.73
14.58
100.87
29.15
7.29
14.58
14.58
7.29
0.00
3562.67
502.92
INGRESOS - EGRESOS = $us

3252.84

caedec
51312

FECHA
HOJA

DE

TRABAJO

1:

ESTADO

DE

INGRESOS,

GASTOS,

COSTOS,

Nombre del Cliente

Venta al por mayor de materiales y productos de limpieza

Estacionalidad de las Ventas


REFERENCIA
Valor de Ventas
lunes
4,554
663.80
martes
4,554
663.80
miercoles
4,554
663.80
jueves
4,554
663.80
viernes
4,554
663.80
sbado
4,554
663.80
domingo
0
TOTAL / SEM.
27,322
3,982.81
Sem de Eva.
27,322
3,982.81
2ra. Sem
27,322
100.00%
3ra. Sem
27,322
100.00%
4ra. Sem
27,322
100.00%
TOTAL / MES ( A ) 109,288.25
15,931.23
REFERENCIA
Apr-16
May-16
Jun-16
Jul-16
Aug-16
Sep-16
Oct-16
Nov-16
Dec-16
Jan-17
Feb-17
Mar-17

109,288.25
109,288.25
109,288.25
109,288.25
109,288.25
109,288.25
109,288.25
109,288.25
109,288.25
109,288.25
109,288.25
109,288.25

Utilidad Neta
15,931.23
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%

Gastos Operativos
Mensual
Monto en
Detalle
Bolivianos
Prevision mercaderia en mal estado
138.00
Impuestos
1,795.00
transporte
525.00
Certificacion resolucion
83.33
Contador
50.00

2,591.33

TOTAL ( E )

Determinacin del Margen de Utilidad Operativa


(PV-PC)/PV
No

Producto / Servicio

1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22

VENTAS SEGN DECLARACION JURADA SIN

Monto en Bs.

Monto en
Dolares
Americanos
20.12
261.66
76.53
12.15
7.29

Remesas
TOTAL ( G )

Costo de
Prod /
Serv

5.33%
69.27%
20.26%
3.22%
1.93%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%

B
C
D

TOTAL ( F )
3,450.00
502.92
Pagos / Cuotas
Mensual
Detalle
Monto en Bs. Monto en $us.
Prodem
2,468.63
359.86
Banco Nacional de Bolivia
TOTAL ( H )
2,468.63
359.86

Monto en $us.

Precio de
Venta

Gastos Familiares
Mensual
Monto en
Monto en
Detalle
Dolares
Bolivianos
Americanos
Alimentacin
1,800.00
262.39
Luz
40.00
5.83
Agua
18.00
2.62
Telefono, Celular
300.00
43.73
Impuestos
100.00
14.58
educacin
692.00
100.87
Transporte
200.00
29.15
Salud
50.00
7.29
Diversin
100.00
14.58
Vestimenta
100.00
14.58
Otros
50.00
7.29
-

377.75

Sueldos y Salarios (Docente esposo de la universidad)

Unidad de
Compra
UNID.

Suma de 1 22
Promedio del Margen de Ganancia = (B /Cantidad de Productos)
Margen Comercial = ( 100 - C )

Otros Ingresos
Mensual
Detalle
Segunda Actividad

Tipo de Cambio
6.86
C.I. 3054922
OR

Teodoro Portillo Condori

Actividad Econmica

April 14, 2016

BALANCE GENERAL Y ESTADO DE RESULTADOS

#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!

Margen
Ganancia
28.08%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
28.08%
28.08%
71.92%

52.17%
1.16%
0.52%
8.70%
20.06%
5.80%
1.45%
2.90%
2.90%
1.45%
0.00%
0.00%

100.00%
0.00%
#DIV/0!

BALANCE GENERAL
A C T I

V O

P A S I V O

ACTIVO CORRIENTE
Caja de Ahorro Fortaleza
Efectivo
Cuentas por cobrar
Inventarios Reactivos

Bolivianos
231,900
0.00
0.00
0.00
231,900.00

Dlares
33,805
0.00
0.00
0.00
33,804.66

Indice
24.16%
0.00%
0.00%
0.00%
100.00%

ACTIVOS FIJOS
ACTIVOS FIJOS DE LA EMPRESA
Terrenos
Edificaciones
Muebles y Enseres
Maquinaria y Equipo
Herramientas
ACTIVOS FIJOS DE LA FAMILIA
Terrenos
Edificaciones
Muebles y Enseres
Maquinaria y Equipo
Vehculos
Telfonos
Anticretico
Otros
TOTAL ACTIVO

0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
728,075.06
0.00
693,775.06
34,300.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
959,975.06

0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
###
0.00
101,133.39
5,000.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
###

0.00%
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
75.84%
0.00%
95.29%
4.71%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
100.00%

PASIVO CORRIENTE
EMPRESA
Prodem
Banco Nacional de Bolivia

FAMILIA
Cuentas por Pagar (corto plazo)
Documentos por Pagar
Crditos

Bolivianos
Dlares
497,249.00 72,485.28
38,259.00 5,577.11
458,990.00 66,908.16
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00

Indice
100.00%
7.69%
92.31%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%

PASIVO NO CORRIENTE
EMPRESA
0
FAMILIA
Cuentas por Pagar (largo plazo)
Crditos
Documentos por Pagar
Otros
TOTAL PASIVOS
PATRIMONIO NETO
Utilidad del Periodo
Capital Social
PASIVO MAS PATRIMONIO

0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
497,249.00 72,485.28
462,726.06 67,452.78
0.00
0.00
462,726.06 67,452.78
959,975.06
###

0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
51.80%
48.20%
0.00%
100.00%
100.00%

ESTADO DE PERDIDAS Y GANANCIAS


Ingreso por ventas = A segn declaraciones ante impuestos
Costo de Ventas = (D * A)
i
UTILIDAD BRUTA DE LA PyMe. = ( A - I )
Menos Gastos Operativos = E
UTILIDAD OPERATIVA DE LA PyMe.
Mas Otros Ingresos = G
Menos Gastos Familiares = F
Menos Gastos Financieros
GANANCIA NETA DE LA FAMIEMPRESA
Margen de Confiabilidad
90.00%
CAPACIDAD DE PAGO AJUSTADA

Bolivianos
46,754.40
15,929.92
30,824.48
10,347.23
20,477.25
0.00
3,450.00
2,468.63
14,558.62

Dlares
6,815.51
2,322.15
4,493.36
1,508.34
2,985.02
0.00
502.92
359.86
2,122.25

INDICE
100.00%
34.07%
65.93%
22.13%
43.80%
0.00%
7.38%
5.28%
31.14%

13,102.76

1,910.02

28.02%

Teodoro Portillo Condori


C.I. 3054922
OR

OFICIAL DE NEGOCIOS

Rosmer Americo Calderon Tellez

TC

6.86

ESTRUCTURA DE COSTOS
COMERCIO
Monto Bs:

583,000

Destino:

LINEA DE CREDITO AMPLIA Y ROTATIVA (COMPRA DE DEUDA BANCO NACIONAL)


Teodoro Portillo Condori
Venta al por mayor de materiales y productos de li
Actividad:
Lucila Mamani Choque
57
Estado Civil:
CASADO
Cnyuge:

Solicitante:
Edad:
Direccin:

Plazo Meses:

36

Tasa: 9.90%

129.16%

Carga Finan.

Pasaje Acha N 239 entre Villazon y Vicua

Meses Activ.

48

HIPOTECARIA DE BIEN INMUEBLE

Tipo Gtia.:

INGRESOS POR VENTAS


MARGEN DE GANANCIA IMPORTADOR DIRECTO 40% - 5O%
MARGEN DE GANANCIA COMERCIALIZADOR MAYORISTA 30% - 40%
MARGEN DE GANACIA COMERCIANTE AL DETALLE 20% - 30%
D

CANTIDAD

INGRESOS

INGRESOS MENSUALES
($us.)

UNIDAD DE MEDIDA

6,815.51

TOTALES

6,815.51
COSTOS MES

COSTO DEL SERVICIO

($us.)

Segn estructura de costos de helado (*)

2,322.15

TOTALES

2,322.15
MARGEN DE UTILIDAD BRUTA

28.08%

GASTOS OPERATIVOS DEL NEGOCIO


Prevision mercaderia en mal estado

4,493.36
GASTOS FAMILIARES MENSUALES

20.12

Alimentacin

262.39

Luz

5.83

Impuestos

261.66

transporte

76.53

Agua

2.62

Certificacion resolucion

12.15

Telefono, Celular

43.73

Contador

7.29

TOTAL GASTOS

377.75

Impuestos

14.58

educacin

100.87

Transporte

29.15

Salud

7.29

Diversin

14.58

Vestimenta

14.58

Otros

7.29

TOTAL GASTOS

502.92

PAGO DE OTRAS DEUDAS


ACREEDOR

SALDO

PERIODO CUOTA

Prodem

5,577.11

MENSUAL

Refaccion de su vivienda

Banco Mercantil

66,908.16

MENSUAL

Compra de mercaderia

TOTAL

CUOTA
Cap. + Int.

DESTINO

359.86
0.00

72,485.28
TOTAL
OTROS INGRESOS (**)

OTROS

PAGOS

359.86

BALANCE GENERAL
EVAL. ACTUALEVAL. ANTERIORVARIACION

CONCEPTO

DESCRIP. RESP

TOTAL OTROS INGRESOS

MONTO

0.00

ESTADO DE RESULTADOS

EVAL. ACTUAL

EVAL. ANTER VARIACION

Efectivo

0.00

#DIV/0!

Cuentas x Cob. y/o Anticreticos

0.00

#DIV/0!

Inventario

33,804.66

TOTAL ACTIVO CORRIENTE

33,804.66

ivo Fijo (Vehculos -Maquinaria)

0.00

100%
100%
#DIV/0!

Otros activos no corrientes

101,133.39

100%

TAL ACTIVO NO CORRIENTE

101,133.39

100%

OTAL ACTIVO DEL NEGOCIO

134,938.05

Inmuebles Familia

0.00

100%
#DIV/0!
#DIV/0!

Vehculos Familia
ienes del hogar + Anticreticos

5,000.00
139,938.05

100%

Total Ventas

6,815.51

0.00

100%

TOTAL ACTIVO DEL CLIENTE

Costo de Ventas

2,322.15

0.00

100%

PASIVOS

100%

MARGEN BRUTO

4,493.36

0.00

100%

entas por pagar a proveedores

0.00

#DIV/0!

Gasto Operativo

377.75

0.00

100%

Anticipos

0.00

#DIV/0!

MARGEN OPERATIVO

4,115.62

0.00

100%

mos con entidades financieras

66,908.16

Otros ingresos

0.00

0.00

#DIV/0!

Otras cuentas por pagar

0.00

Gastos familiares

502.92

0.00

100%

TOTAL PASIVO CORRIENTE

66,908.16

RESULTADO NETO

3,612.70

0.00

100%

igaciones a mas de seis meses

0.00

#DIV/0!

100%
#DIV/0!
100%
#DIV/0!

Pago de otras Deudas

359.86

0.00

100%

OTAL PASIVO DEL NEGOCIO

66,908.16

100%

SALDO DISPONIBLE

3,252.84

0.00

100%

Pasivo que no es del negocio

5,577.11

100%

Monto cuota (Cap. + int.)

2,741.02

0.00

100%

TOTAL PASIVO

72,485.28

100%

SALDO DISPONIBLE

511.83

0.00

100%

PATRIMONIO DEL NEGOCIO

68,029.89

100%

100%

PATRIMONIO DEL CLIENTE

67,452.78

100%

IMONIO NETO DEL CLIENTE

139,938.05

100%

CONCENTRACION SERVICIO DE LA DEUDA

INDICE DEL TAMAO DE LA ACTIVIDAD


Ventas Anuales

75.34%

0.00%

COMERCIO

0.019
561,052.80

Numero de Empleados

Patrimonio

462,726.06

MICROEMPRESA
PEQUEA EMPRESA
MEDIANA EMPRESA
GRAN EMPRESA

0< I <0.035
0.035< I <0.115
0.115< I <1
I >1

(*)ESTOS INGRESOS SE DETERMINAN EN BASE A FACTURAS, RECIBOS DE PROVEEDORES, EXTRACTOS DE CUENTAS BANCARIAS, REGISTROS MANUALES DE VENTAS
O COBRANZAS, REGISTROS DE COMPRAS, LIBROS DE VENTAS. PARA CLIENTES RECURRENTES, DOCUMENTACIN DE 3 MESES, PARA NUEVOS, DE 6 MESES PREFERENEMENTE
SE DEBE CONSIDERAR QUE LA INFORMACIN DEBE SER MENSUAL,
(**)SON LAS COMPRAS DE PRODUCTOS A SER COMERCIALIZADOS, LAS MISMAS DEBEN ESTAR RESPALDADAS CON FACTURAS, CUADERNOS DE COMPRAS, NOTAS, RECIBOS, ETC.
EN EL CASO DE COMPRAS PARA SER COMERCIALIZADAS EN UN TIEMPO MAYOR A 30 DIAS, SE DEBE PROCEDER A SU PRORRATEO, DETERMINANDO EL IMPORTE
DE LA COMPRA CORRESPONDIENTE AL MES
****** Si bien el patrimonio del negocio es negativo se debe considerar que en comercio el activo mas importante es el inventario
***********Se apropia el inmueble de la familia como parte del activo de la familia debido a que la usan como deposito, tal como se evidencio en la verificacion y se muestra en el respaldo fotografico

efectivo
cuentas de ahorro DPF
cuentas por cobrar
inventario
Otros activos corrientes

231900.00
0

13

TOTAL ACTIVO CORRIENTE


activo fijo

231900.00
693775.06

otros activos no corrientes


TOTAL ACTIVO NO CORRIENTE

0
693775.0554

TOTAL ACTIVO DEL NEGOCIO 1+2


inmuebles
bienes del hogar
otros activos

925675.1
0
34300
0

2
3
4
4
4

TOTAL ACTIVO DEL CLIENTE 3+4

959975.06

liquidez
acida
endeud negocio
prop negocio

LIQUIDEZ
act corr / pas corr
act corr - invent / pas corr
SOLVENCIA
pas negocio / act negocio
patr negocio / act negocio

end cliente
pasiv cliente/activ cliente
end con el cred soli 10+cred solici/5+inversion con el cred

ret sob activo


ret sobre patrim
rot invetarios

RENTABILIDAD
margen oper/ 3 * 100
margen oper/ 11 * 100
ACTIVIDAD
costo ventas/ inventario

margen operativo
costo de ventas
credito que solicita

20477
15930
583000.00

cuentas por pagar a proveedores


anticipos
prestamos con entidades financieras
otras cuentas por pagar
TOTAL PASIVO CORRIENTE
obligaciones a mas de seis meses
TOTAL PASIVO DEL NEGOCIO 6 +7
pasivo que no es del negocio
TOTAL PASIVO DEL CLIENTE 8+9
PATRIMONIO DEL NEGOCIO 3-8
PATRIMONIO DEL CLIENTE 5-10
PASIVO + PATRIM DEL NEGOCIO
PASIVO + PATRIM DEL CLIENTE

0.51
0.00
50%
50%
52%
70%

2%
4%

ROA
ROE

0.07

436.72536

458,990.00
0
458990
0
458990

6
7
8

38,259.00 9
497249.00 10
466685.0554 11
462726.06 12
925675.0554
959975.0554

amortizacin de prstamos
importe

583,000

aos

comisin de apertura
importe
aos

0.00%
583000.00
3.00

inters nominal

9.90%

periodo de pago

12

tipo amortizacin
cuotas constantes

coste efectivo

###

###

###

###

###

###

###

###

###

###

###

###

###

###

###

###

###

###

###

###

###

###

###

###

###

###

###

###

###

###

###

###

###

###

###

###

###

###

###

###

###

meses
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36

cuota

PAGOS TOTALES

INTERESES

87,858.10

SEGURO
COMISION

7,454.63
0.00
###

TOTAL

seguro de vid
fecha desembolso

11.10%
intereses

583,000.00

PRINCIPAL

0.0084
28-may-14

rosmer_calderon@hotmail.com
amortizacin

amortizado

pendiente

seguro

583000.00
18,803.37

2,404.88

16194.44

16,194.44

566,805.56

204.05

21,267.35

4,676.15

16194.44

32,388.89

550,611.11

396.76

21,286.68

4,693.96

16194.44

48,583.33

534,416.67

398.28

21,136.91

4,555.90

16194.44

64,777.78

518,222.22

386.56

20,832.53

4,275.33

16194.44

80,972.22

502,027.78

362.76

20,837.36

4,279.79

16194.44

97,166.67

485,833.33

363.13

20,542.65

4,008.13

16194.44

113,361.11

469,638.89

340.08

20,537.82

4,003.67

16194.44

129,555.56

453,444.44

339.71

20,388.05

3,865.61

16194.44

145,750.00

437,250.00

327.99

19,846.94

3,366.83

16194.44

161,944.44

421,055.56

285.67

20,088.51

3,589.50

16194.44

178,138.89

404,861.11

304.56

19,817.95

3,340.10

16194.44

194,333.33

388,666.67

283.40

19,788.96

3,313.38

16194.44

210,527.78

372,472.22

281.14

19,528.07

3,072.90

16194.44

226,722.22

356,277.78

260.73

19,489.42

3,037.27

16194.44

242,916.67

340,083.33

257.71

19,339.65

2,899.21

16194.44

259,111.11

323,888.89

245.99

19,093.25

2,672.08

16194.44

275,305.56

307,694.44

226.72

19,040.11

2,623.10

16194.44

291,500.00

291,500.00

222.57

18,803.37

2,404.88

16194.44

307,694.44

275,305.56

204.05

18,740.56

2,346.98

16194.44

323,888.89

259,111.11

199.14

18,590.79

2,208.92

16194.44

340,083.33

242,916.67

187.42

18,296.08

1,937.26

16194.44

356,277.78

226,722.22

164.37

18,291.25

1,932.81

16194.44

372,472.22

210,527.78

164.00

18,078.67

1,736.85

16194.44

388,666.67

194,333.33

147.37

17,991.70

1,656.69

16194.44

404,861.11

178,138.89

140.57

17,788.79

1,469.65

16194.44

421,055.56

161,944.44

124.70

17,692.16

1,380.58

16194.44

437,250.00

145,750.00

117.14

17,542.39

1,242.52

16194.44

453,444.44

129,555.56

105.43

17,353.97

1,068.83

16194.44

469,638.89

113,361.11

90.69

17,242.85

966.40

16194.44

485,833.33

97,166.67

82.00

17,064.09

801.63

16194.44

502,027.78

80,972.22

68.02

16,943.30

690.29

16194.44

518,222.22

64,777.78

58.57

16,793.53

552.23

16194.44

534,416.67

48,583.33

46.86

16,600.28

374.09

16194.44

550,611.11

32,388.89

31.74

16,493.99

276.12

16194.44

566,805.56

16,194.44

23.43

16,339.38

133.60

16194.44

583,000.00

0.00

11.34

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cuota

disponible

carga financiera

2741.0159540007
2122.2478134111
TOTAL DEVOLUCION

84985.42
13893.98

129.16%

capital
interes seguro
2741.015954

cuota

fecha de pago

dias

12-jun-14
12-jul-14
12-ago-14
12-sep-14
12-oct-14
12-nov-14
12-dic-14
12-ene-15
12-feb-15
12-mar-15
12-abr-15
12-may-15
12-jun-15
12-jul-15
12-ago-15
12-sep-15
12-oct-15
12-nov-15
12-dic-15
12-ene-16
12-feb-16
12-mar-16
12-abr-16
12-may-16
12-jun-16
12-jul-16
12-ago-16
12-sep-16
12-oct-16
12-nov-16
12-dic-16
12-ene-17
12-feb-17
12-mar-17
12-abr-17
12-may-17

15
30
31
31
30
31
30
31
31
28
31
30
31
30
31
31
30
31
30
31
31
29
31
30
31
30
31
31
30
31
30
31
31
28
31
30

CAEDEC 85191

30,185.63

2,561.21

4773.59185

### mayo
### junio
### julio
### agosto
###
septiembre
###octubre
###
noviembre
###
diciembre
### enero
###febrero
### marzo
### abril
### mayo
### junio
### julio
### agosto
septiembre

interes
510.2
534.84
521.49
444.68
444.30
413.25
369.41
338.24
317.82
283.80
226.04
222.79
169.65
146.04
110.37
71.75
39.73
5164.4
#REF!

cargos
22.43
21.19
19.93
18.63
17.33
16.01
14.66
13.29
11.9
10.49
9.05
7.8
6.12
4.63
3.11
1.57
0
198.14

capital
1937.24
1912.6
1925.95
2002.76
2003.14
2034.19
2078.03
2109.2
2130.62
2163.64
2221.4
2224.65
2277.79
2301.4
2337.07
2375.69
2407.77
36443.14

#REF!

2,470

360

108000

VENTAS
PATRIMONIOPERSONAL
331425 462,726.06
2 6743.93028 ^(G10)(1/3)
0.01183661 0.03305186
0.04000
0.025

Tamao
Microempresa
Pequea Empresa
Mediana Empresa
Gran Empresa

Indice
0 < I <= 0,035
0,035 < I <= 0,115
0, 115 < I <= 1,00
I => 1,00

INDICE DEL CLIENTE

0.025

Por lo tanto el tamao de la actividad se encuentra como Pequea Empresa

4/14/2016

Fecha:
N Prestamo:

RESOLUCION DE CREDITO
1. DATOS DEL SOLICITANTE
Teodoro Portillo Condori
Nombre Cliente:
3101628 - OR
CI / NIT:
Lucila Mamani Choque
Codeudor:
579925 OR
CI / NIT:
156797
Codigo Cliente:
Direccion Dom.:
Cdigo Grupo:
Telfonos:

N/A
51391
N/A
A

Grupo Econmico:
CAEDEC Cliente:
Estrategia PEV:
Calificacin SBEF:
Patrimonio:
Cliente desde:
Reciprocidad:

Pasaje Acha N 239 entre Villazon y Vicua

N/A
72494383

$us. 67,452.78
N/A
$us. 14.57

2. CONDICIONES DE LA OPERACIN
Monto aprobado

Modalidad
Linea de Credito Amplia y
Rotativa

Bs. 583.000,-

Amortizacin
Segn cada
operacin

Tasa / comisin
9,9% anual tasa fija
durante los primeros
24 meses a partir del
periodo 25 tasa base
del 11% Mas la TRE

Plazo
36 meses
(3 aos)

Formulario
desemb.

TEAC

N/A

N/A

Formulario Amortizacin

Seguro de
desgravamen

N/A

0.84%

Por cuenta de:


Beneficiario:
Objeto:
Monto total a pagar:

3. DESTINO DEL CREDITO


Sector

Rubro

Objeto de la operacin

Venta al por mayor de materiales y productos


de limpieza

Comercio

Linea de credito Amplia y rotativa para capital de operaciones y /o capital de


inversion

4. GARANTAS (Hipotecarias, prendarias, warrants)


Valor Hipotecario

Descripcin Garantia

Bien Inmueble ubicado en las calles Hernan Quiroga entre Mariano


Pedro y J. F. Kennedy, la superficie es de 276 M2

85,963.38

Monto
Hipoteca (1er. Garantia USD 2do. grado)

Valor Comercial USD

Fecha Avalo

101,133.39

7 de Mayo de 2014

84,985

1er grado

5. GARANTAS (personales)
Nombre

CI / RUN

Direccin

Patrimonio USD

6. RELACION GARANTIA DEUDA


Total deuda directa

Total valor hipotec./deuda directa

84,985.42
7. DEUDAS EN EL SISTEMA FINANCIERO
Deudas Directas:
Entidad
Banco Nacional
Prodem

Total deuda aprobada

1.01

Monto
66,908.30
5,312.41

Total valor hipotec./deuda aprob.

84,985.42

1.01

Estado

Calific.

Garantia

Tasa

Vcto. Final

vigente
vigente

A
A

HIPOTECARIA
Sola firma

12.00%
18.00%

2/9/2014
9/14/2014

vigente

Personal

18.00%

6/16/2017

72,220.72
Deudas Indirectas:
Banco Union
Total Endeudamiento Sistema:

3346.65
75,567.36

8. CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES FINALES


SE PRESENTA LA SIGUIENTE SOLICITUD DE CRDITO MISMA QUE SER DESTINADA PARA LA COMPRA DE MERCADERIA
(COMPRA DE DEUDA BANCO NACIONAL) SALDO SER DESTINADO PARA LA COMPRA DE MERCADERIA
TOMANDO EN CUENTA TODOS LOS ANTECEDENTES QUE PRESENTA EL SOLICITANTE EN NUESTRA ENTIDAD

GARANTA BAJO LNEA DE CRDITO


COMIT REGIONAL
COMIT NIVEL 3

10. FIRMAS
COMIT REGIONAL

FECHA:

COMIT NIVEL 3
CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES FINALES:

FIRMAS

FECHA:

COMIT NIVEL 2
CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES FINALES:

FIRMAS

FECHA:

COMIT NIVEL 1
CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES FINALES:

FIRMA

FECHA:

COMIT NIVEL 2
COMIT NIVEL 1

DESTINO
Detalle

Importe

Compra de deuda Banco Nacional (compra de mercad


Banco Nacional
Compra de Mercaderia
TOTAL

180

84985.42
18,077.26

Importe
66,908.16
18,077.26
84,985.42

Aporte Banco Fortaleza


66,908.16
18,077.26
84,985.42

BALANCE GENERAL

ACTIVO CORRIENTE
Caja de Ahorro Fortaleza
Inventarios Reactivos
ACTIVOS FIJOS
ACTIVOS FIJOS DE LA EMPRESA
Muebles y Enseres
Maquinaria y Equipo
Deposito
ACTIVOS FIJOS DE LA FAMILIA
Edificaciones
Muebles y Enseres
TOTAL ACTIVO

A C T I V O
Bolivianos
231,900
0.00
231,900.00
693,775.06
0.00
0.00
693,775.06
34,300.00
0.00
34,300.00
959,975.06

P A S I V O
PASIVO CORRIENTE
Bolivianos
Dlares
EMPRESA
497,249.00 72,485.28
Prodem
38,259.00
5,577.11
Banco Nacional de Bolivia
458,990.00 66,908.16
0.00
PASIVO NO CORRIENTE
0.00
0.00
TOTAL PASIVOS
497,249.00 72,485.28
PATRIMONIO NETO
462,726.06 67,452.78
Utilidad del Periodo
0.00
0.00
Capital Social
462,726.06 67,452.78
PASIVO MAS PATRIMONIO
959,975.06
###

Dlares
33,805
0.00
33,804.66

Indice
24.16%
0.00%
100.00%

###
0.00
0.00
101,133.39
5,000.00
0.00
5,000.00
###

72.27%
0.00%
0.00%
100.00%
3.57%
0.00%
100.00%
100.00%

Indice
100.00%
7.69%
92.31%
0.00%
0.00%
51.80%
48.20%
0.00%
100.00%
100.00%

6.86