Tutorial Tabla Amortizacion PDF

UNIVERSIDAD NACIONAL ABIERTA Y A DISTANCIA UNAD
ESCUELA DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS CONTABLES, ECONOMIAS Y DE NEGOCIOS

102007 MATEMATICA FINANCIERA
TUTORIAL PARA CONSTRUIR TABLAS DE AMORTIZACIN CON PAGO A CUOTA

FIJA CON LA AYUDA DE EXCEL
AUTORA: DORIS AMALIA ALBA SNCHEZ
DIRECTORA CURSO MATEMTICA FINANCIERA
Buenos das apreciados estudiantes. El da de hoy vamos a construir tablas de amortizacin con pago a cuota fija
con la ayuda de Excel. Para ello vamos a partir de los siguientes datos:
Capital
$ 10.000.000.00
Tasa de inters mensual
4%
Periodos
Despus de tener claridad frente a los datos iniciales, damos inicio a la construccin de la tabla de amortizacin. Es
necesario marcar las 6 primeras columnas de la tabla con los siguientes nombres: periodo, saldo inicial, cuota
intereses, amortizacin y saldo final.

Lo primero que se hace es establecer la periodicidad. Para el caso iniciamos en el periodo uno (1), asignamos el
valor uno en el espacio de periodicidad. Posteriormente asignamos el valor del saldo inicial, que corresponde al
capital. Para ello presionamos el signo igual = y la celda que contiene el valor del capital.

Procedemos a estimar la primera cuota as: signo mas (+) funcin pago, la cual solicita tres datos o entradas:
a) la tasa, que corresponde al dato de la tasa de inters que tenemos en el resumen inicial de datos, presionamos
sobre la celda en donde se encuentra la tasa y f4 para fijar el valor.

b) Se solicita la periodicidad, nos dirigimos al resumen de datos, presionamos la celda y f4 para fijar el valor. c)La
tercera entrada corresponde a un valor actual, en ste caso es el capital. Para efecto de construccin de la frmula
debe ir en negativo, pues la funcin pago, si no se asigna el signo menos, va a devolver una cuota negativa. Entonces

procedemos a asignar el signo menos (-) nos dirigimos al resumen de datos y seleccionamos el capital y fijamos el
valor con f4, se cierra el parntesis y se presiona enter.
El resultado que nos da lo asignamos en la casilla pago del resumen de datos as: = casilla cuota y enter.


Este valor corresponde a la cuota que se pagar mensualmente en cada uno de los periodos del crdito tomado.
Para establecer el valor de los intereses, asignamos en la celda correspondiente, el signo mas (+), presionamos la
celda de saldo inicial, pues de l depende el valor de los intereses, signo por (*) presionamos la celda de tasa
mensual
de
nuestro
resumen
de
datos
y
enter.



Ahora vamos a hallar la amortizacin: esta se constituye en la diferencia entre la cuota y los intereses. Procedemos
a asignar el signo mas (+) en la celda correspondiente, presionamos la celda que contiene el valor de la cuota ,
asignamos el signo menos (-) presionamos la celda que contiene el valor de los intereses y enter.


Para hallar el saldo final procedemos como sigue: asignamos mas (+) en la celda respectiva, sealamos la celda de
saldo inicial, asignamos el signo menos (-) la casilla de amortizacin que acabamos de establecer y enter. Esta celda
nos indica el valor del crdito que nos falta por cancelar.

Para establecer los valores del periodo, el saldo inicial y la cuota se requiere establecer condicionales, lo cual
permite utilizar la tabla creada solamente cambiando los datos iniciales de construccin. Para establecer el periodo
dos (2) es necesario establecer un condicional. Asignamos en la casilla del periodo dos (2) el signo mas (+) la palabra
SI, este condicional se asigna para establecer que la periodicidad contina solamente si hay un saldo final. Dentro

del parntesis asignamos el valor del saldo final y si este es 1 punto y coma entonces se requiere el valor del
periodo uno (1) se presiona la casilla se asigna el signo mas (+) uno (1) punto y coma si no es as entonces se asigna
el cero (0) y se cierra el parntesis. Esta condicin se asigna por cuanto si ya no hay saldo final es porque ya se
termin de pagar el crdito. Se aplica enter y aparece el periodo dos.

El saldo inicial tambin debe estar condicionado: Asignamos en la casilla del saldo inicial el signo ms (+) la palabra
SI, parntesis, dentro del parntesis asignamos el valor del saldo final y si este es 1 punto y coma entonces puede
reflejarse ese saldo final, presionamos la casilla saldo final punto y coma asignamos el valor cero (0) se cierra el
parntesis y enter.

La cuota debe estar condicionada: Asignamos en la casilla de cuota el signo ms (+) la palabra SI, parntesis, dentro
del parntesis asignamos el valor del saldo inicial del segundo periodo, lo sealamos para que quede en la frmula,
este debe ser 1 punto y coma entonces asigna el valor anterior de la cuota, se presiona ese valor para que quede
en la frmula, de lo contrario punto y coma asignamos el valor cero (0) se cierra el parntesis y enter.



En la casilla de intereses (+) valor del saldo inicial, se presiona la casilla, (*) casilla de la tasa de inters y se fija con
f11 y enter y los intereses estarn calculados con el saldo inicial del periodo dos. Las frmulas de amortizacin y
saldo final tambin se arrastran.

Cuando se ha completado toda la fila de datos del periodo dos, se seleccionan y se arrastran.


Ahora totalizamos los intereses pagados, seleccionando las casillas de inters y utilizando la opcin autosuma del
men.


Una vez construida la tabla de amortizacin con pago a cuota fija, se pueden cambiar los datos de capital, tasa de
inters y periodos segn la conveniencia del ejercicio. Dependiendo de lo que se solicite, se pueden estimar
diversas posibilidades, analizando el flujo de caja de la entidad o persona que desee tomar el crdito, frente al
monto de intereses que se deben cancelar en total por el crdito tomado, y considerando adems la necesidad que

el crdito va a suplir. En el momento de tomar la decisin debe pesar la racionalidad financiera, sopesando el
monto de intereses que deben cancelarse.
De esta forma se concluye con la construccin de tablas de amortizacin con pago a cuota
fija con la ayuda de Excel.
Muchas gracias por su atencin.

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Tasa de inters mensual

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