Formacin Financiera para Mortales

Mdulo 1: T y tus decisiones de consumo

y ahorro
Actividad de la leccin 1
1. Si decides comenzar a realizar tu presupuesto familiar, qu debes conocer?
a) Si sueles tener muchos gastos inesperados.
b) Tus ingresos y gastos mensuales.
c) Tu ritmo de gasto.
2. Imagina que acabas de adquirir una nevera y vas a pagarla a plazos durante un ao, y cada mes debes
pagar 29 euros. De qu modo debes incluir la nevera en tu presupuesto?
a) No es necesario incluirlo pues se trata de una cantidad pequea.
b) Debe incluirse como gasto fijo mensual.
c) Debe incluirse como ingreso pues se ha adquirido un nuevo producto.
3. Si en estos momentos no puedes mantener tu nivel de ahorro, que hasta ahora era del 10%, qu debes
hacer?
a) Disminuir el porcentaje hasta una cantidad razonable para poder seguir ahorrando.
b) Dejar de ahorrar por el momento, hasta que puedas volver a permitrtelo.
c) Intentar mantener el porcentaje de ahorro desprendindote de otros gastos.

Actividad de la leccin 2
1. Uno de los fraudes ms peligrosos que se producen a travs de internet es la suplantacin de la pgina
web de la entidad financiera. Cmo se llama este tipo de delito?
a) Pharming.
b) Phishing.
c) Spyware.
2. Al detectar que el banco te est cobrando una comisin no recogida en tu contrato, lo procedente es acudir
a la oficina y poner una reclamacin al Servicio de Atencin al Cliente. Si transcurridos dos meses no obtienes
respuesta, qu otras alternativas tienes?

a) Volver nuevamente al Servicio de Atencin al Cliente y manifestar tu descontento.

b) No hay ms alternativas; en estos casos, los bancos no atienden reclamaciones.
c) Poner una reclamacin en el Banco de Espaa.
3. Si sospechas que te han entregado un billete falso de 20 euros, qu puedes hacer para confirmarlo?
a) Girar el billete para observar si tiene una banda iridiscente o dorada en el reverso.
b) Girar el billete para observar si cambia de color la cifra que indica el valor del billete.
c) Mirar a contraluz el billete para observar el rostro del Rey.

Actividad de la leccin 3
1.Cul de las siguientes afirmaciones se ajusta a la realidad de las cuentas corrientes?
a) Son productos recomendados para el ahorro.
b) Permiten realizar transferencias a cualquier otra cuenta bancaria.
c) Para retirar el dinero es preciso solicitarlo con anterioridad.
2.Todas las cuentas bancarias poseen un nmero IBAN. Qu sentido tiene este nmero?
a) Es una medida de seguridad que incorpora el banco para sus clientes.
b) Se trata de un cdigo para consultar la cuenta por internet.
c) Se trata de un cdigo identificador internacional que informa sobre el pas, la entidad y la oficina
donde se abri la cuenta.
3.Imagina que decides abrir una cuenta bancaria con otra persona y optas por una cuenta bancaria conjunta.
Qu caractersticas tiene este tipo de cuenta?
a) Una de las persona es titular y la otra es autorizada.
b) Ambos titulares pueden retirar e ingresar dinero de la cuenta.
c) Solo puede retirarse dinero con la firma de ambos titulares.

Actividad de la leccin 4
1. Al recibir tu tarjeta de crdito o dbito debes pensar en un cdigo PIN. Cul de las siguientes alternativas
sera la ms adecuada?
a) La fecha de tu cumpleaos.
b) Los ltimos dgitos de tu cdigo postal.
c) Los nmeros 1-2-3-4.

2. Imagina que debes pagar un viaje por un coste de 2.786 euros. En este momento no dispones de efectivo y
decides pagar con tu tarjeta de crdito. De qu forma podrs utilizar la tarjeta sin que te genere ningn gasto
aadido?
a) Lo mejor es ir al cajero automtico ms cercano y obtener el dinero para hacer el pago.
b) Realizar el pago aplazado con tarjeta.
c) Pagar la totalidad del viaje con tu tarjeta de crdito.
3. Cundo se realiza el cargo de una compra si pagas con una tarjeta de dbito?
a) El cargo se realiza de forma inmediata.
b) El cargo se realiza al inicio de cada mes.
c) Generalmente de forma inmediata, pero las condiciones pueden negociarse con el banco.

Actividad de la leccin 5
1. Si te hacen una transferencia de 300 euros desde el extranjero y el dinero no est disponible el da de la
fecha de operacin, cul puede ser la causa?
a) Las transferencias internacionales inferiores a 500 euros no estn permitidas.
b) Debe existir algn error por parte del banco.
c) Las transferencias tienen un tiempo de demora hasta hacerse efectivas.

2. Cul es la forma adecuada de cobrar un cheque sin pagar comisiones?

a) Ingresar el cheque directamente en tu cuenta bancaria habitual.
b) Cobrarlo en efectivo en la sucursal bancaria que ha emitido el cheque.
c) El cobro de un cheque siempre exige el pago de comisiones.
3. Antes de recibir o emitir un cheque debes asegurarte de que est correcto. Cul de estos elementos es
indispensable para que un cheque tenga valor?
a) Firma y sello de la entidad bancaria.
b) Nombre del beneficiario.
c) La palabra cheque.

Actividad de la leccin 6
1. La TAE (Tasa Anual Equivalente) es la medida que se suele usar al solicitar prstamos o crditos. A qu
hace referencia?
a) Es un porcentaje que debes pagar al banco por la cesin del dinero.
b) A las comisiones y gastos asociados al producto financiero.
c) Es el porcentaje total a pagar por el crdito o prstamo.
2. Al comparar las condiciones de dos prstamos debes fijarte principalmente en el tipo de inters. Es
correcta esta afirmacin?
a) S, pues el tipo de inters marca la diferencia entre los prstamos.
b) S, si el resto de las condiciones son iguales.
c) No, el principal aspecto a considerar son las comisiones que cobra el banco.

3. Si eres un particular y ests considerando comprar un coche por leasing debes saber que...
a) Esta opcin no es posible pues se trata de una alternativa para empresas.
b) Podrs tener un gasto fiscal deducible.
c) El seguro del coche y su mantenimiento, adems de los impuestos inherentes del vehculo estn
incluidos.

Actividad de la leccin 7
1. Si ests pensando en alquilar una vivienda. Qu porcentaje mximo de tu sueldo es recomendable
dedicar al alquiler?
a) 10%.
b) 30%.
c) 50%.

2. En ocasiones debemos debatirnos entre nuestras preferencias y nuestra capacidad financiera. Por ejemplo,
si quieres alquilar una vivienda en una zona que te gusta pero su alquiler aumenta considerablemente tus
gastos, qu decisin debes tomar?
a) Debes evitar alquilar una vivienda que genere gastos que no vas a poder afrontar regularmente.
b) Buscar una casa en la zona que ms te guste, independientemente de su coste.
c) Alquilar la casa que te gusta y en caso de no poder pagarla pedir ayuda.

3. Un agente inmobiliario puede ayudarte a buscar un alquiler que se ajuste a tus necesidades. Seala cul de
los siguientes mensajes que transmite el agente inmobiliario es correcto:
a) Es mejor realizar el alquiler a travs de una agencia y evitar hacerlo a travs de internet porque
suelen ser fraudulentos.
b) Debes tomarte el tiempo necesario para estudiar los requisitos bsicos de alquileres y visitar las
viviendas seleccionadas.
c) Los honorarios de los agentes inmobiliarios estn marcados por la ley, por lo que no debes
preocuparse por esto.

Actividad de la leccin 8
1. Imagina que dispones de 10.000 euros y decides contratar un depsito durante 10 meses. En tu entidad
financiera te ofrecen un depsito a un tipo de inters nominal anual del 2,4%.Qu intereses totales
recibiras?
a) 20 euros.
b) 200 euros.
c) 240 euros.
2. Compara estas dos ofertas de depsitos, de cara a invertir tus 10.000 . BANCO A :TAE 6% anual, 3
primeros meses, BANCO B: TAE 3% anual, En qu entidad sera ms beneficioso contratar un depsito de
10.000 ?
a) El banco A, porque podra obtener 600 euros los tres primeros meses.
b) El banco B, porque los intereses que obtendr son superiores.
c) Debe conocerse cul ser la TAE del Banco A del cuarto mes en adelante.

3. Imagina que tienes ahorrados 10.000 euros, pero crees que los vas a tener que utilizar en un par de meses.
Qu producto financiero sera ms adecuado?
a) Un depsito.
b) Una cuenta a la vista remunerada.
c) En este caso es mejor no contratar ningn producto de ahorro y mantener el dinero en la cuenta.

Actividad de la leccin 9
1. Si en tu banco te dicen que el tipo de inters que van a aplicar sobre tu hipoteca es de Euribor + 2% se
trata de un inters:
a) Fijo, pues siempre se aplica el mismo diferencial.
b) Variable, pues puede cambiar en funcin del ndice de referencia.
c) Mixto, pues incluye un ndice de referencia ms un diferencial.

2 Actualmente las entidades financieras conceden hasta el 80% del valor de la vivienda en una hipoteca.
Qu cantidad deberas tener disponible antes de firmar la hipoteca?
a) 15% del valor de la vivienda.
b) 20% del valor de la vivienda.
c) 30% del valor de la vivienda.

3. Las entidades financieras cobran una serie de comisiones por los servicios prestados. En el caso de las
hipotecas, es posible adelantar cierta cantidad de dinero para ir reduciendo la deuda. Cmo se llama esta
comisin?
a) De adelanto.
b) De cierre.
c) De amortizacin.

Formacin Financiera para Mortales

Mdulo 2: T y tus decisiones de ahorro e

inversin
Actividad de la leccin 1
1. Si llevas ms de un mes trabajando en la empresa y todava no te han pagado. Qu deberas hacer?
a) Esperar hasta que te paguen.
b) Preguntar a tu encargado, al responsable de personal o al departamento de Recursos Humanos, si te
van a pagar el mes en curso.
c) Dejar de ir a trabajar hasta que te paguen.
2. El gerente de la empresa te llama a su despacho y te plantea los siguientes modos de pago para tu nmina.
Cules son correctos?
a) Pago en metlico.
b) Pago aplazado.
c) Pago de la totalidad del salario en especie.

Actividad de la leccin 2
1. Hemos visto que el IRPF es un impuesto progresivo. Eso significa que si tienes un salario de 20.000 al
ao y tu amigo Eduardo gana el doble (40.000 ), cunto debera pagar l?
a) Menos del doble de la cantidad que yo pague.
b) El doble de la cantidad que yo pague.
c) Ms del doble de la cantidad que yo pague.
2. Seala cul de los siguentes impuestos se clasifican en el grupo de impuestos directos:
a) IVA, II.EE, ISyD, IP.
b) IRPF, IS, ISyD, IP.
c) IVA, IRPF, IS, IP.

3. Imagina que abres un restaurante donde pretendes servir mens diarios. El precio medio del men en la
zona es de 12 , incluyendo un impuesto de 2 por men actualmente vigente. En estas condiciones, cul
ser el mximo beneficio que podras esperar, manteniendo la viabilidad de tu negocio?
a) 8.
b) 12.
c) 10.

Actividad de la leccin 3
1. Si realizas viajes a pases en conflictos blicos permanentes, qu seguro deberas contratar?
a) VIDA, por el riesgo a sufrir un accidente de cierta gravedad.
b) SALUD, por el riesgo a sufrir un accidente de cierta gravedad.
c) JUBILACIN, por el riesgo a sufrir un accidente de cierta gravedad.
2. Ordena de mayor a menor la persona que tendr que pagar una prima mayor por tener un seguro: Luis,
conductor desde hace 30 aos, no ha tenido nunca un accidente y tampoco ha tenido una multa; Toi,
conductora con 10 aos de experiencia, sin ningn accidente pero con multas de aparcamiento en el ltimo
ao; y Nicols, conductor con 20 aos de experiencia, tuvo un accidente y destroz por completo su vehculo.
a) Luis, Toi y Nicols.
b) Toi, Nicols y Luis.
c) Nicols, Toi y Luis.
3. Clasifica un seguro de vacaciones (incluido en un paquete contratado) en funcin de su obligatoriedad
(voluntario/obligatorio) y tipo de cobertura (directa/indirecta).
a) Obligatorio e indirecto.
b) Voluntario e indirecto.
c) Voluntario y directo.

Actividad de la leccin 4
1. Sobre la base de los aspectos comentados en la leccin, indica cul de las siguientes frases es verdadera:
a) La pirmide de poblacin no es un factor relevante para las pensiones.
b) Un aumento en la esperanza de vida condiciona la evolucin futura de cualquier sistema de
pensiones.
c) Actualizar de forma automtica las pensiones de acuerdo a la evolucin de los precios garantiza el
poder adquisitivo de los jubilados y, consecuentemente, su bienestar.

2. Si dos ciudadanos hablasen y dijeran: Yo he contribuido al sistema durante muchos aos. Ahora, me
corresponde recibir. De qu tipo de sistema de pensiones estn hablando?
a) Capitalizacin.
b) Reparto.
c) Esa afirmacin no corresponde a ningn sistema de pensiones.
3. Si dos ciudadanos hablasen y uno dijera: Creo que cada cual debe recibir la pensin que se ha ganado
con sus cotizaciones sociales, ni ms ni menos. De qu tipo de sistema de pensiones est hablando?
a) Capitalizacin.
b) Reparto.
c) Mixto.

Actividad de la leccin 5
1. Imagina que quieres realizar una compra de acciones de la empresa Piruletas Garca. Dispones de unos
ahorros de 500 . Sabiendo que la accin est ahora mismo a 5 / accin, y que las comisiones ascienden a
10 , cuntas acciones puedes adquirir?
a) 110 acciones.
b) 98 acciones.
c) 100 acciones.
2. Cul es el mximo rgano de toma de decisiones en una empresa que cotiza en el ndice IBEX 35?
a) Comit de Direccin.
b) Consejo de Administracin.
c) Junta General de Accionistas.

3. Clasifica las caractersticas de una orden de compra o venta de acciones (L = limitada, M = mercado) si
vendemos acciones asegurando un nivel mnimo de ingresos:
a) Limitada.
b) Mercado.
c) Por lo mejor.

Actividad de la leccin 6
1. Razona, sobre la base de lo comentado en la leccin, cmo afectaran a la prima de riesgo de tu pas la
descoordinacin en la poltica econmica de los distintos niveles de gobierno:
a) Bajara.
b) Se quedara igual.
c) Subira.
2. Ordena, de menor a mayor, la fecha de vencimiento de los siguientes activos de renta fija: Obligaciones del
Estado, Letras del Tesoro y Bonos del Estado.
a) Bonos del Estado, Letras del Tesoro y Obligaciones del Estado.
b) Letras del Tesoro, Bonos del Estado y Obligaciones del Estado.
c) Obligaciones del Estado, Letras del Tesoro y Bonos del Estado.
3. Ordena, en orden creciente, segn la liquidez esperada para la deuda pblica de los siguientes pases:
Alemania, Malta y Espaa.
a) Espaa, Alemania y Malta.
b) Malta, Alemania y Espaa.
c) Malta, Espaa y Alemania.