28 Lunes 5 de mayo del 2014 GESTIN

SBS PLANTEA QUE ESTOS PRSTAMOS SE TOMEN CON UNA SOLA ENTIDAD FINANCIERA
FINANZAS
Restringirn crditos de consumo
que se descuentan de las planillas
Los bancos tendrn que ha-
cer mayores esfuerzos para
colocar crditos de consumo
mediante convenios de des-
cuento por planilla de los tra-
bajadores, segn un proyec-
to de norma publicado por el
regulador del sector.
De acuerdo a la propuesta
de la Superintendencia de
Banca, Seguros y AFP (SBS),
las personas solo podrn ob-
tener prstamos de consumo
no revolventes (en cuotas -
jas), bajo la mencionada mo-
dalidad, con una sola institu-
cin del sistema nanciero.
Actualmente no hay una res-
triccin en cuanto al nmero de
entidades nancieras con las
que el trabajador puede solici-
tar los crditos por convenio.
La norma hoy vigente
permite celebrar distintos
crditos por convenio de des-
cuento por planilla con dife-
rentes instituciones, seal
Luis Ernesto Marn, asociado
senior del Estudio Echeco-
par. No hay ninguna restric-
cin si se quiere tener al mis-
mo tiempo prstamos por
planilla con el BCP, Scotia-
bank u otro banco, aadi.
La modicacin regulato-
ria obedecera a la intencin
de la SBS de evitar el sobreen-
deudamiento de los trabaja-
dores (tanto del sector pbli-
co como privado), que tienen
en este tipo de producto una
muy buena alternativa de
nanciamiento.
Lo que pasa es que se tie-
ne a gente que se endeuda
Proyecto de norma de la
SBS buscara evitar el so-
breendeudamiento de las
personas que solicitan los
crditos por convenio
(que se descuentan de la
planilla). Estos prstamos
suman S/. 8,190 millones.
MARCOALVAPINO
malva@diariogestion.com.pe
ESTRUCTURA POR TIPO DE CRDITO
(Asetiembre del 2013)
FUENTE: Ipsos y balances de comprobacin
Otros
Vehicular
Convenio
Libre
disponibilidad
Tarjetas
de crdito
34%
33%
21%
6%
5%
muestra gran dinamismo en
los ltimos aos. Segn el
BCR, a setiembre del 2013
ascienden al 21% del total de
los crditos de consumo, es
decir, a S/. 8,190 millones, y
mantienen un crecimiento
sostenido.
Entre los aos 2010 y
2012 el nmero total de
clientes con crditos por
Magnitud.Hastael2012haba549,000clientesconcrditosporconvenio(quesedescuentandelasplanillas).
convenio se increment de
378,000 a 549,000, de
acuerdo a la revista Moneda
del BCR. En ese perodo, la
proporcin de deudores con
crditos por convenio con
ms de una entidad finan-
ciera subi de 7% a 11% (del
nmero total de personas
que toman este tipo de
prstamo).
Precisiones
En la misma lnea de evitar
el incumplimiento de pago
por situaciones de sobreen-
deudamiento, el proyecto de
la SBS precisa que para los
servidores pblicos el des-
cuento total por el pago de
crditos por convenio no de-
be exceder el 30% de la re-
muneracin mensual.
A un trabajador del sector
pblico se le puede descon-
tar hasta 50% de su sueldo,
pero solo hasta 30% si es pa-
ra pago de deuda. El 20%
restante puede ir, por ejem-
plo, a un fondo de vivienda
social u otros mecanismos
de ahorro que pueda estable-
cer la institucin pblica,
reri Luis Marn.
Mayorcompetencia
Una consecuencia de esta
disposicin es que crecer la
competencia entre las enti-
dades financieras en este
segmento de negocio, que
hoy ya es bastante peleado
por bancos y cajas, sostuvo
el especialista.
El hecho de que un deu-
dor solo podr tener conve-
nio con un solo banco volver
ms competitivo el mercado.
Los consumidores de ese
producto(crdito por conve-
nio) van a pensar ms y opta-
rn por el que ofrezca la me-
jor alternativa, dijo.
Adicionalmente, se man-
tiene la regla de provisin
procclica de 0.25% exigida
a la banca por el desembolso
de estos prstamos por con-
venio referidos a descuentos
en planilla. En pocas de ma-
yor crecimiento econmico
se activa esta regla para los
bancos, de modo que puedan
enfrentar cualquier escena-
rio de crisis futura.
USI
Caracterstica.Loscrditos
porconveniosedistinguen
porqueelcobrodelascuotas
seefectamedianteeldes-
cuentodirectodelaboletade
pagodeldeudor.
Facilidad.Porsuformade
pago, sonpercibidoscomo
demenorriesgoporpartede
lasentidadesnancieras.
Contrato.Losbancossue-
lenrmarconveniosconla
empresa,enlosqueseregula
cmofuncionarelproduc-
to,perootrospidenunacarta
deautorizacinparaeldes-
cuentoporplanilla.
LAS CLAVES
Benecio. El crdito por
convenio es una de las
alternativas de nancia-
miento menos costosa
para los trabajadores en
planilla, lo que abre la
posibilidad para
que sustituyan deudas
ms caras.
Condicin. El empleador
debe encontrarse en clasi-
cacin de riesgo Normal pa-
ra que los trabajadores ac-
cedan a estos prstamos.
Deudas. El 66% de clientes
de crdito por convenio tie-
ne otro tipo de prstamo.
Capital. La SBS tambin
plantea bajar el requerimien-
to de patrimonio efectivo
a las entidades nancieras
por los crditos por convenio
con plazos de hasta cuatro
aos. Propone ponderarlos
al 100%, porcentaje inferior
al de 150% vigente. Ah habr
una ligera exibilizacin en el
otorgamiento de estos prs-
tamos, opin Luis Marn.
EN CORTO
mucho ms all de lo que
puede pagar. Por un lado, tie-
nen deudas de crditos con
descuento por planillas, y,
adems, recurren a otros me-
canismos de consumo como
las tarjetas de crdito. As,
terminan en un crculo vicio-
so, explic el experto.
El prstamo de consumo
otorgado bajo convenio