La banca a distancia

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Si usted es como la mayora, con muchas cosas que hacer y poco tiempo para realizarlas, no siempre es la mejor opcin acercarse a su oficina bancaria en horario comercial y esperar la cola ante la ventanilla. Afortunadamente, hay otros sistemas que le permiten relacionarse con su oficina sin la obligacin de desplazarse hasta all. Estos sistemas en su conjunto se denominan banca a distancia: La banca online La banca telefnica Los cajeros automticos

La banca online

Definicin: Se conoce como banca online el contrato que permite utilizar los servicios y productos disponibles de una entidad bancaria va Internet. La mayora de entidades ofrece el acceso a la banca online como un servicio adicional para sus clientes (normalmente de forma gratuita). Tambin encontrar otras entidades que no disponen de oficinas y slo funcionan por Internet o telfono. Le recordamos que todos deben contar con la autorizacin del Banco de Espaa para operar en nuestro pas. Funcionamiento y operaciones permitidas:

Para utilizar este servicio usted necesita disponer de un ordenador personal con acceso a Internet. La entidad le facilitar una clave y una contrasea que necesitar para identificarse cada vez que quiera entrar en la oficina virtual. Prcticamente todas las operaciones que se pueden realizar en la oficina son disponibles en la oficina virtual durante las 24 horas del da y sin desplazamientos: consultas de saldos y movimientos, apertura de cuentas y contratacin de prstamos y seguros, rdenes de domiciliaciones, rdenes de pago y transferencias, informacin de mercados financieros, simulaciones de seguros o prstamos, transmisin de ficheros por va electrnica, etc. Recuerde: debe firmar electrnicamente con otra clave todas la operaciones con movimiento de fondos.

Ventajas e Inconvenientes
Ventajas Comodidad Ahorro econmico Facilita el control de las cuentas y la gestin del presupuesto Inconvenientes Posibilidad de fraude Falta de consejos e interaccin con el personal Hace falta manejar un ordenador y tener acceso a internet

Las principales ventajas de la banca online son la comodidad y el ahorro en comisiones y tarifas que usted puede disfrutar. No se puede desestimar la comodidad de poder realizar un pago, consultar una cuenta o realizar cualquier operacin desde casa, aunque sea de noche o fin de semana y sin tener que aguantar colas. Se puede imprimir extractos de movimientos, operaciones de las tarjetas de crdito, etc., lo que facilita mucho la elaboracin y el control del presupuesto familiar. La entidad de crdito no destina recursos y personal para realizar las operaciones de la banca online. Por ello, sus servicios y productos son ms baratos. Se cobran menos comisiones, los intereses pagados son ms elevados para los productos de ahorro e inversin, y se cobran intereses ms bajos para los productos de financiacin (prstamos y crditos). A veces las mejores ofertas en depsitos y prstamos slo se ofrecen online. Pero no todo son ventajas: preste mucha atencin a los posibles fraudes. En el bloque:Gua de supervivencia financiera, le explicamos los principales peligros y le ofrecemos consejos sobre cmo actuar. Ahora slo vamos a reiterar la principal cuestin: Nunca, nunca, nunca responda a un correo electrnico que pida la confirmacin de claves o contraseas y nunca utilice un enlace contenido en un correo no solicitado para acceder a su cuenta de banca online. Puede parecer que este correo viene de su entidad, pero no es as: se trata de un fraude. Aunque las entidades han desarrollado nuevas frmulas de combinacin de claves y una serie de recomendaciones para que el cliente bancario sufra el riesgo mnimo, sea consciente de estos riesgos y acte con cautela. Como cliente, usted ser responsable del mal uso o prdida de las claves. No olvide que si alguien obtiene sus claves y contrasea podra acceder a su cuenta y saquearla.

Banca telefnica

Muchas entidades tambin tienen lneas telefnicas especiales para ofrecer sus servicios y productos. Los sistemas son dos:

Comunicacin a travs de operadores programados que, mediante la pulsacin de distintas teclas del telfono, orientan automticamente al cliente hacia la operacin que desea realizar o la informacin que desea obtener. Comunicacin directa con un empleado del banco, lo que permite la realizacin de operaciones y la obtencin de informacin no previstas en la programacin. En ambos casos es necesario firmar un contrato especfico de prestacin de servicios. Se opera con contrasea o clave secreta (que equivale a la firma en las operaciones fsicas), lo cual garantiza la confidencialidad. La garanta para el banco y para el cliente de que este ltimo ha ordenado una operacin es la grabacin de la conversacin, que debe estar siempre a disposicin del cliente. Las ventajas de comodidad son parecidas a las de la banca online, con ciertos matices. El usuario no tiene que estar delante de un ordenador conectado a Internet, por lo que el servicio es ms fcil durante viajes y desplazamientos. Cada vez con mayor frecuencia, las entidades utilizan los mensajes de mvil SMS, tanto para que los clientes ordenen operaciones, como para facilitarles informacin sobre sus cuentas u operaciones. Para este servicio hay que suscribir el correspondiente contrato. Tambin supone una ventaja adicional para aquellos usuarios que prefieren hablar con una persona en vez de manejar un ordenador.

Cajeros automticos

Definicin: Los cajeros automticos son mquinas expendedoras, pertenecientes a las entidades de crdito, que funcionan con una tarjeta de crdito o dbito o una libreta de ahorro, sin la intervencin de personal del banco. Se utilizan principalmente para sacar dinero en efectivo, aunque cada vez ofrecen ms servicios. Para poder operar, se necesita un nmero secreto identificativo, llamado PIN. Los cajeros son como ventanillas de banco siempre abiertas. Por su comodidad y facilidad de uso son enormemente populares. Operaciones realizables en cajeros automticos: Retirar dinero en efectivo. Consultar los saldos de la cuenta asociada u otras cuentas del titular. Poner al da la libreta. Hacer reintegros de su libreta de ahorros. Sacar extractos de la cuenta asociada o de otras cuentas del titular. Cambiar el PIN o nmero personal. Solicitar talonarios. Realizar transferencias y traspasos. Pagar recibos. Cargar tarjetas prepago de telfonos mviles. Hacer depsitos de dinero y de cheques. Realizar operaciones de fondos de inversin y planes de pensiones. Operativa de valores. Consultar cotizaciones de divisas. Consultar tarifa de comisiones a aplicar por la operacin a realizar. Actualmente tambin se pueden realizar otras operaciones no bancarias, como la compra de entradas para espectculos, el pago de multas e impuestos y la reserva de hoteles. En Espaa hay tres redes de cajeros: Servired, 4B y Red 6000.

Ventajas e Inconvenientes
Ventajas Inconvenientes

Ventajas e Inconvenientes
Ventajas Facilidad de uso Red de cajeros extensa en Espaa y en el resto del mundo Abiertos 24 horas, 7 das a la semana No hay que llevar mucho dinero encima Siempre tendr un cajero a mano, tanto en Espaa como en el extranjero. Espaa es el pas con ms cajeros automticos por habitantes del mundo. Aparte de las oficinas bancarias, se encuentran en estaciones de tren, autobs y metro, aeropuertos, centros comerciales, etc. Las entidades le cobrarn comisiones por sacar dinero y por realizar muchas de las operaciones posibles en cajeros. El importe vara segn la red a la que pertenezca el cajero. Las comisiones son ms altas en los de otras redes . Si el cajero pertenece a su propio banco, no es habitual que le cobren comisiones si saca dinero y consulta saldos y movimientos. Si el cajero pertenece a la entidad emisora de la tarjeta, le indicar el importe exacto de la comisin y los gastos. Si no, le informar de la comisin mxima que podra cobrar la entidad emisora de la tarjeta (la cantidad exacta depende de lo pactado en el contrato entre usted y la entidad emisora). Una vez comunicado el importe de la comisin, el cajero deber darle la posibilidad de cancelar la operacinsolicitada. Las comisiones por utilizar cajeros en pases que no utilizan el euro pueden ser elevadas. Inconvenientes Se cobran comisiones por utilizar un cajero de otra red Puede haber problemas de seguridad