El presente documento contiene la informacin de diagnstico y anlisis de requerimientos para la Implantacin de un Sistema que integre las diversas fuentes

de datos que estructuran el funcionamiento de entidad BANCOMER Banco del Comercio. Los contenidos han sido agregados secuencialmente en la medida en la que se ha ido obteniendo datos de las unidades del negocio, el documento es solamente de referencia y no posee una estructura definida por algn estndar. En muchos casos, la informacin plasmada aqu es puramente descriptiva de los procesos del negocio y de los sistemas informticos que los soportan por lo que es susceptible de reestructurarse segn el criterio de los ingenieros en informtica y analistas de negocio que lo tomen como insumo para generar proyectos informticos que vayan en construccin de la unicidad informacional de la entidad. ANALISIS GENERAL DEL SECTOR BANCARIO Un banco es una institucin de tipo financiero que, por un lado, administra el dinero que les deja en custodia sus clientes y, por el otro, utiliza ste para prestrselo a otros individuos o empresas aplicndoles un inters , lo que consiste en una de las variadas formas que tiene de hacer negocios e ir ampliando el dinero de sus arcas. En tanto, se denomina banca o sistema financiero al conjunto de bancos que conforman la economa de un pas determinado. Existen dos tipos de operaciones bancarias, las pasivas y las activas. Las pasivas, tambin conocidas en el lenguaje interno como las de captacin, son aquellas a travs de las cuales el banco recibe o recolecta dinero directamente de las personas y que se hacen reales para el banco a travs de los depsitos bancarios. Estos movimientos incluyen las operaciones que se realizan de modo tangible o virtual en cuentas corrientes, cajas de ahorro y plazos fijos. Las dos primeras se caracterizan por su movilidad, en tanto la ltima debe esperar a la fecha de vencimiento del plazo para hacerse del dinero. Esta ltima herramienta facilita al usuario o cliente la posibilidad de contar con un determinado inters sobre el capital original, el cual suele ser mayor en funcin del tiempo en el cual cada individuo deja esos fondos bajo la estructura del banco. En cambio, las operaciones activas o de colocacin permiten ubicar ese dinero que viene de las pasivas de nuevo en circulacin en la economa, a travs de los prstamos a personas o empresas como antes consignbamos. En este rubro se incluyen tanto los denominados prstamos personales como aquellos dirigidos a la financiacin de un inmueble, conocidos como crditos hipotecarios.

GRAFICO ORGANIZACIN JERRQUICA DE BANCOMER Actualmente y como consecuencia de las necesidades de esta sociedad globalizada y de consumo en la que habitamos, los bancos se han visto forzados a ampliar sus servicios y de este modo ampliar as tambin sus ingresos. Venden monedas extranjeras, negocian acciones, bonos, ofrecen tarjetas de crditos con importantes beneficios y premios a los que ms consumen, entre otros. Asimismo, han diversificado su tarea en el marco del complejo sistema financieros moderno, por lo cual el cliente bancario puede participar de algunas operaciones anteriormente reservada para especialistas. Entre estas alternativas sobresalen los fondos comunes de inversin y la operacin en bolsa, recomendados para clientes particulares que buscan asumir el costo de un mayor riesgo financiero con la posibilidad de lograr un mayor rdito. Adems, las actividades de los bancos modernos han llegado al plano digital. Al margen de la innovacin que representaron los cajeros automticos y las terminales de autoservicio en dcadas pasadas, los sistemas de banca electrnica (homebanking) se han convertido en recursos que permiten a los usuarios ganar tiempo y evitar las demoras surgidas de las mltiples tareas que efectan los empleados de estas instituciones. Mediante las plataformas digitales, los clientes de todo el mundo pueden efectuar gestiones, trabajar con sus cuentas, comprar moneda extranjera, renovar o modificar sus operaciones a plazo fijo, transferir fondos, pagar impuestos y servicios y realizar variadas tareas desde el simple mbito de una computadora domstica conectada a Internet.

GRFICO ARQUITECTURA DEL SISTEMA ACTUAL BANCOMER El Sistema BANCOMER, como sus mdulos complementarios, puede ejecutar en las siguientes arquitecturas: Java o .Net, utilizando una interfase grfica bajo Navegador Web (Microsoft Internet Explorer o Mozilla Firefox) Y sobre las siguientes plataformas: IBM i-Series Windows Server / SQL Server Sistemas Unix / con gestores de Base de Datos DB2 u Oracle.

El Sistema BANCOMER, adems, cuenta con versiones instaladas en modalidad: AS/400 centralizado (interfase texto) AS/400 Java en tres capas (interfase Windows Foundation Classes) Windows 2000 Advanced Server / SQL Server 2000 Java tres capas (interfase Windows Foundation Classes) Windows Datacenter / SQL Server 2000 Java tres capas (interfase Windows Foundation Classes) Cliente/Servidor ODBC, ejecutando en el cliente cdigo Visual Foxpro. Si bien se le contina dando soporte a los clientes que la utilizan, la misma ha sido reemplazada por la Versin Java tres capas.

GRFICO ARQUITECTURA APLICATIVA BANCOMER BANCOMER es una aplicacin estructurada lgicamente en capas, orientada a componentes y explotando la reusabilidad de los mismos. La construccin de un sub-sistema en particular se logra mediante la interaccin de los componentes, mediante un procedimiento similar al armado de un lego. La imagen representa, en forma grfica, la construccin de un Sistema de Prstamos. SERVICIOS Los servicios ofrecidos por los bancos se pueden resumir en los puntos siguientes: recibir depsitos, realizar transacciones, conceder prstamos, cajas de seguridad, y otros servicios, como asesoramiento financiero. Para otras operaciones tambin puede ser interesante consultar el Ttulo VIII, "Operaciones de los Bancos", Artculo 69 Ley General de Bancos. Depsitos A la vista: son las cuentas corrientes. Gozan de una disponibilidad inmediata De ahorro: son las libretas de ahorro. No se pueden utilizar cheques para su disposicin. A plazo: son los fondos a plazo y no se pueden retirar antes de la fecha de su vencimiento sin una penalizacin.

Transacciones Son los servicios que los bancos prestan a sus clientes y que consisten, fundamentalmente, en aceptar cheques y rdenes de transferencia de dinero de una cuenta a otra. Asimismo, las transacciones pueden llevarse a cabo a travs de cajeros automticos.

Prstamos Los prstamos se conceden a los clientes que necesitan financiamiento.

Los bancos permiten a sus clientes tener lneas de crditos u otros tipos de crdito, esto es, disponer de dinero sin tenerlo.

Otros servicios Asesoramiento financiero. Cambio de moneda extranjera. Cajas de seguridad en las que los individuos pueden depositar sus objetos de valor.

DEPSITO BANCARIO En el mbito de la economa y las finanzas, el concepto de depsito bancario es quizs uno de los ms comunes y utilizados, no slo tanto por los especialistas si no tambin por la gente comn y corriente. El depsito bancario es hoy en da algo muy comn y los bancos instan a sus clientes (o tambin a posibles futuros clientes) a realizarlos a travs de muchas facilidades y beneficios para el individuo o la institucin que decida realizarlo. Como toda entidad capitalista y financiera, el banco tambin obtiene beneficios econmicos a partir del uso de sus sistemas e institucin para el abono de servicios, pago de deudas y dems a travs del depsito bancario. En trminos prcticos, el concepto de depsito bancario es muy simple de entender. El depsito bancario es el acto mediante el cual una persona, una institucin, una empresa depositan plata, acciones, bonos en el sistema de un banco. As, el banco recibe ese dinero y lo redirige a quien corresponda. En el medio de la operacin, el banco cobra intereses de diverso tipo por permitir al emisor utilizar su sistema. Mientras que en pocas pasadas este acto de realizar un depsito bancario era mucho ms prctico e incluso literal (uno realmente entregaba dinero a alguien y esa persona reciba y entregaba ese mismo dinero), con la complejizacin de las sociedades y de los sistemas bancarios y financieros, el depsito que uno realiza puede ser considerado virtual ya que es muy difcil que esa misma plata sea entregada al remitente si no que el banco, a partir del uso de sus reservas, redirige cantidades de dinero particulares a cada caso. Los depsitos bancarios tambin pueden realizarse no para ser entregados a un tercero sino para que esa plata sea resguardada por la entidad bancaria, responsable de cuidarla y de entregarla al dueo cuando este as lo decida. Claramente, en este caso tambin los bancos cobrarn un inters pero tambin suelen otorgar beneficios dependiendo de cada caso, de la cantidad de plata, del tiempo estimado en que ese depsito se mantendr en el banco, etc. Los depsitos bancarios pueden ser libres (conocidos como depsitos a la vista) o depsitos a plazo fijo. Mientras los primeros permiten al cliente usar su dinero a gusto y sin restricciones, los segundos establecen restricciones (por ejemplo, que el cliente no podr utilizar ese dinero por tres meses) pero entregan muchos ms intereses, por lo cual una persona acrecienta su caudal depositado porque de este modo le permite al banco utilizar ese dinero para realizar otras operaciones libremente. FINANCIAMIENTO Se designa con el trmino de Financiamiento al conjunto de recursos monetarios financieros que se destinarn a para llevar a cabo una determinada actividad o proyecto econmico. La principal particularidad es que estos recursos financieros son generalmente sumas de dinero que llegan a manos de las empresas, o bien de algunas gestiones de gobierno, gracias a un prstamo y sirven para complementar los recursos propios. En tanto, en el caso de los gobiernos, una determinada gestin puede solicitarla ante un organismo financiero internacional para poder hacer frente a un dficit presupuestario grave. El financiamiento puede contratarse dentro del pas o fuera de este a travs de crditos, emprstitos u otro tipo de obligacin derivada de la suscripcin o emisin de ttulos de crdito o cualquier otro documento pagadero a plazo. En el caso de los gobiernos las solicitudes de financiamiento estn ms que nada ligadas a salir de un dficit presupuestario o bien para terminar algn tipo de obra que se haya comenzado y no se puede finalizar porque no hay

dinero, en tanto, en el caso de las empresas, el financiamiento suele ser gestionado para adquirir determinados bienes, como ser maquinarias, que resultan ser indispensables a la hora del desarrollo de las funciones de la empresa. Existen varias formas de financiamiento, las cuales se clasifican en: segn el plazo de vencimiento: financiamiento a corto plazo (el vencimiento es inferior a un ao, crdito bancario, lnea de descuento, financiacin espontnea) y financiamiento a largo plazo (el vencimiento es superior a un ao, ampliaciones de capital, autofinanciacin, prstamos bancarios, emisin de obligaciones); segn la procedencia: interna (fondos que la empresa produce a travs de su actividad y que se reinvierten en la propia empresa) o externa (proceden de inversores, socios o acreedores); segn los propietarios: ajenos (forman parte del pasivo exigible, en algn momento debern devolverse pues poseen fecha de vencimiento, crditos, emisin de obligaciones) o propios (no tienen vencimiento). EL PROCESO BANCARIO BASE: SOLICITUD, GESTIN Y APROBACIN DEL CRDITO Descripcin: Por medio del proceso de Solicitud de Crdito se crean solicitudes de productos crediticios para personas naturales, a travs de los canales de las entidades Bancarias. Cada solicitud puede incluir uno o varios productos, entre los que se encuentran: Crditos de Consumo, Crditos de vehculo, Crditos Hipotecarios, Tarjetas de Crdito, Aumento de cupo y Compra de Cartera. Adicionalmente, cada producto puede tener relacionadas una o varias garantas, y uno o varios solicitantes en el rol de Codeudores o Avalistas de acuerdo a lo que cada producto requiera. Las solicitudes son analizadas en diferentes etapas. En estas, se estudia el perfil de los solicitantes, su capacidad de pago y su historial crediticio frente a los productos solicitados. Las etapas de aprobacin se definen de acuerdo a cada caso e incluyen aprobaciones automticas, aprobaciones parciales y negaciones totales. Si algn producto es aprobado se inicia la etapa de Legalizacin. Es sta, se evalan y constituyen las garantas relacionadas. Finalmente se ejecutan las actividades de Legalizacin para entrega del producto, en caso de tarjeta de crdito o de desembolsos. El proceso de Solicitud de crdito tiene controles de tiempo mximo y de desistimiento en caso de necesitarse. Los pasos mnimos que configuran el proceso son: Consulta a la Base de Datos Negativa y Centrales de Riesgo. Definicin del Tipo de Cliente. Definicin del Tipo de Garanta. Administracin de Niveles de Autonomas Crediticias de acuerdo a tipo de Crdito. Proceso de evaluacin documentaria. Estructuracin del expediente de la solicitud de crditos. Procesos de Aprobacin de la solicitud por Niveles de Autonoma. Manejo de excepciones. Desembolso de la solicitud aprobada.

VISION TI DE BANCOMER El sector Bancario actual est inmerso en una economa globalizada y un entorno de alta competitividad, con un dinamismo tal que enfrenta a las entidades a constantes desafos, no slo en el aspecto comercial de su negocio, sino tambin en relacin a la innovacin operativa de su gestin interna, que le permita sustentar el crecimiento eficiente de su negocio, as como retener, y aumentar el valor, de sus clientes. Las crisis que ha sufrido dicho sector tanto en Argentina como en las diversas regiones del mundo, han obligado a las entidades financieras a buscar factores de diferenciacin que le permitan aumentar el valor del negocio.

En este contexto, las Tecnologas de Informacin (TI) son una de las herramientas esenciales para que las entidades Bancarias puedan enfrentar dichos desafos, con una slida gestin no slo de sus procesos, transacciones e informacin interna, sino tambin con un profundo conocimiento de los clientes actuales y potenciales del mercado. SITUACIN ACTUAL DE LOS SISTEMAS DE INFORMACIN EN LAS ENTIDADES BANCARIAS PRINCIPALES PROBLEMAS EXISTENTES. Durante muchos aos la industria Bancaria ofreci productos y servicios diseados sobre una concepcin casi homognea del mercado y los propios clientes. Ahora los tiempos han cambiado y las exigencias tambin. Uno de los principales problemas que actualmente poseen los Sistemas de Informacin de las entidades Bancarias, es proporcionar la informacin necesaria que tanto el negocio corporativo como de consumo exigen. En ese sentido, existe una imposibilidad cierta de soportar la diferenciacin y personalizacin de El Proyecto de servicios financieros hacia una maza de clientes y corporaciones cada vez ms exigente, que requiere productos y servicios de valor agregado que se adapten a sus necesidades. Los sistemas de informacin actuales han sido concebidos con una orientacin y arquitecturas que no permiten cubrir la demanda de informacin que enriquezca el conocimiento de cada cliente. Normalmente se observa la falta de informacin uniforme acerca de la situacin integral de todos los productos y servicios que tiene un cliente desde un nico punto del sistema, como uno de los principales problemas actuales. Asimismo, es frecuente observar entidades que no poseen en forma integrada la totalidad de sus sistemas perifricos con el sistema central de procesamiento, provocando muchas veces la disponibilidad de datos incompletos e incoherentes de un mismo cliente. Por otra parte, los procesos de gestin administrativa en torno de la atencin de los clientes, se han tornado complejos y engorrosos obligando a los empleados de las sucursales a invertir gran cantidad de tiempo en dichas tareas y restando importancia a la atencin comercial y de relacin con el cliente. Asimismo, entre otros aspectos se destacan las crecientes exigencias normativas a nivel nacional e internacional, las presiones del entorno por minimizar el riesgo crediticio y de inversin, as como tambin el crecimiento de la competencia de mercado. Todos estos aspectos configuran una situacin actual compleja para el futuro a mediano plazo de los sistemas de soporte al negocio Bancario. LOS DESAFOS QUE ENFRENTAN LOS SISTEMAS DE INFORMACIN DE LAS ENTIDADES BANCARIAS. La irregular situacin del mercado financiero, la presin de una economa ms globalizada, as como las crecientes exigencias de los clientes, estn enfrentando a los Bancos ante el dilema de responder a las demandas del mercado sin dejar de lado la necesidad de desarrollar una actividad rentable con un crecimiento eficiente en torno a volumen y calidad de negocios determinados. En medio de todas ests exigencias, el mayor desafo estar dado en establecer una estrategia que permita la migracin desde la actual concepcin hacia el nuevo modelo que la realidad exige. La Gestin Estratgica de Clientes, ser uno de los desafos del futuro, en tanto nos enfrentaremos con clientes ms globalizados y con mayor avidez para exigir servicios financieros. Las entidades debern responder a dicha demanda con una planificacin estratgica que permita la segmentacin de El Proyecto, a efectos de reflejar con mayor fidelidad las necesidades particulares de cada grupo de clientes. Esto no podr ser posible si no existen sistemas de informacin que brinden funcionalidad especfica para segmentacin de clientes, brindando informacin que permita distinguir los diferentes grupos de valor y detectar nichos de mercado que representen oportunidades concretas de negocio. Los sistemas debern brindar informacin sobre cul ha sido la vida del cliente dentro de la compaa y cual es la cuota de consumo que se posee de cada cliente (Customer Share), a efectos de conocer de qu manera mis clientes me estn compartiendo con mis competidores. Toda esta potencialidad de gestin y conocimiento del cliente permitir a los ejecutivos de las entidades Bancarias disear estrategias comerciales basados en la informacin de sus sistemas, a efectos de brindar en cada caso una oferta ajustada a las necesidades de los clientes, conocer en detalle el retorno de cada cliente (ROC Return on Customer), proyectar la totalidad de los ingresos futuros que un cliente proporcionar (Life Time Value), y por sobre todo implementar campaas de venta cruzada (Cross Selling) para incrementar el valor de cada cliente, a travs del ofrecimiento de productos y servicios ajustados a sus necesidades.

En relacin a los Procesos de Negocio y la Gestin Integral de la Organizacin, ser necesaria una consolidacin transversal, soportada por los sistemas de informacin central, que permita reducir la carga administrativa que existe en los BackOffice y dedicar ms tiempo a la atencin comercial del cliente. Los sistemas de informacin debern soportar no slo la operatividad transaccional sino la gestin integral del flujo de trabajo que genera cada interaccin con el cliente. La cantidad de tareas manuales que actualmente se realizan en sucursales, as como tambin los diversos procesos y flujos de trabajo que soportan la atencin comercial, obligar a disponer herramientas que permitan informatizar dichos flujos, incorporando tcnicas de BPM (Business Process Managament), a fin de minimizar entre otras cosas la incidencia de la tarea administrativa para dejar paso a la atencin comercial y de relacin con el cliente. La Gestin Avanzada de la Informacin, ser otro de los desafos para los sistemas de informacin de la entidades Bancarias, esto implica disponer de un sistema con arquitectura abierta y flexible y orientada a los servicios (SOA Service Oriented Arquitectura) que permita no slo la incorporacin de nuevos productos y servicios en el menor tiempo posible, sino tambin la consolidacin de toda la informacin que la entidad posee de sus clientes para que, a travs del dominio de herramientas de anlisis avanzado, se puedan gestionar la estrategia comercial y de clientes. A travs de indicadores de gestin, econmicos y contables los sistemas debern permitir realizar una gestin integral, a travs de la implementacin de Tableros de Control o BSC (Balanced Socrecard) que abarquen no slo los negocios de banca minorista, sino tambin los aspectos de comercio exterior, ttulos pblicos, banca mayorista e internacional. Por otra parte, el aumento de las exigencias normativas (Basilea II a nivel internacional, las comunicaciones del BCRA en el caso Argentino, Normas Internacionales de Contabilidad NIC/IAS, etc.) y la necesidad de responder a un conjunto de exigencias de informacin externa (como por ejemplo Sarbanes-Oxley, etc) as como las nuevas exigencias internas de disponibilidad de reportes y las leyes de privacidad del consumidor, sern los principales desafos que obligarn a disponer de sistemas con informacin centralizada, oportuna y actualizada. La Administracin Integral del Riesgo, de la mano de la exigencia en los cambios normativos obligar a disponer de sistemas de informacin que ofrezcan un abanico de informes situacionales para soportar el cumplimiento de las regulaciones tanto nacionales como internacionales. Los sistemas de informacin debern brindar la flexibilidad suficiente soportada en una arquitectura y herramientas que permitan realizar una evaluacin de riesgo del negocio con mayor profundidad considerando, no slo los productos comerciales, sino tambin la evaluacin de riesgo para el financiamiento de proyectos de inversin, cosa que en la actualidad es imposible de observar en las entidades de plaza de nuestro pas. Sin profundizar en las ventajas que actualmente ofrecen las soluciones Multicanal de la mayora de los sistemas de informacin Bancarios, el desafo pasar por posibilitar una Gestin Eficiente de la Comunicaciones con el Cliente. Esto refiere a una maximizacin inteligente que permita en cada caso, sacar el mayor provecho que las nuevas tecnologas ofrecen y brindar una experiencia homognea a cada cliente, pero sin descuidar los puntos clave que generan negocios de mayor calidad para el Banco. En este sentido, se deber estandarizar e integrar al mximo la diversidad de canales existentes no slo desde el punto de vista visual o de diseo, sino desde la disponibilidad de informacin idntica y actualizada que del cliente se dispone en cada caso. La estrategia de gestin de canales deber considerar a la sucursal como el canal de distribucin y venta por excelencia incorporando reas especificas para los clientes de mayor valor, identificados sobre la base de la informacin que brinden los sistemas respecto de los clientes. En resumen, el sistema de Informacin Bancario (CORE BANKING SYSTEM) necesario para soportar dichas estrategias, entre otras cosas deber de una manera integrada, en tiempo real y a un costo adecuado, administrar: 1. Productos, servicios y posiciones de clientes. 2. Flujos de caja, Lneas de crditos y Lmites operativos. 3. Riesgos de inversin y Resultados por unidades de negocio. HABILIDADES QUE SE EXIGIRN A LA GERENCIA DE SISTEMAS EN LAS ENTIDADES BANCARIAS DEL FUTURO. Ahora bien, para cumplir con todas estas exigencias, los profesionales de sistemas y la organizacin de sistemas en su conjunto, debern incorporar competencias basadas en los siguientes pilares:

1. Una planificacin estratgica y estructura organizativa eficaz. 2. Una gestin eficiente de procesos y de la continuidad de negocio. 3. Una gestin estratgica recursos humanos y del conocimiento disponible. El papel de la Gerencia de Sistemas del futuro deber desarrollarse mucho ms cerca del nivel directivo, dejando de ser una disciplina aislada del gerenciamiento integral de la empresa, para incorporar los modernos conceptos de IT Governance en la organizacin, a fin de que la alta direccin comprenda que el manejo de la tecnologa de la informacin, es tambin responsabilidad del mximo nivel jerrquico de la organizacin, integrndose al resto de los aspectos del Management empresarial. En ese contexto, el lder de TI deber acompaar la alineacin de la estrategia de sistemas con los procesos y necesidades de negocio, a travs de una estructura organizativa orientada al negocio que posea la flexibilidad y agilidad necesarias para que, tal como un capitn de barco lo hace en medio de una tormenta, pueda direccionar el esfuerzo de toda la organizacin de sistemas en funcin de los cambios y exigencias que el negocio y mercado imponen. Estamos hablando de dejar de lado los planes estratgicos de sistemas que posean una visin netamente tcnica de la estrategia de sistemas del Banco y desarrollar una nueva concepcin de la estrategia de sistemas, basada en una Planificacin Estratgica de Gestin de la Informacin. Las principales caractersticas de la forma de trabajo del rea de sistemas en el futuro deberan considerar como mnimo: 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Alineacin de la estrategia de TI con el negocio = orientacin de la TI hacia las necesidades de negocio. Concebir las TI como creadoras de valor = TI como Ventaja Competitiva, generadora de resultados medibles. Integracin transversal de procesos internos = gerencia orientada a la calidad de atencin. Gestin estndar de los recursos tcnicos y humanos = prcticas efectivas, COBIT, ITIL, CMMI, PM, etc. Un mejor flujo de informacin hacia clientes interno y externos = la TI orientada hacia el cliente. Un equipo de personas con habilidades tcnicas y de negocio = TeamWork Efectivo. La reduccin de fallas operativas de la plataforma = TI centrada en la continuidad de negocio. Una optimizacin de los recursos e inversiones de TI = visin financiera de la TI, entrega de ROI.

El pilar que sustenta todas estas habilidades ser el de disponer de una gestin eficaz del conocimiento y de los Recursos Humanos que integran la Gerencia. Asimismo, el CIO deber demostrar habilidades de gestin y liderazgo junto con una visin estratgica de los sistemas, as como un profundo conocimiento del negocio y de los recursos humanos con los que cuenta para gestionar la tecnologa. El ejecutivo de sistemas deber concebirse as mismo como agente de cambio, demostrando dominio de mtricas y estadsticas de su propia gestin, e incorporando capacidades que le permitan: 1. 2. 3. 4. Dominar las herramientas de Management ms reconocidas de mercado, Obtener una visin de su propia capacidad de TI como rea y de sus ventajas para la organizacin Comprender cuales son los cambios en TI que darn ms beneficio al negocio, Generar soluciones creativas que impacten en forma sustancial en la generacin de mayor valor al negocio,

BANCOMER cuenta con diversas aplicaciones para la gestin de las tareas que tiene encomendadas, tanto para su gestin interna como para dar soporte al proceso de evaluacin y control de proyectos que promuevan la inclusin tecnolgica. Existe integracin entre las distintas aplicaciones, lo que permite compartir la informacin y la automatizacin de procesos, aunque no al nivel que el Plan lo necesita, impidiendo muchas veces la consolidacin en puntos nicos de dicha informacin, y agilidad de las consultas realizadas, de manera integral y teniendo en cuenta todas las actividades e impactos que se generan en los dems sectores. BANCOMER cuenta con un Sistema de Gestin de Activos y Configuraciones, desarrollado a medida y alojado fsicamente en las instalaciones del LATban (Laboratorio Tecnolgico de Bancomer). La interaccin con los diferentes actores externos se realiza mediante web services y desarrollos web a medida, para cada una de las situaciones. Se cuenta con un Sistema de Registro de Incidentes sobre las laptops (XO), el cual deber interactuar con el nuevo ERP, y particularmente con el mdulo de Gestin de Activos y Configuraciones, dentro del ERP, en cada una de sus operaciones.

Adicionalmente se cuenta con otros sistemas. Se pretende sustituir stas herramientas por los mdulos correspondientes en el ERP, a saber: Gestin de Compras. Gestin de Inventario y Facturacin. Gestin de Contabilidad y Presupuesto. Gestin de Activo Fijo. Gestin de Tesorera. Gestin de Activos y Configuraciones. Gestin de Capital Humano.

Los procesos de los mdulos antes mencionados llevan asociados la gestin de diversa documentacin en papel, as como la autorizacin mediante firma manuscrita por parte de los responsables. Con este nuevo sistema se pretende agilizar y mejorar la eficiencia, trasparencia y trazabilidad de los procesos y documentos correspondientes a cada mdulo. Gran parte de la documentacin con la que trabaja el BANCOMER para la gestin de ayudas y como medio de comunicacin con las instituciones y empresas se apoya en herramientas ofimticas (Microsoft Office/Open Office), documentos PDF y correo electrnico (Google Apps). Con esta nueva solucin se pretende aumentar la eficacia y eficiencia de los procesos de Gestin interna de BANCOMER. En cada rea de actividad el Banco apunta a adoptar las mejores prcticas a partir de las propuestas que se reciban. El objeto del presente pliego es la adquisicin de un ERP y de los servicios de implantacin del mismo. Histricamente BANCOMER se bas en los sistemas del Laboratorio Tecnolgico LATban (Laboratorio Tecnolgico de Bancomer) para la implementacin de sus sistemas actuales, desarrollados a medida y luego personalizados de forma adecuada a la organizacin. BANCOMER considera que es el momento de realizar reingeniera de procesos, acorde al crecimiento y cambio, y definir el sistema que acompae y refleje dicha etapa. Se requerir como primera medida que el mdulo de Gestin de Activos y Configuraciones implemente todas las funcionalidades del sistema actualmente en uso. Dicho mdulo deber ser compatible con el resto del sistema. Dentro del alcance del proyecto se debe incluir el estudio de todos los procesos involucrados y la propuesta de reingeniera de procesos que permitan mejorar la eficiencia del ERP a implementar. Un punto a destacar dentro del objeto del pliego es el anlisis y explotacin de la informacin relativa a todos los procesos que se incluyen dentro del sistema ERP. Se deben proporcionar las herramientas y mecanismos necesarios para poder realizar un seguimiento del cumplimiento de los procesos, as como obtener de una forma gil y autnoma los informes necesarios para dar respuesta a las necesidades de informacin relativas a la Gestin de Compras, Gestin de Inventario, Repuestos y Facturacin, Gestin de Contabilidad y Presupuesto, Gestin de Activo Fijo, Gestin de Proveedores y Tesorera, Gestin de Activos y Configuraciones y Gestin de Capital Humano. Otros aspectos a incluir dentro del proyecto son: La coordinacin, administracin, organizacin y direccin de los diferentes mbitos del proyecto; integracin de equipos, procesos y sistemas incluidos en l. Diseo e implantacin de los flujos de trabajo que dan soporte a los procesos. La realizacin de las interfaces necesarias para la integracin con otros sistemas externos, tales como PEch (Portal del Estado Chileno), Administracin Nacional de Correos, OL (Operador Logstico), Sistema de Registro de Incidentes y otros sistemas que eventualmente interacten con la entidad.

El diseo y mantenimiento de un plan de comunicacin del proyecto durante su ejecucin destinado a todos los potenciales usuarios del mismo. El desarrollo y ejecucin de un plan de formacin que cubra todas las fases del proyecto, y que garantice la capacitacin funcional de los usuarios de BANCOMER implicados en el proyecto. El desarrollo y la ejecucin de un plan de formacin tcnica de un grupo de profesionales del BANCOMER que est en condiciones de analizar y eventualmente implementar modificaciones al mdulo de Gestin de Activos y Configuraciones. El establecimiento de los niveles de seguridad y confidencialidad para la informacin del sistema, en cumplimiento con la legislacin vigente y con un adecuado sistema de control interno. La migracin de los datos contenidos en los sistemas actuales que BANCOMER defina. Realizacin y entrega de toda la documentacin correspondiente a cada una de las fases e hitos del proyecto, as como los correspondientes informes de seguimiento, a definir con el equipo tcnico de BANCOMER. La implantacin de las medidas necesarias para la gestin del cambio, de modo que se minimice el impacto correspondiente a la sustitucin de los sistemas actuales por el nuevo ERP en sus diferentes mdulos.

REQUISITOS DEL NUEVO SISTEMA. REQUISITOS GENERALES. Estructura BANCOMER. La estructura organizativa de BANCOMER est compuesta por Direcciones, Divisiones, Departamentos y reas. La organizacin de la asignacin de costos a los recursos deber estar basada en Proyectos y Centros de Costos. Acceso local a las funcionalidades del ERP. El acceso a todas las funcionalidades del ERP se podr realizar tanto mediante clientes del ERP instalados en las estaciones de trabajo, como mediante tecnologa Web. En el caso de la tecnologa Web deber ser correcta la visualizacin en los navegadores ms utilizados actualmente (Internet Explorer, Mozilla Firefox, Google Chrome, etc.) en sus versiones ms actualizadas; se debern asegurar adems los estndares de accesibilidad y usabilidad. Accesibilidad Remota. El sistema deber proveer accesibilidad remota, orientado a dar servicio por una parte a las empresas que colaboren con los procesos involucrados en el ERP, y por otra parte a funcionarios de BANCOMER que accedan utilizando sta modalidad. Consultas e Informes. El sistema deber incorporar toda la funcionalidad de bsqueda y consultas, as como la obtencin de aquellos informes y estadsticas que se establezcan de uso frecuente y necesario, permitiendo diferentes criterios de seleccin, ordenamiento, agrupacin, detalle, totalizacin y presentacin. Los resultados obtenidos debern poder ser exportados en formatos compatibles con otras aplicaciones (hojas de clculo, pdf, html, etc.). El sistema deber ofrecer todos los informes financieros, legales y fiscales necesarios para cumplir con la legislacin vigente, aplicable a BANCOMER. Performance. El sistema deber contemplar la cantidad de 50.000 usuarios activos, creados a nivel Nacional, con una concurrencia del 5% en perodos pico (2500 usuarios).

Otros. Ayuda en lnea integrada en la aplicacin. Navegabilidad a travs de la aplicacin (histricos, documentos relacionados, etc.). Generacin de informes en mltiples formatos (html, pdf y xls/ods). Filtros personalizables y ordenamiento de registros flexibles. Niveles de acceso definidos por usuario a travs de Roles. Informacin de auditora para cada transaccin. Gestin de datos maestros.

REQUERIMIENTOS FUNCIONALES Gestin de Finanzas. El producto ERP seleccionado deber permitir: Resultados: Visualizar rpidamente el resultado que se est obteniendo, en un determinado momento as como de los meses anteriores. Cada mes puede ser analizado al detalle que se requiera, navegando a travs de los distintos niveles de las cuentas. Anlisis de Saldos. Control Presupuestario: Solicitar el Control Presupuestario a nivel global de la Entidad, a nivel de Proyectos o incluso a nivel de Centros de Costos. En esta comparacin se deber presentar, tanto lo presupuestado vs lo real mes a mes, como lo acumulado, indicndose la respectiva desviacin en cada caso, en monto y en porcentaje. Flujo de Caja: Disponer en todo momento de la proyeccin del flujo da a da. Stock: Sugerir los niveles de stock mnimo, reposicin y mximo para los productos, en base a parmetros de das de stock, tiempo de reposicin y factor de seguridad, permitiendo actualizar en lnea la informacin hacia las fichas de los productos. Los anlisis de stock debern poderse efectuar en un determinado perodo, ya sea para el global de la Entidad o para un depsito especfico. Por cada producto deber poderse obtener informacin de niveles de stock, movimientos y ubicaciones. En relacin a la valorizacin del inventario, sta se deber poder obtener a costo, o a precio de ltima compra.

Gestin de Contabilidad y Presupuesto. Basado en una estructura de Proyectos y Centros de Costos el sistema deber permitir obtener en forma oportuna toda la informacin necesaria para un eficaz control y manejo de la Entidad. Deber contemplar: Planes de Cuenta y Perodos Contables Paramtricos: Deber permitir a la Entidad determinar la forma de operar y controlar su gestin, en base a un plan de cuentas con atributos asignables a cada cuenta, como manejo de auxiliares, control de documentos, detalle de gastos, conciliacin bancaria, flujo efectivo, etc. Proyectos y Centro de Costos: A travs de una estructura de Proyectos y Centros de Costos permitir controlar los resultados de las distintas actividades. Multimoneda: Entre los atributos de las cuentas se valorar el manejo de multimoneda como tambin el proceso de clculo automtico de la diferencia de cambio. Navegacin directa de asientos contables a documentos y viceversa. Plantilla de asientos recurrentes. Carga masiva de asientos. Correccin Monetaria. Conciliacin Bancaria. Control de deudas. Consultas / Informes. Cumplir con los balances de presentacin obligatoria exigidos para la Institucin.

Presupuesto Operacional y de Inversiones: Deber permitir efectuar y controlar el Presupuesto Operacional y de Inversiones, tanto a nivel de Proyecto como Centros de Costos, y conocer en todo momento el avance del mes y acumulado.

Gestin de Proveedores y Tesorera. Se busca una herramienta que permita una eficaz administracin de las cuentas por pagar de la Entidad as como la gestin de proveedores. Debe permitir llevar un eficiente y completo control de las cuentas por pagar, emitir cheques a proveedores, proyectar flujos de vencimientos, y todo lo necesario para la administracin de los acreedores. En particular debe permitir el control de deudas por proveedor, detallando los documentos con sus pagos parciales y saldos, generar reportes para la gestin, emisin de nminas o cheques en forma masiva para el pago a los acreedores, generacin automtica de los vouchers en el sistema de contabilidad y contabilizacin de los pagos. Adicionalmente deber permitir: Pago Electrnico a travs de Bancos. Clculo y administracin de retenciones de impuestos. Consultas e informes. Administracin de presupuesto de caja.

Gestin de Compras. La herramienta deber permitir realizar el seguimiento del Ciclo de Compras, as como obtener una serie de reportes histricos relativos a volmenes de compra por proveedor, precios, antecedentes, etc., para una eficaz negociacin. En todo momento se deber contar con la informacin de gestin necesaria para la toma de decisiones, por ejemplo, los ltimos precios a los que se ha comprado un producto, el volumen comprado a un proveedor en un cierto tiempo, descuentos obtenidos, etc. As tambin deber permitir llevar un control exhaustivo de las rdenes de compra, con el detalle de cada una de sus recepciones y su saldo pendiente. El Control de Compras deber ser por Proyecto y por Centros de Costos. Deber contemplar: Requisiciones: Efectuar las solicitudes de compra y llevar un detallado control del estado y avance de cada una de las requisiciones generadas a travs de sus diferentes modalidades: licitaciones, concursos, etc. Workflow de aprobacin de documentos. Cotizaciones a Proveedores. Emisin de rdenes de Compra a Proveedores. Notificacin de Pagos.

Informacin para la Gestin. Gestin de Activo Fijo. La herramienta deber permitir la administracin y control, llevando un control exhaustivo de los bienes del Activo Fijo a nivel Nacional, las ubicaciones en que se encuentran, los responsables a cargo, las readecuaciones y mantenimiento efectuados, las revalorizaciones, depreciaciones y valor libro, y deber efectuar automticamente la contabilizacin en el sistema de Contabilidad. Se requerir: Administracin de activos fijos en poder de terceros.

Ficha del Activo: Este sistema deber manejar una ficha completa para cada activo, donde se especificarn, tanto las caractersticas para los clculos de revalorizaciones y depreciaciones, como el valor de compra, vida til, valor residual, entre otros, as como la historia de las readecuaciones y traslado entre las distintas ubicaciones. Se pretender definir grupos de activos con su precio de adquisicin correspondiente y valoracin contable. Funciones paramtricas para clculos. Traslado de los Activos: Deber permitir efectuar traslados de Activos en forma individual o masiva, llevando un control exhaustivo de los movimientos. Toma de Inventario.

Gestin de Capital Humano. El mdulo correspondiente a la Gestin de Capital Humano, deber contener las siguientes aplicaciones y desarrollos: Personal: Control de marcas de horarios. Horarios semanales, mensuales, cambios, omisiones, autorizaciones. Licencias.

Gestin de RRHH: Reclutamiento y Seleccin, base de CV postulados, evolucin, descartes, fichas seleccionadas. Ficha del Funcionario (CV + Foto + Legajo + instancias posteriores de informacin). Induccin. Evaluacin de Desempeo. Capacitacin, mdulo de historias de capacitacin y resultados de los cursos. Sistemas de Reconocimiento (mdulo de objetivos con opcin de bonos). Encuesta de Clima. Otros tipos de encuestas genricas. Indicadores de RRHH, informes. Anlisis Salarial (historia individual y grupal).

Se apunta, con stos desarrollos, a la autogestin del funcionario, sea web o la va ptima a definir entre las partes. Esta aplicara para acceder a su informacin personal, recibos, horarios y actualizacin de informacin, como para que cada superior que corresponda pueda administrar su personal a cargo. FUNCIONALIDADES OPCIONALES. Gestin documental (Se deben proporcionar las herramientas necesarias para realizar la adecuada Gestin de Expedientes, Contratos y otras documentaciones). Inteligencia de negocio. (Se deben proporcionar las herramientas necesarias para poder realizar estudios multidimensionales). Notificaciones y avisos. (El ERP debe proporcionar los mecanismos necesarios para definir alertas y notificaciones en funcin de reglas de negocio. Cuando se cumpla la regla de negocio definida (normalmente en base a cumplimiento de fechas y perodos mximos de resolucin) el sistema deber remitir las notificaciones electrnicas a las listas de distribucin definidas. Las notificaciones podrn incluir envo de correo electrnico y/o asignacin de tarea para su resolucin). Liquidacin de sueldos. Gestin de viajes y Rendicin de Gastos.

PLAN DE FORMACION. El Proyecto deber incluir un Plan de Formacin detallado, ya que se considera la formacin como elemento clave en el proyecto para asegurar la adecuada transmisin del conocimiento y la correcta implantacin del mismo. Para ello, ser necesario formar, por un lado, al personal tcnico responsable de la implantacin y, por otro, a todos los usuarios (claves y finales) del sistema. La formacin del personal tcnico, usuarios claves y finales estar a cargo de la empresa adjudicataria y contemplar los siguientes aspectos: Perfiles de las personas: Se deber tener en cuenta para el establecimiento e implementacin del plan de formacin y sus contenidos, el perfil del personal al que se dirigir la formacin, los puestos que desempean y su experiencia y conocimiento previo. Objetivos de formacin: Teniendo en cuenta los perfiles identificados y las necesidades de informacin, debern identificarse los objetivos a alcanzar por el proceso formativo. Si es necesario para la concrecin de los objetivos se llevar a cabo un anlisis de impacto para conocer qu funciones van a cambiar y lo que supondr para cada usuario el cambio. Los cursos de formacin ofrecidos deben estar centrados en la capacitacin de los usuarios finales en el sistema ERP, para poder desempear su trabajo diario de manera correcta. Diseo de los cursos: Donde se describa el tipo de formacin, teniendo en cuenta los condicionantes del calendario, nmero de personas a formar y logstica disponible para la imparticin de los cursos. Calendario de dictado: Se determinarn las fechas idneas para la formacin de cada grupo identificado por perfil, teniendo en cuenta las fechas en las cuales deben comenzar a operar con el nuevo sistema ERP. Logstica: Se determinarn los recursos materiales y humanos necesarios para la imparticin de los cursos, la realizacin de las diferentes actividades que se programen y el lugar donde se desarrollarn las sesiones de formacin. El Plan de formacin para el personal tcnico deber garantizar el conocimiento y uso por parte de ste de las herramientas o paquetes suministrados para la realizacin del proyecto, as como la prestacin del adecuado soporte tcnico posterior. Esta formacin debe capacitar a el/los responsable/s tcnico/s de BANCOMER para la parametrizacin y configuracin del sistema ERP. Material de los cursos La empresa adjudicataria deber proporcionar el material necesario al alumno para el correcto seguimiento de los cursos y el estudio posterior. El contenido de los cursos variar atendiendo a la naturaleza de los mismos, estando orientados a la formacin prctica del usuario o personal tcnico asistente mediante un nmero suficiente de ejercicios. El material de los cursos deber ser proporcionado, debidamente actualizado a BANCOMER.

INFRAESTRUCTURA DE SISTEMAS. La solucin propuesta deber cumplir los siguientes requisitos: La base de datos para almacenar los datos del sistema ERP ser definida entre Oracle y MySQL, en sus versiones mas actualizadas. Todos los oferentes debern contemplar el funcionamiento del sistema ERP con, al menos uno de los motores de bases de datos, y ser capaces de garantizar estabilidad y buen funcionamiento del mismo. El motor de bases de datos ser adquirido y proporcionado por BANCOMER.

El software de base ser definido entre ambas partes, pero la solucin elegida deber ser capaz de funcionar con sistemas operativos tanto Linux en sus diferentes versiones (Redhat preferentemente), como Microsoft Windows Server 2003 o 2008. La arquitectura propuesta deber detallar los requerimientos necesarios para el correcto funcionamiento de la solucin ERP y la compatibilidad de los mismos para convivir con las soluciones existentes actualmente en BANCOMER. Inicialmente se ha estimado la necesidad de tres servidores. Los mismos sern provistos por BANCOMER, con la configuracin de hardware que considere conveniente y adecuado a la solucin propuesta por el adjudicatario, a detallar: 1 Servidor de Base de Datos. 1 Servidor de Aplicacin. 1 Servidor Web. El adjudicatario validar junto con BANCOMER la arquitectura y el dimensionamiento de los servidores involucrados en el proyecto para cada uno de los entornos mencionados. Deber asegurar una fcil escalabilidad en los requerimientos de hardware a medida que la solucin lo requiere y si eventualmente la demanda sobre el sistema se vuelve mayor y ms compleja. Se definir en conjunto con el adjudicatario detalles que permitan optimizar la utilizacin de la plataforma, y eventuales configuraciones de hardware que beneficien el modelo de funcionamiento del ERP definido. El adjudicatario se encargar de la instalacin y configuracin de todo el sistema definido en este pliego en todos los entornos mencionados, garantizando el correcto funcionamiento de los mismos como parte de la evolucin natural del desarrollo del ERP y el proyecto en su totalidad. El adjudicatario se responsabilizar del mantenimiento de los componentes del sistema ERP, en los tres servidores iniciales provistos por BANCOMER, as como de configuraciones particulares sobre los servidores que requiera la solucin, en conjunto con el Departamento de Sistemas de BANCOMER. Se debern cumplir los procedimientos y niveles de calidad establecidos por BANCOMER. El adjudicatario deber proponer a BANCOMER la estrategia de distribucin del cliente y dimensionamiento de los PC para dichos clientes. Dicha estrategia deber ser validada por BANCOMER, y el equipamiento ser provisto por BANCOMER.

CONDICIONES GENERALES. El Proyecto deber incluir detalles de la metodologa de implantacin y de la metodologa de gestin del proyecto. El Proyecto deber incluir un cronograma y un diagrama de Gantt del proyecto, detallando los recursos humanos a ser suministrados por el oferente y por BANCOMER. El Proyecto deber incluir un plan de Gestin del Cambio. El Proyecto deber incluir un plan de Gestin de Riesgos. El Proyecto deber incluir un detalle de la documentacin a ser suministrada, como mnimo se requerir contar con manuales de usuario y diagramas de proceso.

9. CONDICIONES DEL PROYECTO. El componente econmico del Proyecto deber cumplir con los siguientes requerimientos: Todo el material y licencias necesarias para la gestin del proyecto, documentacin, desarrollo y realizacin de pruebas y formacin. En el caso de que El Proyecto requiera la adquisicin de licencias de terceros, se deber detallar el alcance de las mismas. El Proyecto detallar los costos de las licencias de todos aquellos productos necesarios para el entorno de produccin y desarrollo que requiera la solucin a implantar, incluyendo el costo de mantenimiento del primer ao de las licencias.

Las licencias mnimas que se incluyen dentro del pliego se corresponden a todas las licencias necesarias para dar soporte a la funcionalidad descrita en este pliego para el producto ofrecido por el adjudicatario. El Proyecto deber incluir el costo de la garanta durante el primer ao y los costos de mantenimiento para los siguientes cuatro aos, ste ltimo cotizado aparte del precio de la solucin, como tem adicional.

REFERENCIAS BIBLIOGRFICAS http://www.definicionabc.com/economia/financiamiento.php#ixzz2flggioIF http://www.definicionabc.com/economia/deposito-bancario.php#ixzz2flcNztQT http://www.definicionabc.com/economia/banco.php#ixzz2flbfiUjs