Documentos de Académico
Documentos de Profesional
Documentos de Cultura
ASPECTOS GENERALES
Definiciones
LAVADO DE ACTIVOS
El lavado de dinero es el proceso a travs del cual el origen de los fondos generados de alguna actividad ilegal o criminal es encubierto y posteriormente ingresado en el sistema econmico legal, con la finalidad de aparentar que ha sido obtenido de forma lcita.
Definiciones
PITUFEO
Es la accin a travs de la cual uno o varios individuos (Pitufos) realizan mltiples transacciones, generalmente en cantidades pequeas, con el propsito de evitar ser detectadas, pero que finalmente suman grandes volmenes.
Definiciones
REMESAS:
Son las cantidades de dinero enviadas principalmente por inmigrantes a sus Pases de origen. El flujo de dinero es tan grande cada ao, que en varios pases han desplazado a las exportaciones tradicionales. En algunos casos es el principal rubro de ingreso de la economa Nacional.
Cmo se relacionan?
REMESAS
PITUFEO
LAVADO
Indicadores Econmicos
Rep. Dominicana
11.80%
Ecuador 8.44%
Guatemala 11.0%
El Salvador 16.10%
Uruguay 0.63%
Mxico 2.74%
Nicaragua 10.9%
Honduras 14.4%
SALIR
Indicadores Econmicos
Remesas en El Salvador
Millones de US$
$2,500 $2,300 $2,100 $1,900 $1,700 $1,500 $1,300 $1,100 $900 $700
1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004
Exportaciones
Remesas
CONCLUSIONES
Si economa EEUU mantiene recuperacin ms fuentes de trabajo para inmigrantes incremento remesas
$2,548
$3,012
05
06
07
08
20
20
20
20
Remesas
20
09
Aspecto Social
Impacto de las Remesas
Consumo
Fuentes de Trabajo
Crecimiento
Ahorro
Calidad de Vida
Inversin
Aspecto Social
Impacto de las Remesas
Efecto Holands
Desintegracin familiar
CALIFORNIA 1982
FRED MEYERS
MIAMI
ASIA: HAWALA
AMERICA LATINA:
MERCADO NEGRO
Indicadores de Pitufeo
Transacciones mltiples por debajo del monto a reportar Transferencias de una persona o grupo de personas actuando coordinadamente
Muchas cuentas Uso de identidades abiertas por falsas o uso de una misma nombres intercambiados persona en un perodo corto de tiempo
RIESGOS
MEDIDAS DE PREVENCIN
REGULACIN DE EL SALVADOR
Instructivo de UIF para prevencin de Lavado de dinero en instituciones financieras Febrero 2002
Principales Responsabilidades
Adoptar una Poltica de Conocimiento del Cliente Establecer perfiles del cliente Monitorear la actividad del cliente de acuerdo a su perfil Investigar las seales de alerta Documentar la investigacin Reportar actividades sospechosas Entrenamiento continuo Auditoras perodicas Expedientes y documentacin adecuada
Establezca Lmites
DETALLE
Conozca a su cliente
1. Identificacin y verificacin 2. Documentacin 3. Perfil del Cliente y de la Transaccin 4. Aceptacin del Cliente 5. Evaluacin de Riesgos 6. Monitoreo de Transacciones
SALIR
Establezca Lmites
DETALLE
Establezca lmites
Los Negocios de Remesas de Dinero deben establecer lmites: Volumen de fondos que pueden ser depositados o retirados Saldo mximo de la cuenta Nmero de transacciones diarias
SALIR
Establezca Lmites
DETALLE
Establezca Lmites
DETALLE
SALIR
CONCLUSIONES
Conclusiones
Para evitar el riesgo de lavado de dinero a travs de operaciones de remesas, es necesario que cada organizacin desarrolle e implemente normas, polticas y procedimientos; que nos permitan realizar una debida diligencia con todos los clientes y agentes.
Conclusiones
Debemos invertir en herramientas tecnolgicas (software) para monitorear adecuadamente y detectar patrones inusuales en las operaciones.
Conclusiones
Es muy importante desarrollar programas de capacitacin continua y enfatizar la Poltica CONOCE A TU CLIENTE (KYC).
Conclusiones
Toda regulacin debe cumplir con el objetivo de prevenir, detectar, sancionar y erradicar el delito de lavado de dinero. Los responsables de prevenir el lavado de dinero deben contar con las herramientas jurdicas apropiadas.
Conclusiones
Es necesario un compromiso real de todas las personas naturales y jurdicas en la prevencin de este grave delito.
GRACIAS !!! GRACIAS !!! GRACIAS !!! GRACIAS!!! GRACIAS !!! GRACIAS !!! VIDALES A. GRACIAS!!! GUILLERMO GRACIAS !!! GRACIAS !!! GRACIAS !!! GRACIAS !!! GRACIAS!!! GRACIAS !!! GRACIAS !!! GRACIAS !!! GRACIAS!!!
gvidales@bancocuscatlan.com