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Seguro de cosechas y ganado

1. INTRODUCCIN



Los desastres naturales producen duros golpes y pueden causar enorme
prdidas para los agricultores. El seguro puede ayudar a sobrellevar estas
prdidas y el seguro de cosechas, en particular, es la rama de este mecanismo
financiero creado bsicamente para hacer frente a las prdidas ocasionadas por
las adversidades del tiempo y otros eventos similares que no pueden ser
controlados por los productores.

La gestin del riesgo es de importancia fundamental en las decisiones de
inversin y financiacin de los agricultores de los pases en desarrollo y de
economas en transicin. Las medidas de gestin de riesgos bsicos en la
agricultura incluyen la seleccin de las variedades de plantas y animales,
prcticas de cultivos y cra de animales, diversificacin de empresas agrcolas
as como la toma de medidas preventivas contra las adversidades climticas,
tales como el uso de humus y de cortinas cortavientos y, tal vez la ms
importante, garantizar el acceso a las instalaciones de riego.















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2. Objetivos generales


Conocer los aspectos generales sobre el seguro de cosechas y
ganado.
2.1 Objetivos especficos
Definir concepto de seguro de cosecha y ganado.
Mostrar a que se debe el aumento de la demanda de seguros de cosecha.
Identificar los productos clsicos de un seguro de cosecha.
Identificar los riesgos en un seguro de cosecha.
















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3. Seguro de cosechas y ganado

El seguro de cosecha es un instrumento disponible para que los agricultores puedan
prevenir y afrontar los riesgos de la produccin y el mercado. Las cosechas pueden
perderse o reducirse debido a desastres tales como sequas, inundaciones,
heladas, granizo, incendios o vendavales, las plagas y adems las prdidas econmicas o las
reducciones de utilidades son comunes debido a las declinaciones cclicas o eventuales de
los precios de los productos agrcolas. A cambio del pago de una prima o cuota peridica el
agricultor puede esperar que el seguro cubra total o parcialmente sus prdidas. En algunos
pases el estado subsidia las primas en determinados casos y con ciertas condiciones. Por
otra parte el otorgamiento de crditos de produccin es condicionado por las entidades
bancarias, al pago de un seguro de cosecha.

Las compaas aseguradoras ofrecen diferentes seguros de proteccin de cosecha con
diversos niveles de cobertura. Algunos seguros cubren el conjunto de los desastres
naturales o solamente determinados eventos, como las heladas. Los Seguros de Beneficio
de Cosecha protegen tanto contra las prdidas por rendimiento como por precio. El Seguro
de Cosecha Multiriesgo combina la proteccin contra la baja del rendimiento y precios, con
la cobertura frente a la mayora de los desastres naturales. Algunos seguros son colectivos y
protegen de un riesgo comn a un conjunto de agricultores de una comarca o programa.

Las aseguradoras, de acuerdo con el tipo de seguro de rendimiento, asumen un promedio de
productividad, rendimiento o utilidades, segn el cultivo, la regin, la estacin, la historia
de la produccin del agricultor y la finca respectiva.













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4. El seguro de cosechas en algunos pases en desarrollo


Argentina

Este pas tiene muchas facetas de una agricultura desarrollada. No nos sorprenda que el 25
por ciento de las cosechas est asegurado, principalmente contra daos por pedrisco,
aunque se empieza a observar la introduccin de plizas a todo riesgo. Los cultivos
asegurados son: soja, trigo, girasoles y maz. Tambin es importante el seguro para la vid y
otras frutas.
La empresa de seguros agrarios es competitiva y operan en este sector unas 25 compaas y
entidades mutualistas, algunas de las cuales han invertido considerablemente en pericias
tcnicas. Por ejemplo, una compaa que cubre aproximadamente el 12 por ciento del
mercado, emplea ocho agrnomos de tiempo completo para tener a disposicin un equipo
de expertos internos, para la preparacin de las plizas y la gestin de su oferta de
productos.

Brasil

Este enorme productor agrcola ha contado con programas de seguro de cosechas
subsidiados por el estado, lo que ha ocasionado serios problemas, fundamentalmente por la
intencin de dar cobertura a demasiados riesgos y con demasiada rapidez.
Como resultado, el asegurador que trabajaba con un riesgo determinado tena pocos
conocimientos de ste, un gran error para cualquier rama de seguros.
Procesos ms recientes han mejorado de forma ms lenta y mejor informada y han sido
ampliamente conducidos por el sector privado. En 1998 empez a funcionar una nueva
cobertura para la produccin de manzanas; el vino y las uvas de mesa en 1999; y para
extensos cultivos como la soja, trigo y el maz, en 2000. A pesar de estos logros, la empresa
de seguros de cosechas es demasiado pequea si se compara con el sector agrcola del pas.
Algunas experiencias recientes sugieren la introduccin de productos de seguro de
cobertura de ganancias, bajo un clculo de prdidas basndose en las reas.










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5. EL AUMENTO DE LA DEMANDA DE PRODUCTOS
DE SEGURO DE COSECHAS

El crecimiento esperado en la demanda tiene su origen en los cambios del sector agrcola.
Resumimos las influencias poderosas abajo y las abordaremos brevemente en esta seccin:

La evidencia es la acumulacin de conexiones entre el cambio del clima y la creciente
incidencia de factores climticos adversos de extrema gravedad.

La agricultura se est volviendo regularmente ms comercializada, con mayores niveles de
inversiones financieras. Los agricultores/inversionistas y sus bancos examinarn con
frecuencia la factibilidad de usar los mecanismos financieros, como por ejemplo los
seguros, para enfrentar parte del riesgo con sus inversiones financiera.

agricultura por contrata: el seguro es uno de los muchos servicios ofrecidos, junto con
aportaciones para los productores. En fin, se observa la tendencia a formalizar la gestin de
riesgos en la agricultura, con seguros como mecanismos obvios que pueden ser utilizados
para esta tarea.

Las normas de la Organizacin Mundial del Comercio (OMC) generalmente prohben que
los gobiernos subsidien directamente la agricultura, sin embargo, permiten el subsidio para
primas de seguros agrarios. A los pases que desean y pueden realizar transferencias de
pagos en sus sectores agrcolas, el seguro ofrece un canal de accin conveniente.
Segn las normas de la OMC, resulta evidente que la demanda de seguro de cosechas se
incrementar en estas economas que desean implementar una poltica de subsidio para sus
agricultores.

El dinamismo del sector agrcola y su ambiente se refleja en la implementacin de nuevos
productos de seguro. En la ltima dcada han sido introducidos dos tipos de productos
nuevos. En algunos casos estos han sustituido parcialmente los ya existentes; en otros han
producido ofertas para nuevos clientes. Estos nuevos productos son: cobertura a las
ganancias de cosechas y productos indexados o derivativos.

La introduccin accidental de plagas/enfermedades exticas es algo que tiene que ver con
todos los pases donde la agricultura es una parte importante de la economa. El seguro
puede hacerle frente al riesgo de una interrupcin de estas medidas; El seguro puede ayudar
tambin a enfrentar los riesgos de produccin producidos por cambios en las prcticas de
control de las plagas.








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6. PRODUCTOS CLSICOS DE SEGURO DE COSECHAS

Estos productos de seguros de cosecha son una parte sumamente importante de los seguros
de cosechas de todo el mundo. Hay dos tipos principales: sobre la base de los daos y sobre
la base del rendimiento, respectivamente.

6.1 Productos de seguro contra riesgos especficos (por ejemplo, el pedrisco)

El seguro contra prdidas en los cultivos causadas por pedrisco existe desde hace ms de
200 aos. Este tipo de seguro representa una porcin enorme de seguro de cosechas del
mundo. Es suficiente subrayar que las plizas contra el pedrisco se basan en el clculo de
los daos producidos. Otras plizas contra riesgos especficos, tales como las heladas y el
fuego, presentan caractersticas similares en sus puntos fundamentales. Sus particulares
fundamentales son: los daos causados por el pedrisco afectan zonas reducidas y bien
delimitadas; bajo grado de correlacin de riesgos en un rea determinada; se decide la suma
asegurada al momento de la compra de la pliza; la tasacin de prdidas y eventuales
indemnizaciones se basan en el clculo porcentual de daos despus del episodio adverso;
este tipo de seguros no es adecuado para riesgos que pueden golpear grandes reas, por
ejemplo: sequas, plagas, enfermedades.

6.2 Productos de seguro contra prdidas en el rendimiento (seguro a todo
riesgo)
El seguro de cosechas a todo riesgo (MPCI, por sus siglas en ingls), est vinculado con el
nivel de rendimiento esperado y no con el dao calculado luego de un evento adverso.
Entre otras caractersticas tenemos: las plizas del seguro se vinculan a peligros cuya natura
la contribucin individual en la prdida de una cosecha es difcil de calcular; al mismo
tiempo, este tipo de plizas abarcan riesgos que golpean en un perodo determinado de
tiempo; el registro del historial de rendimiento de un agricultor sienta las bases para la
determinacin del porcentaje de dficit luego de un evento adverso; El rendimiento se
calcula al momento de la recoleccin; un rendimiento asegurado generalmente est entre el
50 y el 70 por ciento del promedio histrico; el dficit de rendimiento se puede determinar
en un rea en general o dividida por zonas.

7. RIESGOS/PELIGROS PRINCIPALES

Una lista de los riesgos y/o peligros principales para la agricultura en todo el mundo sera
demasiado larga. Pero nos concentraremos en aquellos que son de mayor incumbencia para
los pases en desarrollo. Luego pueden ser incluidos en una cantidad de grupos. Uno de
estos grupos produce una lista como la siguiente:
riesgos de produccin;
riesgos de recursos naturales;
riesgos financieros;
riesgos de comercializacin y de precios.
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7.1 Riesgos de la produccin

Esta es la categora principal de riesgos asegurables. Puede haber prdidas tanto en la
cualidad como en la cantidad. Entre los riesgos (peligros) tenemos:
condiciones climticas adversas: sequa, lluvia excesiva, inundaciones, vendavales,
heladas, pedrisco, quemaduras de sol, nieve;
ataque de plagas y enfermedades;
fuego.


Sequa
La sequa es una de las principales preocupaciones en los pases en desarrollo y la condicin
climtica natural que causa mayores problemas para los aseguradores. Hay muchas razones para
esto: primero, los aseguradores se sienten ms seguros de s mismo cuando un evento adverso tiene
un perodo de impacto claramente definido, relacionado con un rea geogrfica bien definida
tambin. El ejemplo clsico es el pedrisco que puede causar daos en cuestin de minutos o
segundos y golpear un radio de accin de algunos centenares de metros o pocos kilmetros. Los
daos causados por el pedrisco son claramente imputables a los eventos climticos adversos y son
de fcil verificacin por medio de una inspeccin de campo.
En comparacin, la sequa tiene un inicio casi imperceptible y sus efectos persisten por un perodo
de tiempo bastante largo y se pueden extender a ms de una temporada de cultivo. Por otra parte
impacta tpicamente un rea extensa. La prdida de produccin causada por la sequa puede
empeorar por la incidencia de otros problemas: por ejemplo, enfermedades que atacan a las plantas
dbiles por la falta de agua.
Desde el punto de vista del reasegurador, la sequa pone grandes dificultades en la oferta de un
seguro estndar que es, en efecto, una garanta para el rendimiento. En primer lugar, porque la
sequa afecta una gran cantidad de productores en la misma temporada (o a todo el pas) y las
prdidas en la produccin son numerosas. Esta exposicin sistmica o catastrfica significa que hay
problemas en la movilizacin de una capacidad de seguros suficiente para cubrir las sumas
aseguradas, incluso recorriendo a reaseguros considerables. En segundo lugar, las recientes sequas,
al menos en muchos pases africanos, se han extendido por ms de un ao. Y en tercer lugar, la
magnitud del riesgo, en la mayor parte de los pases en desarrollo, significa que las primas
calculadas actuarialmente seran demasiado altas, talvez, para atraer a la mayor parte de los
productores a riesgo. Ningn asegurador querra construir una cartera basada enteramente en este
tipo de clientela.
Por estas razones los aseguradores rehsan incluir la sequa en las plizas estndar de seguro de
cosechas. Este es el caso, particularmente, de aquellas zonas de los pases en desarrollo donde la
sequa es la preocupacin principal de la cosecha:
fricas austral, oriental y saheliana, el cuerno de frica, frica del norte/Cercano
Oriente, Europas oriental y central y Asias oriental y meridional, Amricas central y del sur. Esta
lista ilustra el papel principal que tiene la sequa en las vidas de muchas de las poblaciones rurales
de los pases en desarrollo.
Dados los casi insuperables problemas incluyendo la sequa, que tienen que ver con las plizas
estndar de seguro de cosechas para las reas en desarrollo, la atencin en aos recientes ha vuelto a
focalizar la posibilidad de plizas indexadas que podran ser una medida de seguridad til. La
implementacin de un trabajo inicial en este campo es prometedora.

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Lluvias excesivas
Las cosechas necesitan agua y la mayor parte de las tierras cultivables de las regiones en desarrollo
confan en las lluvias. Demasiada lluvia en cualquier momento puede daar un cultivo, pero hay
perodos de vulnerabilidad esencial que describimos ms adelante.
El primer punto de peligro es la lluvia excesiva inmediatamente despus de la germinacin y brotes.
Cultivos completos pueden ser lavados del terreno, y se tiene que volver a sembrar. Este es un
riesgo asegurable en el cual la indemnizacin estipulada debera cubrir los costos de la nueva
siembra, ms una suma adicional hipottica para esas situaciones del cultivo (comunes en la
agricultura tropical, de secano) donde un retraso en la siembra significa que la recoleccin de la
cosecha es menor que cuando se ha tenido toda la posibilidad de aprovechar al mximo los tiempos
de siembra correspondientes de la temporada.
El siguiente punto de vulnerabilidad es durante o cerca de la recoleccin. El maz
y otros granos pueden retoar prematuramente sin haber terminado su ciclo ce crecimiento. Muchas
frutas (las cerezas, por ejemplo) pueden ser daadas por lluvias excesivas o por cualquier tipo de
lluvia precedentes a la recoleccin. Otros cultivos se pueden perder cuando las lluvias excesivas
impiden recoger los frutos: por ejemplo, los tomates sembrados para su ulterior transformacin. El
plan de procesamiento de la fbrica significa que la fecha de recoleccin ha sido fijada. Por otra
parte, hoy en da es normal fumigar con ter (etefn) los tomates para acelerar su maduracin
mientras an son verdes para permitir una repasada a la cosecha. Si hay lluvias excesivas cuando
un cultivo es pronto para su recoleccin, se corren grandes riesgos de perder la cosecha.

Inundaciones
Los daos por inundaciones se deben a las lluvias excesivas in situ y pueden ser causados tambin
por precipitaciones excesivas en otros lugares y el sucesivo crecimiento de los ros y lagos que
inundan el terreno cultivado. Este riesgo, en general, es asegurable. Entre las excepciones estn los
cultivos con desages, donde los hay, que no cuentan con la manutencin debida, o las llanuras
pantanosas expuestas a riesgos elevados de inundaciones.
Las inundaciones son, a veces, el resultado de graves tormentas. Como ejemplos tenemos los
frecuentes ciclones tropicales sufridos por la baha de Bengal. Estos, generalmente, causan
inundaciones de las tierras cultivables bajas a lo largo de las zonas costeras afectadas. Los registros
indican que aunque el riesgo fundamental son los vendavales, las prdidas actuales en las fincas,
desde el ganado hasta los cultivos, se han debido a los daos por inundaciones ocasionados por los
vientos que han producido las altas mareas que son conocidos como mareas de tempestad.

Heladas
Aunque no son del todo comn en los pases en desarrollo, generalmente hay algunas regiones
donde ste es un riesgo ocasional, especialmente para los vegetales y cultivos de frutas. Estamos
hablando fundamentalmente de Europa oriental y del Medio Oriente.

Las heladas causan daos por medio del congelamiento del agua en las clulas de las plantas
causando su ruptura. No es slo la temperatura lo causa el dao; hay que tomar en cuenta tambin el
tiempo cuando las temperaturas disminuyen bajo un determinado nivel mnimo. Los aseguradores
redactan plizas tomando en cuentas esta situacin, a veces realizando una curva de daos, (por
ejemplo, un factor detonante) que traza la temperatura contra el tiempo.
Las heladas pueden impactar una amplia rea causando enormes daos. Sin embargo, el microclima
en un determinado sitio puede aumentar el peligro de daos por heladas. Por ejemplo, la produccin
de frutas y hortalizas, generalmente, se realiza en valles por la presencia de la capa superior del
terreno, arrastrada de las montaas aledaas junto a la disponibilidad de agua en la superficie o en
las fuentes subterrneas.


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Pedrisco
El pedrisco tiene un lugar especial en la historia y en las prcticas de seguro de cosechas. Fue el
primer dao asegurado por una compaa moderna de seguros, las primeras plizas fueron
empleadas en Alemania en 1791. Es tambin el ms sencillo de los peligros climticos con el cual
se puede trabajar, desde el punto de vista del seguro. Su incidencia se puede confirmar directamente
por medio de la observacin de los daos y los factores de indemnizaciones son de fcil
comprensin para la mayor parte de las cosechas aseguradas (vase tambin Evaluacin de
prdidas).
Ms an, con el pasar del tiempo, las posibilidades de eventos de pedriscos en cualquier rea
agrcola pueden estimarse de tal forma que los actuarios calculan primas con seguridad en niveles
que ambos interesados consideran razonables. Esto se debe tambin a su larga historia y a la forma
en que los registros de daos han sido preparados y retenidos a travs de los aos. Esto significa que
hay una gran cantidad de datos de la incidencia del riesgo y de los daos a la cosecha.
Es importante sealar que cuando una tormenta de pedrisco golpea, la zona afectada generalmente
est bien delineada. Puede ser unos cuantos metros cuadrados, algunos centenares de metros o,
raramente, algunos kilmetros. Raras veces supera estas medidas.
Hay poqusimas cosas que un agricultor puede hacer contra el pedrisco. Estudios prolongados han
demostrado que no da resultados la inyeccin de yoduro de plata en las nubes de pedriscos, con la
ayuda de cohetes o aviones. Las reas con exposicin enorme al pedrisco y los cultivos caros
pueden recurrir al uso de redes.

Quemadura por el sol
La quemadura por el sol, en condiciones adversas excepcionales, causa dao a las frutas tales como
las semillas y la fruta de hueso, uvas y nueces. Se asocia con la prdida prematura de follaje en las
plantas. Este riesgo es asegurable, generalmente, como un extra en una pliza de seguros a todo
riesgo.

Nieve
La nieve puede daar cualquier tipo de cultivo, incluyendo los rboles frutales y es un peligro
importante para los bosques, ya que el peso excesivo puede causar la quebradura de las ramas e
incluso su derribamiento. Entre los pases en desarrollo vulnerables tenemos los de Asia central,
Europa oriental y el Medio Oriente. La nieve es un riesgo asegurable en muchas circunstancias. En
los daos a los bosques a causa del peso de la nieve la presencia de las partes quebradas de los
rboles puede facilitar el desarrollo de plagas y de enfermedades.

Ataques de plagas y enfermedades
El seguro no se puede sustituir a una slida gestin del riesgo por plagas, parsitos y enfermedades.
Esta es un rea importante de la gestin agrcola y forestal moderna, con prdidas sustanciales que
resultan del fracaso en esta rea. Es ms, la importancia en aumento del comercio internacional de
productos bsicos agrcolas impacta sobre las preocupaciones por plagas y enfermedades de la
agricultura de los pases en desarrollo en varias formas: las normas fitosanitarias significan que
cualquier evidencia de plagas o enfermedades en un envi puede prohibir que este producto entre al
pas de destino; de la misma forma, los residuos de pesticidas estn sujetos a restricciones en los
estndares para el comercio internacional; la competencia en el mercado es feroz, y aun cuando se
ha permitido la entrada del producto, las imperfecciones en la fruta, etc. significan que el producto
no tiene calidad para buscar compradores.
Las repercusiones del seguro pueden ser resumidas, de igual forma, en una lista breve: algunas
veces es posible que los agricultores obtengan cobertura contra plagas y enfermedades en
situaciones donde generalmente no es aceptada la gestin del control; en el intento de reducir el
impacto ambiental de algunas costumbres de uso de spray qumicos contra plagas y para el control
de enfermedades, se han desarrollado mtodos benignos alternativos. El seguro puede ser utilizado
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en el futuro para ofrecer seguros de riesgo temporal a los productores que utilizan los nuevos
mtodos; frecuentemente el dao a las frutas y dems productos de la cosecha ofrece un punto de
entrada para enfermedades. La perforacin de la corteza debido a los daos por el pedrisco es un
claro ejemplo. En este caso cualquier pliza contra el pedrisco necesita delinear claramente si y
hasta qu punto est cubierta la prdida consecuencial producida por enfermedades.

Fuego
Uno de los peligros ms antiguos cubierto por plizas es el fuego: el peor peligro para muchas
cosechas (especialmente las que ocupan extensas reas, tales como el grano) y prcticamente para
todos los bosques. Se incluye normalmente en los seguros a todo riesgo y es, frecuentemente, el
principal en materia de bosques (que tambin puede incluir viento y nieve).
El fuego es causado por la mano del hombre (y por la falta de cuidado) y tambin por los rayos
durante tormentas elctricas. Independientemente de las causas, hay medidas de control para reducir
las prdidas, aplicables a travs de la deteccin temprana y los medios inmediatos para echar a
andar acciones y/o a travs del uso de cortafuegos.
Las plizas de seguro normalmente plantean las expectativas bajo la poltica sobre los medios para
controlar las prdidas por fuego. Este es nuevamente un ejemplo de seguro que es una parte de una
oferta de medidas usadas para controlar los riesgos.





7.2 Riesgo de los recursos naturales

Entre estos tenemos:
condicin adversa del suelo, por ejemplo: salinidad, erosin de la capa superior del
suelo y prdida de nutrientes; deterioro en la calidad del agua: debido a la
contaminacin de la capa fretica o de los cursos naturales de agua;

falta de agua de las fuentes de irrigacin.
En su conjunto, estos riesgos estn bien administrados por las prcticas de gestin
agrcola. Sin embargo, algunas de las causas subyacentes de estos problemas
pueden ser aseguradas. Por ejemplo la erosin del suelo puede ser el resultado de
lluvias excesivas o del viento. La contaminacin de las aguas puede ir ms all del
control de los agricultores que se sirven de los pozos o de los ros.

Relacionado con stos est el riesgo de que las fuentes de agua usadas para la
irrigacin se agoten. Sequas prolongadas significan la cada del nivel fretico y la
necesidad de pozos an ms profundos. De la misma forma los ros y los arroyos se
pueden secar debido, a la sequa o a un incremento en el uso del agua.






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8. Regulaciones seguro de cosechas y ganado
(Cdigo del comercio de Honduras)

SUBSECCION TERCERA
Seguro De Cosechas Y Ganados
Articulo 1194
En el seguro sobre cosechas, el valor del inters ser, el del rendimiento que se hubiere obtenido de
no sobrevenir el siniestro; pero se deducirn del valor indemnizable los gastos que no se hayan
causado toda va ni deban ya causarse por haber ocurrido el siniestro.
Articulo 1195
La valoracin del dao deber aplazarse hasta la cosecha, si una de las partes as lo solicita.
Articulo 1196
En el seguro contra los daos causados por el granizo, el aviso del siniestro debe darse precisamente
dentro de las 24 horas siguientes de su realizacin. En esta clase de seguro, el asegurado tendr la
facultad de variar el estado de las cosas, de acuerdo con las exigencias del caso.
Articulo 1197
En el seguro contra la enfermedad o muerte de los ganados, la empresa se obliga a indemnizar los
daos que de esos hechos se deben. El valor del inters por la muerte, es el valor de venta del
ganado en el momento del siniestro; en caso de enfermedad, el valor ser el del dao que
directamente se realice.
Articulo 1198
En el seguro a que se refiere el artculo anterior, el aviso del siniestro deber darse dentro de las
veinticuatro horas.
Articulo 1199
Cuando la falta de cuidado que debe tenerse con el ganado, diere causa al siniestro, la empresa
aseguradora quedar libre de sus obligaciones.
Articulo 1200
La empresa aseguradora responder por la muerte del ganado aun cuando la muerte se verifique
dentro del mes siguiente a la fecha de terminacin del seguro, siempre que tenga por causa una
enfermedad contrada en la poca de duracin del contrato.
Articulo 1201
El seguro no comprender el ganado que se enajene singularmente.



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9. Seguro agrcola Banco Atlntida
El Seguro Agrcola es un instrumento de apoyo a la inversin en el campo,
el cual ha sido diseado con el fin de contribuir al desarrollo del agro hondureo y
al mismo tiempo ofrecer un servicio adicional a nuestra exigente clientela.

Objetivos del Seguro Agrcola:
Apoyar el desarrollo del sector agrcola del pas.
Minimizar las prdidas del productor agrcola ante
la ocurrencia de siniestros causados por eventos climatolgicos.
Permitir la continuidad de las operaciones del productor.
Constituirse en garanta bancaria, que convierta al productor apto para crdito.
Desarrollar en conjunto (aseguradora, productor y banco) una agricultura segura y rentable.

Productos de Aseguramiento:
Granos bsicos (maz, arroz, frijol, sorgo)
Hortalizas (pepino, chile, tomate, papa, etc.)
Banano, pltano, ctricos
Palma africana
Meln y sanda

Los esquemas de aseguramiento que ofrecemos a nuestros asegurados son los siguientes:
Seguro de Inversin con Ajuste a Cosecha: Se asegura la inversin efectuada por el
productor desde el establecimiento del cultivo hasta la recoleccin de la produccin.
Ideal para asegurar hortalizas, meln, sanda, granos bsicos.
Seguro por Planta: Se asegura el valor por planta de una plantacin de cultivos perennes,
tales como banano, pltano, palma africana, ctricos, entre otros.

La pliza ofrecida es con cobertura multi-riesgos:
Inundaciones
Sequa
Exceso de lluvias
Huracanes
Vientos fuertes
Bajas temperaturas
Heladas y granizo

Se cuenta con una unidad de Seguro Agrcola propia y especializada, conformada por tcnicos
capacitados y distribuidos a nivel nacional para dar atencin inmediata a la inspeccin y
al ajuste de siniestros.
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10. Conclusiones

Concluimos en que el seguro de cosecha y ganado no es utilizado con
mucha frecuencia en nuestro pas por lo que se ve no es muy rentable
para las compaas aseguradoras.
El seguro de cosecha y ganado es muy importante en estos tiempos
debido a la frecuencia constante de cambios de clima y el contar con un
seguro le garantiza al agricultor no perder totalmente sus cosechas y
ganado.


11. Sugerencias

Que tanto las compaas aseguradoras incentiven a los agricultores,
como los agricultores tengan el habito de asegurar sus cosechas pero
estableciendo o dejando claro los riesgos que la pliza cubra eso es
muy importante.

12. Bibliografa

www.wikipedia.com
www.monografias.com
Cmara de aseguradoras de honduras
Seguros Atlntida







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