BOLETIN DE

INFORMACION AL
CONSUMIDOR

En este nmero:
Entrevistas del mes: Comisio-
nes bancarias. Servicios Ban-
carios.
Informacin relativa a las comi-
siones bancarias ms habitua-
les y medios de pago.
Noticias de actualidad.
IV Jornadas de Mayores
Cada vez ms atencin, forma-
cin e informacin.
Boletn N 18. Octubre de 2014
COMISIONES BANCARIAS
Y
MEDIOS DE PAGO
Elaborado por la Oficina del CMC La Serena-
Vegas Altas y CMC Municipios Zona Centro
Qu debemos saber?
La vida es ms sencilla cuando te
paras un momento y simplemente
observas lo que te rodea.
Annimo



D. Alonso Crespo.
Director sucursal Banco Ceiss Villanueva de la Serena.

Quin establece las comisiones bancarias y gastos que cobran las entidades a sus
clientes?Hay un lmite mximo?
Cada entidad establece sus comisiones teniendo en cuenta el mercado, pero estas
deben pasar por la aprobacin del Banco de Espaa y de la CMNV, dependiendo la
naturaleza de las mismas.
La mayora de las comisiones tiene fijado un lmite mximo y mnimo a aplicar, pero otras sin embargo depen-
de de un porcentaje.
Pueden las entidades bancarias cobrar por cualquier servicio?
Siempre que est justificado y aprobado por los Organismos Pblicos de control pertinentes.

Se da puntual informacin a los clientes sobre cambios o actualizaciones de las comisiones bancarias que
se les cobran?
Las entidades financieras envan por correo todas las modificaciones y actualizaciones a las que se vean so-
metidas por cambios legales y/o modificaciones de polticas de comisiones de la entidad.

Son ms exigentes los consumidores y usuarios de bancos y cajas en la actualidad en cuanto a negociar las
comisiones con su entidad?
Como en todos los sectores, los usuarios o clientes actuales tienen un acceso ms fcil y rpido a la informa-
cin, esto hace que conozcan las comisiones de los productos financieros de la mayor parte del mercado, por
lo que les hacen ms exigentes.

Estn informados los consumidores y usuarios del protocolo necesario para reclamar ante un desacuerdo
con su banco o caja?
Adems de los organismos pblicos competentes, las entidades financieras proporcionan informacin de esta
materia en sus oficinas o a travs del Servicio de Atencin al Cliente de las mismas, que adems de atender
las reclamaciones de los clientes, indican el proceso a seguir si el reclamante no estuviera de acuerdo con la
respuesta recibida.

Han aumentado las reclamaciones de clientes, en materia de comisiones bancarias a consecuencia de la
crisis econmica?
Teniendo en cuenta mi experiencia personal, considero que no ha aumentado el nmero de reclamaciones en
este sentido.

A travs de qu medios se informa a los consumidores y usuarios acerca de las comisiones, importes, perio-
dicidad, etc. que se les exige?
Toda la informacin referente a las comisiones se detalla a travs de los contratos de los productos, de la co-
rrespondencia que se enva peridicamente, de manera personal en las oficinas, de los tablones de anuncios
en las sucursales, por internet, etc.

Puede el cliente negociar el tipo y coste de las comisiones bancarias con su entidad?
Existen comisiones que pueden ser negociadas y otras no.




D Petra Manzanedo Surez,
Auxiliar Administrativo CONSUMIDORA
Es usted usuaria de servicios bancarios?
- Si, tengo cuentas en Caja y Banco.

Sabe exactamente qu son las comisiones bancarias?
- Si, pero no sabra decir si las que me cargan se ajustan a la tarifa estable-
cida, puesto que la desconozco totalmente.

Conoca, antes de contratar los diferentes servicios bancarios qu comisiones llevaban aparejadas y la
cuanta de las mismas?
- No, no tena ni idea, y la verdad que no me interes por saberlo, delo cual me arrepiento.

Su banco o caja le inform de las comisiones que iban a cobrarle antes de contratar?
- No lo se, pues cuando abres una cuenta, te dan un montn de papeles con mucha letra pequea, y la ver-
dad no me par a leerlo y no sabra decir se si explicaba o no.

Considera suficiente y clara la informacin ofrecida por la entidad bancaria?
- NO... .creo que debera ser ms clara y no mareamos con tanta letra pequea, que cuando ellos quieren que
nos enteremos de algo que a ellos les interesa, ponen carteles bien grandes y visibles, pero cuando es al con-
trario cuanto ms pequeo mejor y si puede ser lo ms enrevesado posible, as lo harn y de esa forma se
aseguran que no leeremos.
Comprende las comunicaciones que le remite su entidad bancaria o necesita alguna aclaracin o explicacin
para entenderlas?
- Silo comprendo porque te dicen tanto le cargamos por esta o aquella operacin, pero no se si estn cobran-
do lo que deben cobrar pues lo desconozco totalmente.

Ha formulado alguna reclamacin frente al banco? Le informaron en el propio banco que poda hacerlo?

- Solo en un par de ocasiones he hecho reclamaciones verbalmente, y me lo solucionaron en el momento.
Pero no, no me informaron que poda hacer una reclamacin.

Conoce la posibilidad de reclamar frente a la entidad bancaria y el procedimiento para ello?
- No tengo ni idea y sera interesante que explicaran claramente cmo hacerlo, para llegado el caso hacer uso
de dicha informacin.



Qu son las comisiones bancarias?
Las comisiones bancarias son las cantidades que las entidades de crdito le cobran a usted en compen-
sacin por sus servicios (por ejemplo, enviar una transferencia, cambiar divisas, administrarle una
cuenta, estudiar un prstamo, darle una tarjeta de crdito, etc.). Las entidades pueden tambin repercutir-
le los gastos justificados que tengan que pagar a terceros para poder prestarle a usted dichos servicios.
Las comisiones pueden cobrarse juntas, como un solo cargo genrico (caso de las tarifas planas) o sepa-
radas, es decir, un cargo individualizado por cada servicio prestado.
Comisiones bancarias habituales en...
los prstamos hipotecarios:
Al inicio de la operacin:
Comisin de estudio: Remunera a la entidad bancaria por las gestiones y anlisis que debe realizar pa-
ra verificar su solvencia y los trminos de la operacin solicitada.
Comisin de apertura: Remunera a la entidad bancaria por los trmites que debe realizar c o r r e s -
pondientes a la formalizacin y puesta a disposicin del cliente de los fondos prestados.
El banco o la caja tambin le puede exigir comisiones por servicios especficos distintos del estudio y/
o apertura. Por ejemplo, si usted pide que se emita un cheque bancario por el capital inicial del prstamo,
tendr que pagar la comisin correspondiente.
Modificaciones del contrato:
Por modificacin de condiciones o por cambio de garantas: El banco o caja le pueden exigir una
comisin en el caso de que usted solicite, y la entidad lo acepte, que se cambie alguna de las carac-
tersticas del prstamo.
Novacin modificativa: cuando existe una modificacin de condiciones del prstamo y se beneficia de
las reducciones de costes notariales y registrales establecidas en la Ley 2/1994, de 30 de marzo, de
subrogacin y modificacin de condiciones de los prstamos hipotecarios. Como se trata de una modifi-
cacin, en las novaciones el banco o caja le podr exigir la comisin por modificacin que se cita en el
apartado anterior.






















Por amortizacin parcial anticipada: Remunera a la entidad por los trmites administrativos correspon-
dientes a las actuaciones que debe realizar as como por la compensacin a la entidad por lo que deja de
ganar o lucro cesante- al dejar de percibir los intereses por el capital que se amortiza anticipadamente.
Al final de la operacin:
Por cancelacin o amortizacin anticipada total. Al igual que en la cancelacin o amortizacin parcial,
remunera a la entidad por los trmites administrativos correspondientes a las actuaciones que debe reali-
zar, as como por la compensacin a la entidad por lo que deja de ganar o lucro cesante- al dejar de per-
cibir los intereses por el capital pendiente del prstamo.

Comisiones bancarias habituales en...
los crditos y prstamos personales:
Al inicio de la operacin:
Comisin de estudio: Remunera a la entidad bancaria por las
gestiones y anlisis que debe realizar para verificar su solven-
cia y los trminos de la operacin solicitada. Suele cobrarse
como un porcentaje sobre el importe solicitado.
Comisin de apertura. Remunera a la entidad bancaria por
los trmites que debe realizar correspondientes a la formaliza-
cin y puesta a disposicin del cliente de los fondos prestados.
Esta comisin suele ser un porcentaje sobre la cantidad que
se presta (en caso de crditos, sobre el lmite del crdito), y se
suele pagar de una vez cuando se firma la operacin.
Modificaciones del contrato:
Comisin por modificacin de condiciones o por cambio de garantas: El prestamista le puede exi-
gir una comisin en el caso de que usted solicite, y aquel lo acepte, que se cambie alguna de las carac-
tersticas del prstamo.
Comisin/ compensacin por cancelacin o reembolso anticipado. En el caso de crditos y prsta-
mos concedidos a consumidores, y que estn sujetos a la Ley 16/2011, de contratos de crditos al consu-
mo, la compensacin a percibir por la entidad -siempre que la cancelacin se produzca en un perodo en
el que el tipo deudor sea fijo - no superar al 1% del importe reembolsado, si el perodo restante entre el
reembolso anticipado y la terminacin acordada del contrato de crdito es superior a un ao.

Al final de la operacin:
Comisin/ compensacin por cancelacin o reembolso anticipado.




Comisiones bancarias ms habituales en los
depsitos bancarios a la vista, de ahorro y
a plazo:
Son el elemento fundamental del coste de las cuentas corrientes y de ahorro. Por ello, debern tener-
se muy en cuenta a la hora de comparar las distintas ofertas. Veamos algunas de las ms habituales.

Comisin de mantenimiento: Se suele pagar para compensar a la entidad de crdito por: La custodia
del dinero, el mantenimiento de los registros necesarios para el funcionamiento del depsito, el derecho
a ordenar cargos y abonos en la cuenta, el servicio de caja bsico asociado a la cuenta, la emisin de
documentos (extractos y liquidaciones) que deben facilitar a sus clientes.

Comisin de administracin: Suele pagarse cuando la entidad presta servicios de cargo y abono adicio-
nales a los cubiertos por la comisin de mantenimiento.

Comisin por retirada de efectivo en oficina distinta del lugar donde est domiciliada la cuenta.

Comisin por cancelacin anticipada del depsito a plazo.

Gastos de correo.
Comisiones bancarias habituales en...
Las tarjetas de crdito y dbito:
En cuanto a las comisiones ms comunes en las tarjetas hay que saber que la normativa espaola da
libertad a las entidades para fijar las comisiones. No obstante, cada entidad debe incluirlas en los con-
tratos que suscriba con sus clientes y tiene que comunicar con carcter previo a su aplicacin e indivi-
dualmente a cada cliente cualquier modificacin.
Comisin por emisin, renovacin y tenencia de tarjetas: Consiste en un importe fijo que usted paga
en el momento de la emisin de la tarjeta y luego, normalmente, cada ao, aunque hay entidades que la
cobran cada semestre o con otra periodicidad. El importe de esta comisin depende del tipo de tarjeta;
a mayor categora, ms alto
Comisin por retirada de efectivo en cajeros au-
tomticos y ventanillas: El importe vara en fun-
cin de la red a la que pertenezca el cajero auto-
mtico en el que se realiza la operacin. Las comi-
siones son ms altas en los cajeros de otras redes
que en los de la misma red. Si el cajero es de la pro-
pia entidad, la operacin suele ser gratuita en las
disposiciones a dbito.




Comisin por consulta en cajeros de saldos y movimientos: Suele ser una cantidad fija por consul-
ta.
Comisin por pagos en el extranjero: Por compras en comercios o retirada de efectivo en cajeros, por
el cambio de la divisa.
Sistemas de pago
Los sistemas de pago y liquidacin de valores constituyen una pieza bsica para la actividad econmica
y financiera de un pas y son, en sentido amplio, la infraestructura a travs de la cual se movilizan los ac-
tivos en una economa. En consecuencia, el buen funcionamiento de los sistemas de liquidacin resulta
fundamental para la estabilidad financiera.
Por ello, promover el buen funcionamiento de los sistemas de pago es una de las funciones del Banco de
Espaa. El Banco tambin es responsable de su vigilancia, que es la herramienta fundamental para iden-
tificar y evaluar los riesgos inherentes, as como para verificar que los sistemas cuentan con mecanismos
adecuados para su control.
Medios de pago
Dinero en efectivo: Los billetes y monedas en euros son hoy en da los nicos medios de pago de
curso legal en Espaa y dentro de la zona euro de la UE. Por lo tanto, ningn establecimiento co-
mercial, banco, administracin u otro acreedor puede oponerse al pago en efectivo, aunque s podra
rechazar otros medios de pago, como cheques personales y tarjetas de crdito. Adems, todo acree-
dor puede exigir el pago en efectivo.

Un establecimiento puede negarse a aceptar un billete de valor muy elevado para el pago de una compra
de importe muy inferior, por lo que debemos utilizar el billete o moneda ms adecuado para el importe a
pagar.
Ventajas de utilizar dinero en efectivo:
- Es un medio de pago aceptado en cualquier establecimiento y es ms rpido que el pago con tarjeta u
otro medio de pago dado que no se nos solicita identificacin y tampoco ha de confirmarse la aceptacin
por un tercero de la operacin (entidad bancaria).
Las entidades de crdito le exigirn que se identifique (es decir, que d a conocer su nombre y
otros datos personales) en los siguientes casos:
- Cuando entregue dinero en efectivo para abrir depsitos y cuentas u ordenar el
pago de cheques bancarios o realizar una transferencia.
- Cuando quiera cobrar en efectivo cheques de importe superior a 3.000 eu-
ros.



Cuando se cobren en efectivo cheques bancarios.
Cuando usted quiera pasar la frontera con dinero en efectivo o cheques bancarios al portador por importe su-
perior a 10.000 euros. Adems, en este caso, deber hacer una declaracin especial.
Cuando usted traslade dentro del territorio nacional un importe, en efectivo o con cheques bancarios al porta-
dor, superior a 100.000 euros. Aqu tambin tendr que hacer una declaracin especial.
Las entidades estn obligadas a exigir a sus clientes que se identifiquen cuando la operacin en efecti-
vo supere los 3.000 euros o, en operaciones inferiores, cuando la entidad considere que haya indicios de
blanqueo de capitales o se aprecie intencin de realizar la operacin en varias operaciones menores
(fraccionamiento) para evitar la identificacin.
En cuanto a los inconvenientes, el hecho de llevar encima mucho dinero en efectivo supone un riesgo
alto ya que puede poner en riesgo su seguridad personal.
Cheque: Un cheque es un documento utilizado como medio de pago por el cual una persona (el libra-
dor) ordena a una entidad bancaria (el librado) que pague una determinada cantidad de dinero a otra persona
o empresa (el beneficiario o tenedor).
Existen distintos tipos de cheque:
Cheque personal: es aquel emitido contra la cuenta corriente de una persona fsica o jurdica
(empresa).
Cheque conformado: es una modalidad de cheque personal en la que la entidad bancaria que ha de
pagar (el librado) asegura que hay fondos y que por tanto se pagar.
Cheque bancario: es aquel en el que el librador (el que firma el cheque) es la propia entidad banca-
ria que debe pagarlo (el librado).
Cheque contra la cuenta del Banco de Espaa: aquel en el que el librado es el Banco de Espaa.
Cheque de ventanilla: tambin llamado cheque de caja, es aquel expedido por una entidad bancaria
a sus propias dependencias
Cheque de viaje: es el que se puede canjear por dinero en efectivo y utilizar como medio de pago en
casi todo el mundo
Consejos para operar con cheques
No es aconsejable rellenar el cheque hasta el momento de entregarlo o utilizarlo.
Nunca escriba cheques en blanco, firmados por usted pero sin especificar el importe a pagar.
Si quiere tener constancia de quin ha cobrado el cheque, extindalo nominativo y cruzado o a abonar
en cuenta.
Tenga siempre los fondos necesarios en su cuenta para cubrir el importe del cheque.
No olvide firmar el cheque.



Las tarjetas:
Las tarjetas son medios de pago emitidos por una entidad financiera o un comercio. Por su comodidad,
facilidad de uso, amplia aceptacin y por la seguridad que supone no tener que llevar mucho dinero en
efectivo, las tarjetas se han convertido en parte de nuestras vidas. Son el medio de pago ms aceptado
para efectuar compras por Internet, en viajes y desplazamientos.
Las tarjetas bancarias son las emitidas por una entidad financiera.
Clases de tarjetas bancarias
Tarjetas de dbito. Son las que permiten utilizar los fondos depositados en la cuenta corriente o de aho-
rro a la que estn asociadas. Con ellas se puede sacar dinero en oficinas y cajeros automticos y tam-
bin realizar pagos en comercios. En ambos casos la operacin se registra de manera inmediata en la
cuenta, por lo que es necesario que existan fondos suficientes para hacer frente al pago o a la retirada de
efectivo. Esta es la principal diferencia entre las tarjetas de dbito y las de crdito.
Tarjetas de crdito. Permiten realizar pagos u obtener dinero, hasta el lmite fijado, sin necesidad de te-
ner fondos en la cuenta bancaria en ese momento (a diferencia de lo que ocurre con las tarjetas de dbi-
to). Recuerde que utilizar una tarjeta de crdito tiene las mismas consecuencias que disponer de cualquier
otro crdito o modalidad de financiacin: est obligado a devolver el dinero y pagar los intereses estableci-
dos.
Tarjetas monedero: Tambin llamadas de prepago, permiten hacer desembolsos, en general de pequeo
importe, y obtener dinero hasta el lmite que su titular haya pactado previamente con la entidad bancaria
o de dinero electrnico que la emite, mediante ingreso por caja o cargo en su cuenta.

Ventajas e inconvenientes del uso de las tarjetas ban-
carias.
Tarjetas de dbito:
Las ventajas que presentan las tarjetas son la comodidad de hacer pagos y retirar dinero con cargo
a la cuenta corriente del titular, consultar saldo, ltimos movimientos, realizar transferencias, y otras opera-
ciones que podemos realizar en el cajero, nos proporciona la ventaja de no llevar encima una gran canti-
dad de efectivo. Adems podemos controlar el gasto puesto que al no disponer de dinero suficiente evita-
remos sobrepasar el presupuesto
En cuanto a los inconvenientes son el pago de comisiones y gastos de mantenimiento, no se pue-
de disponer de un importe superior al que tiene la cuenta en el momento del pago y existe la posibilidad
de uso fraudulento en caso de prdida o robo de la tarjeta.



Tarjetas de crdito:
En cuanto a las ventajas e inconvenientes, adems de las ventajas mencionadas en las tarjetas de dbito,
permite aplazar el pago de las compras y nos permitir afrontar gastos imprevistos aun en l caso de no
disponer de saldo. Pero esta ventaja puede ser tambin un inconveniente, ya que es posible, si no se con-
trola el gasto, endeudarse en exceso, con el consiguiente abono de intereses del crdito dispuesto, inters
que adems suele ser muy alto.

FORMAS DE PAGO ONLINE
Las formas de pago ms habituales cuando hablamos de Comercio Electrnico son:
Pasarelas de pago, tambin llamadas Terminal de Punto de Venta Virtual, TPVV o Terminal de Venta al
Pblico, TVP.
Pago con tarjeta, de crdito o de dbito. Aqu tambin intervienen los emisores de las tarjetas, que son
los bancos o cajas, por lo que se trata de un medio seguro, ya que si tu tarjeta recibe un cargo por error o
fruto de una estafa o fraude, puedes anularlo si lo descubres antes de tres meses.
Pago contra reembolso. Pagas en efectivo cuando recibes la mercanca y suele llevar recargos
Transferencia o ingreso a cuenta. En este caso el establecimiento o pgina web de e-commerce facilita
al usuario un nmero de cuenta en la que realizar el ingreso del pago antes de entregar el pedido
Domiciliacin bancaria. Muy til con compras peridicas y siempre fcilmente anulable.
Pago por el mvil. Es una de las frmulas de pago ms modernas, en la que se vincula la compra con tu
nmero de mvil, y tienes que introducir tus datos para confirmar la compra a travs del telfono
PayPal: se ha consolidado como uno de los formas de pago online para enviar y recibir pagos de for-
ma segura por Internet.
Como cualquier medio de pago tiene ventajas y desventajas: una de ellas es que no desvelamos nuestros
datos bancarios al vendedor, sino a un intermediario, y para los establecimientos es una forma cmoda y
econmica de recibir los cobros. Ahora bien al tener acceso a nuestros datos bancarios podemos encon-
trarnos con cargos realizados en nuestra cuenta
Paypal sin que hayan sido autorizados, porque la
pasarela de pagos entiende que debe cargarlos.

Fuentes:
http://www.bde.es /
http://www.finanzasparatodos.es/
http://www.consumoresponde.es/




El Consorcio Extremeo de Informacin al Consumidor
celebra la IV Edicin de las Jornadas de Mayores en
conmemoracin del Da Internacional de las Personas
de Edad.
El da 1 de octubre se conmemora el Da Internacional de las Personas de
Edad teniendo por objeto reconocer la contribucin de los adultos mayores al desarrollo humano y
econmico, as como resaltar las oportunidades y los retos asociados al envejecimiento demogrfico
mundial.
Este ao y bajo el lema Sin olvidar a nadie: Fomentando una Sociedad para Todos, el Consorcio
Extremeo de Informacin al Consumidor, rgano depen-
diente del Instituto de Consumo de Extremadura, y en
colaboracin con las Mancomunidades adheridas al mis-
mo, celebra la cuarta edicin de las Jornadas de Mayores
en conmemoracin de este da.
Durante todo el mes de octubre se celebrarn dichas jor-
nadas en localidades de Mancomunidades adheridas a
este Consorcio a travs de sus Centros Mancomunados
de Consumo (CMC), con el fin de fomentar la participa-
cin activa de las personas mayores de zonas rurales en
actividades sociales, deportivas y de ocio aumentando la
socializacin de este colectivo, en muchas ocasiones vul-
nerable y promoviendo estilos de vida saludables, inter-
cambiando experiencias y promocionando una imagen
activa de estos ante las nuevas demandas y necesidades
que presentan.
De igual forma, desde este organismo se les dar una
serie de consejos y recomendaciones en materia de consumo a tener en cuenta a la hora de la adquisi-
cin de productos o contratacin de servicios para evitar sorpresas por desconocimiento en ocasiones
y vulnerabilidad en otras, por ser un colectivo en muchas ocasiones frgil en este sentido.


www.masamano.com


Microcrditos rpidos,
slo para excepciones

Las ganas de pasar fuera unos das y desconectar en verano hace que
cientos de ciudadanos, con el fin de disfrutar al mximo de las vacaciones,
caigan en la trampa de contratar microcrditos para los gastos de estas
jornadas. Estos pequeos prstamos, cuya cuanta oscila entre 50 y 600
euros, se otorgan a travs de Internet y, en caso de ser concedidos, se re-
ciben con rapidez en la cuenta corriente de los demandantes. Sin embar-
go, como se explica en el reportaje, aunque pueden solucionar los problemas de falta de financia-
cin a corto plazo, sus costes son muy altos, por lo que no son muy adecuados para las economas
domsticas.
Intereses desorbitados
Los microcrditos rpidos generan unos tipos de inters desproporcionados a las cantidades concedi-
das, que en buena parte de las propuestas superan el 20% y que, en cualquier caso, aumentan a me-
dida que las cantidades prestadas son superiores. De media, por cada 100 euros concedidos habr
que pagar un mnimo de 20 euros solo en concepto de intereses. Adems, si la demora de la amortiza-
cin crece, los intereses devengados sern an ms elevados. El riesgo de sobreendeudamiento es
muy elevado entre quienes se deciden a pedir uno de estos prstamos. Aunque los microcrditos pue-
den solucionar los problemas de falta de financiacin a corto plazo, sus costes son muy altos
Adems, algunas de las empresas que los conceden no presentan ficha bancaria ni, por supuesto,
estn supervisadas por el Banco de Espaa, lo que resta transparencia a sus ofertas, aunque su ac-
tividad s est aceptada. Lo ms problemtico es que en algunos casos se accede a financiar a todo
tipo de clientes sin importar si estos disponen de una nmina o si tienen ingresos regulares, pero s se
fijan en que el solicitante tenga una propiedad (vivienda, coche...) que ser el instrumento que utili-
cen en el caso de que no se devuelva el prstamo en los plazos convenidos.
Peligros que pueden conllevar
No es conveniente acudir a estas propuestas de financiacin, ya que son ms las desventajas que las
bondades que puedan encontrarse en estos productos de rpida concesin. Entre otras razones,
por las que se exponen a continuacin:
Son cantidades tan pequeas que merece la pena buscar otras fuentes
menos costosas y que pueden hallarse tanto en el mercado bancario como
en el mbito personal y familiar. Resultan de fcil acceso, sin apenas requisi-
tos, pero a cambio de pagar unos intereses desproporcionados que pue-
den elevar de forma sensible el nivel de endeudamiento de sus demandan-
tes.

A medida que las cantidades -a pesar de lo limitadas que son- se agrandan, y tambin si los plazos pa-
ra su devolucin se estiran, los gastos que ocasionan estos productos sern mayores. Hay que tener
cuidado si se avalan estas operaciones con el piso o el coche, ya que si no se devuelve el prstamo,
actuarn sobre estos bienes.



Pueden contemplar una serie de comisiones que no se esperaban en inicio, y que encarecern an ms la
contratacin de alguno de estos microprstamos.
Cuidado con sus ganchos, pues son muy sugestivos y pueden encontrarse en todos sitios, en el buzn
de casa, en los anuncios, incluso a travs de un correo electrnico.
Buena parte de estas propuestas estn generadas ante la urgencia de los usuarios para afrontar un pa-
go inaplazable, y lo mejor ser solucionarlo a travs de otras vas ms satisfactorias.
Hay que mirar todas las clusulas, incluida la letra pequea, para comprobar cul ser el importe que
hay que abonar en realidad, as como los condicionantes que imponen estas empresas.
Fuente de informacin: www.consumer.es
Las 7 claves para elegir banco
h t t p : / / c o mp a r a d o r . e l mu n d o . e s / a c t u a l i d a d / l a s - 7 - c l a v e s - p a r a - e l e g i r - b a n c o / ?
utm_source=comparador.elmundo.es&utm_medium=widgets&utm_campaign=economia&utm_term=las-7-
claves-para-elegir-banco

Compensan los regalos de los bancos al contratar una cuenta nmina?
http://www.abc.es/economia/20140919/abci-regalos-
nominas-kelisto-201409181333.html

Nuevas formas de mover dinero cmo-
das y libres de comisiones para el consu-
midor
http://usuariosdebancayseguros.adicae.net/index.php?
articulo=2443
El Banco de Espaa ya dispone de com-
petencias para supervisar el trato de los
bancos a sus clientes
https://www.facua.org/es/noticia.php?Id=8797

Los consumidores podrn recuperar el saldo sin gastar de sus tarjetas prepa-
go
http://www.eleconomista.es/tecnologia/noticias/6118448/09/14/Los-consumidores-podran-recuperar-el-saldo
-sin-gastar-de-sus-tarjetas-prepago-de-telefonia-segun-Consumo.html

Las nuevas hipotecas vienen con extras
http://www.abc.es/economia/finanzas.asp

Desmantelado un 'chiringuito financiero' en Madrid que estaf cerca de 8 millo-
nes a ms de 1.000 personas
http://www.eleconomista.es/economia/noticias/6131701/10/14/-Desmantelado-un-chiringuito-financiero-en-
Madrid-que-estafo-cerca-de-8-millones-a-mas-de-1000-personas.html



La Mancomunidad Integral de Servicios "La Serena-Vegas Altas", con sede en Villanueva de la Serena,
est asentada en el noreste de la provincia de Badajoz sobre las comarcas naturales a las que debe su
nombre, con una superficie total de 1.134,28 Km2 y una poblacin de 46.412.
Nace en octubre de dos mil siete, con la aprobacin y publicacin oficial de los Estatutos que la regulan,
integrando la Mancomunidad los siguientes municipios:
Acedera, Campanario, Entrerros, La Coronada, La Haba, Los Guadalperales, Magacela, Navalvillar de
Pela, Orellana La Vieja, Palazuelo, Puebla de Alcollarn, Rena, Valdivia, Villanueva de la Serena, Villar de
Rena y Zurbarn.
La Mancomunidad de Municipios Zona Centro tiene su sede en Miajadas y est integrada por los munici-
pios de Miajadas, Campo Lugar, Abertura, Madrigalejo, Zorita, Alcollarn, Escurial y Villamesas. Con una
extensin de 866 Km2 y 19.222 habitantes, inicia su andadura en el ao 1993 con el fin de prestar de for-
ma mancomunada los servicios de mantenimiento y reparacin de caminos rurales y la recogida de resi-
duos slidos urbanos.
Desde el ao 2007 el Consorcio Extremeo de informacin al consumidor presta sus servicios en la Man-
comunidad La Serena Vegas Altas, a travs del Centro Mancomunado de Consumo, y desde 2012 est
tambin presente en la Mancomunidad de Municipios Zona Centro, trabajando en ambas Mancomunida-
des para conseguir los siguientes objetivos:
1.- Facilitar el acceso de los sectores de poblacin ms desfavorecidos a los recursos que la Administra-
cin Autonmica desarrolla en materia de consumo (informacin, formacin y educacin).
2.- Fomentar el consumo racional y saludable, a travs de la realizacin de talleres, charlas y actividades
dirigidas a todos los sectores de la poblacin.
3.- Utilizar los mecanismos de mediacin que faciliten solucionar de manera rpida y eficaz las reclama-
ciones de los consumidores.
4.- Fomentar los recursos existentes en materia de la defensa de los consumidores.
Desde los Centros Mancomunados de Consumo pertenecientes a estas Mancomunidades se llevan tra-
mitadas a lo largo de este ao ms de trescientas reclamaciones, de las cuales siguen siendo mayorita-
rias las relativas a telefona, tanto fija como mvil y electricidad.
Tambin las consultas realizadas a los tcnicos versan sobre estos temas principalmente, habiendo un
incremento significativo de las reclamaciones y consultas en materia de banca y seguros, as como en
automocin, destacando las reclamaciones relativas a compras de coches de segunda mano frente a
vehculos nuevos.
Este mes presentamos la formacin realizada en la Mancomunidad Integral de Municipios La
Serena Vegas Altas y la Mancomunidad Integral de Municipios Zona Centro.





En cuanto a formacin, informacin y educacin en materia de consumo se ha trabajado con todos los
sectores de la poblacin, tanto en colegios como a travs de las diferentes asociaciones, sobre todo se
han atendido aquellas necesidades de informacin y formacin en materias y temas de actualidad y que
preocupaban a los consumidores, especialmente, como la problemtica de los fraudes a personas mayo-
res, llevando a cabo campaas informativas en ambas Mancomunidades.
Es muy importante tambin la difusin realizada a travs de los medios de comunicacin, colaborando con
emisoras locales y comarcales, como NVO Radio de Navalvillar de Pela y Radio Costa Dulce de Orellana,
o RTV Miajadas publicando notas de prensa en diarios regionales y, facilitando informacin detallada de
actividades y noticias de inters a travs de las pginas web de las mancomunidades.
Los tcnicos del servicio de consumo realizan rutas a todos los pueblos de las Mancomunidades una vez
al mes, fijando los das que estn en cada localidad en un calendario que, con un mes de antelacin, se
expone en el tabln de los Ayuntamientos de las distintas localidades.












http://www.laserenavegasaltas.es/
http://www.mzonacentro.es/




Actividades con poblacin infantil y juvenil.


Actividades con poblacin adulta.








Pngase en contacto
con nosotros:

GERENCIA
C/ Adriano, n 4 -1
06800 Mrida
Badajoz
Tlf. 924 00 47 00
Fax. 924 00 47 17
mail: consultas@masamano.com
web: www.masamano.com




C.M.C. Sierra Suroeste
Pol. Ind. El Pabelln. C/ La Jara, s/n
06380 JEREZ DE LOS CABALLEROS
Tlfno: 924 73 09 60 - Fax: 924 75 06 99

C.M.C. Valle del Alagn
Plaza de Espaa, n 1
10810 MONTEHERMOSO
Tlfno: 927 43 01 38 - Fax: 927 43 00 24

C.M.C. La Serena-Vegas Altas
C/ Tentuda, s/n - 1 Planta
06700 VILLANUEVA DE LA SERENA
Tlfno: 924 84 92 36 - Fax: 924 84 79 13

C.M.C. Tajo Salor
C/ Oscura, n 10
10900 ARROYO DE LA LUZ
Tlfno: 927 27 22 59- Fax: 927 27 12 71

C.M.C. Vegas Bajas
Plz. Espaa, 8 - 1 planta (Casa del navegante)
06480 MONTIJO
Tlfno: 924 45 69 52

C.M.C. Campia Sur
C/ Concepcin Arenal, n 17
06920 AZUAGA
Tlfno: 924 89 07 92 - Fax: 924 89 07 92

C.M.C. Tentuda
Paseo de Extremadura, 196 - 1
06260 MONESTERIO
Tlfno: 924 51 61 08 - Fax: 924 51 61 18

C.M.C. Municipios Zona Centro
Pol. ind. 1 de Mayo. Camino de la Vascona, 10
10100 MIAJADAS
Tlfno: 927 34 51 17 - Fax: 927 34 82 26

C.M.C. Comarca de Olivenza
Edificio CIT
C/ Rusia 1-2 planta
06100 OLIVENZA
Tlfno: 924 49 23 05 Fax: 924 49 01 17
C.M.C. Municipios Guadiana
Plaza de Hernn Corts 3
06411 MEDELLN
Tlfno.: 924 82 28 10 - Fax: 924 82 27 49

C.M.C. Tierra de Barros
C/ del Pilar, s/n (antiguo colegio del Pilar)
06207 ACEUCHAL
Tlfno: 924 01 70 35

C.M.C. Tierra de Barros-Rio Matachel
C/ Infanta Cristina, s/n
06220 VILLAFRANCA DE LOS BARROS
Tlfno: 924 52 09 75 - Fax: 924 52 09 76

C.M.C. Comarca de Trujillo
C/ Fray Jernimo de Loaisa, 46 bajo
10200 TRUJILLO
Tlfno: 927 32 33 15 - Fax: 927 32 34 16

C.M.C. Sierra de Montanchez
Cruce de Ctras. EX381 y EX206
10186 TORRE DE SANTA MARA
Tlfno: 927 38 90 32 - Fax: 92738 90 31

C.M.C. Villuerca-Ibores-Jara
C/ Iglesia, n 34
10120 LOGROSN
Tlfno: 927 15 98 12 - Fax: 927 36 04 78

C.M.C. La Vera
Paseo Ruiz Gimnez, s/n
10450 JARANDILLA DE LA VERA
Tlfno: 927 17 22 94 - Fax: 927 17 22 94

C.M.C. Municipios Centro
Polgono Industrial dehesa del Rey.
Acceso Ctra. n-630, s/n
06810 CALAMONTE
Tlfno: 924 32 41 06 - Fax: 924 32 41 57
CENTROS MANCOMUNADOS DE CONSUMO