Proceso Analisis de Credito

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Programa de Capacitaci Programa de Capacitaci n n

Pol Pol ticas y Procedimientos de Cr ticas y Procedimientos de Cr dito dito
Informacin Confidencial Capacitacin y Desarrollo
J ulio 2008
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Nextel de Mexico Proprietary
Restricted
Objetivos del curso:
Objetivos del curso:
Reforzar el conocimiento de las Polticas y Procedimientos del
rea de Crdito para disminuir el nivel de rechazos.
Al final del programa, el participante sea capaz de:
Conocer y familiarizarse con los procesos del rea de Crdito.
Emplear las polticas aplicables a los procesos del rea de Crdito.
Identificar la importancia del proceso de Crdito.
Aplicar los conocimientos adquiridos en el campo de accin.
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Temas a tratar:
POLITICA DE CREDITO
PROCESO DE ANALISIS DE ORDENES DE CONTRATACION
REQUISITOS DE CONTRATACION
MOTIVOS DE RECHAZO EN LA ORDEN DE CONTRATACION
PRINCIPALES MOTIVOS
CASOS PRACTICOS
MOTIVOS SECUNDARIOS
PREGUNTAS Y RESPUESTAS
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Recomendaciones de Inicio:
Recomendaciones de Inicio:
Tomar el curso.
o Es importante que tomen el curso de principio a fin, slo de esta manera
podr garantizar su correcto aprovechamiento.
Dudas
o Pregunten todas sus dudas, final de la sesin, estaremos dispuestos a
aclararlas.

Su Nextel.
o Apague su equipo Nextel durante el curso para evitar interrupciones.
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Proceso de Analisis de Credito
Objetivo del rea
El correcto anlisis crediticio de los prospectos a cliente, determinando clientes
viables para el pago oportuno del servicio prestado.
Las funciones bsicas del rea son:
Revisin de documentos contra la orden de contratacin
Validar datos del cliente en los sistemas existentes.
Ingreso de los datos del cliente al Sistema VISION.
Digitalizacin e indexacin de documentacin.
Consulta del Cliente en Bur de Crdito
Llamada de Verificacin telefnica.
Calificacin de cartera.
Decisin del Contrato
Actualizacin en base de datos para control interno y reporteo.
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reas con las que se relaciona el reas con las que se relaciona el rea de Cr rea de Cr dito dito
rea
Involucrada
Funcin del rea de
Crdito
Efecto

Ventas

Asegurar que cumpla con
los requisitos establecidos
en la poltica de Crdito.

Fluidez a las rdenes de
contratacin que ingresan,
teniendo la satisfaccin con el
cliente y cumplir con lo establecido
en las polticas de Nextel.

Atencin a
Cliente

Tramitar las Cesiones de
Derecho con base en las
polticas establecidas de
crdito, para as no perder
a nuestros clientes ya
existentes.

Dar el servicio necesario para
retener a nuestros clientes que ya
no desean nuestro servicio, a
travs de la Cesiones de Derechos
y as evitar el Churn.

Cobranza

Proporcionar las
herramientas necesarias
para en caso del que el
cliente caiga en
morosidad de pago, sea
posible localizarlo. As,
como la autorizacin de
clientes viables para
solventar el pago de
nuestro servicio.

Filtracin de clientes que puedan
solventar el pago del servicio y as
como las armas necesarias para el
cobro efectivo de la factura en
morosidad.

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El Proceso de Analisis de Credito se realiza en cinco grandes pa El Proceso de Analisis de Credito se realiza en cinco grandes pasos: sos:
I. Revisin de documentacin y antecedentes del cliente en el Sistema.
II. Anlisis del reporte de Bur de Crdito.
III. Llamada de verificacin de datos del contrato.
IV. Calificacin de Cartera.
V. Toma de Decisin sobre OC
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Requisitos de Contratacion
REQUISITOS OPCIONES
MEXICO GOLFO PACIFICO NORTE BAJ A
IDENTIFICACION OFICIAL VIGENTE CREDENCIAL DEL IFE X X X X X
PASAPORTE X X X X X
CEDULA PROFESIONAL X X X X X
FM2 Y FM3 X X X X X
COMPROBANTE DE DOMICILIO
ESTADO DE CUENTA TELEFONIA FIJ A X X X X X
ESTADO DE CUENTA BANCARIO DE TDC X X X X X
ESTADO DE CUENTA BANCARIO DE CHEQUES X X X X X
ESTADO DE CUENTA BANCARIO DE INVERSIONES X X X X X
ESTADO DE CUENTA BANCARIO DE AHORRO X X X X X
ESTADO DE CUENTA BANCARIO DE CREDITO HIPOTECARIO X X X X X
ESTADO DE CUENTA COMPAIAS TELEFONICAS X X X X X
ESTADO DE CUENTA DE TV POR CABLE X X X X X
ESTADO DE CUENTA DE GAS NATURAL X X X X X
CONTRATODE ARRENDAMIENTOCONEL ULTIMORECIBODE PAGOOFICIAL
PARA EFECTOS FISCALES X X X X X
ESTADO DE CUENTA DE TIENDAS DEPARTAMENTALES X X X X X
RECIBOS DE AFORE X X X X X
COMPROBANTE DE INGRESOS OPCIONAL PARA CLIENTES FISICOS "N" QUE NO DESEEN DEJ AR DEPOSITO EN GARANTIA
ESTADO DE CUENTA BANCARIOS, CHEQUES, DEBITO O RECIBOS DE NOMINA. X X X X X

REGION DONDE APLICA
PERSONAS FISICAS
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CONDICIONES DE CREDITO
VERIFICACION TELEFONICA LLAMADA A TELEFONO FIJ O DEL CLIENTE X X X X X
DEPOSITO EN GARANTIA EXCEPTO PARA CLIENTES "A", "B", "C" Y "N" MAYORES A 24 AOS X X X X X

PARA CLIENTES "N" MENORES A 23 AOS 1 MES DE RENTA O
COMPROBACION DE INGRESOS X X X X X
PARA CLIENTES D y E DE TRES MESES DE RENTA X X X X X
LLAMADA DE VERIFICACION PREVIA A LA APROBACION X X X X X
INVESTIGACION DE CAMPO SOLO CIUDADES AUTORIZADAS A CLIENTES FISICOS A PARTIR DE 1 RADIO X X X X X

REGION DONDE APLICA
PERSONAS FISICAS
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REQUISITOS OPCIONES
IDENTIFICACION OFICIAL VIGENTE DEL
REPRESENTANTE LEGAL CREDENCIAL DEL IFE X X X X X
PASAPORTE X X X X X
CEDULA PROFESIONAL X X X X X
FM2 Y FM3 X X X X X
COMPROBANTE DE DOMICILIO A NOMBRE
DE LA EMPRESA
ESTADO DE CUENTA TELEFONIA FIJ A X X X X X
ESTADO DE CUENTA BANCARIO DE TDC X X X X X
ESTADO DE CUENTA BANCARIO DE CHEQUES X X X X X
ESTADO DE CUENTA BANCARIO DE INVERSIONES X X X X X
ESTADO DE CUENTA BANCARIO DE AHORRO X X X X X
ESTADO DE CUENTA BANCARIO DE CREDITO HIPOTECARIO X X X X X
ESTADO DE CUENTA COMPAIAS TELEFONICAS X X X X X
ESTADO DE CUENTA DE TV POR CABLE X X X X X
ESTADO DE CUENTA DE GAS NATURAL X X X X X
CONTRATO DE ARRENDAMIENTO CON EL ULTIMO RECIBO DE PAGO X X X X X
FICIAL PARA EFECTOS FISCALES X X X X X
ESTADO DE CUENTA DE TIENDAS DEPARTAMENTALES X X X X X
RECIBOS DE AFORE X X X X X
PODERES
EL REPRESENTANTE LEGAL CON PODER PARA ACTOS DE ADMINISTRACION, EN EL
CASP DE ORG. GUBERNAMENTALES LOS ESTATUTOS SOCIALES O EL DIARIO
OFICIAL INTERNO DONDE ESTE EL NOMBRAMIENTO Y FACULTADES X X X X X
R.F.C. O ALTA EN HACIENDA DE LA EMPRESA X X X X X
REGION DONDE APLICA
PERSONAS MORALES
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CONDICIONES DE CREDITO TARJ ETA DE CREDITO
VERIFICACION TELEFONICA A LOS TELEFONOS DE LA EMPRESA X X X X X
DEPOSITO EN GARANTIA SALVO PARA CLIENTES A,B,C y N X X X X X
PARA CLIENTES "D" y "E" SERA DE TRES MESES DE RENTA X X X X X
LLAMADA DE VERIFICACION PREVIA A LA APROBACION X X X X X
INVESTIGACION DE CAMPO A PARTIR DE 4 RADIOS X X X X X

REGION DONDE APLICA
PERSONAS MORALES
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Principales
Principales
Motivos
Motivos
de
de
Rechazo
Rechazo
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Principales
Principales
Motivos
Motivos
de
de
Rechazo
Rechazo
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Principales
Principales
Motivos
Motivos
de
de
Rechazo
Rechazo
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Motivos
Motivos
Secundarios
Secundarios
de
de
Rechazo
Rechazo
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Motivos
Motivos
Secundarios
Secundarios
de
de
Rechazo
Rechazo
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Sugerencias al Proceso de Entrega de rdenes de
Contratacin al rea de Crdito
Los Farmers y Coordinadotes de Canal Alterno , debern entregar las rdenes de Contratacin bajo los siguientes
lineamientos de control de calidad:
1) Sobre (Llenar completa y legiblemente la informacin de la cartula)
2) Orden de Contratacin y Orden de Programacin (Llenar completa, correcta y, legiblemente la informacin)
3) Documentacin completa y requerida para las O.C. (Ver Anexo Requisitos de Contratacin)
4) Planes tarifarios vigentes
Todos los documentos debern cumplir las siguientes condiciones:
1- Legibilidad en la escritura y completos de informacin
2- No debern traer ninguna grapa
3- No debern estar enmicados
4- No debern estar engargolados
5- No debern estar enpastados
6- No presentarse en papel fax
7- No debern estar rotos
8- Debern presentarse en papel tamao carta
9- Las copias debern ser legibles, no muy obscuras, no muy claras y venir firmadas de cotejado.
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Sugerencias al Proceso de Entrega de rdenes de
Contratacin al rea de Crdito
5- Cuando NO se cumplan los lineamientos y condiciones anteriores Crdito rechazara esa OC indicando
en Visin y en el sobre o documento de entrega el motivo del rechazo, los farmers y coordinadores debern
recoger cada hora establecida con Crdito dichos rechazos.
6- Las Ordenes de Contratacin rechazadas no se capturaran hasta que cumplan con los lineamientos
establecidos.
7- No se admitir el ingreso de Ordenes de Contratacin, Ordenes de Programacin que presenten
correcciones que no se apeguen a la forma determinada por el rea de Legal, o que existan en campos que
no admiten correcciones. Toda modificacin siempre debe existir en la copia de los formatos que se
entregan al Cliente.
8- La parte del Pagaren el formato de Orden de Contratacin, o en el caso de la Carta de Bur de
Crdito, bajo ningn motivo puede ser corregido, ni presentar ninguna borradura, tachaduras, usar corrector
lquido, etc. en caso de presentar alguna de estas condiciones, la Orden de Contratacin no podr ser
ingresada al rea de Crdito para su captura.
9- Para el caso de las copias fotostticas que el Cliente proporciona para requisitar su Orden de
Contratacin, regir la misma poltica de no admitir el ingreso de copias de documentos que presenten
huellas o indicios de haber sido alterados.
10- Es obligatorio la firma del ejecutivo de ventas de cotejo contra original.
11- Ser causa de rechazo la no inclusin en la OC del RFC del ejecutivo de ventas.
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Casos Prcticos
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CAUSA 1: ORDEN MAL LLENADA EN HOJ A DE BURO
EN EL SIGUIENTE EJ EMPLO SE APRECIA EL ERROR EN EL PRIMER APELLIDO DE LA
HOJ A DE BURO
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CAUSA 2: CLIENTE ILOCALIZABLE, LA PERSONA QUE CONTESTA NO
PROPORCIONA DATOS.
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CAUSA 3: DOCUMENTOS INCOMPLETOS, ESTE EJ EMPLO ES POR FALTA DE
HOJ A DE BURO E INDEPENDIENTEMENTE SE REALIZA LA LLAMADA Y LA
VERIFICACION EN LOS DIFERENTES SISTEMAS, A FIN DE QUE CUANDO
REINGRESE SE AGILICE SU PROCESO
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CAUSA 4: INCONGRUENCIAS ENTRE DOCUMENTOS Y OC, EN EL
SIGUIENTE EJ EMPLO SE PUEDE APRECIAR EL ERROR EN RFC
ENTRE AMBOS DOCUMENTOS
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CAUSA 5: EN EL SIGUIENTE EJ EMPLO ANEXAMOS LA CONSULTA DE BURO
DONDE SE PUEDE APRECIAR LOS ATRASOS DEL CLIENTE QUE VAN DE LOS 150
DIAS HASTA MAS DE 12 MESES
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CAUSA 6: ADEUDOS PENDIENTES, EN EL SIGUIENTE EJ EMPLO CLIENTE
PRESENTA ADEUDO Y NO PROCEDE POR ESTE MOTIVO LA ADICION SOLICITADA
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CAUSA 7: MAS DE UN TIPO DE RECHAZO, EN EL SIGUIENTE
EJ EMPLO SE CONTEMPLAN DOS RECHAZOS UNO ES POR CAUSA
DE MAL HISTORIAL CREDITICIO EN BCN Y EL OTRO POR
ILOCALIZABLE (NO CONTESTO A LAS LLAMADAS)
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CAUSA 8: EN EL SIGUIENTE EJ EMPLO SE PUEDE OBSERVAR, LA
ALTERACION EN LA CLAVE DE ELECTOR, ASI COMO EN LA SECCION.
AUNADO A ESTO COMO SOPORTE DE FIRMA, ANEXAN EL REVERSO DE
OTRA IDENTIFICACION (IEE) INSTITUTO ESTATAL ELECTORAL DE BC
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CAUSA 9: SIN ANTECEDENTES EN BURO DE CREDITO (1 MES), EL SIGUIENTE
EJ EMPLO ES UNA VENTA DE OTC CON BURO N Y MENOR A 23 AOS
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CAUSA 10: INGRESOS INSUFICIENTES, EL SIGUIENTE EJ EMPLO ES POR NO
ACEPTACION DEL CARGO RECURRENTE, SE ANEXA RESPUESTA DE
APLICACIN DE PAGOS DE RECHAZO DEL CARGO
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CAUSA 11: EL SIGUIENTE EJ EMPLO ES DE UNA LLAMADA NEGATIVA, DONDE
NOS INFORMAN QUE LA CLIENTE NO VIVE AH, ES CASA DE UNA PRIMA
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CAUSA 12: RECHAZOS SIN CAPTURA, EL SIGUIENTE EJ EMPLO ES POR CLAVE
DE MKT INCORRECTA
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CAUSA 13: INVESTIGACION DE CAMPO NEGATIVA, EN EL SIGUIENTE
EJ EMPLO SE REPORTA POR PARTE DE LA AGENCIA DE INVESTIGACION
QUE EL CLIENTE NO FUE LOCALIZADO AL MOMENTO DE LA VISITA, SE
DEJ O CARTA Y RECADOS Y NO CONTESTO A ELLOS
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Preguntas y Respuestas

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