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Manual de Procedimientos Para El Otorgamiento de Credito

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MANUAL DE PROCEDIMIENTOS PARA EL OTORGAMIENTO Y COBRANZAS DE CREDITOS (PROSPECTO

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Asociación de empleados “Las Palmeras” Del Internacional Bank

liquidación y cancelación de los préstamos otorgados por la Asociación de empleados “Las Palmeras”.El presente manual tiene por objeto establecer los lineamientos y procedimientos generales para el otorgamiento.1. OBJETIVOS. en el mayor grado posible. Con el fin de que los asociados accedan a créditos comerciales de manera eficiente y minimizar el riesgo de incobrabilidad de los mismos.1. 2 . el riesgo de incumplimiento de las obligaciones por parte de los empleados. ESPECIFICOS. GENERALES.Especificar ciertos detalles de las actividades que normalmente se ejecutan en la asociación para el otorgamiento y cobranza de créditos. 1.2. agilizar la circulación de la información para que esta llegue oportunamente a las secciones que la requieren.1. este manual servirá para regularizar la situación de los asociados y minimizar. a recuperar la información de la forma más adecuada asegurando su calidad y por ultimo. Debido al creciente comportamientos de los empleados de no cumplir con las obligaciones contraídas con la asociación. con el fin de unificar criterios al interior de la asociación.

SOLICITUD DE PRÉSTAMOS.- 2.1. CREDITOS.1. iv. CONCESIÓN DE CREDITOS. en donde se especificara: • • Estado de cuenta bancaria. etc. 2. de acuerdo a los datos colectados en las solicitudes correspondientes. libres de gravamen.1. El informe del banco central mostrara que créditos tiene el asociado con distintas entidades financieras y servirá para corroborar los datos aportados por el asociado en la solicitud. ahorros. Participación en sociedades. (cta. 3 (hipotecados. iii. Estado de cuenta del funcionario asociado Limite para el préstamo ( doble de su aporte) Recibo de sueldo para determinar su volumen de ingresos Manifestación de bienes en un formulario proveído por la asociación. ii. Todos los préstamos contaran con seguro por fallecimiento o invalidez total.) Inmuebles.Establecer la capacidad de pago del solicitante por medio de los siguientes requisitos: i. condominio) • • Títulos y acciones. Corriente.2. en . La asociación deberá solicitar Inforconf e informe del Banco Central.Para la concesión de créditos la Asociación procederá a verificar la capacidad de pago.

fecha ultimo vencimiento. vencimiento. gastos gastos) financieros. saldo a la fecha) • Detalle de ingresos y egresos de los últimos 3 meses. sueldo cónyuge. (ventas. otros ingresos. con su correspondiente: numero de póliza. Se entregan los documentos a la comisión de créditos para su análisis. impuesto a la renta. otros • Seguros contratados. Aseguradora. fecha de ultimo vencimiento. (detalles. nº de chapa) Créditos con bancos y financieras. derechos reales (prenda) o aval bancário. impuesto inmobiliario. saldo a la fecha) • Otras deudas a pagar. 4 . Aval de nómina. rentas por acciones. a sola firma. vii. colegios/clubes. saldo a la fecha) • Tarjetas de crédito. maquinarias. de vida. (banco. gastos familiares. valor. muebles. (mercaderías. riesgos. marca. numero y monto de las cuotas. útiles y enceres. En caso de que exista una refinanciación de deuda y solicite uno nuevo. intereses. año. monto) v.• • • • Muebles. Cia. costo de ventas. modelo. edificios. cantidad y monto de cuotas a pagar. sueldo titular. fecha del ultimo vencimiento. alquileres. vehículos. (cantidad y monto de las cuotas a pagar. el mismo debe estar cancelado en un 50% de las cuotas. vi. Vehículos. (con hipoteca. alquileres cobrados. honorarios profesionales. aval personal. gastos administrativos. Maquinarias e instalaciones.

(detalles. Se hace entrega del préstamo en un cheque a nombre del asociado. Vehículos. Maquinarias e instalaciones. año. modelo. (con hipoteca. nº de chapa) Créditos con bancos y financieras. útiles y enceres. Una vez aprobado el crédito el asociado firma un pagare por el valor total del crédito. ii. SOLICITUD DE ORDEN COMERCIAL. en donde se especificara: • • Estado de cuenta bancaria. ix. condominio) • • • • • • Títulos y acciones. Estado de cuenta del funcionario asociado Limite para el préstamo ( doble de su aporte) Recibo de sueldo para determinar su volumen de ingresos Manifestación de bienes en un formulario proveído por la asociación. en 5 . valor. a sola firma.1.2. saldo a la fecha) (hipotecados. (cta.Establecer la capacidad de pago del solicitante por medio de los siguientes requisitos: i. iii. Participación en sociedades. marca. etc. ahorros. numero y monto de las cuotas. iv.) Inmuebles.viii. Corriente. fecha del ultimo vencimiento. Muebles. libres de gravamen. 2.

se le entrega al asociado un original y un duplicado ix. Aval de nómina. vii. otros • Seguros contratados. (ventas. otros ingresos. riesgos. costo de ventas. cantidad y monto de cuotas a pagar. En 6 . rentas por acciones. honorarios profesionales. gastos administrativos. sueldo titular. Se entregan los documentos a la comisión de créditos para su análisis. fecha ultimo vencimiento. edificios. sueldo cónyuge. Aseguradora. El triplicado y el cuadruplicado queda para la asociación. En caso de que exista una refinanciación de deuda y solicite uno nuevo. Cia. la asociación también puede entregar o conceder créditos comerciales a través de financieras. saldo a la fecha) • Otras deudas a pagar. maquinarias. (mercaderías. muebles. impuesto a la renta.• Tarjetas de crédito. Con la solicitud de orden comercial. el mismo debe estar cancelado en un 50% de las cuotas. gastos gastos) financieros. alquileres cobrados. viii. (banco. gastos familiares. monto) v. derechos reales (prenda) o aval bancario. con su correspondiente: numero de póliza. fecha de ultimo vencimiento. alquileres. vehículos. de vida. aval personal. vencimiento. colegios/clubes. impuesto inmobiliario. intereses. saldo a la fecha) • Detalle de ingresos y egresos de los últimos 3 meses. (cantidad y monto de las cuotas a pagar. Una vez aprobado la solicitud. vi.

dicho descuento será acreditado a la cuenta de Asociación y se enviara a la Asociación un informe detallado de los descuentos realizados a cada funcionario para así mantener actualizado el sistema. 2.3. en gran parte. automático por planilla con bloqueo de ii. OTROS.Debido a que de las cobranzas dependerá. ya descontara del salario el monto correspondiente a la cuota. de acuerdo a los datos remitidos por la asociación. COBRANZAS. 2.2.este caso el límite máximo se establecerá de acuerdo a la capacidad de pago del asociado.Para poder tener más de un crédito con la asociación el primero debe estar por lo menos cancelado en un 70% y se procederá a analizar la capacidad de pago del asociado para decidir si se le otorga un segundo crédito o si debe primero cancelar el crédito que ya tiene. estas se llevaran a cabo de la siguiente manera: i. Caja de jubilados: 7 . el nivel de ingresos que efectivamente la asociación pueda tener. Descuento fondos: Esto significa que el departamento de recursos humanos del Internacional Bank.1.

etc. con el titular del préstamo. Si el titular hace caso omiso en los días siguientes a que se envía el escrito. También se podrá cancelar las cuotas en la caja de la asociación. adjuntando un informe de los descuentos realizados. PROCEDIMIENTOS EN CASO DE NO PAGO. también con bloqueo de fondos para asegurar el cobro de las cuotas.- 8 .2.La primera medida que tomara la Asociación es ponerse en contacto. con sus correspondientes días de gracia (a determinar). PROCEDIMIENTOS EN CASO DE MOROSIDAD. Si a pesar de ello el asociado no resuelve el problema. o bien prefieren hacerlo de esta forma ya que cuentan con otros ingresos. Una vez vencido el plazo de pago.1.) de 3% mensual y un interés punitorio del 2% mensual. la Asociación procederá a informar al aval de la situación para que se proceda al pronto pago de la deuda. 2. este procedimiento servirá para aquellos que se les concedió un crédito pero ya no son empleados del Internacional Bank. 2. la deuda devengara un interés compensatorio (gastos de cobranza.2. por escrito.Se emitirá por medio de planilla las liquidaciones correspondientes por los valores a ser descontados a cada jubilado.2. La Caja de Jubilados remitirá el pago por medio de un cheque a nombre de la asociación. El no pago de una sola cuota significa el envío automático de dicho escrito. iii. al objeto de regularizar la situación. la Asociación contactara telefónicamente al asociado con el fin de enterarlo de la situación y que la pueda resolver lo antes posible.

• Se otorgara un descuento a los asociados que paguen hasta la fecha de vencimiento.La asociación establecerá un sistema de seguimiento y evaluación trimestral sobre los créditos otorgados.5% y un 1% dependiendo del monto del crédito. y se procederá a la respectiva publicación de no pago mediante el sistema de Inforconf. entre un 1% y un 2% de la cuota. siempre y cuando el asociado planilla. El descuento en la tasa será de entre un 0.- 9 . no cuente con descuento automático por 3. • Para los asociados que opten por el sistema de descuento por planillas se le concederá el crédito con una tasa de interés menor. Este seguimiento servirá para poder ver en que situación esta la asociación y si es necesario hacer correcciones en los procedimiento para lograr que esto sean mas eficientes.Se considerara moroso a aquel asociado que no haya efectuado el pago de por lo menos 2 cuotas y este deberá someterse a la jurisdicción de los tribunales ordinarios en lo civil y comercial de la Capital.3. INCENTIVOS. DE LAS INCIDENCIAS DE LOS ASOCIADOS. las operaciones de cobranza realizadas y la calidad y oportunidad de los servicios prestados.2. PROCEDIMIENTO DE SEGUIMIENTO Y EVALUACION. 4. 2.

4. quedara obligado a continuar sus pagos correspondientes. 10 .2. TRANSITORIOS. 4. sin haber amortizado la totalidad del crédito. 5.Lo no previsto en este manual.1. presentándose a realizarlos en la asociación. será resuelto por la comisión directiva de Asociación de Empleados Las Palmeras. 4. Cuando el asociado beneficiado cese sus actividades laborales en el banco. Si el asociado solicita licencia sin goce de sueldo.3. este quedara obligado a liquidar el saldo insoluto del crédito de la forma que decida la Asociación. en estos casos se deberá entregar a la asociación la documentación que acrediten las causas antes mencionadas. hasta liquidar su préstamo. Los prestamos se cancelaran por fallecimiento o invalidez permanente total del asociado. Cualquier modificación de este manual quedara a cargo de la comisión directiva de la asociación de Empleados Las Palmeras.

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